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Crédit à la consommation

C'est décidé, vous souhaitez réaliser votre projet en effectuant une demande de crédit conso pour le financer ? Avec Empruntis vous accédez aux meilleures offres de prêt à la consommation en quelques clics, c'est simple et gratuit.

Qu'il s'agisse de l'achat d'une nouvelle voiture, de la réalisation de travaux dans votre logement ou du financement d'un voyage, Empruntis vous accompagne pas à pas. Vous allez ainsi pouvoir comparer les prêts conso pour obtenir le meilleur taux.

Sommaire

Offres de crédit conso

Que faut-il savoir sur le crédit conso ?

Un crédit à la consommation est un prêt attribué à un emprunteur pour financer ses projets, que ce soit un crédit auto, un crédit travaux, un crédit moto, un crédit mariage, voyage, etc. Le taux de crédit consommation varie d'une banque à l'autre, en fonction du montant emprunté et de la durée souhaitée. Il est donc essentiel de comparer les offres pour obtenir la meilleure solution de financement pour la concrétisation de votre projet.

Quel est le fonctionnement d’un contrat de crédit conso ?

Le crédit conso vous permet d’obtenir une somme auprès d’un organisme de crédit ou d’une banque, moyennant des intérêts afin de rémunérer l’organisme prêteur. Le niveau de ces intérêts est exprimé via le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG défini au contrat.

Quels coûts sont inclus dans le TAEG d’un crédit conso ?

Ce TAEG représente le coût total de votre crédit conso et comprend plusieurs éléments : 

Prêt conso : quels sont les différents types de crédits ?

Le crédit affecté

Dans le cas d’un crédit affecté, le montant et l' octroi du crédit sont déterminés par l'utilisation faite de l'emprunteur.

En d'autres termes, il permet de financer un objet bien précis, principalement un véhicule. Si la vente s'annule, la créance s'annule aussi. Ce type de crédit est soumis aux mêmes règles que le prêt personnel. Avec ce type de crédit à la consommation, le bien que vous financez doit être justifié auprès du prêteur. C'est une solution de financement principalement utilisée en crédit auto.

Le prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit distribué par les banques dans le but de financer les projets de l'emprunteur. Il s'agit d'une somme d'argent disponible dont il pourra disposer librement moyennant un taux de crédit à la consommation.

L'emprunteur est donc tenu de rembourser le capital emprunté selon la durée choisie, les intérêts et les frais bancaires le cas échéant.

Avec un prêt personnel, vous avez la liberté de dépenser la somme octroyée comme bon vous semble. Vous pouvez ainsi réaliser plusieurs projets en fonction de la somme empruntée. Par exemple, acheter une nouvelle voiture, réaliser des travaux, partir en week-end.

Le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est souvent lié à une carte de paiement, ce crédit "reconstituable" est mis à disposition par un établissement prêteur. Son montant est défini au préalable.

L'emprunteur peut l'utiliser en partie ou totalement mais il ne rembourse que la somme empruntée. Ce qui reconstitue le crédit.

Les intérêts ne sont payés que sur la somme utilisée. Également connu sous le nom de crédit revolving, est encadré par une réglementation stricte notamment sur sa publicité pour protéger les consommateurs.

La LOA

La location avec option d'achat ou LOA est également un prêt à la consommation. Il s'agit de "leasing", un crédit qui ouvre le droit à une promesse de vente. Dans ce cas, un dépôt de garantie peut être exigé par le prêteur. Celui-ci sera remboursé ou déduit du prix de vente à la fin du contrat. La LOA est un contrat affecté à un véhicule, souvent neuf, que vous louez sur une durée prédéterminée via une mensualité de crédit.

Attention, à l'inverse de la location longue durée (LLD), l'emprunteur peut décider d'acheter le véhicule sur lequel il a une option d'achat moyennant le paiement de sa valeur résiduelle.

Avec Empruntis, vous pouvez bénéficier de ce type de crédit grâce à notre partenaire dédié à la LOA.

Quels sont les critères pour souscrire un crédit conso ?

Pour souscrire un crédit conso, un emprunteur doit :

Les critères pour obtenir un crédit conso sont ensuite liés au type de projet de l’emprunteur et à son profil.

Est-il possible d’obtenir un prêt conso sans être en CDI ?

Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit conso sans CDI, dans la mesure où l’on dégage de son activité des revenus réguliers depuis plusieurs années. Ainsi, les profils suivants peuvent tout à fait prétendre à la souscription d’un crédit conso en respectant cette condition :

Présenter un bilan financier positif, un apport personnel, une bonne gestion de ses comptes sont des éléments observés par les organismes financiers, selon le type de crédit conso sollicité.

📌

Le cas du prêt étudiant

Le prêt étudiant est un crédit conso ayant pour but de financer tous les aspects de la vie étudiante comme les frais de scolarité ou les besoins quotidiens. Son montant peut aller de 750 € à 45 000 €. Il faut alors présenter un certificat de scolarité et disposer d’un garant, généralement un parent. Il existe également le prêt garanti par l’Etat jusqu’à 15 000 € maximum.

Choisir le type de crédit consommation le plus adapté à son projet

Avant de vous lancer, connaître les différents crédits. Il n'y a pas un, mais plusieurs types de prêts à la consommation. Si les formes de financement varient, le montant octroyé est néanmoins limité de 200 à 75 000 € et la durée minimum d'emprunt est de 3 mois.

On peut distinguer les crédits "classiques" comme le prêt personnel, le crédit renouvelable et le crédit affecté, de la location avec option d'achat (automobile). Selon votre projet, certains crédits peuvent être plus avantageux que d'autres.

Une fois que vous avez déterminé le montant, la durée et les mensualités idéales pour votre prêt, l'étape suivante est de comparer les offres de crédit conso du marché. Votre banque n'a en effet pas forcément le meilleur taux et le mieux est de faire le tour des établissements pour être sûr de trouver les meilleures conditions.

Afin de gagner un maximum de temps, faites appel à nos services en réalisant facilement une simulation de prêt auto, travaux, prêt personnel ou renouvelable.

Notre équipe d'experts a une vision globale des acteurs du marché et elle saura vous indiquer celui qui présente la meilleure offre en fonction de votre profil. Nos courtiers en crédit consommation vous accompagnent dans votre recherche de financement en vous proposant les meilleures offres de nos partenaires bancaires.

Voici un exemple de simulation de crédit conso pour financer la réalisation de travaux.

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Calcul d'un prêt conso pour travaux

Monsieur et Madame Taugis souhaitent réaliser des travaux de rénovation complète dans leur appartement parisien.

Pour financer ce chantier, ils souhaitent souscrire un prêt travaux de 50 000 €. Souscrit sur 96 mois soit 8 ans, ils débourseront une mensualité de crédit travaux de 631 euros pour un taux de prêt travaux moyen de 5,05 %, soit un coût total du crédit de 10 631 € (hors frais de dossier et assurance).

Un autre exemple de simulation, cette fois pour un crédit auto dans le but d'acquérir un véhicule.

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Calcul d'un crédit conso pour l'achat d'une auto

Monsieur Dupont veut acheter sa nouvelle voiture à crédit. Il souhaite emprunter 16 000 euros sur 48 mois, soit 4 ans. Le taux de crédit auto en novembre 2022 est de 3,81 % sur cette durée et ce montant.

Ainsi, il remboursera 359 € par mois à la banque pour un coût global de son crédit auto de 1 255 € (hors frais de dossier et assurance).

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Pour quelle raison faut-il comparer les offres de crédit conso ?

Comparer les offres de crédit conso vous permet de trouver le financement le plus adapté à votre projet, une offre sur mesure. Notre comparateur de crédit conso vous permet d'accéder en quelques clics aux propositions de nos partenaires bancaires.

Pour effectuer le comparatif de prêt conso rapide, il vous suffit de remplir les champs du formulaire. Quel est votre projet ? Quel est votre budget, la durée du prêt que vous souhaitez, etc.

Pourquoi le taux du prêt conso varie en fonction du projet ?

Les taux de prêt consommation diffèrent en effet en fonction du projet de l'emprunteur mais aussi de son profil, car les banques tiennent compte du risque pris lorsqu’elles prêtent une somme d’argent. Contrairement au crédit immobilier, les possibilités de négociation sont faibles, car le taux est établi via un « scoring » ou système de notation, en fonction du projet et du profil d’un emprunteur. Ainsi, montant, durée et type de projet font par exemple varier son taux.

