Crédit immobilier : obtenez le meilleur taux

À partir de 0,60 % sur 15 ans(1)
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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,25% 0,60% 1,60%
10 ans
0,45% 0,70% 1,60%
15 ans
0,60% 0,90% 1,80%
20 ans
0,70% 1,05% 2,00%
25 ans
0,95% 1,20% 2,35%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 25/01/2022 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 18/10/2021

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 10-01-2022

Bonne année ! Les taux immobiliers sont toujours très bas, et s’il fallait une bonne nouvelle pour démarrer 2022, en voici une plutôt sympathique pour vos projets 🏠.

En effet, les barèmes que nous ont transmis nos partenaires sont globalement stables sur des valeurs très basses et en plus, nous notons quelques baisses ! Impact sur notre baromètre : des taux de crédit immobilier sur 10,15 et 25 ans qui vacillent. De même, tous les meilleurs taux sont en diminution.

Reprenons notre exemple classique du crédit sur 20 ans : sur cette durée, le taux de prêt immobilier moyen se maintient à 1 % et le meilleur taux, réservé aux profils premium, affiche même 0,65 %.

Les soldes avant l’heure ?

Les taux crédit immobilier de janvier

Et voici le détail des taux de prêt immobilier moyens et mini. Les chiffres parlent d’eux-mêmes : des valeurs toujours très basses, quelques baisses et aucune augmentation.

Les taux immobiliers du marché

  • 0,55 % sur 7 ans (=) ;
  • 0,65 % sur 10 ans (- 0,05 %) ;
  • 0,85 % sur 15 ans (- 0,05 %) ;
  • 1,00 % sur 20 ans, (=) ;
  • 1,15 % sur 25 ans (- 0,05 %).

Les meilleurs taux de crédit immobilier

  • 0,05 % sur 7 ans (- 0,15 %);
  • 0,30 % sur 10 ans ( -0,15 %);
  • 0,50 % sur 15 ans (-0,10 %) ;
  • 0,65 % sur 20 ans (-0,05 %) ;
  • 0,85 % sur 25 ans (- 0,10 %).

Notre analyse des taux de prêt immobilier 👩‍🏫

Bonne nouvelle pour les emprunteurs, l’heure n’est pas encore à la remontée des taux ni au resserrement drastique des critères, indique notre directrice des études Cécile Roquelaure

Et vous l’avez constaté, les taux immobiliers du moment restent à des valeurs plancher. Ce mois de janvier montre que les banques souhaitent toujours attirer les emprunteurs afin d’atteindre leurs objectifs ambitieux.

Ainsi, les banques continuent d’ajuster leurs barèmes en baissant leurs taux immobiliers ou alors les maintiennent à des valeurs très basses, compensant les mesures du HCSF.

De quelles mesures parle-t-on ?

Résumé pour prendre le train en route :  

  1. Le Haut Conseil de Stabilité Financière avait invité les banques à ne pas proposer de crédit sur des durées supérieures à 25 ans ou engendrant un taux d’endettement supérieur à 35 % assurance de prêt comprise.
  2. Depuis début 2022, ces mesures sont passées de recommandation à norme juridiquement contraignante pour les banques.

En proposant les taux immobiliers très bas, les banques s’adaptent donc pour partir à la conquête de nouveaux clients et accompagner le marché.

Un exemple de cet accompagnement : pour l’investissement locatif, la pondération des loyers (c’est-à-dire le futur loyer estimé dans l’opération) est d’ordinaire pondéré à 70 % (on ne retient que 70 % du montant de ce loyer). En janvier 2022, certaines banques revoient à la hausse cette pondération.

Pour autant, les banques demeurent très attentives au risque pour chaque dossier d’emprunteur. En cause : l’augmentation des prix de l’immobilier ! Les dossiers présentés doivent donc être très solides pour obtenir son financement et le meilleur taux pour son projet.

Le conseil du mois

Nous l’avons vu, les taux immobiliers sont bas et les banques, en conquête de nouveaux clients. Voilà qui est favorable à tous vos projets en ce début d’année 2022. Mais il faudra montrer un dossier solide.

Aussi, notre conseil pour janvier 2022 sera de démontrer la solidité de votre dossier !

Tout d’abord, vous pouvez effectuer une simulation de votre capacité d’emprunt afin d’être sûr de rester dans les clous côté budget et de ne pas viser des biens qui n’entreraient pas dans votre enveloppe.

Ensuite, les banques mais aussi les organismes de caution (qui garantissent une majorité des dossiers de prêt immobilier) regarderont deux éléments clés : votre apport personnel, ou votre épargne résiduelle.

💡

Notre conseil est donc :

  • de présenter un apport personnel : 10 % du montant total de l’opération au moins, afin de financer les frais de notaire et de garantie. Sachant qu’un apport plus conséquent sera toujours apprécié ;
  • de garder une épargne de sécurité et donc, de ne pas mettre toutes vos économies dans votre apport personnel !

Ainsi, vous prouvez à la fois votre capacité à épargner et montrez que vous êtes donc un bon gestionnaire, et vous démontrez en même temps votre implication dans votre projet d'achat.

Bonus : si vous en avez la possibilité, solder un éventuel crédit à la consommation pourra libérer une part d’endettement, ce qui contribue encore à la solidité de votre dossier.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2022 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

à partir de 0,60%* sur 15 ans

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