Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
3,10% 3,65% 4,99%
10 ans
3,20% 3,75% 4,99%
15 ans
3,40% 3,85% 5,20%
20 ans
3,55% 3,95% 5,33%
25 ans
3,75% 4,15% 5,42%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 13/04/2024 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 06/03/2024

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 05-04-2024

La baisse des taux continue de ralentir. Peu de banques changent leurs taux en ce mois d’avril. Les autres barèmes demeurent fixes par rapport au mois dernier. Cependant, la quasi-totalité des banques ayant actualisé leurs taux de crédit l'ont réduit, dans une fourchette variant de 5 à 50 points de base, avec une réduction moyenne de 15 points. Ces baisses de taux immobiliers répondent à deux objectifs :

  • attirer une clientèle haut de gamme : les établissements bancaires, précédemment moins compétitifs, ont consenti à d'importantes réductions de leurs taux, allant jusqu'à 50 points de base, pour attirer ce profil de clientèle très prisé ;
  • augmenter le volume de dossiers traités : les banques qui ne figuraient plus sur les trois premières marches du podium ont également ajusté leur stratégie, dans le but de séduire davantage de clients dans un marché manquant de vigueur.

📌Ainsi, en ce mois d'avril, les taux de crédit immobilier moyens s'élèvent à 3,95 % sur 20 ans. Les taux mini s’élèvent à 3,55 % pour la même durée.

📊Le détail des taux de crédit immobilier en avril

Voici l’évolution des taux moyens et des taux mini en points de base (pdb) depuis le mois précédent.

En ce qui concerne les taux moyens :

Evolution des taux moyens en avril 2024

Durée

Taux moyen en mars 2024

Taux moyen en avril 2024

Évolution mensuelle

7 ans

3,70 %

3,65 %

- 5 points de base

10 ans

3,75 %

3,75 %

stable

15 ans

3,90 %

3,85 %

- 5 points de base

20 ans

4,00 %

3,95 %

- 5 points de base

25 ans

4,15 %

4,15 %

stable

Avec trois quarts des barèmes inchangés en ce début d'avril, nous observons des diminutions de 5 points de base uniquement pour les prêts sur 7, 15 et 20 ans. Le taux moyen reste stable pour les crédits sur 10 et 25 ans.

Du côté des taux mini :

Evolution des taux mini en avril 2024

Durée

Taux mini en mars 2024

Taux mini en avril 2024

Évolution mensuelle

7 ans

3,10 %

3,10 %

stable

10 ans

3,30 %

3,20 %

- 10 points de base

15 ans

3,52 %

3,40 %

- 12 points de base

20 ans

3,65 %

3,55 %

- 10 points de base

25 ans

3,75 %

3,75 %

stable

Pour les prêts contractés sur 10 et 20 ans, les taux minimaux diminuent de 10 points de base. Une baisse de 12 points est également constatée sur 15 ans. Les taux restent inchangés pour les durées de 7 et 25 ans par rapport au mois dernier.

🔎Notre analyse des taux de prêt immobilier en avril

Depuis le début de l'année, les futurs acquéreurs ont regagné une certaine capacité d'achat, mais l'offre demeure limitée et le contexte trop incertain pour engager un nombre plus important de ménages. Le nombre de candidats à l'acquisition a connu une hausse de 20 % par rapport au dernier semestre 2023. La baisse des taux y est certainement pour quelque chose mais ça ne suffit pas à relancer le marché. Les banques cherchent donc des solutions, car l'élan actuel reste timide.

Cependant, deux nouvelles positives sont néanmoins à souligner :

  • la nouvelle version du prêt à taux zéro (PTZ), même sans inclure la maison individuelle, représente un soutien non négligeable,
  • le projet de loi du député Lionel Causse pour un assouplissement des normes du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF).

🔮Notre conseil du mois

Au vu du contexte actuel, il est conseillé de :

  • ne pas attendre pour concrétiser votre projet d’achat. La stagnation des taux est une opportunité à saisir si votre projet est mature. Veillez à bien évaluer votre capacité d’emprunt avant de vous adresser aux banques ;
  • de vérifier votre éligibilité au nouveau PTZ si vous comptiez profiter de ce dispositif, car les conditions ont changé.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2024 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

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