Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 20-11-2020

Après les tendances nationales en début de mois, place aux taux en régions en cette mi-novembre : alors, chez vous, les taux immobiliers sont-ils intéressants pour ce projet qui vous trotte dans la tête ?

Bonne nouvelle ! Les tendances sont toujours plutôt à la baisse, dans toute la France 😊. On observe ainsi des taux de crédit immobilier stables ou en légère diminution (sur des valeurs déjà basses, double bonne nouvelle). Vous pourriez donc financer un projet immobilier à des conditions très intéressantes, où que vous habitiez.

Dans le détail, le mois dernier, tous les taux immobiliers mini, ceux réservés aux meilleurs profils d’emprunteurs, étaient les mêmes partout en France (pour mémoire, c’est-à-dire déjà très bas). En novembre, c’est toujours le cas ! Seul le meilleur taux sur 15 ans baisse de 0,15%, passant de 0.73% à 0.58%, dans tout l’hexagone. Les autres taux restent identiques au mois précédent.

Du côté des taux de crédit immobilier du marché, dits taux moyens, on observe 21 baisses de 0,05% à -0,15% et 14 taux qui restent stables, sur les 35 taux immobiliers que nous surveillons grâce à notre super baromètre (5 durées, 7 régions).

Concrètement, cela signifie que partout en France, une grande majorité des emprunteurs peut financer son projet à un taux immobilier oscillant entre 1,10% et 1,25% sur 20 ans, et qu’avec un très bon dossier, vous pouvez emprunter dès 0,84% sur cette même durée.

On vous le disait… bonne nouvelle  !

Les taux immobiliers mini à la mi-novembre

• Sur 7 ans, les taux du crédit immobilier mini stagnent toujours partout en France à 0,40%.
• Sur 10 ans, même scénario : taux immobilier mini inchangé, partout à 0,50%
• Sur 15 ans, seul changement observé du mois : on observe dans toutes les régions un taux immobilier mini de 0,58%, soit une baisse de 0,15% par rapport au mois dernier.
• Le meilleur taux sur 20 ans affiche toujours 0,84%, partout en France.
• Le taux du crédit immobilier mini sur 25 ans enfin, stagne à 0,91% dans tout l’hexagone.

 Les taux de crédit immobilier du marché

• Sur 7 ans, le taux moyen affiche 0,75% en régions Nord, Rhône-Alpes et Méditerranée (soit une baisse de 0,05%), et 0,80% dans toutes les autres régions (stagnation, sauf pour la région Ile-de-France en baisse de 0,05%).
• Sur 10 ans, le taux de prêt immobilier moyen demeure de 0,80% dans le4est, en Rhône-Alpes, dans le Nord et en Méditerranée, quand il est de 0,85% en régions Ouest et Sud-Ouest (stagnation), ainsi qu’en Ile-de France (baisse de 0,05%).
• Sur 15 ans, le taux du crédit immobilier moyen affiche 0,95% en Méditerranée, dans l’Est ou en Rhône-Alpes (baisse de 0,10%). Il est de 1% dans le Nord (stagnation) et dans l’Ouest (baisse de 0,05%), de 1,05%dans le Sud-Ouest (stagnation) et en Ile-de-France (-0,05%).
• Sur 20 ans, le taux immobilier du marché s’établit à 1,10% en Rhône-Alpes, (-0,15%), à 1,15% dans l’Est et l’Ouest (-0,10%), le Nord (-0,05%) et la Méditerranée (stagnation). Il est enfin de 1,25% dans le Sud-Ouest et en Ile-de-France(stagnation).
• Sur 25 ans enfin, vous pouvez emprunter à 1,40% dans toutes les régions (baisses de 0,05% à 0,10%), sauf en Ile-de-et dans le Sud-Ouest où le taux affiche 1,45% sur cette durée, en baisse de 0,05%.

Notre analyse des taux régionaux

Comme l’explique notre président Frank Roullier, "Nous vivons une période ambivalente pour le crédit immobilier. D’un côté les taux sont bas et favorables, et de l’autre, les conditions d’octroi de crédit restent difficiles. Depuis plusieurs semaines, la baisse des taux continue est un des signes de la continuité de service mise en place par les banques et souhaitée par les différents professionnels de la chaîne du crédit immobilier. Cependant, les règles strictes liées au financement immobilier et imposées par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) depuis maintenant un an, restent en vigueur et pénalisent certaines catégories d’emprunteurs.".

En effet, les banques souhaitent toujours attirer de nouveaux clients et distribuer des crédits immobiliers. Et cela se traduit dans les chiffres, puisque les taux immobiliers sont attractifs.

Mais vous l’aurez compris : cette volonté s’exprime aussi dans un contexte doublement contraint, entre le reconfinement lié à la pandémie de COVID-19 et les recommandations du HCSF. Pour mémoire, l’entité demande aux banques de ne plus proposer de prêt immobilier sur des durées supérieures à 25 ans, et/ou entraînant un taux d’endettement au-delà de 33%. Ce qui pénalise certains profils, d’où la période en demi-teinte.

Néanmoins, ne l’oublions pas les banques restent ouvertes aux financements : "Nos partenaires bancaires continuent de financer des crédits immobiliers. Les banques ne souhaitent pas fermer le robinet du crédit, bien au contraire !"  poursuit Frank Roullier.

D’ailleurs, la période fait aussi apparaître une autre opportunité : "Comme lors du premier confinement, cette période peut être favorable à la renégociation de prêts déjà en cours pour profiter de taux en baisse et réduire le coût total du crédit", conclut-il.

Le moment d’en profiter ? Oui mais comment ?

En lisant nos conseils du mois 🔍😊

Notre conseil du mois : objectif renégociation !

Comme lors du premier confinement, la période reste donc tout à fait propice à la renégociation de votre crédit. Vous constatez que les taux immobiliers baissent et vous vous demandez si pour vous, faire racheter votre crédit immobilier vaut le coup ?

Notre conseil, posez-vous les 3 questions suivantes :

• Suis-je dans le premier tiers du remboursement de mon prêt immobilier ?
• La différence de taux immo entre mon crédit et les taux actuels est-elle au moins de 0,70% à 1% ?
• Me reste-t-il plus de 75 000€ à rembourser ?

Vous avez répondu oui aux trois questions ? Le rachat de crédit immobilier est opportun 😊

Vous pourriez ainsi baisser le coût total de votre crédit, et donc sa durée et/ou le montant de vos mensualités.

Or en cette période de confinement, tout faire à distance, c’est bien pratique. Ça tombe bien, votre courtier à distance empruntis, 100% digital, vous accompagne dans le rachat de votre crédit immobilier. Demande d’étude, échanges avec votre courtier, dépôt de vos documents… Vous pouvez tout faire de chez vous !

Et pour en savoir encore plus sur la renégociation de crédit immobilier, on vous a même concocté une vidéo 🎬 🍿 

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2020 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2020 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2020 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2020 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2020 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2020.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2020 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.