Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 21-10-2020

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

En début de mois, nous vous annoncions des taux immobiliers nationaux en baisse. Vous vous demandiez ce que voulait dire "taux bas" à l’échelle de votre région (parce que vous avez justement un projet à financer) ? Nous sommes ravis de vous confirmer à la mi-octobre la poursuite de ces baisses de taux… partout en France 😊 ! Et pour en savoir plus, comme à chaque milieu de mois, voici notre analyse régionale des taux du crédit immobilier, ou comment passer chaque région de France à la loupe rien que pour vous 🔍.

On commence par les taux  de crédit immobilier dits "mini" : il s’agit des taux de prêt immobilier réservés aux meilleurs dossiers, aussi appelés "meilleurs taux". Du côté de ces taux mini donc, la tendance est bien à la baisse. Ces diminutions s’observent sur les durées de 15, 20 et 25 ans et s’étendent de de -0,01% à -0,39%. Les taux immobiliers sur les courtes durées de 7 et 10 ans quant à eux, restent identiques par rapport à la mi-septembre, dans toutes les régions. C’est vrai, on note bien une exception. Une augmentation à peine perceptible de 0,1% sur 7 ans, dans une seule région. Quoi qu’il en soit, ce mois-ci les taux minis ne font pas de jaloux : ils sont alignés dans tout l’hexagone, vous retrouvez donc les mêmes… partout !

Mais les nouvelles sont encore meilleures du côté des taux immobiliers moyens ou taux du marché (ceux valables pour tout type d’emprunteur), qui baissent dans toutes les régions de l’hexagone… et sur toutes les durées d’emprunt ! Ces diminutions s’étendent de -0,5% à -0,20% selon les régions et les durées. Exception une fois encore, un seul taux sur 20 ans est en stagnation, dans une seule région.

En résumé, sur 20 ans qui est la durée de crédit immobilier la plus demandée, vous pouvez emprunter entre 1,15% et 1,25% selon les régions. Le meilleur taux sur 20 ans affiche quant à lui 0,84%, partout.

Vous l’aurez compris, à l’approche d’Halloween 🎃, inutile de trembler devant les taux de crédit immobilier… Une excellente nouvelle pour tous ceux d’entre vous qui souhaitent investir, acheter leur résidence principale, ou même s’offrir un manoir hanté, au choix…

Et pour vous dévoiler un peu plus ces tout petits taux, voici les chiffres région par région :

Les meilleurs taux à la mi-octobre

•  Sur 7 ans, les taux du crédit immobilier mini stagnent partout en France à 0,40%. Pour la région Méditerranée, cela représente toutefois une hausse de 0,1%.
• Sur 10 ans, le taux immobilier mini demeure partout à 0,50%
• Le taux d’emprunt mini sur 15 ans est de 0,73% dans toutes les régions. Ce qui représente une baisse de 0,2%, partout.
• Le meilleur taux sur 20 ans est de 0,84% dans toutes les régions de France. Néanmoins, on note que cela représente une baisse de 0,11% en Ile-de-France, dans l’Est, en Rhône-Alpes, dans le Sud-Ouest, et en Méditerranée, une baisse de 0,8% dans l’Ouest et une diminution de 0,6% en région Nord.
• Le taux du crédit immobilier mini sur 25 ans affiche 0,91% dans tout l’hexagone. Ce qui représente une baisse de 0,39% en Ile-de-France, mais aussi en région Nord, Est et dans le Sud-Ouest. La diminution est de 0,31% en région Méditerranée par rapport à la mi-septembre, de 0,24% en Rhône-Alpes, et de 0,17% en région Ouest.

