Crédit immobilier : quel est votre projet ?
A quels niveaux sont les taux de crédits immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Avant d'effectuer une simulation de prêt immobilier, vous vous demandez s'il existe une différence à emprunter en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux pratiqués par les banques dans chaque région de France.
| Durée d'emprunt | Meilleur taux immobilier | Taux immobilier moyen | Tendance |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 2,10% | 2,50% |
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| 10 ans | 2,00% | 2,55% |
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| 15 ans | 2,25% | 2,70% |
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| 20 ans | 2,35% | 2,80% |
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| 25 ans | 2,60% | 2,95% |
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Comparer les offres
Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée. Après avoir comparé les offres de crédit, il ne vous restera plus qu'à trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour un projet immobilier 100 % optimisé.
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Analyse faite au 19-01-2023
L’année 2022 est terminée, mais la hausse des taux, elle, est bien partie pour continuer ! 📈 C’est en effet ce que notre baromètre mensuel des taux immobiliers pratiqués en région nous révèle en ce mois de janvier. Toutes les zones de France métropolitaine sont concernées par des augmentations, même si l’Ouest du pays, sans pour autant complétement échapper à la tendance, se démarque comme étant actuellement le secteur le plus attractif du pays en matière de taux pour les emprunts distribués.
Sans plus attendre, entrons dans le vif du sujet. Voici les moyennes des taux de prêt immobilier selon les régions de notre baromètre, et bien sûr leur évolution par rapport à notre dernière publication de décembre :
Du côté des meilleurs taux disponibles en janvier 2023, un très bon profil pourra toujours espérer descendre jusqu’à, par exemple :
Notre baromètre nous le montre : les écarts entre régions restent importants et la tendance est toujours haussière. Cependant, le bout du tunnel n’est peut-être pas si loin. La Banque de France vient en effet de confirmer l’actualisation désormais mensuelle des taux d’usure, et ce, dès le mois prochain, jusqu’au minimum juillet 2023. Pour rappel, la mise à jour était jusqu’alors effectuée d’une manière trimestrielle. Il s’agit donc évidemment d’une bonne nouvelle pour les emprunteurs :
« L’actualisation trimestrielle créait un gap très important qui pouvait aller jusqu’à 5 mois entre le coût de l’argent pour les banques et la ligne rouge à ne pas franchir en matière de financement. » explique Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.
L’actualisation mensuelle des taux d’usure va avoir trois grands avantages pour les emprunteurs :
Notre conseil du mois 😊
Le nouveau rythme d’actualisation des taux d’usure sera appliqué à partir du mois de février. Dans les semaines à venir, l’accès au crédit sera donc plus souple, mais les taux, de leur côté, vont très probablement augmenter plus rapidement que lors d’une actualisation trimestrielle.
Si vous avez un projet immobilier en tête, il est peut-être pertinent de se lancer rapidement pour espérer négocier un taux plus bas. Afin d’être accompagné efficacement, nous vous conseillons de faire appel à un courtier.
Quelle est la tendance de taux immobilier 2023 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.
Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2023 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).
Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.
Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.
Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2023 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.
Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).
Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).
Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).
Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.
Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2023.
Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2023 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.
Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).
Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).
Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.
Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.
Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.
Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.
Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.
Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.
Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance prêt immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.
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