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Comparez facilement les taux immo

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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,19%
0,65%
1,55%
10 ans
0,38%
0,70%
1,85%
15 ans
0,60%
0,90%
1,90%
20 ans
0,75%
1,05%
2,10%
25 ans
1,01%
1,20%
2,30%
30 ans
1,90%
2,10%
2,38%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 28/07/2021 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 15/06/2021

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 06-07-2021

Bonne nouvelle ! En ce début du mois de juillet, les barèmes communiqués par nos partenaires bancaires restent stables, à des niveaux très bas.

Ainsi, si certaines banques relèvent très légèrement leurs taux sur certaines catégories d’emprunteurs et certaines durées, (augmentations de l’ordre de 0,01% à 0,10%), d’autres présentent un barème en très légère baisse.

Conséquence sur notre baromètre qui compile toutes ces valeurs : les taux immobiliers restent très bas et stables. On observe quelques diminutions du côté des meilleurs taux et sur les emprunts sur 7 et 25 ans du côté des taux moyens.

Ainsi, sur 20 ans, vous empruntez toujours à 1,10% au taux du marché, et les dossiers premiums peuvent même se voir accorder un meilleur taux de 0,75%.

Les taux immobiliers de juillet 2021🔍

Un grand calme sur les taux de crédit immobilier, et des valeurs planchers toujours d’actualité.

Zoom sur les taux du marché

Le taux de crédit immobilier sur 7 ans et sur 25 ans est en recul, toutes les autres valeurs sont stables par rapport à juin 2021.

  • Le taux du marché sur 7 ans recule de 0,05% pour s’établir à 0,60%
  • Le taux d’emprunt sur 10 ans stagne à 0,75%
  • Le taux immobilier sur 15 ans affiche toujours 0,95%
  • Le taux de crédit immobilier sur 20 ans stagne aussi, à 1,10%
  • Le taux de prêt immobilier sur 25 ans baisse de 0,10% pour afficher 1,25%

Les meilleurs taux en détails

Presque tous les taux immobiliers mini sont en faible recul, le meilleur taux stagne sur une valeur plancher.

  • Le taux de crédit immobilier mini sur 7 ans chute de 0,02% et affiche 0,19%
  • Le taux mini sur 10 passe à 0,08% (-0,01%)
  • Le taux d’emprunt mini sur 15 ans s’établit à 0,60% (-0,01%)
  • Le meilleur taux sur 20 ans stagne à 0,75%
  • Le taux le plus bas sur 25 ans recule de 0,06% et affiche 0,95%.
💡

Exemple de financement d'un montant de 100 000 euros avec les taux de juillet 2021 

Pour un emprunt sur 20 ans au taux du marché de 1,10% : 

  • Votre mensualité de crédit immobilier hors assurance serait de 464 euros
  • Le coût de votre crédit serait de 11 448 euros

Pour un emprunt sur 20 ans au meilleur taux de 0,75% :

  • Votre mensualité de prêt immobilier hors assurance serait de 448 euros
  • Le coût de votre crédit serait de 7 718 euros

Notre analyse des taux immobiliers 👩‍🏫

Les taux immobiliers restent bas : voilà une très belle nouvelle pour tous ceux qui souhaitent profiter de l’été pour acheter un bien immobilier. En effet, nos partenaires bancaires présentent autant de hausses que de baisses de taux (très minimes, nous le disions). Mais ce fait est pour le moins inhabituel en cette période. En effet, à la période estivale, les banques ont plutôt tendance à relever leur barème de taux de prêt immobilier.

Pour deux raisons : d’abord, car les objectifs qu’elles se sont fixés en termes de financements sont en général atteints (ou presque). Ensuite, pour ralentir la cadence et anticiper la période des congés pendant laquelle les effectifs sont réduits.

Mais comme l’indique notre Directrice des études Cécile Roquelaure, "L’été 2021 fait office d’exception et c’est une très bonne nouvelle pour les emprunteurs !"

En effet, point d’augmentation de taux à l’horizon, et même les OAT (obligations assimilables du trésor) se sont stabilisées après quelques hausses. Or ces taux servent de référence aux banques pour établir leurs taux fixes.

"En ce qui concernent les taux de crédit immobilier, plus qu’une réalité de marché, les baisses constatées sont le reflet d’une volonté de certaines banques de continuer à capter des dossiers de financement y compris durant l’été", analyse Cécile Roquelaure.

Notre conseil du mois 💡

Vous avez un projet immobilier et souhaitez profitez des taux bas pour le concrétiser ? Bonne idée. Voici notre conseil pour mettre toutes les chances de votre côté. 

Certaines banques, nous l’avons vu, sont toujours dans une optique de conquête de nouveaux clients pendant l’été. Ce sont ces banques que vous devrez cibler pour augmenter vos chances d’être financé aux meilleures conditions. Il vous faudra donc frapper aux bonnes portes.

Pour cela, vous pouvez soit faire le tour des banques, soit vous faire accompagner par un courtier. L’avantage du courtier est qu’il connaît les politiques des banques à l’instant T et saura vous orienter vers celles qui seront les plus à même de vous offrir le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre profil et votre projet. De plus, ce professionnel du crédit vous permet de gagner du temps dans le recherche de prêt : en effet si vous avez signé un compromis de vente, vous avez en général 45 jours pour obtenir votre financement selon la condition suspensive. 

Votre courtier préféré empruntis.com est bien sûr à votre écoute pour vous accompagner 😊

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2021 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

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