Meilleur taux immobilier actuel

Découvrez le meilleur taux immobilier actuel dans votre région

A quels niveaux sont les taux de prêts immobiliers actuels sur 15 ans ? 20 ans ? 25 ans ? Existe-t-il une différence si l'on emprunte en Rhône-Alpes, en Ile-de-France, dans le Nord, l'Est ou le Sud-Ouest ? Pour vous apporter la réponse la plus fiable et la plus précise, Empruntis observe et enregistre les taux de crédit immobilier pratiqués par les banques dans chaque région de France.

Chaque mois nos partenaires bancaires, nationaux, régionaux ou en ligne, nous transmettent leurs barèmes de taux de prêt immobilier, nous donnant ainsi une vision globale des taux d'intérêts pratiqués. Automatiquement mis à jour à chaque réajustement, notre baromètre ci-dessus vous indique le meilleur taux immobilier actuel : région par région et durée par durée.

Notre analyse régionale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 24-08-2020

À la mi-août, la tendance est à la stagnation des taux du prêt immobilier, même si l’on observe ici et là de légères baisses de l’ordre de 5 à 16 centimes.

Des taux immobiliers stables, mais aussi quelques baisses !

En effet, les barèmes transmis par nos partenaires bancaires présentent une grande stabilité dans toutes les régions de France, surtout pour ce qui est des meilleurs taux ou taux dits "mini", ceux accordés aux meilleurs profils d’emprunteurs. Résultat sur notre baromètre :  sur les 35 taux mini présentés (5 durées et 7 régions), 34 taux immobiliers demeurent identiques à ceux de la mi-juillet et un taux mini est en baisse de 16 centimes : il s’agit de celui sur 25 ans, en région Nord.

Du côté des taux immobiliers moyens, 20 valeurs sont stables (toujours sur 35 taux, 5 durées et 7 régions), 13 affichent une baisse (en moyenne de 5 centimes) et seuls 2 taux sont en légère augmentation de 5 et 10 centimes).

Les taux du mois d’août demeurent donc très favorables aux projets des emprunteurs, dont la grande majorité peut obtenir un crédit immobilier entre 1,20% et 1,35% sur 20 ans. Et pour les emprunteurs présentant un très bon dossier, il est même possible d’obtenir un meilleur taux de 0,90% à 0,95% selon les régions, toujours sur 20 ans.

Le détail des taux de prêt immobilier à la mi-août 2020

Du côté des taux de prêt immobilier mini, voici ce que l’on observe :

• Le meilleur taux sur 7 ans reste stable, toujours proposé par la région Méditerranée avec 0,39%. Toutes les autres régions proposent 0,40% sur cette durée.
• Sur 10 ans, le taux immobilier mini est lui aussi stable, dans toutes les régions : 0,50%.
• Grande stabilité encore pour le taux de prêt immobilier sur 15 ans qui affiche partout 0,75%, comme à la mi-juillet.
• Sur 20 ans, le meilleur taux est toujours proposé en région Nord et reste de 0,90%. Dans toutes les autres régions, ce taux est de 0,95%, comme en juillet.
• Sur 25 ans, le taux de crédit immobilier mini le plus avantageux se retrouve aussi en région Nord avec 1,08%, soit une baisse de 16 centimes. La région Méditerranée propose toujours 1,22%, toutes les autres régions proposant 1,30% sur cette durée.

Les taux moyens se détaillent comme suit :

• Sur 7 ans, le taux immobilier du marché le plus bas revient toujours aux régions Nord et Sud-Ouest avec 0,80% dans le Nord et dans le Sud-Ouest. En Méditerranée et dans l’Est le taux de prêt immobilier stagne à 0,85%. A l’Ouest, le taux sur 7 ans à 0,85% aussi, ce qui représente une baisse de 5 centimes ; même taux encore pour la région Rhône-Alpes (en baisse de 10 centimes par rapport à mi-juillet). Enfin l’Ile-de-France affiche 0,95% soit -5 centimes par rapport au mois dernier.
• Sur 10 ans, le taux d’emprunt moyen le plus bas est observé dans le Nord avec 0,90% (stabilité), mais aussi dans l’Est (stabilité encore). Partout ailleurs ce taux de prêt immo est de 0,95%, soit une remontée de 5 centimes pour le Sud-Ouest, un taux de crédit stable dans l’Ouest, en Rhône-Alpes et en Méditerranée et une baisse de 5 centimes en Ile-de-France.
• Le taux du crédit immobilier moyen sur 15 ans est de 1,10% dans le Nord (situation stable), mais aussi dans l’Est, la région Rhône-Alpes et dans le Sud-Ouest (- 5 centimes). En Méditerranée et dans l’Ouest, le taux sur cette durée est de 1,15% (stables). L’Ile-de-France affiche la même valeur (baisse de 5 centimes).
• Le taux immobilier sur 20 ans est de 1,20% dans le Nord (-5 centimes), 1,25% dans l’Est (-5 centimes), 1,30% dans le Sud-Ouest et l’Ouest (stabilité), mais aussi en Rhône-Alpes (-5 centimes). On emprunte aussi sur 20 ans à 1,35% en Méditerranée et en Ile-de-France (taux stables).  
• Le taux de prêt immobilier sur 25 ans enfin, s’établit à 1,55% en Méditerranée taux stable) et dans le Nord (-5 centimes), à 1,60% dans le Sud-Ouest (+ 5 centimes), dans l’Est et en Rhône-Alpes (stabilité), ainsi qu’en Ile-de-France (- 5 centimes).

