Comment faire un rachat de crédits de 90 000 euros ?

Comment fonctionne un rachat de crédits de 90 000 euros ?

Vous envisagez d’effectuer un rachat de crédits de 90 000 € ? Cette opération repose sur un principe simple : un nouvel organisme (banque ou établissement spécialisé) rembourse l’ensemble de vos prêts en cours et met en place un contrat unique, plus adapté à votre situation actuelle. Vous ne gérez alors plus qu’une seule mensualité, à un taux préférentiel, mais sur une durée de remboursement généralement plus longue.

La nouvelle mensualité unique est calculée en tenant compte de plusieurs paramètres :

• le profil emprunteur ;
• le montant total à regrouper ;
• la durée choisie et le taux obtenu.

Ce calcul permet d’adapter le remboursement à votre budget mensuel et à vos objectifs (baisse de mensualité, raccourcissement de la durée du prêt..).  Cette opération a donc un impact sur le coût total du crédit. En allongeant sa durée, vous réduisez mécaniquement votre effort mensuel et augmentez le montant global remboursé en raison d’une part d’intérêts plus importante. À l’inverse, un remboursement plus rapide limite le coût total, mais demande un budget mensuel plus important.

Pourquoi envisager un rachat de crédits de 90 000 € ?

Un rachat de crédits de 90 000 € peut répondre à plusieurs objectifs financiers. Grâce à l’allongement de la durée de remboursement, vous retrouvez du pouvoir d’achat et simplifiez la gestion quotidienne de vos finances.  

Alléger ses mensualités

En regroupant plusieurs prêts en un seul, vous pouvez réduire le montant de votre mensualité. L’organisme prêteur rééchelonne la dette sur une durée plus longue, ce qui diminue la charge mensuelle et redonne de la souplesse à votre budget.

Un taux d’endettement plus bas

Un taux d’endettement réduit permet d’être à nouveau solvable pour financer de nouveaux projets comme l’achat d’un bien immobilier par exemple. Selon le cas, il est également possible de demander une trésorerie supplémentaire, qui sera directement ajoutée à votre rachat de crédits de 90 000 €.

Simplifier la gestion financière

Au lieu de gérer plusieurs échéances et interlocuteurs, vous ne remboursez plus qu’une seule mensualité à un seul organisme. Cette centralisation facilite le suivi de vos finances et limite les risques d’oubli ou de retard de paiement.

Quels prêts peuvent être regroupés pour un rachat de crédit de 90 000 euros ?

Un rachat de crédits de 90 000 € peut regrouper différents types de dettes pour n’en faire qu’un seul prêt, assorti d’une mensualité unique. Vous pouvez ainsi inclure  :

• les crédits à la consommation (prêt auto, prêt travaux, crédit personnel, etc.) ;
• les crédits renouvelables/revolving ;
• les dettes diverses : vous pouvez aussi intégrer certaines dettes comme un découvert bancaire, des impôts impayés ou des dettes familiales reconnues par écrit ;
• une part de prêt immobilier si celle-ci est inférieure à 60 %.

Si votre rachat de crédits comporte un prêt immobilier et si ce dernier représente plus de 60 % des sommes totales à rembourser, alors ce n’est plus un rachat de crédits à la consommation que vous opérez, mais un rachat de crédit hypothécaire. La banque exigera alors la mise en hypothèque de votre bien pour garantir l’opération.

Combien coûte un rachat de crédits de 90 000 euros ?

Le coût total d’un rachat de crédits ne se limite pas au nouveau taux d’intérêt. Plusieurs frais viennent s’ajouter et doivent être pris en compte pour évaluer l’intérêt de l’opération :

Frais de dossier

Facturés par l’organisme qui met en place le nouveau prêt, les frais de dossier peuvent représenter :

• un pourcentage du montant racheté ;
• un forfait fixe défini par la banque.

Frais de garantie

Selon le type de prêt inclus et le profil de l’emprunteur, une garantie peut être exigée (hypothèque, cautionnement, nantissement). Ces frais varient selon la solution retenue.

Coût de l’assurance emprunteur

Obligatoire dans la plupart des cas, l’assurance de prêt couvre le remboursement en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès. Son montant dépend de l’âge, de l’état de santé et du capital restant dû.

