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Empruntis, courtier immobilier et assurance de prêt immobilier

Comment bénéficier des meilleures conditions pour son crédit ou son assurance ? En mettant en concurrence les banques et les assureurs. Mais ce n'est pas toujours facile de le faire soi-même ! Voilà pourquoi, depuis 2000, nous accompagnons les futurs emprunteurs et assurés dans le choix de la meilleure offre de prêt et d'assurance, en fonction de leurs projets et de leurs profils. Ce rôle d'intermédiation est appelé « courtier ».

Pour s'assurer d'obtenir les meilleures propositions pour nos clients, nous sommes partenaires de plus de 100 établissements de crédit (banques mutualistes, de réseau, directions régionales...) et d'assurance (mutuelles, compagnies et courtiers d'assurance) et nous négocions avec eux les meilleurs tarifs. Pour vous fournir le meilleur service, nous sommes totalement indépendants de nos partenaires.

Qu'est-ce qu'un courtier ?

Le courtier en crédit immobilier et en assurance est l'intermédiaire entre :

Il se charge de comparer et négocier auprès des établissements de crédit et d'assurance les meilleures conditions financières pour le compte de ses clients. Il a également une mission d'accompagnement : il les conseille à chaque étape de leurs recherches.
Tout le monde ne peut pas devenir courtier. Il s'agit d'une profession réglementée. Pour l'exercer, des conditions préalables sont exigées en termes de qualification.

Courtier en crédit immobilier : un métier très encadré

Empruntis est un IOBSP, c'est-à-dire un intermédiaire en opérations bancaires et en services de paiement.
Le métier d'IOBSP est encadré par la loi. Selon l'article L 519-1 du Code Monétaire et Financier, « l'intermédiation en opérations de banque et en services de paiement est l'activité qui consiste à présenter, propositionsoser ou aider à la conclusion des opérations de banque ou des services de paiement ou à effectuer tous travaux et conseils préparatoires à leur réalisation ».

Pour exercer ses fonctions, l'IOBSP doit être immatriculé à l'Orias (Organisme pour le registre des intermédiaires en assurance). Cette habilitation est accordée après vérification :

Le devoir de conseil du courtier en crédit

Indépendamment de sa mission de mise en relation avec les banques et assureurs, le courtier immobilier a aussi une responsabilité de conseil auprès de ses clients. Il s'agit d'une obligation légale, définie elle aussi par l'article L.519-1 du Code monétaire et financier. Mais d'autres textes évoquent cette obligation d'accompagnement et d'information, en particulier les articles R.519-22, R.519-28 et R.519-29. Grâce à ses connaissances certifiées, le courtier immobilier est là pour conseiller son client à chaque étape de son projet, l'aiguiller vers les meilleures offres et le renseigner sur les produits financiers existants.

Concrètement, votre courtier en prêt immobilier vous fournit un accompagnement personnalisé, adapté à votre situation, vos attentes et votre projet.
Il peut également vous informer sur les types de financement possibles pour un projet immobilier (par exemple, un prêt amortissable, un PTZ ou crédit relais pour un projet immobilier) ou à la consommation (prêt personnel, prêt auto, crédit renouvelable...).

Pourquoi faire appel à un courtier immobilier tel qu'Empruntis ?

Passer par un courtier en crédit et assurance présente de nombreux avantages :

Empruntis, un service gratuit* pour l'internaute

Nous proposons un service gratuit* et transparent pour les emprunteurs et les assurés. En tant qu'apporteurs d'affaires, nous ne sommes pas rémunérés par nos clients, mais par nos partenaires financiers. Nous percevons notre rémunération uniquement lorsque votre projet aboutit. Nous partageons donc un but commun avec nos clients : la réussite de leur projet. Nos conseillers, spécialistes dans leurs domaines, mettent tout en œuvre pour que celui-ci aboutisse et que vous soyez pleinement satisfait. Voir les avis sur empruntis.

Un service gratuit*

*Nous sommes gratuits sur l'ensemble de nos métiers (prêt immobilier, crédit à la consommation, assurances, rachat de crédit), à l'exception du regroupement de crédits. La raison ? Nos conseillers se chargent, de A à Z, du montage des dossiers de nos clients.