Le décryptage des taux du moment

Les variations des taux immobiliers sont d’ordinaire plutôt rares en plein mois d’août. Mais cette année, notre baromètre affiche des mouvements, y compris à la baisse. Ce qui signifie que même en pleine période estivale, les banques demeurent ouvertes aux projets des emprunteurs et le marché immobilier reste dynamique. Toutefois, présenter un dossier solide reste une condition pour bénéficier de ces diminutions de taux immobiliers : « Nous le mentionnions déjà précédemment, les conditions d’octroi de crédit immobilier se durcissent. Il est donc préférable de préparer son projet immobilier plusieurs mois en amont et d’y consacrer le plus d’apport possible. Ainsi, l’emprunteur envoie un signal fort et positif à la banque, celui d’un financement immobilier avec un risque partagé entre l’établissement prêteur et l’acquéreur » explique Frank Roullier, président d’Empruntis.

Pour mettre toutes les chances de son côté afin de faire aboutir son projet immobilier, il peut être utile de se tourner vers un courtier en crédit immobilier afin d’être accompagné dans la constitution d’un dossier solide et d’être conseillé à chaque étape.

Quelles sont les évolutions des taux de prêt immobilier régionaux ?

Quelle est la tendance de taux immobilier 2020 ce mois-ci ? Augmentent-ils, baissent-ils, stagnent-ils ? Notre baromètre de taux de crédit immobilier régionaux vous permet d'observer instantanément les évolutions des taux d'intérêt en vigueur dans votre région. Pour cela vous pouvez cliquer sur votre région (IDF, Nord, Ouest, Sud-Ouest, Méditerranée, Rhône-Alpes, Est) afin d'afficher les taux de crédit immobilier qui vous intéressent.

Afin de pouvoir juger pleinement le niveau de taux immobilier 2020 pour votre projet, Empruntis met également à votre disposition un récapitulatif de leurs évolutions sur les quatre dernières années. L'historique de taux immobilier vous apporte une analyse rapide de la tendance des taux d'intérêt sur 6 mois, 1 an ou 4 ans (taux mini, moyen ou max, fixe ou variable).

Vous souhaitez emprunter sur 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans ou encore 30 ans ? Notre baromètre vous permet de comparer les taux d'emprunt en vigueur dans chaque région en quelques secondes. Nos analyses mensuelles vous permettent de comprendre les évolutions en cours chez vous et de connaître la région où emprunter coûte le moins cher.

Notre baromètre affiche les taux minimaux (ceux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs : hauts revenus, apports, profil épargnant, etc.), les taux moyens avant négociations et les taux maximaux du marché.

Quels sont les facteurs qui influent sur le taux immobilier ?

Comment expliquer les différentes évolutions de taux immobilier en 2020 ? Plusieurs facteurs influent sur les taux d'intérêt de manière directe ou indirecte. Tout d'abord, les Obligations Assimilables au Trésor ou OAT. Celles-ci sont les emprunts émis par l'Etat sur le long terme pour se financer. Les hausses ou baisses du taux de l'OAT fixe (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs pour savoir si les taux immobiliers vont également augmenter ou diminuer. Si les OAT remontent, les taux d'intérêt immobiliers progresseront et s'ils baissent, les taux fixes seront susceptibles de faire de même.

Le taux directeur de la Banque centrale européenne BCE impacte également les taux bancaires, notamment les taux variables (Indice Euribor).

Les évènements macro et microéconomiques influencent également le marché du crédit immobilier (élections présidentielles, géopolitique, etc.).

Pourquoi effectuer une comparaison de taux immobilier 2020 en région ?

