Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 15-01-2019

Quels sont les taux immobiliers en ce début d'année 2019 à la mi-janvier ? Voici l'état des taux de crédit immobilier en temps réel, avec notre analyse mensuelle.

Un début d'année favorable aux emprunteurs !

Une belle perspective se dessine déjà en ce début d'année 2019 pour ceux qui ont un projet immobilier : en effet, ce mois de janvier prometteur pour le crédit immobilier est marqué par une politique déjà très conquérante des banques, avec des établissements nationaux qui ont baissé leurs barèmes de taux immo de 10 centimes en moyenne.

Le taux d'un prêt immobilier en janvier 2019 s'inscrit donc dans la continuité par rapports aux mois précédents en 2018 : pas de rupture et donc, des taux d'emprunts très bas. En 2018, la hausse des prix de l'immobilier a pu impacter le pouvoir d'achat des acquéreurs. Les banques ont quant à elles porté ce marché immobilier et poursuivent en ce sens au moins les premiers mois de l'année 2019. A noter, les légères hausses des trois derniers mois de la part des quelques banques qui ont relâché leurs efforts après avoir rempli leurs objectifs 2018 ne sont plus : nouvelle année est donc synonyme de taux de crédits immobiliers en baisse dans toutes les régions de France, ce que reflète notre baromètre mensuel !

Les objectifs des banques demeurent élevés en 2019

Les offres de financement émises par les banques en janvier 2019 demeurent compétitives et pour cause : les objectifs commerciaux qu'elles se fixent restent élevés pour cette année. Elles présentent d'ailleurs des barèmes de taux immobilier qui se complexifient : par exemple avec un taux immobilier calculé en fonction du revenu de l'emprunteur, du projet, du montant emprunté par le futur acquéreur et même de la durée d'emprunt.

Cécile Roquelaure, Directrice des études et de la communication d'Empruntis, analyse : « L'objectif (est d') attirer des clients haut de gamme et des jeunes à revenus évolutifs, mais pas que : leurs objectifs étant élevés elles ne négligeront aucun dossier ! ». La preuve par le taux immobilier, avec des chiffres proches des planchers historiques : 1,05% pour un prêt immobilier sur 15 ans et 1,24% sur 20 ans. Et les décotes sont légion ! Une tendance qui pourrait bien perdurer au long de l'année, avec la BCE qui maintient sa politique économique et les OAT dont le niveau reste bas. La baisse des taux d'usure contraindra également les banques à maintenir le niveau bas des taux de crédit immobilier afin de ne pas exclure de ménage. « La mise en concurrence du crédit et de l'assurance emprunteur, voire un financement sans assurance sont des clés à saisir ! » conclut Cécile Roquelaure.

Pour Cécile Roquelaure, l'année 2019 s'annonce sous de bons auspices côté taux immobilier : « Les emprunteurs peuvent appréhender l'année 2019 avec sérénité, si les taux d'emprunt devaient présenter quelques hausses durant le premier semestre les conditions d'emprunt resteraient exceptionnelles ».

Les évolutions des taux de prêt immobilier mini

Sur un total de 42 taux de crédit immobiliers minis (7 régions, 6 durées)

• 23 taux immo affichent une baisse avec en moyenne 4 meilleur taux (mini) par région qui diminuent entre 3 et 10 centimes, sauf en Rhône-Alpes-Auvergne et dans le Sud-Ouest avec 1 et 2 meilleurs taux en baisse respectivement ;
• 18 taux de crédit immobilier demeurent stables par rapport à décembre 2018 ;
• 1 taux immobilier en hausse, en Rhône-Alpe-Auvergne (celui sur 30 ans).

L'évolution du taux de crédit immobilier moyen

Sur l'ensemble des 42 taux de prêt immobilier, nous constatons :

• 18 taux immobiliers moyens en baisse pour l'ensemble des régions, de l'ordre de 5 et 10 centimes ;
• 24 taux de crédit immobilier stables par rapport à décembre 2018.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2019 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2019 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2019 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2019 en région ?

Le taux de pret immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2019 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation pret immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2019.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2019 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance pret immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.