Indemnités de remboursement anticipé (IRA)

Elles peuvent être appliquées sur les anciens crédits, notamment immobiliers, lors de leur remboursement par anticipation dans le cadre du rachat.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits de 90 000 €

Obtenir un rachat de crédits de 90 000 € demande de suivre plusieurs étapes.

Évaluer sa situation financière

La première étape consiste à dresser un bilan précis :

• montant des dettes à regrouper ;
• revenus mensuels ;
• charges fixes ;
• et objectifs recherchés (réduire les mensualités, ajouter une trésorerie, etc.).

Faire une simulation en ligne

Comme indiqué précédemment, il est fortement conseillé d’utiliser un simulateur de rachat de crédits. Vous pourrez ainsi obtenir rapidement une estimation de la mensualité unique, de la durée du nouveau prêt et du coût total. Cela donne une première idée des économies potentielles.

Monter un dossier complet

Avant d’octroyer un rachat de crédits, les organismes prêteurs exigent plusieurs pièces justificatives :

• bulletins de salaire ou avis d’imposition ;
• relevés de comptes ;
• tableaux d’amortissement des crédits en cours ;
• justificatifs d’identité et de domicile.

Un dossier clair et complet accélère l’étude de votre demande de rachat de crédits.

Comparer les offres

Une fois les propositions reçues, il faut les analyser en détail. TAEG, durée, coût total… veillez à bien comparer les offres de rachat de crédits, sans oublier les éventuels frais de dossier et coût de l’assurance.

Quel est le profil idéal pour un rachat de crédits de 90 000 € ?

Même si chaque demande est étudiée au cas par cas, certains critères augmentent les chances d’obtenir un rachat de crédits de 90 000 € à des conditions intéressantes. Voici les principales conditions d’éligibilité :

Des revenus stables 

Les prêteurs privilégient les emprunteurs ayant des ressources régulières, qu’il s’agisse d’un salaire, d’une pension ou de revenus issus d’une activité indépendante stable.Une longue expérience dans la même entreprise ou en indépendant, un CDI ou une retraite fixe seront toujours valorisés.

Un taux d’endettement maîtrisé après rachat

L’opération doit permettre de ramener le taux d’endettement sous le seuil généralement admis par les banques (35 %).

Un dossier bancaire sain

L’absence d’incidents de paiement récents, de découverts prolongés ou d’inscription au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) renforce la crédibilité de la demande.

Quelles banques proposent un rachat de crédits de 90 000 euros ?

Pour vous démontrer que tous les organismes de prêt ne proposent pas les mêmes solutions de rachats de crédits de 90 000 euros en 2025, voici un comparatif non exhaustif :

Nom de la banque	Type de rachat de crédits proposé	À quelles conditions puis-je bénéficier d’un rachat de crédits de 90 000 euros ?
Crédit Agricole	rachat de crédits consommation et de crédits immobiliers	Simulation
Cofidis	tous les types de crédits (conso, immo, auto, travaux, etc.)	Simulation
Société Générale	rachat de crédits conso et immo	Simulation
BNP Paribas	rachat de crédits conso	Simulation
FloaBank	rachats de crédits conso	Simulation
Crédit Mutuel	rachat de crédits à la consommation	Simulation
Caisse d’Épargne	rachat de crédits conso	Simulation

Attention, un regroupement de crédits implique également certains frais : assurance, frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, ou encore frais de garantie en cas d’hypothèque. Pour aller plus loin, découvrez notre article sur le coût d’un rachat de crédits.

Faire appel à un courtier pour un rachat de crédits de 90 000 €

Une grande partie des organismes prêteurs ne met pas ses solutions de rachat de crédits directement à disposition des particuliers : c’est ici qu’entre en jeu le courtier en crédits. Ce professionnel agit comme un intermédiaire entre vous et les banques ou sociétés spécialisées. Son rôle consiste à :

• analyser votre situation financière et déterminer la faisabilité de l’opération ;
• sélectionner les établissements les plus adaptés à votre profil (revenus, taux d’endettement, type de crédits à regrouper) ;
• négocier les conditions : taux d’intérêt, durée, frais annexes et garanties.

Bénéficiant d’un réseau local et national constitué au fil des ans, un courtier Empruntis sait négocier les meilleures modalités de rachat de crédits de 90 000 €, le tout au meilleur taux.