En fonction du crédit que vous souhaitez assurer, votre assurance de prêt peut être différente (en ce qui concerne les garanties souscrites, par exemple). Prêt professionnel, rachat de crédit ou encore PTZ : nos guides vous accompagnent pour tout comprendre selon le type de prêt que vous souhaitez couvrir.

L’assurance prêt immobilier représente un coût important. Elle fait partie des frais induits par l’emprunt comme les intérêts immobiliers, ou encore les frais de garantie. Quand vous demandez un crédit immobilier, il est important de calculer ces frais. Car pour statuer sur la faisabilité de votre projet, l’organisme de crédit va vérifier votre capacité à rembourser les sommes prêtées ainsi que les frais inhérents à l’emprunt.

Effectuer le calcul de votre assurance de prêt immobilier avant de souscrire une offre vous permet d’avoir une idée de ces coûts. En effet, l’assurance de prêt est d’une certaine façon un « mini projet » lié à votre achat immobilier, vous devez donc le préparer minutieusement. Pour vous aider, notre simulateur vous donne un premier éclairage sur le coût de votre assurance.

En vous appuyant éventuellement sur les informations que vous aurez recueillies auprès des assureurs, vous renseignez sur notre simulateur le montant de l’opération et le taux d’assurance. Vous obtenez alors le tarif mensuel, et le coût total de l’assurance. Vous pouvez faire plusieurs simulations pour comparer les scénarios entre eux.

Simuler votre assurance de prêt immobilier, c’est simple et rapide, seuls 3 champs sont à saisir :

• le montant du prêt immobilier à assurer ;
• la durée d’emprunt ;
• votre taux d’assurance.

Notre calculette offre une estimation rapide de vos futures échéances mensuelles ainsi que du coût de votre assurance prêt immobilier.

Notre simulateur vous permet d’avoir une idée globale sur le coût de votre assurance. Un coût qui peut être optimisé en comparant les offres sur le marché.

En effet, il existe deux possibilités : le contrat groupe proposé par l’établissement prêteur et l’assurance individuelle proposée par un assureur externe. Ces derniers se différencient par leur méthode de tarification.

L’assurance groupe repose sur le principe de mutualisation des risques. Tous les clients sont assurés à garanties égales (décès, invalidité, incapacité). Ils sont donc faciles à mettre en place.

L’assurance individuelle est un contrat personnalisé, basé sur le profil et le projet de l’emprunteur. C’est une offre sur mesure. Selon votre âge, votre état de santé, votre profession et autres paramètres qui entrent en compte dans le calcul des cotisations d’assurance, il peut être intéressant de souscrire l’offre proposée par la banque ou celle d’un organisme externe. L’important est de comparer l’ensemble de l’offre du marché, afin de faire un choix éclairé.

Généralement, lorsque vous êtes jeune, sans risque de santé particulier et que vous êtes non-fumeur, vous avez tout intérêt à faire jouer la concurrence. En effet, l’assurance individuelle étant personnalisée, le prix sera calculé au plus juste, en fonction de votre situation.

Le coût de votre assurance emprunteur s’exprime à l’aide du taux annuel effectif d’assurance (TAEA). C’est l’équivalent du taux annuel effectif global (TAEG) de votre prêt immobilier. Pour connaître le coût de votre assurance emprunteur, deux solutions :

Vous avez un contrat groupe : dans ce cas le coût de l’assurance est intégré au coût global. Donc TAEA = TAEG avec assurance – TAEG sans assurance ;

Vous avez une assurance individuelle : votre TAEA vous est communiqué à part, sur le contrat d’assurance de prêt. TAEG avec assurance = TAEG sans assurance + TAEA.

D’un point de vue légal, l’assurance de prêt n’est pas obligatoire mais elle est systématiquement exigée par les banques lors de votre demande de crédit immobilier.

Mais depuis la loi Lagarde de 2010, vous n’êtes pas contraint de signer l’offre proposée par votre banque, vous pouvez opter pour l’assureur de votre choix. Cette opération est appelée « délégation d’assurance ».

Elle présente 2 avantages :

• elle permet de réduire le coût de l’assurance ;
• elle constitue une solution intéressante pour les emprunteurs à risque qui n’entrent pas dans le cadre de l’assurance groupe.

Cependant, pour que la délégation d’assurance soit valide, le nouveau contrat doit présenter des garanties équivalentes. Le but de la délégation d’assurance est de trouver un contrat moins cher à condition d’être couvert a minima aux mêmes garanties. C’est la banque prêteuse qui se charge de vérifier l’équivalence.

Notre calculette vous donne une première idée du tarif d’une assurance emprunteur selon le capital total emprunté, la durée et le taux que l’assureur vous propose.

Pour aller plus loin, vous pouvez effectuer une demande de devis d’assurance emprunteur. Vous obtenez alors une comparaison des meilleures offres en fonction de votre profil et de votre projet.

Pour obtenir des devis d’assurance emprunteur, il suffit ainsi de suivre les étapes de notre comparateur d’assurances de prêt immobilier :

1. Renseigner la nature de votre projet dans notre comparateur (assurance pour un nouveau prêt ? Pour une renégociation de crédit, ou un crédit en cours ?) ;
2. Renseigner les détails du prêt : durée, montant, questions sur votre profil ;
3. Les devis d’assurance emprunteur apparaissent directement à la fin de votre formulaire.

L’un de nos conseillers vous rappelle par la suite, afin de vous accompagner dans le choix de l’assurance de prêt qui présente le meilleur tarif et les meilleures garanties au regard de votre situation et de votre projet. Il vous aide également à définir au mieux les quotités de votre assurance si vous empruntez à plusieurs. Une décision importante puisque la quotité définit le montant de la prise en charge de l’assurance emprunteur lors d’un accident de la vie.

Dans le cas où vous effectuez un changement d’assurance, votre courtier peut effectuer les démarches de résiliation de l’ancien contrat et de souscription du nouveau.

Depuis le 1^er septembre 2022, grâce à cette loi, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment. Une vraie révolution dans le monde de l’assurance. Une résiliation facilitée permet de faire jouer la concurrence pour trouver le prix le plus compétitif pour votre assurance de prêt.

Et ce n’est pas tout. La loi Lemoine, c’est aussi :

• la suppression du questionnaire de santé : si la part assurée sur l’encours cumulé des contrats de crédit n’excède pas 200 000 € par assuré et si l’échéance de remboursement du crédit immobilier s’achève avant les 60 ans de l’assuré ;
• le droit à l’oubli raccourci à 5 ans : il n’est plus obligatoire de déclarer votre pathologie cancéreuse ou hépatite C si le protocole thérapeutique est terminé depuis 5 ans, sans rechute constatée.

Notre simulateur se base sur les informations renseignées. Plus elles sont proches de la réalité, plus le résultat est fiable.

Trouver le meilleur taux d’assurance emprunteur est possible en faisant jouer la concurrence. Vous augmentez ainsi vos chances de dénicher l’assurance au tarif le plus compétitif. Votre conseiller interroge rapidement plusieurs établissements et vous guide dans le choix d’une assurance sur mesure.