Les taux de prêt immobiliers du marché

•  Sur 7 ans, vous pouvez emprunter presque partout à 0,80% (baisse de 0,5%). L’Ile-de-France fait figure d’exception en affichant 0,85%, ce qui représente tout de même une baisse de 0,10%.
• Sur 10 ans, le taux immobilier du marché est de 0,80% en régions Nord, Est, Rhône-Alpes et Méditerranée (soit -0,15%). Il est de 0,85% dans l’Ouest et dans le Sud-Ouest (baisse de 0,10%), et de 0,90% en Ile-de-France (-0,5%).
• Sur 15 ans, le taux du prêt immobilier moyen s’établit à 1% en région Nord (-0,10%), à 1,05% en régions Est, Rhône-Alpes, Sud-Ouest, Ouest et Méditerranée (-0,10%), et à 1,10% en Ile-de-France (-0.5%).
• Sur 20 ans, le taux immobilier moyen affiche 1,15% en Méditerranée (diminution de 0,10%), 1,20% en région Nord (-0,5%), et 1,25% dans toutes les autres régions (baisse de 0,10% en Ile-de-France, 0,5% dans l’Est et dans le Sud-Ouest), et stagnation en région Ouest.
• Sur 25 ans enfin, vous pouvez emprunter à 1,45% en région Nord et Méditerranée (baisse de respectivement ,20% et 0,10%), et à 1,50% dans toutes les autres régions de France (baisse de 0,10% en Ile-de-France, dans l’Est et en Rhône-Alpes, et de 0,5% dans le Sud-Ouest et l’Ouest).

Notre analyse mensuelle des taux immobiliers en régions

Vous donner les chiffres, c’est bien, vous les expliquer, c’est quand même mieux 😊. Alors, vous vous demandez peut-être… Mais pourquoi ça baisse (encore) ?

Comme l’explique notre Président Frank Roullier : "Cette tendance fait écho à la baisse des OAT (Obligations Assimilables du Trésor), taux directeurs sur lesquels sont indexés ceux des crédits immobiliers. Nous restons donc dans une période de taux bas, favorable à la concrétisation des projets immobiliers".

D’une part donc, comme ces OAT baissent, les taux de prêt immobilier aussi ! Mais Frank Roullier évoque également une seconde raison : "Ces baisses de taux sont également le signe de la demande des banques qui, malgré les restrictions du HCSF qui défavorisent certaines catégories d’emprunteurs, restent toujours désireuses de financer des projets immobiliers".

En effet, le Haut Conseil de Stabilité Financière avait préconisé aux banques fin 2019 de respecter la limite de 33% d’endettement et de ne pas proposer de crédit immobilier sur une durée d’emprunt supérieure à 25 ans. Or les banques respectent scrupuleusement ces recommandations, ce qui a eu pour effet de mettre à l’écart certaines catégories d’emprunteurs.

Les banques cherchent aujourd’hui à assouplir les conditions d’accès au crédit immobilier. Par exemple, comme nous vous l’expliquions en début de mois dans notre analyse nationale, elles prennent en compte 100% des revenus locatifs, jusqu’alors pondérés à 70% ou 80%. De même, elles observent de près de reste à vivre dans le cas où les fameux 33% d’endettement sont frôlés ou à peine dépassés.

Des mesures qui vont donc en faveur des emprunteurs, dans un contexte où les taux de crédit immobilier sont plus que favorables aux emprunteurs.

Nos conseils pour VOTRE projet

Soignez votre profil d’emprunteur : présenter des revenus stables et pérennes, une bonne gestion de ses comptes et un apport personnel de 10% au moins (et plus, si possible, tout en gardant une épargne de sécurité) sont des éléments appréciés par les banques.

Faites appel à un courtier : par sa connaissance pointue du secteur bancaire et son réseau de partenaires, le courtier est un atout pour vous : une analyse fine de votre projet et de votre profil lui permettent de bâtir pour vous un plan de financement sur-mesure, et ses talents de négociateur font le reste. Il saura en effet solliciter les banques les plus à même de vous financer aux meilleures conditions. Votre courtier préféré Empruntis vous accompagnera d'ailleurs avec plaisir dans le cadre de votre projet 😉 !

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2020 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2020 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2020 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2020 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2020 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2020.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2020 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.