Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 22-12-2020

En cette fin d’année, les taux immobiliers sont toujours aussi attractifs ! 😊

En résumé : des taux stables, d’autres qui baissent, et très peu qui augmentent (un tout petit peu).

Ainsi, sur les 5 durées d’emprunt des 35 taux de prêt immobilier moyens (ceux du marché, valables pour tout emprunteur), 13 sont en baisse de -0,05% à -0,10%, 12 taux immobiliers sont stables et 10 en (petite) hausse. Du côté des taux mini, réservés aux meilleurs profits, aucune hausse ! 18 meilleurs taux sont en baisse jusqu’à -0,25%, et les 17 autres sont stables.

Vous l’aurez compris, les taux du crédit immobilier restent favorables à vos projets, dans toutes les régions de France !

Zoom sur les taux de fin d’année

Les meilleurs taux à la mi-décembre

• Sur 7 ans, le taux le plus bas est observé en région Est avec 0,21% (-0,19%). Puis en Rhône-Alpes avec 0,35% (soit -0,05%). Tous les autres sont stables à 0,40%.
• Sur 10 ans, le taux immobilier le plus bas est aussi constaté en région Est avec 0,33%
• (-0,17%), puis en région Méditerranée avec 0,45% (-0,05%). Toutes les autres régions affichent 0,46% soit une baisse de 0,04%.
• Sur 15 ans, même scenario : la région Est présente un taux immobilier de 0,48%, en baisse de 0,10%, et toutes les autres régions affichent 0,58% (stagnation).
• Le meilleur taux sur 20 ans est en baisse partout ! Le plus bas se retrouve également en région Est avec 0,59%, soit une baisse de 0,25%. Les autres régions affichent quant à elles 0,72% (-0,12%).
• Enfin, le taux mini sur 25 ans est de 0,68% dans l’Est (-0,23%) et 0,91% dans toutes les autres régions (stabilité).

Les taux immobiliers du marché

• Sur 7 ans, le taux moyen affiche 0,70% en Rhône-Alpes (-0,05%), et de 0,80% partout ailleurs (hausse de 0,05% pour les régions Nord et Méditerranée).  
• Sur 10 ans, le taux immobilier du marché est de 0,70% en région Est (-0,10%), de 0,75% en Rhône-Alpes et en Méditerranée (-0,05%), de 0,80% dans le Nord (stagnation) et le Sud-Ouest (-0,05%), et de 0,85% en Ile-de-France et dans l’Ouest (stagnation).  
• Sur 15 ans, le taux du prêt immobilier moyen est de 0,85% en régions Est et Rhône-Alpes (baisse de 0,10%), de 0,95% en Méditerranée (stagnation) et dans le Sud-Ouest (-0,10%), puis de 1,05% dans l’Est (-0,10%), dans le Nord (+0,05%), et en Ile-de-France (stagnation), de 1,10% dans l’Ouest (+0,10%) et de 1,15% dans le Sud-Ouest (-0,10%).
• Sur 20 ans, le taux de crédit immobilier est de 1,05% dans l’Est et en Rhône-Alpes (-0,10% et -0,05%), puis de 1,15% dans le Sud-Ouest (-0,10%), de 1,20% dans l’Ouest, dans le Nord et en Méditerranée (+0,05%), et enfin de 1,25% en Ile-de-France (stagnation).  
• Sur 25 ans enfin, le taux immobilier moyen est de 1,40% en Rhône-Alpes et dans l’Est (stagnation), ainsi que dans le Sud-Ouest (-0,05%). Il affiche 1,45% en régions Méditerranée, Ouest et Nord (+0,05%), ainsi qu’en Ile-de-France (taux stable).

Notre analyse des taux régionaux

Outre les taux immobiliers au plus bas, le grand scoop de la fin d’année, c’est quand même l’assouplissement des règles édictées par le HCSF : une autre très bonne nouvelle 😊.

Flash-back pour ceux qui n’auraient pas suivi le début de l’histoire 🎬 :

Fin 2019, le HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) avait émis des recommandations envers les banques, les incitant fortement à ne pas :

• Octroyer de prêt immobilier dont la durée d’emprunt excède 25 ans
• Octroyer de prêt immobilier qui engendre un taux d’endettement au-delà des 33%

De fait, certains profils se sont trouvés exclus du crédit immobilier, les banques ayant suivi de près les recommandations de l’autorité. Ajoutons à cela la crise sanitaire… Les conditions d’accès au prêt immobilier se sont logiquement durcies, d’une part en raison de ce respect strict, et ensuite car les banques se sont montrées prudentes, face à un avenir économique incertain.

Aujourd’hui, le ciel s’éclaircit du côté des conditions d’octroi de crédit fixées par le HCSF (le fameux scoop du début).

Aujourd’hui,

• La durée d’emprunt maximum passe de 25 à 27 ans pour ceux qui achètent en VEFA (Vente en l’Etat Futur d’Achèvement) ou en CCMI (Contrat de Construction de Maison Individuelle)
• Le taux d’endettement maximum passe de 33% à 35%
• Les possibilités, pour les banques, de déroger aux règles, passent de 15% à 20%

Comme l’analyse notre Porte-parole Cécile Roquelaure, "C’est un véritable souffle offert au marché : l’évolution concernant le taux d’endettement est majeure : 74% des emprunteurs recalés pour cause de taux d’endettement trop important auraient pu être récupérés grâce à cet assouplissement. L’évolution du taux d’effort aura un effet palpable : 87% des primo-accédants recalés en 2020 étaient entre 33 et 35% ; 68% des secundo-accédants, 54% des investisseurs locatifs. Ces 2 points d’écart augmentent aussi significativement le pouvoir d’achat : +6% !"

Notre conseil du mois, spécial primo-accédants 

L’assouplissement des règles d’octroi de crédits par le HCSF est porteur d’espoir, notamment pour les primo-accédants qui ont été impactés par les restrictions précédentes.

Alors, à vous qui souhaitez acheter votre premier bien, à vous qui allez devenir propriétaire pour la "toute toute première fois", nous dédions notre conseil du mois 🌼 :

Pensez aux prêts aidés !

Il existe des prêts ayant pour but de faciliter l’accession à la propriété. Avez-vous regardé si vous y aviez droit ?🔍

• Le prêt à taux zéro, PTZ pour les intimes :  il s'agit d'un prêt aidé par l’Etat sans intérêts ni frais de dossier (d’où le taux zéro), qui vous permet de financer de 20% à 40% du montant total de votre acquisition. Il est soumis à des conditions de revenus et de composition du foyer, et son montant est différent selon la situation géographique du bien. La nouveauté pour 2021, c’est que l’éligibilité au PTZ n’est plus mesurée selon vos revenus N-2, mais sur ceux de l’année de l’émission de votre offre de prêt. Notre calculette PTZ peut vous permettre de vous faire une première idée du montant possible de votre prêt à taux zéro.
• Le prêt d’accession sociale (ancien 1% patronal) : destiné aux revenus modestes, le prêt PAS permet de financer la totalité de votre opération à un taux limité.
• Le prêt Action Logement : ce prêt vous permet de financer au maximum 30% du coût total de votre opération, dans la limite de 40 000€, quelle que soit la zone de votre projet.

Prêt à passer à l’action ? Votre courtier préféré empruntis.com est à votre disposition pour vous accompagner 😊

Empruntis.com vous souhaite de joyeuses fêtes et de beaux projets à réaliser pour 2021 !

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2021 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2021 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2021 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2021 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2021 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2021.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2021 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.