Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 19-03-2021

Petites hausses ici et là, mais globalement une belle stabilité sur des valeurs très basses : c’est le climat des taux du crédit immobilier de la mi-mars 🌸.

Si vous vous posez la question, oui, c’est un bon moment pour se lancer dans un projet immobilier ! Les taux immobiliers vous sont favorables et restent stables sur des niveaux plancher et ce, dans toutes les régions de France 😊.

Ainsi, sur les 35 taux immobiliers du marché (5 durées et 7 régions), 20 d’entre eux stagnent et seuls 3 d’entre eux augmentent de 0,05%. Quant aux 12 autres taux moyens restants, ils sont en baisse, de 0,05% également.

Du côté des meilleurs taux, réservés aux profils premium, même constat : 23 taux de prêt immobilier mini sont stables, 3 augmentent de 0,05% et 9 taux immobiliers sont en diminution de ,05%.

Concrètement, si un projet immobilier vous trotte dans la tête, sachez qu'un emprunt sur 20 ans est accessible à un taux immobilier entre 1,05% et 1,10%, avant négociation. Et pour les excellents dossiers, il est possible d’emprunter sur cette durée dès 0,72% !

Zoom sur les taux immobiliers en régions 🔍

Les taux immobiliers dans le détail en régions et par durée d’emprunt, c’est par ici !  

Les taux mini de la mi-mars :

• Sur 7 ans, vous pouvez emprunter dès 0,30%, partout en France
• Sur 10 ans, le taux mini est de 0,40% en Méditerranée et Rhône-Alpes (stagnation), et dans toutes les autres régions, de 0,45% (+0,05%).
• Le taux de crédit immobilier sur 15 ans est de 0,53% dans toutes les régions de France, soit -0,05%.
• Le meilleur taux sur 20 ans stagne toujours à 0,72% partout en France
• Enfin, le taux du prêt immobilier mini sur 25 ans est stable à 0,91% par rapport à février 2021, dans toutes les régions de l’hexagone.

Les taux immobiliers moyens

• Le taux du crédit immobilier sur 7 ans stagne à 0,65% dans toutes les régions.
• Sur 10 ans, le taux immobilier moyen s’établit partout à 0,75%. Ce qui représente une hausse de 0,10% en Rhône-Alpes avec 0,65%, et une stabilité de ce taux dans les autres régions de France.
• Sur 15 ans, le taux immobilier du marché est de 0,85% en Rhône-Alpes (+0,05%), de 0,95% dans l’Est (+0,05%), et de 0,95% dans les autres régions (stabilité).
• Le taux immobilier moyen sur 20 ans est de 1,05% en Rhône-Alpes (stable), et de 1,10% dans toutes les autres régions (stabilité dans l’Est, baisse de 0,05% dans les autres régions).
• Sur 25 ans enfin, le taux du prêt immobilier stagne partout à 1,35%.

Notre analyse des taux immobiliers en régions

Les taux immobiliers, vous le constatez, sont plus que favorables à vos projets, ce qui est une bonne nouvelle !

L’accès au crédit immobilier aux meilleures conditions et au meilleur taux par contre, est très variable selon les banques, mais aussi selon les emprunteurs. C’est ce qu’explique Cécile Roquelaure, notre porte-parole : "Tout le marché est symbolisé par l’hétérogénéité : il n’y a plus de règle applicable à tous et chaque critère joue. D’ailleurs, cela varie fortement entre chaque banque et même entre chaque dossier (apport, reste à vivre, taux d’endettement…) : c’est le crédit aux mille visages !"

Si les taux d’intérêt du prêt immobilier sont propices à l’achat, c’est donc plus les conditions d’accès au crédit qui posent question et qui semblent s’individualiser.

Notre conseil du mois 👍

Une question vous vient très logiquement, vous qui avez un projet d’achat immobilier :  et pour moi, qu’en est-il ? Vais-je obtenir de bonnes conditions et un bon taux immobilier ?

Comme l’explique notre porte-parole, il existe des disparités entre les banques, et les conditions d’accès au crédit immobilier ne sont pas les mêmes selon les dossiers présentés, scrupuleusement analysés.

Donc, le conseil du mois de votre courtier préféré empruntis.com se divise en deux 😊 :

1. Soignez votre dossier d’emprunteur 📚

D’une manière générale, présenter un bon dossier en banque sera bien sûr, toujours à votre avantage. Si des revenus fixes et pérennes sont un très bon signal, d’autres éléments comptent.

Ainsi, en reprenant les critères énoncés par notre porte-parole, ayez toujours avoir présent à l’esprit que :

• L’apport est clé : en ces temps particuliers et depuis les recommandations du Haut Conseil de Stabilité financière, comptez au moins 10% du montant de votre acquisition en apport personnel. Epargner pour constituer cet apport est donc de mise.
• Le reste à vivre est important aussi ! Il s’agit de la somme qui vous reste une fois toutes vos dépenses contraintes passées (crédits, impôts, loyer…). Si ce reste à vivre est trop juste, cela peut gêner votre projet d’emprunt.
• Le taux d’endettement doit rester dans les clous : toujours selon les recommandations du HCSF, 33% à 35% d’endettement sont un maximum (selon projet).

2. Mettez les banques en concurrence ! 🏆

Eh oui ! Car si votre profil est analysé en détails, les conditions offertes par les banques varient d’un établissement à l’autre. Il vous faut donc faire jouer la concurrence pour voir celle qui vous offrira le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre projet et votre profil. Ce qui peut être chronophage et complexe !

Or le rôle du courtier est bien d’orienter un acquéreur vers la banque qui sera la plus à même de lui offrir les meilleures conditions selon son dossier. L’accompagnement de votre courtier peut donc aussi être clé dans la réussite de votre projet 😊.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2021 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2021 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2021 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2021 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2021 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2021.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2021 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.