Meilleur taux immobilier actuel 2022

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

National Île-de-France Nord Est Rhônes-alpes Sud-Ouest Ouest Méditerranée

Durée d'emprunt	Meilleur taux immobilier	Taux immobilier moyen	Tendance
7 ans	0,05%	0,55%
10 ans	0,30%	0,70%
15 ans	0,50%	0,85%
20 ans	0,65%	1,00%
25 ans	0,85%	1,15%

* Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 27/01/2022 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 15/12/2021

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 18-01-2022

L’année débute en région avec un climat toujours favorable à vos projets ! ☀️ En sera-t-il autant pour les mois à venir ? Difficile à dire, mais certains éléments peuvent dès aujourd’hui nous laisser craindre la fin progressive de cette période exceptionnelle pour les emprunteurs.

En effet, les OAT sur 10 ans (Obligations Assimilables du Trésor), qui servent de référence aux banques pour l’élaboration des taux immobiliers, sont de nouveaux positifs. Même si ce changement est pour l’heure imperceptible sur le marché du crédit, il ne serait pas étonnant que ce dernier vienne dégrader, à terme, les conditions d’emprunt pour les particuliers.

Les taux immobiliers de janvier en région 🧐

Voici en détail les taux de prêt immobilier actuellement pratiqués dans nos régions :

Les taux moyens pour les emprunts immobiliers

• Épargnée le mois dernier par les hausses, l’Île-de-France se démarque cette fois d’une autre manière. Il s’agit d’une des deux seules régions analysées où une augmentation est constatée, en l’occurrence pour les crédits sur 15 ans, désormais distribués à un taux moyen de 0,95 % (+ 0,05 point). Rien à signaler en revanche sur les autres durées, qui restent stables à 0,65 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans, 1,05 % sur 20 ans et 1,25 % sur 25 ans ;
• allons tout de suite vers la seconde région concernée par une hausse. Il s’agit de l’Est. Tandis qu’aucun changement n’intervient sur 7 ans (0,65 %), 10 ans (0,70 %), 15 ans (0,90 %) et 20 ans (1,00 %), le taux moyen sur 25 ans est, quant à lui, en progression de 0,05 point (1,25 %) ;
• dans la région Rhône-Alpes, une baisse significative est enregistrée sur 7 ans, à 0,55 % (- 0,10 point), mais pas de changement pour les autres taux moyens : 0,70 % sur 10 ans, 0,90 % sur 15 ans, 1,00 % sur 20 ans et 1,15 % sur 25 ans ;
• l’équilibre est parfait pour la région Méditerranée. Aucune variation en ce mois de janvier : 0,65 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans, 0,90 % sur 15 ans, 1,00 % sur 20 ans et 1,25 % sur 25 ans ;
• dans la région Sud-Ouest, hormis une baisse sur 7 ans, à 0,60 % (- 0,05 %), tous les taux de crédit immobilier moyens reste identiques à ceux de décembre : 0,70 % sur 10 ans, 0,85 % sur 15 ans, 1,00 % sur 20 ans et 1,15 % sur 25 ans ;
• dans l’Ouest, même tendance : toujours 0,60 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans, 1,00 % sur 20 ans et 1,20 % sur 25 ans. Seul le taux moyen sur 15 ans baisse de 0,05 point (0,85 %) ;
• enfin, nous finissons avec le Nord. Deux diminutions de 0,05 point y sont observées : sur 15 ans (0,85 %) et sur 25 ans (1,15 %). Les autres moyennes de la région sont stables : 0,65 % sur 7 ans, 0,70 % sur 10 ans et 1,00 % sur 20 ans.

Les meilleurs taux disponibles

Les particuliers disposant des dossiers les plus solides peuvent espérer obtenir, en janvier 2022, un taux de crédit immobilier de 0,05 % sur 7 ans dans le Nord. Autrement, pour bénéficier des meilleurs taux, il faudra aller dans le Sud-Ouest, avec :

• 0,30 % sur 10 ans ;
• 0,50 % sur 15 ans ;
• 0,65 % sur 20 ans ;
• 0,85 % sur 25 ans.

Notre analyse des taux régionaux de janvier👩‍🏫

Comme évoqué plus haut, les taux immobiliers en région restent stables, et surtout bas. Si vous envisagez de concrétiser un projet, la période est idéale pour bénéficier d’un emprunt à un coût très faible. À noter que le Sud-Ouest offre des conditions particulièrement attractives. C’est dans cette zone que les meilleurs taux disponibles dans le pays sont actuellement distribués, à l’exception des emprunts sur 7 ans.

Les prochains mois nous montreront si la hausse récente des OAT aura un impact sur les offres des établissements bancaires. Pour le moment, ce n’est pas le cas.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2022 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2022 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2022 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2022 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2022 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2022.

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.