Sur Empruntis des baromètres dédiés à chaque univers vous permettent d'observer en un coup d'œil le taux de crédit conso qui correspond à votre situation (taux de crédit auto, taux de prêt travaux, taux de crédit moto, etc.).

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Le rachat de crédits conso

Vous avez souscrit plusieurs crédits conso et les mensualités à honorer pèsent lourd dans votre budget ? Il est possible de réunir les différents prêts au sein d’un rachat de crédits conso afin de réduire le montant des remboursements mensuels. Vous obtenez une mensualité groupée et un seul crédit à rembourser sur une durée plus longue (d’où un coût total plus important). Dans le même temps, vous dégagez un reste à vivre plus confortable et votre taux d’endettement mensuel est abaissé.

Quelle est la réglementation en vigueur ?

Avec Empruntis, découvrez chaque étape détaillée pour mener à bien votre financement et finaliser votre projet.

Souscrire un crédit à la consommation est un acte engageant sur le long terme. Pour cela, la réglementation en vigueur est stricte pour protéger les emprunteurs.

L’information de l’emprunteur

Le prêteur doit informer l'emprunteur avant de signer le contrat de crédit par le biais d'une fiche précontractuelle standardisée qui reprend toutes les informations relatives au prêt proposé.

Ce document indique l'identité du prêteur, son adresse, le type de crédit proposé, le montant, la durée, le coût total, le taux annuel effectif global (TAEG), la loi applicable, etc. Toutes ces informations sont reprises dans le contrat de crédit à la consommation. En outre, l'emprunteur doit être informé du délai de rétractation dont il dispose, et qui est de 14 jours après la signature du contrat de crédit.

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Assurance de crédit conso

Dans le cas de la souscription d'un prêt à la consommation, la souscription d'une assurance emprunteur n'est pas obligatoire.

L'établissement prêteur peut cependant vous conseiller d'en souscrire une, surtout si vous empruntez un montant important. L'assurance permet d'assurer le capital emprunté.

En cas de décès ou d'invalidité, l'assurance prendra en charge le remboursement de ce dernier à la banque.

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Avec Empruntis, vous êtes informé. Retrouvez chaque semaine des articles dédiés au marché du crédit à la consommation, sur le budget, les aides disponibles, et les conseils et astuces de nos spécialistes.

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Que vous vous lanciez dans l'achat d'une voiture, dans la réalisation de travaux, ou que vous ayez un besoin de trésorerie, trouvez toutes les réponses à vos questions en ligne.

Saida Boukhers

Mis à jour le 06 janvier 2023

par Saida Boukhers - Manager Crédit à la Consommation

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Questions / Réponses
Qu'est-ce qu'un crédit consommation ?

C'est un contrat par lequel la banque met à votre disposition des fonds destinés à financer un projet, moyennant intérêts. Ce projet peut être l'achat d'une voiture, la réalisation de travaux, ou encore un voyage par exemple. Il existe deux types de prêts à la consommation : le crédit affecté et le crédit non affecté (ou prêt personnel).

Quel crédit consommation choisir ?

Tout dépend de votre projet !

Le crédit affecté, finance un projet en particulier comme l'achat d'un véhicule. Si l'achat n'est pas réalisé, le crédit est automatiquement annulé. Les crédits affectés sont généralement distribués directement dans le commerce.

Le crédit non affecté, dit aussi prêt personnel, permet de dépenser la somme octroyée comme bon vous semble moyennant des intérêts de crédit à la consommation. Vous pouvez ainsi financer plusieurs projets en fonction de la somme empruntée, comme un voyage et des petits travaux.

Où faire un crédit consommation ?

Pour un crédit affecté, rendez-vous dans le commerce proposant l'objet ou le service souhaité. Les commerces sont partenaires d'organismes financiers et dotés d'outils leur permettant de soumettre la demande de crédit et d'obtenir une réponse rapide.

Pour un prêt personnel, consultez les établissements bancaires. Selon l'étude de votre dossier, la banque débloque les sommes nécessaires pour votre projet et applique à votre crédit un taux d'intérêt.

Pour obtenir le meilleur financement selon votre projet, comparez les crédits conso. Un courtier en crédit à la consommation peut vous accompagner dans l'obtention d'un financement conso sur-mesure.

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