Le taux de prêt immobilier dépend de votre projet et de votre profil emprunteur (revenus, épargne, patrimoine, etc.). Il peut être fixe, semi-fixe ou révisable. Le taux bancaire permet de calculer le coût global de votre financement. Par exemple : vous empruntez à un taux immobilier de 1,40% sur 15 ans la somme de 200 000 euros avec un taux d'assurance de prêt immobilier de 0,36%. Le montant de vos mensualités sera alors de 1292,50 euros et le coût total de votre financement sur cette durée sera de 32 650,68 euros. En faisant ce calcul vous pourrez savoir dans quelle région il fait bon emprunter si vous avez un projet à concrétiser. Pour cela, n'hésitez pas à simuler votre taux annuel effectif global en ligne (TAEG).

Quel interlocuteur privilégier pour obtenir le meilleur taux immobilier de 2020 pour votre prêt ?

Vous recherchez un financement pour votre acquisition immobilière ? Qu'il s'agisse de votre premier achat, de celui d'une résidence secondaire ou d'un investissement locatif, n'hésitez pas à solliciter un courtier en prêt immobilier pour vous accompagner. Après avoir réalisé votre simulation prêt immobilier pour connaître votre capacité d'emprunt, votre taux d'endettement ou encore votre éligibilité au Prêt à taux zéro, notre comparateur de prêt immobilier vous permet d'obtenir une réponse claire sous 48h.

Faites le tour des banques en quelques clics grâce à la comparaison des taux d'intérêt et profitez des meilleures conditions de financement pour votre projet immobilier. Un courtier en prêt immobilier d'Empruntis assure le suivi de votre dossier et négocie pour vous le meilleur taux immobilier de 2020.

Renégocier son prêt immobilier en période de taux bas

Si vous avez souscrit un emprunt il y a quelques années, l'heure est peut-être à la renégociation de prêt immobilier. En effet, si vous êtes dans le premier tiers ou au tout début du deuxième tiers de remboursement du capital et que l'écart avec votre taux immobilier actuel est de 0,8 point minimum, vous avez tout intérêt à faire racheter votre prêt.

Deux options s'offrent à vous : négocier avec votre banque pour profiter du taux immobilier du marché de 2020 ou passer par un courtier en prêt afin d'effectuer un rachat de prêt immobilier. Dans le premier cas, vous ne changez pas de banque. Dans le second vous souscrivez un nouvel emprunt au taux de crédit immobilier du marché (mini ou moyen).

Exemple de taux immobilier régional

Les écarts de taux bancaires entre les régions peuvent être limités ou importants selon la conjoncture du marché. La différence d'une région à l'autre peut alors représenter plusieurs milliers d'euros d'intérêts pour l'emprunteur.

Prenons l'exemple de janvier 2016 : sur la durée d'emprunt de 25 ans, l'écart de taux mini entre la région Nord et les régions Ile-de-France, l'Est, en Rhône-Alpes et Méditerranée était de 0,20%.

Ainsi, un emprunteur dans le Nord pouvait obtenir un meilleur taux immobilier de 2,15% sur 25 ans contre 2,35% dans les autres régions. Dans le nord, le coût global d'un prêt de 200 000 € sur 25 ans est alors de 58 716,94 euros alors que dans les autres régions il est de 64 660,02 euros. La différence est donc de 5 944 euros sur la globalité du prêt. S'ajoute à ce calcul l'assurance de prêt immobilier dont le montant diffère d'un profil à l'autre.

Le taux de l'assurance de prêt immobilier est également primordial

Le taux immobilier n'est pas le seul élément à prendre en compte dans votre démarche. L'assurance du prêt est également clé. En effet, l'assurance prêt immobilier est facultative mais nécessaire pour obtenir un emprunt. Son montant peut peser lourd dans le coût global de votre financement.

Le capital que vous empruntez sera assuré en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail entrainant une perte de revenus. En cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), le capital restant dû est remboursé à la banque. Vos héritiers sont donc protégés.

Au moment de son offre de prêt la banque vous propose un contrat groupe. Notez que depuis septembre 2010, la loi Lagarde favorise la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les emprunteurs peuvent souscrire une assurance de prêt immobilier autre que celle de la banque sans que cette dernière modifie son taux immobilier. Cette opération vous permet, selon votre profil, de payer une cotisation personnalisée. A l'inverse, la cotisation du contrat groupe, certes segmentée, mutualise le risque entre tous les assurés.

Un an pour changer d'assurance de prêt

Depuis le 26 juillet 2014, la loi Hamon vous apporte la liberté de changer d'assurance de crédit immobilier au cours de la première année de souscription. Seule condition, présenter un contrat aux garanties équivalentes à celui de la banque. Notez que ce délai débute dès la signature des offres de prêt. Si vous souhaitez bénéficier d'un meilleur taux d'assurance pret immobilier ou d'une meilleure couverture, n'hésitez pas à effectuer une comparaison en ligne.