Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 21-07-2021

C’est le grand ciel bleu sur les taux immobiliers du mois de juillet ! En effet les taux du crédit immobiliers s’inscrivent entre baisses et stagnations sur des valeurs très basses.

Notre baromètre indique donc des taux régionaux plus que favorables à tous vos projets 😊 !

Ainsi, sur les 35 taux moyens, dans 7 régions de France et sur 5 durées d’emprunt, 26 sont en baisse de 0,05% à 0,10% et 9 stagnent.

Si l’on regarde les taux immobiliers mini, ceux réservés aux profils premium, effet miroir avec 22 taux qui stagnent et 12 qui baissent de0,02% à 0,11%. Seul 1 d’entre eux est en hausse très modeste de 0,05%.

En conclusion : bonne nouvelle pour tous ceux qui ont un projet à réaliser cet été ! Une maison pour avoir plus d’espace et un bout de jardin ? Un appartement avec une pièce en plus ? Une renégociation de votre crédit immo… Les taux du prêt immobilier sont favorables à tous vos projets.

D’ailleurs, le taux moyen sur 20 ans, qui a longtemps stagné à 1,10%, affiche désormais 1,05%... Et le meilleur taux sur cette durée, pour les meilleurs dossiers, est toujours de 0,75%.

Les taux immobiliers en régions 

Envie de jeter un œil sur les taux immobiliers dans votre région ? C’est par ici ! En résumé vous l’avez compris : des taux bas, partout 😊 !

Les meilleurs taux en régions du mois de juin

• Sur 7 ans, le taux mini le plus bas affiche 0,19% en région Nord (-0,02%) et de 0,30%, partout ailleurs (taux stable)
• Sur 10 ans, vous empruntez dès 0,38% dans le Nord (-0,01%), 0,40% en Rhône-Alpes (stabilité), 0,45% en Méditerranée (taux stable aussi) et toujours dès 0,50% partout ailleurs (stagnation).
• Sur 15 ans, le taux mini baisse de 0,01% pour atteindre 0,60% dans le Nord, demeure à 0,65% en Ile-de-France, passe à 0,70% en Rhône-Alpes (+0,05%), et reste à ce même taux dans le Sud-Ouest et en Méditerranée. On trouve 0,73% dans l’Ouest (-0,02%).
• Le meilleur taux sur 20 ans est toujours de 0,75% dans le Nord et reste de 0,85% en Ile-de-France et dans le Sud-Ouest (-0,05% pour cette dernière). On retrouve 0,9% En Rhône-Alpes et en Méditerranée comme le mois dernier, et 0,93% dans l’Ouest (taux immobilier stable).
• Enfin, sur 25 ans, vous pouvez compter sur un taux d’emprunt dès 1,01% dans le Nord (stabilité), et dès 1,03% partout ailleurs, soit une baisse de 0,07% en Méditerranée, Rhône-Alpes et dans le Sud-Ouest, et de 0,11% en Ile-de-France, dans l’Est et dans l’Ouest.

Les taux moyens en détails 

• Le taux d’emprunt sur 7 ans baisse à 0,55% en Rhône-Alpes (-0,05%), passe à 0,60% dans l’Est (-0,10%) et affiche 0,65% partout ailleurs (soit une stagnation dans le Nord, la Méditerranée, l’Ouest et le Sud-Ouest, et une baisse de 0,10% en Ile-de-France).
• Sur 10 ans, le taux immobilier baisse à 0,65% dans presque toutes les régions (baisses de 0,10% dans le Nord, en Ile-de-France, en Méditerranée et dans l’Ouest et de 0,15% dans l’Est) et affiche 0,70% dans le Sud-Ouest (-0,05%).
• Sur 15 ans, le taux du crédit immobilier baisse à 0,85% en Rhône-Alpes (-0,05%) et affiche 0,90% partout ailleurs soit une baisse de 0,05% également.  
• Le taux immobilier moyen sur 20 ans est partout à 1,05%, soit une stagnation en Rhône-Alpes et une baisse de 0,05% dans les autres régions.
• Sur 25 ans enfin, vous empruntez à 1,20% dans le Nord, l’Est et en Rhône-Alpes (-0,05%), à 1,25% en Ile-de-France (-0,10%), en région Méditerranée et dans le Sud-Ouest (stagnation), et à 1,30% dans l’Ouest.

Notre analyse des taux immobiliers 👀

D’ordinaire, la période estivale est plutôt celle de légers mouvements à la hausse des taux de crédit immobilier. Et cela se comprend aisément, car certaines banques ont déjà atteint leurs objectifs. Les autres relèvent leurs barèmes pour éviter un afflux de dossiers en période de vacances car les effectifs sont réduits en raison des congés d’été.

Cette année il n’en est rien, et la tendance est même inverse.

Ce mouvement est porté par certaines banques qui ont des ambitions toujours plus fortes et qui sont bien décidées à capter chaque dossier. Et quand les banques ne baissent pas leurs taux immobiliers, elles les maintiennent. Précisons que nous ne notons qu’une seule petite augmentation de taux sur la durée d’emprunt de 15 ans dans une seule région !

A noter que si les banques, sélectives ou moins élitistes, baissent leurs taux de crédit immobilier, cela ne signifie pas que les vannes du crédit sont grandes ouvertes pour autant, car la notion de risque reste plus que jamais présente.

Notre conseil du mois 

La période estivale et les taux de crédit immobilier bas sont propices à vos projets, mais nous l’avons vu, la notion de risque est toujours bien d’actualité !

Enfin, pour un dossier béton, pensez à vous entourer des conseils d’un courtier. Il saura mettre en avant les atouts de votre dossier auprès des établissements bancaires et saura vous orienter vers les banques les plus susceptibles de vous offrir le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre profil et votre projet.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2021 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2021 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2021 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2021 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2021 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2021.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2021 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.