Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 21-04-2021

Les taux du crédit immobilier demeurent d’une belle stabilité en cette mi-avril, ce qui est donc toujours une bonne nouvelle pour tous ceux qui ont un projet immobilier à réaliser sous peu.

C’est le constat que nous faisons après réception et analyse minutieuse des barèmes de nos partenaires bancaires 🧐.

Dans le détail, les taux immobiliers moyens affichés et valables dès maintenant restent inchangés : sur 35 taux du marchés, 31 stagnent ! Seules deux petites augmentations de 0,05% et deux petites baisses du même ordre sont observées. C’est tout !

A y regarder de plus près, on observe toutefois quelques mouvements sur les taux mini (ceux réservés aux meilleurs profils d’emprunteurs).

En effet, on constate sur les 35 meilleurs taux : 25 en augmentation légère, 8 qui restent stables et 2 qui marquent une légère baisse. Mais vous pouvez toujours emprunter à 1,10% sur 20 ans, et dès 0,80% sur cette durée au meilleur taux pour les très bons dossiers.

Zoom sur les taux immobiliers en régions 🔍

Voici donc le détail des taux immobiliers en régions, du côté des taux mini et de ceux du marché.

Les meilleurs taux de la mi-avril :

• Sur 7 ans, vous pouvez emprunter dès 0,28% en région Nord (-0,02%), et à 0,30%, partout ailleurs (taux stables)
• Sur 10 ans, le taux mini est de 0,40% en Méditerranée et Rhône-Alpes (stagnation), 0,43% en région Nord (-0,02%), et 0,50% dans toutes les autres régions (+0,05%).
• Le taux mini sur 15 ans est de 0,63% dans toutes les régions de France, soit une augmentation de 0,10%
• Le meilleur taux sur 20 ans augmente est de 0,80% dans le Nord (+0,08%), de 0,83% dans le Sud-Ouest et en Rhône-Alpes (+0,11%), de 0,85% en Méditerranée (+0,13%), 0,90% en Ile-de-France (+0,18%) et 0,93% dans l’Ouest et l’Est (+0,21%).
• Enfin, le taux de crédit immo mini sur 25 ans affiche 1% dans le Sud-Ouest (+ 0,09%), 1,05% en Méditerranée et en Ile-de-France (+0,14%), et 1,07% partout ailleurs (+0,16%).

Les taux immobiliers du marché

• Le taux du prêt immo sur 7 ans stagne à 0,65% dans toutes les régions sauf en Rhône-Alpes qui affiche 0,60% (-0,05%).
• Sur 10 ans, le taux immobilier reste stable à 0,75 % sauf en Rhône-Alpes qui présente 0,70% (-0,05%).
• Sur 15 ans, le taux du crédit immobilier reste de 0,95% sauf en Rhône-Alpes qui propose 0,90% (+0,05%).
• Le taux immobilier moyen sur 20 ans demeure à 1,10 % partout. (ce qui représente + 0,05% en Rhône-Alpes).
• Sur 25 ans enfin, le taux du crédit immobilier stagne toujours partout à 1,35%.

Notre analyse des taux immobiliers en régions

Si les taux immobiliers semblent stagner sur des valeurs très basses, le calme n’est qu’apparent… En effet, le début de l’année n’a pas répondu aux attentes des banques en matière de distribution de crédits.

• La situation en janvier 2021 : peu de financements émis
• La situation en février et mars : une légère dynamique est réamorcée

Vous vous demandez peut-être pourquoi cette situation ?

La faute au manque de biens en vente… En effet, ceux qui ont un projet à financer ne trouvent pas le bien qui leur convient, et ne mènent donc pas leur projet à terme.

Un autre élément est à prendre en compte dans l’analyse que l’on peut faire de ce mois d’avril : la crise sanitaire et financière, bien sûr. Ainsi, pour vous accorder un crédit, les banques sont particulièrement attentives à votre secteur d’activité. Elles ont plus de facilités à financer les projets et les profils qu’elles connaissent bien, et qui varient d’une banque à une autre.  

Notre conseil du mois 👍

Et pour vous qui avez un projet immobilier en vue, que signifie ce contexte que nous vivons actuellement et surtout...

Est-ce que votre courtier préféré a un conseil à vous donner ? Spoiler : oui (toujours !).

1. Evaluez précisément votre capacité d’achat

Concernant le manque de biens, il va de soi que la recherche active de l’opportunité est clé, et que si le bien que vous recherchez n’existe pas sur le marché… Il faut s’armer de patience... (N’oubliez pas de faire fonctionner au maximum le bouche à oreille pour saisir les occasions au vol !) 😊

Néanmoins, le financement peut faire partie des leviers à activer. Pour cela, avoir une idée assez précise de sa capacité d’achat est clé.

En fonction des taux immobiliers du moment, votre capacité d’emprunt peut varier. Et votre apport personnel peut progresser selon votre épargne mensuelle. Un courtier peut vous aider à avoir une vision claire de votre capacité d’achat : ce qui peut parfois rebattre les cartes de votre recherche de biens (par exemple, un prêt à taux zéro peut parfois changer la donne).

2. Faites jouer la concurrence entre les banques

Nous l’avons vu ensemble quelques lignes plus haut : les banques jouent la carte de la sécurité, mais toutes n’ont pas forcément l’habitude des mêmes profils et des mêmes projets. Alors, quelle banque pour votre profil et votre projet ? Pour le savoir, il faut comparer !

Rappelons que la connaissance fine du secteur bancaire étant l’un des atouts du courtier, son accompagnement peut se révéler précieux : il saura en effet vous orienter vers les établissements les plus à même de financer votre projet aux meilleures conditions, en fonction de votre profil.

Votre courtier préféré Empruntis.com est bien sûr à votre disposition pour accompagner vos projets immobiliers 😉.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2021 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2021 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2021 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2021 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2021 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2021.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2021 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.