Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Taux immobilier actuel 2024

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A quels niveaux sont les taux de crédits immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Avant d'effectuer une simulation de prêt immobilier, vous vous demandez s'il existe une différence à emprunter en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Durée d'emprunt Meilleur taux immobilier Taux immobilier moyen Tendance
7 ans 3,00% 3,60% en baisse
10 ans 3,10% 3,60% en baisse
15 ans 3,30% 3,70% en baisse
20 ans 3,40% 3,80% en baisse
25 ans 3,50% 3,95% en baisse
* Taux fixes hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 18/06/2024 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 06/05/2024

Comparer les offres

 

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée. Après avoir comparé les offres de crédit, il ne vous restera plus qu'à trouver la meilleure assurance de prêt immobilier pour un projet immobilier 100 % optimisé.

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Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 21-05-2024

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Le printemps n’est pas fini pour la météo des taux ! 🌸 Bien que les mouvements soient, dans l’ensemble, moins marqués que le mois dernier, mai 2024 s’inscrit dans une dynamique qui reste positive pour les emprunteurs. Signe que les conditions ne cessent de s’améliorer, les taux immobiliers moyens sur 20 ans sont quasiment tous en baisse. Seule exception : la région Auvergne-Rhône-Alpes, qui affiche en conséquence l’indicateur le plus élevé du pays (3,90 %).

Les taux immobiliers régionaux de mai 🧐

Pour vous donner une idée de la situation, voici les taux moyens pour les prêts immobiliers sur 20 ans selon les régions :

Taux moyens sur 20 ans en région – Mai 2024

Région

Taux moyen sur 20 ans

Évolution mensuelle

Auvergne-Rhône-Alpes

3,90 %

inchangé

Bourgogne-Franche-Comté

3,85 %

- 0,05 point

Bretagne

3,80 %

- 0,05 point

Centre-Val de Loire

3,85 %

- 0,05 point

Corse

3,80 %

- 0,1 point

Grand Est

3,85 %

- 0,05 point

Hauts-de-France

3,85 %

- 0,05 point

Île-de-France 

3,85 %

- 0,05 point

Normandie

3,85 %

- 0,05 point

Nouvelle-Aquitaine 

3,85 %

- 0,05 point

Occitanie

3,85 %

- 0,05 point

Pays de la Loire

3,80 %

- 0,05 point

Provence-Alpes-Côte d'Azur

3,85 %

- 0,05 point

Les baisses sont donc similaires à celles observées en avril. La quasi-totalité des zones connait ici une érosion de 0,05 point, avec deux exceptions :

Notre analyse des taux immobiliers de mai en région 👩‍🏫

Une bonne partie des barèmes qui nous parviennent est stable, mais les baisses concernent des taux moyens pour toutes les durées d’emprunt. On constate également des améliorations sur les meilleurs taux distribués, en particulier pour les durées courtes, preuve que les banques disposent de marge de manœuvre et que vos projets peuvent fleurir en ce printemps 2024 :

« Si les banques privilégient la stabilité en affichage, elles sont prêtes à faire des efforts significatifs lors de la présentation du dossier, pour peu que celui-ci soit sérieux et de qualité. Les emprunteurs qui se lancent aujourd’hui bénéficient d’un terrain de jeu favorable ! » analyse Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis.

💡

Notre conseil du mois 😊

Aujourd’hui, faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires est particulièrement utile pour bénéficier des meilleures solutions disponibles sur le marché. Pour vous aider dans cette démarche, recourir au service d’un courtier est pertinent. Ce professionnel, grâce à sa connaissance du secteur et à son expertise, vous orientera vers l’offre la mieux adaptée à votre projet.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2024 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2024 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2024 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2024 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2024 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2024.

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance prêt immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.

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Questions / Réponses
Quels sont les différents taux immobiliers ?

On distingue plusieurs taux immobiliers :

  • Les taux moyens, qui représentent les taux du marché.
  • Les taux immobiliers mini (ou meilleurs taux), proposés aux meilleurs profils.

Les taux immobiliers sont aussi fonction de la durée du prêt.

On distingue aussi les taux immobiliers nationaux et régionaux : il peut en effet exister des variations entre les différentes régions. Retrouvez dans notre baromètre les taux immobiliers nationaux et ceux de votre région.

Quelle banque propose le meilleur taux immobilier ?

Les taux immobiliers varient d'un mois à l'autre. Une banque peut proposer un mois le meilleur taux, puis le mois suivant se trouver moins compétitive. Il est donc important de comparer les meilleurs taux au moment de concrétiser son projet immobilier.

Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Pour obtenir le meilleur taux immobilier, il faut comparer les offres et négocier, ce qui est chronophage et difficile lorsque l'on s'y prend seul. Un moyen efficace d'obtenir le meilleur taux est donc de faire appel à un courtier digital, un expert du crédit dont l'accompagnement est gratuit pour l'emprunteur. Il vous suffit de réaliser votre étude personnalisée en ligne, afin qu'un courtier immobilier vous appelle gratuitement et vous conseille dans le choix du crédit à l'habitat au meilleur taux selon votre projet et votre profil.

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