Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 20-07-2020

D’abord en hausse en début d’année puis durant le confinement en raison de la pandémie de COVID-19, les taux du prêt immobilier ont amorcé une baisse qui tend à se poursuivre en ce milieu du moins de juillet.

Des taux immobiliers : la baisse se poursuit

La mi-juin avait vu les taux immobiliers se positionner entre légères baisses et stagnations, le début du mois de juillet s’était annoncé plutôt baissier, cette tendance perdure en milieu de mois : une bonne nouvelle pour les emprunteurs !

Les barèmes de nos partenaires bancaires affichent toujours en effet une tendance générale à la baisse, et cela se ressent sur notre baromètre régional. En effet sur les 35 taux immobiliers moyens, (5 durées et 7 régions), nous enregistrons 27 diminutions contre 2 augmentations seulement. 6 valeurs restent inchangées par rapport à la mi-juin.

Les taux immobiliers mini, proposés aux meilleurs profils, affichent également des baisses : 28 taux de prêt immobilier baissent, 3 augmentent et 4 restent identiques au mois précédent. Toutes durées confondues, les taux immobiliers mini présentent des baisses plus importantes que les taux du marché : de l’ordre de 15 à 20 centimes de moins sur les meilleurs taux contre 5 centimes pour les taux moyens.

Pour les emprunteurs, cela signifie un climat du crédit immobilier au beau fixe et propice à leurs projets. Pour preuve, la possibilité d’emprunter sur 20 ans à un taux immobilier compris entre 1,25% et 1,35%, et même sous la barre des 1% pour un très bon dossier.

  

Le détail des taux du crédit immobilier à la mi-juillet 2020 

Les taux mini du prêt immo :

• Le meilleur taux sur 7 ans est inchangé, toujours la région Méditerranée avec 0,39%. Toutes les autres régions affichent 0,40%, soit 20 centimes en moins sur cette durée par rapport à juin
• Sur 10 ans, le taux mini est en baisse partout de -5 à -20 centimes selon les régions, et affiche désormais 0,50%.
• Sur 15 ans, si le taux le meilleur en région Nord prend 1 petit centime et affiche 0,75%, cette valeur est aussi valable partout ailleurs, ce qui signifie des baisses de 6 à 15 centimes selon les régions.
• Sur 20 ans, le meilleur taux est de 0,90%, en région Nord, en progression de 3 centimes. Une durée sur laquelle on peut emprunter à 0,95% partout ailleurs, ce qui représente selon les régions, des baisses allant de 10 à 25 centimes.
• Sur 25 ans enfin, le taux le plus avantageux demeure à 1,22% en région Méditerranée qui présente la valeur la plus basse, puis s’établit à 1,24% en région Nord (+6 centimes). Le taux sur 25 ans est de 1,30% dans toutes les autres régions, ce qui représente une hausse de 2 centimes pour région Rhône-Alpes, une stagnation dans le Sud-Ouest et en Ile-de-France, une baisse de 9 centimes dans l’Ouest et une baisse de 14 centimes dans l’Est.

Zoom sur les taux immo du marché

• Sur 7 ans, le taux du marché le plus bas affiche 0,80% dans le Nord et dans le Sud-Ouest (-5 centimes), suivi de 0,85% en Méditerranée (+15 centimes) ainsi que dans l’Est (stagnation). Les autres régions stagnent aussi : l’Ouest affiche toujours 0,90%, la région Rhône-Alpes 0,95% et L’Île-de-France 1%.
• Le taux d’emprunt moyen le plus bas sur 10 ans est constaté dans le Nord avec 0,90% ( -5 centimes), mais aussi dans l’Est et le Sud-Ouest (-10 centimes). On observe 0,95% dans l’Ouest (-10 centimes) et en Rhône-Alpes et en Méditerranée (-5 centimes) quand l’Ile-de-France affiche 1% (-5 centimes).
• Le taux immobilier moyen sur 15 ans s’étale de 1,10% dans le Nord pour la valeur la plus basse à 1,20% en Ile-de-France pour la plus haute, toutes les autres régions affichant 1 ,15%.
• L’emprunt sur 20 ans affiche un taux moyen de 1,25% en région Nord (-5 centimes), 1,30% dans l’Est, le Sud-Ouest et l’Ouest (-5 centimes), 1,35% en Méditerranée, Rhône-Alpes et Ile-de-France, cette dernière présentant une baisse de 20 centimes.  
• Le taux du prêt immobilier sur 25 ans enfin, s’établit à 1,55% en Méditerranée (-15 centimes) et dans le Sud-Ouest (-10 centimes), à 1,60% en régions Nord (-5 centimes), l’Est (-10 centimes) et en Rhône-Alpes, et enfin à 1,65% en Ile-de-France.

Décryptage de la tendance des taux de prêt immobilier

La baisse des taux du prêt immo en cette période de l’année est plutôt inhabituelle, et semble indiquer que nos partenaires bancaires sont toujours dans une dynamique de conquête de nouveaux clients et d’atteinte de leurs objectifs en termes de distribution de crédits immobiliers. Et la demande est au rendez-vous ! Depuis le 11 mai, date du déconfinement, celle-ci est restée forte et comprend même une part non négligeable de rachat de crédit immobilier, les Français souhaitant profiter de la baisse des taux immobiliers pour renégocier leur crédit et baisser le coût. Pour rappel, pour qu’un emprunteur réunisse les critères rendant le rachat de crédit intéressant, il faut que ce dernier constate que le taux immobilier du moment présente au moins 0,70% à 1% d’écart avec le taux de son crédit immobilier en cours, qu’il lui reste encore au moins 75 000€ à rembourser et qu’il se situe dans le premier tiers du remboursement de son crédit.

« Cependant les baisses de taux d’emprunt plus fortes sur les taux mini montrent que les banques souhaitent davantage attirer les emprunteurs présentant les meilleurs dossiers » analyse Frank Roullier, Président d’Empruntis. Dès lors, le courtier est un atout pour l’emprunteur, car il sait mettre en avant les points forts du dossier de son client et lui obtenir le meilleur taux mais aussi les meilleures conditions pour le financement de son projet, qu’il s’agisse d’un crédit dans le cadre de l’achat d’un bien ou d’une renégociation de son prêt immobilier.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2020 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2020 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2020 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2020 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2020 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2020.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2020 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.