Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 21-09-2021

Les taux immobiliers continuent de chuter en cette mi-septembre ! Sur les 35 taux immobiliers moyens (7 régions de France et 5 durées), 26 sont en baisse de 0,05 à 0,15 point et 9 stagnent tandis que les meilleurs taux sont stables en majorité (22 d’entre eux). 11 sont en baisse de 0,2 à 0,10 point et 2 seulement augmentent.

Vous l’aurez compris les conditions restent exceptionnelles pour tous ceux qui ont un projet à financer à la rentrée !

Ainsi, vous pouvez emprunter à plus ou moins 1 % sur 20 ans et les meilleurs dossiers peuvent même obtenir un meilleur taux dès 0,65 % sur cette durée.

Les taux immobiliers en régions 

Cette mi-août s’est illustrée par de nombreuses baisses du côté des taux mini avec des valeurs très alignées. Aucune hausse pour les taux du marché et quelques baisses également.

Les meilleurs taux régionaux à la mi-septembre

• Sur 7 ans, le taux mini le plus bas est de 0,21 % dans l’Ouest (-0,09 %), 0,24%, en région Nord (stagnation), de 0,26 % en Rhône-Alpes stabilité) et de 0,30 % dans toutes les autres régions (taux stables).
• Sur 10 ans, le taux mini est de 0,34% dans le Nord (-0,04 %), puis 0,39 % en Rhône-Alpes (taux stable), de 0,40 % en Ile-de-France (-0,10 %),  de 0,41 % dans l’Ouest (-0,09 %) et de 0,43 % partout ailleurs (- 0,07 % dans le Sud-Ouest, et l’Est, -0,02 en Méditerranée)
• Sur 15 ans, le taux d’emprunt mini passe à 0,53 % dans le Nord (-0,07 %), 0,57 % dans l’Ouest ( -0,16 %), 0,60 % dans le Sud-Ouest et l’Ile-de-France (-0,10 % et -0,05 %), 0,63 % en Rhône-Alpes (taux stable) et 0,65 dans l’Est (-0,10 %) et dans le Sud-Ouest (-0,10 %).
• Le meilleur taux sur 20 ans est en baisse :  0,66 % dans le Nord ! Puis 0,68% dans l’Ouest (-0,25 %), 0,75 % en Ile-de-France (-0,10 %), 0,77 % en Rhône-Alpes (-0,13 %) et 0,80 % partout ailleurs (soit -0,13 % dans l’Est, -0,05 % dans le Sud-Ouest et -0,10 % en Méditerranée).
• Sur 25 ans enfin, le taux immobilier mini baisse à 0,89 % dans toutes les régions (-0,14 % partout sauf dans le Nord -0,12 %).

Zoom sur les taux moyens

• Le taux immobilier moyen sur 7 ans le plus bas est noté en région Rhône-Alpes qui affiche 0,50 % (soit -0,05%). Dans toutes les autres régions vous pouvez emprunter à 0,55 % sur cette durée d’emprunt (soit une baisse de 0,10 % partout sauf dans l’Est : -0,05%).
• Sur 10 ans, le taux du prêt immobilier est de 0,55 % en Rhône-Alpes (-0,10 %), de 0,60% dans les autres régions (-0,05 % dans le Nord, l’Ile-de-France, l’Est, l’Ouest et la Méditerranée) et de 0,70 % dans le Sud-Ouest (taux stable).  
• Le taux du crédit immobilier sur 15 ans est de 0,75 % en Rhône-Alpes (-0,10 %), de 0,80 % dans le Nord, l’Est et l’Ouest (-0,10 %) et de 0,85 % en Ile-de-France, dans le Sud-Ouest et en Méditerranée (-0,05 %).
• Le taux immobilier moyen sur 20 ans s’établit à 0,95 % en Rhône-Alpes et dans le Nord (-0,10 %), à 1 % dans l’Est et l’Ouest (-0,05 %), et à 1,05 % en Méditerranée et en Ile-de-France (taux stable).
• Enfin, le taux immobilier sur 25 ans affiche 1,10 % dans l’Ouest (-0,20 %), en Rhône-Alpes, dans l’Est et le Nord (-0,10 %), 1,15 % en Ile-de-France et Méditerranée (-0,10 %) et 1,20 % dans le Sud-Ouest (-0,15 %)  

Notre analyse des taux régionaux du mois de septembre

La tendance reste aux taux de crédits immobiliers bas, un climat résolument favorable aux emprunteurs. Le taux du prêt immobilier sur 20 ans connaît actuellement son plus bas historique autour de 1 % alors qu’à l’automne 2019, vous pouviez emprunter à 1,10 % sur cette durée.

Comme l’indique notre responsable des études Cécile Roquelaure,

Toutefois, les banques regardent de très près certains critères afin de veiller au respect des normes émises par le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) : en effet, ces recommandations deviennent obligatoires à compter du 1^er janvier 2022.

Pour rappel, voici les normes bientôt imposées par le HCSF :

• Limite de la durée d’emprunt à 25 ans (27 pour les achats dans le neuf)
• Taux d’effort limité à 35 % assurance emprunteur incluse

A noter que les banques peuvent déroger à ces règles pour 20 % des dossiers.

Il faut donc veiller à respecter ces deux critères, mais pas seulement : le saut de charge global est aussi à prendre en compte.

Notre conseil du mois de septembre

Nous l’avons vu, les banques sont plus que jamais prudentes quant aux critères d’octroi !

Enfin et si vous voulez vous faciliter les démarches, faire appel à un courtier en crédit immobilier peut être utile. Cet expert du crédit analyse votre dossier et négocie auprès des banques les plus à même de vous proposer le meilleur taux immobilier et les meilleures conditions.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2021 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2021 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2021 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2021 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2021 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2021.

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.