Crédit immobilier : quel est votre projet ?

  1. Accueil
  2. Prêt immobilier
  3. Meilleur taux credit immobilier
  4. Meilleurs taux immobiliers nationaux

Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
1,75% 2,10% 2,80%
10 ans
1,72% 2,15% 2,89%
15 ans
1,70% 2,30% 3,10%
20 ans
1,85% 2,40% 3,23%
25 ans
1,95% 2,55% 3,32%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 07/12/2022 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 07/11/2022

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 08-11-2022

Si les températures ne sont pas au plus bas en ce début novembre, les taux immobiliers n’ont pas baissé non plus, bien au contraire, et ce n’est pas une surprise.  En effet, la tendance est toujours à la hausse des taux de crédit immobilier.

Nos partenaires bancaires indiquent ainsi avoir relevé leurs barèmes de 15, 20, voire 55 centimes. Le taux d’usure, fixé à 3,05 % pour les crédits immobiliers à partir de 20 ans est même frôlé par certaines banques qui affichent 3 % sur 25 ans.

Résultat de ce climat sur notre baromètre qui compile l’ensemble des valeurs communiquées par nos partenaires : des hausses de taux immobiliers sur toutes les durées d’emprunt, que l’on regarde du côté des taux moyens ou des meilleurs taux attribués aux meilleurs dossiers.

Un exemple concret pour illustrer tout cela : le taux de prêt immobilier sur 20 ans s’établit à 2,30 % en novembre, quand il affichait 1,95 % en octobre.

Les très bons profils quant à eux peuvent obtenir le meilleur taux de 1,75 % sur 20 ans, soit 27 centimes de plus qu’au mois d’octobre où ils pouvaient encore bénéficier d’un taux de 1,48 % sur cette durée.

Les taux immobiliers dans le détail 🏩

Sur notre baromètre, aucune valeur ne stagne ni ne régresse. Nous constatons uniquement des augmentations, qu’il s’agisse des taux de prêt immobilier moyens qui progressent de 30 à 35 centimes ou des meilleurs taux qui enregistrent des hausses jusqu’à 40 centimes.

Les taux immobiliers moyens de novembre

  • sur 7 ans, le taux immobilier affiche 1,95 %, en progression de 35 centimes ;
  • sur 10 ans, le taux de crédit immobilier s’établit à 2 %, soit + 35 centimes également ;
  • le taux immobilier sur 15 ans atteint 2,10 %, en augmentation de 30 centimes ;
  • le taux de prêt immobilier sur 20 ans a progressé de 35 centimes, passant à 2,30 % ;
  • le taux de crédit immobilier sur 25 ans s’établit à 2,40 %, également en hausse de 35 centimes.

Les meilleurs taux du mois

  • le taux mini sur 7 ans a augmenté de 40 centimes ;
  • le taux d’emprunt mini sur 10 ans a progressé de 12 centimes, passant à 1,32 % ;
  • le taux mini sur 15 ans affiche 1,60 %. C’est 27 centimes de plus qu’en octobre ;
  • le meilleur taux sur 20 ans, à 1,75 %, a lui aussi progressé de 27 centimes ;
  • le taux mini sur 25 ans a augmenté de 21 centimes et s’établit à 1,90 %.

Notre analyse des taux immobiliers de novembre 👩‍🏫

Les taux immobiliers, nous l’avons vu, sont en hausse continue. Aucune durée d’emprunt n’est épargnée. De leur côté, les OAT ou Obligations Assimilables du Trésor, sont en augmentation constate également. De fait, les banques organisent des comités de taux plus régulièrement, face à l’augmentation du coût de l’argent pour elles : "Car aujourd’hui de nombreux établissements accordent des crédits immobiliers pas toujours rentables" explique notre directrice des études, Cécile Roquelaure.

Et si certaines banques continuent de vendre à perte, elles ne souhaitent pas le faire pour tous les profils mais se montrent sélectives sur les dossiers qu’elles financent. "Le projet et le profil de l’emprunteur sont regardés avec attention : le niveau de revenus, l’apport, l’épargne résiduelle, tous les critères comptent et les contreparties comme la domiciliation des revenus sont nécessaires", indique Cécile Roquelaure.

💡

Le conseil du mois

Hausse des taux, politiques variables parmi les banques ou encore contreparties escomptées : dans un tel contexte, mettre en concurrence les offres du marché est clé, de même que le fait de présenter un dossier attractif c’est-à-dire avec un niveau de revenus, un apport et une épargne résiduelle qui satisferont les établissements bancaires.

Pour une recherche de financement efficace et afin de mettre toutes les chances de votre côté, l’appui d’un courtier est très utile : d’abord car cet expert du crédit connaît à l’instant T quelles banques peuvent vous proposer les meilleures conditions, mais aussi car il vous conseille et vous aide à bâtir un dossier solide pour mettre toutes les chances de votre côté.

 

 

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2022 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

à partir de 1,70% sur 15 ans(1)

Nos archives de taux de crédit immobilier nationaux

Pour vous aider

Besoin d'un prêt immobilier au meilleur taux ?

Nos courtiers sont disponibles pour répondre à vos questionsdu lundi au vendredi de 9h à 19h,
le samedi de 10h à 18h 😉

Choisissez votre créneau

Lun. 21 févr.

Un courtier expert vous rappelle

Ces données seront utilisées uniquement pour répondre à vos questions.