Quels sont les valeurs et engagements d'empruntis ?

Les services d'Empruntis s'inscrivent dans une charte de qualité :

Par ailleurs, nous nous engageons sur 3 points :

Empruntis, un courtier immobilier reconnu par la profession

Empruntis est un courtier membre de l'Apic, l'Association professionnelle des intermédiaires en crédits. Créé en 2010, cet organisme a pour objectif de représenter les intermédiaires de crédits exerçant leurs missions en France.

Cette dimension se traduit notamment de deux manières :

Les conseillers d'empruntis ont tous bénéficié d'une formation reconnue

En plus de leur expérience et de leur connaissance technique approfondie des montages de prêt et des différentes offres de financement, nos conseillers ont tous suivi une formation spécialisée dans un centre agréé afin de pouvoir effectuer leurs missions d'IOBSP. Cette formation leur permet de devenir experts en produits bancaires et donc, d'accompagner dans les meilleures conditions leurs clients.

À l'issue de la formation, une attestation leur a été remise. Elle certifie de leurs compétences et de leur savoir-faire en matière de recherche de crédit et d'assurance.
Empruntis, c'est plus de 100 conseillers ! Et chacun d'eux est un véritable spécialiste de son métier.

Quels sont les produits financiers couverts par Empruntis ?

Notre domaine d'expertise touche plusieurs produits financiers :

Le prêt immobilier

Le prêt immobilier

Nos conseillers choisissent la meilleure banque afin de vous faire bénéficier des conditions de financement les plus avantageuses, en fonction de votre budget.

Leurs connaissances certifiées sur le marché et les prêts existants (prêt amortissable, Prêt à taux zéro...) leur permettent d'intervenir sur tous types de projets et montages financiers :

De même, la date de signature du crédit est également importante. Partant du principe que le rachat de prêt immobilier permet de diminuer le niveau de vos mensualités, il est alors plus intéressant de faire racheter votre crédit lors des premières années de remboursement, période où vous vous acquittez principalement des intérêts.

Nos conseillers vous aideront à savoir si cette opération est avantageuse ou non dans votre cas spécifique, puis vous conseilleront dans le choix de la meilleure offre.

L'assurance de prêt immobilier

Depuis l'adoption de la loi Lagarde (2010) et de la loi Hamon (2014), les emprunteurs ne sont plus contraints d'accepter l'assurance de prêt immobilier proposée par leur banque. Ils peuvent faire appel à un assureur extérieur - ou mieux à un courtier en assurance prêt immobilier - pour négocier des conditions d'assurance plus intéressantes. On parle alors de délégation d'assurance. Une condition toutefois : le nouveau contrat doit proposer les mêmes garanties que le contrat initial proposé par la banque.

C'est précisément là que nous intervenons : Empruntis, courtier en assurance prêt immobilier cherche pour vous les offres d'assurance les plus avantageuses, à garanties égales.

Vous pouvez faire appel à nos services de courtier en assurance prêt immobilier :

Par exemple, si vous avez signé votre prêt immobilier et votre assurance crédit immobilier en avril 2016, vous pourrez résilier à tout moment votre contrat d'assurance jusqu'à avril 2017 (loi Hamon). Après cette date, il sera possible de changer de contrat à chaque date anniversaire (avril 2018, avril 2019, avril 2020, etc.).

Pourquoi faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Un courtier en assurance de prêt immobilier présente les mêmes avantages qu'un courtier en crédit. Premièrement, le courtage en assurance de prêt immobilier vous permet de comparer les assurances emprunteur. L'objectif ? Réduire le coût de votre assurance crédit tout en bénéficiant des meilleures garanties.

Deuxièmement, le courtier en assurance de prêt immobilier vous fait gagner du temps. Pas besoin de vous déplacer chez les assureurs pour comparer leurs offres, tout se fait à distance. Vous remplissez notre formulaire, recevez nos propositions et êtes contacté par l'un de nos conseillers sous 48h. Vous choisissez ensuite l'offre qui vous convient le mieux.

Troisièmement, un courtier en assurance de prêt immobilier vous conseille et vous oriente dans le choix de la meilleure offre adaptée à votre profil.

Le crédit à la consommation

Plusieurs solutions peuvent financer votre projet conso : achat de véhicule, voyage, acquisition d'un bien d'équipement ou de matériel informatique.

Par exemple, pour l'achat d'une voiture, vous pouvez opter pour un crédit auto, un prêt personnel ou une LOA (location avec option d'achat).

Nos conseillers conso sont spécialisés sur les différents types de financement :

Important : les crédits à la consommation peuvent couvrir tous types de projets, mais ils restent limités en termes de montant. Un prêt conso ne peut pas excéder 75 000 €. Si un crédit travaux est supérieur à cette somme, il devient alors un crédit immobilier.

Le rachat de crédit

Cette opération consiste à faire racheter toutes vos dettes par un organisme de crédit pour ensuite ne payer plus qu'une seule mensualité de prêt. Peuvent être regroupés les crédits immobiliers, les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable...), ainsi que les découverts bancaires et les retards d'impôt.

Le regroupement de crédits (appelé également restructuration de dettes ou rachat de crédit) vous permet ainsi de diminuer le montant de vos mensualités et de votre taux d'endettement. En réduisant votre endettement, vous retrouvez une nouvelle capacité d'investissement.

On distingue deux types de rachat de crédit :

Nos conseillers Empruntis Rachat de Crédit sont spécialisés dans ces 2 opérations. Ils s'adaptent à vos besoins et votre objectif.

Comment comparer les offres de prêt immobilier grâce au courtier immobilier Empruntis ?

Pour faire appel à nos services et bénéficier de tarifs personnalisés, rien de compliqué :

  1. Vous identifiez votre projet sur Empruntis.com (crédit immobilier, crédit à la consommation, assurance de prêt...) et vous remplissez en quelques minutes un formulaire ;
  2. Nous analysons et interrogeons nos partenaires en temps réel. Les offres vous sont transmises ;
  3. Vous êtes contacté par l'un de nos conseillers courtiers afin d'être accompagné dans le choix de votre offre.

Pour tout savoir sur l'évolution des taux de prêt immobilier

Nous publions plusieurs baromètres permettant de suivre l'évolution des taux fixes en vigueur, sur la base des barèmes transmis régulièrement par nos partenaires bancaires.

Nous mettons à disposition des internautes :

  • des baromètres de taux immobiliers, au niveau national et local (7 régions bancaires disposent de leurs propres baromètres). Pour chaque grille, nous livrons les taux moyens et les taux mini (les taux accordés aux meilleurs dossiers) sur 7 durées d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 et 30 ans) ;
  • des baromètres de taux à la consommation. Les crédits auto, les crédits moto, les crédits travaux et les prêts personnels disposent de leurs propres baromètres. Plusieurs durées sont couvertes : 12 mois (1 an), 24 mois (2 ans), 36 mois (3 ans), 48 mois (4 ans), 60 mois (5 ans) et 72 mois (6 ans).

Nos baromètres de taux sont mis à jour quotidiennement.

Baromètres taux immobiliers

Simuler les prêts et les assurances avant de comparer

Une demande de financement se prépare. Nos outils de simulation vous permettent précisément de calculer votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou vos futures mensualités, alors pourquoi s'en priver ?
Les simulations de crédit permettent de vérifier gratuitement votre solvabilité et donc, la faisabilité de votre projet. Elles donnent également la possibilité aux futurs emprunteurs de se projeter vers l'avenir avec nos calculettes tableau d'amortissement et mensualités, en amont du travail du courtier immobilier.
Les résultats obtenus des simulations constitueront une base sur laquelle vous pouvez vous appuyer pour votre demande de financement.

Empruntis au cœur de l'actualité

Gage de notre sérieux, Empruntis est régulièrement sollicité par les journalistes afin de livrer son expertise sur les univers du crédit et de l'assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à consulter notre espace presse où nous listons nos différentes interviews à la télévision, la radio, dans la presse généraliste et spécialisée et sur Internet.