Crédit immobilier : quel est votre projet ?

  1. Accueil
  2. Pret immobilier
  3. Meilleur taux credit immobilier
  4. Meilleurs taux immobiliers nationaux

Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,45% 1,10% 1,84%
10 ans
0,65% 1,20% 1,90%
15 ans
0,85% 1,40% 2,12%
20 ans
1,10% 1,55% 2,25%
25 ans
1,30% 1,70% 2,33%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 26/05/2022 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 15/04/2022

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 06-05-2022

La hausse des taux immobiliers est toujours d’actualité en ce début du mois de mai ! Ces hausses sont appliquées par nos partenaires bancaires sur tous les profils et sur toutes les durées, et vont de 10 à 15 voire 20 centimes (une banque augmente ses taux de 40 centimes sur toutes les durées).

Résultat sur notre baromètre qui compile ces données en temps réel ? Des augmentations de taux allant de 0,05 à 0,20 %.

Un exemple concret : l’emprunt sur 20 ans affiche désormais un taux immobilier de 1,50 % (soit 0,20 % de plus qu’en avril). Les profils premiums quant à eux peuvent emprunter dès 1,10 % sur 20 ans, ce qui représente une hausse de taux immobilier de 0,20 %.

Attardons-nous sur les taux de crédit immobilier un peu plus en détails…

Les taux de prêt immobilier de mai 2022 🏩

Voici ce que nous montre notre baromètre des taux de crédit immobilier : des augmentations partout, sauf pour le meilleur taux immobilier sur 7 ans qui reste stable à 0,45 %.

Les taux de crédit immobilier moyens

  • 1,10 % sur 7 ans (+ 0,15 centimes) ;
  • 1,20 % sur 10 ans (+ 0,15 centimes) ;
  • 1,40 % sur 15 ans (+ 0,15 centimes) ;
  • 1,50 % sur 20 ans, (+ 0,15 centimes) ;
  • 1,65 % sur 25 ans (+ 0,15 centimes).

Les meilleurs taux immobiliers

  • 0,45 % sur 7 ans (stable) ;
  • 0,65 % sur 10 ans (+ 0,10 centimes) ;
  • 0,85 % sur 15 ans (+ 0,05 centimes) ;
  • 1,10 % sur 20 ans (+ 0,20 centimes) ;
  • 1,30 % sur 25 ans (+ 0,20 centimes).

Notre analyse des taux immobiliers 👩‍🏫

C’est symbolique : le taux immobilier moyen sur 20 ans a grimpé de 50 centimes en 6 mois, et atteint désormais 1,50 % après avoir été à son plus bas historique fin 2021 (1 % si vous suivez bien) … Nous pouvons donc parler de franche remontée !

Mais c’est la façon dont l’augmentation des taux immobiliers se fait qui est différente. D’ordinaire, la révision des taux se fait chaque début de mois. Aujourd’hui on assiste plutôt à des hausses successives, plusieurs fois par mois.

Le contexte est particulier : d’abord, les banques s’adaptent aux évolutions du coût de refinancement. Les OAT (Obligations Assimilables au Trésor) fluctuent rapidement et affichaient 1 ,50 % le 2 mai.

Ensuite, le taux d’usure, lui, reste bas (ce taux au-delà duquel les banques ne peuvent accorder de crédit immobilier et qui est calculé sur les 3 derniers mois) !

Cécile Roquelaure, notre porte-parole, explique :

"L’étau se resserre autour des banques qui sont compressées entre le coût de la ressource et le taux d’usure. Et comme le mouvement haussier va se poursuivre, certains établissements, plus engagés sur la conquête de nouveaux clients, sont prêts à faire des décotes. Une banque nous annonce même une baisse des taux au barème dans les prochains jours".

Le conseil du mois

Votre question suite à cette analyse : comment réussir mon projet immobilier dans ce contexte ?

💡

Deux conseils pour votre projet en mai

  • Actualisez vos simulations de prêt immobilier : ainsi, vous aurez une bonne vision de votre capacité d’achat en fonction de l’augmentation des taux de prêt immobilier et vous pourrez, au besoin, ajuster votre apport personnel par exemple ;
  • Ayez le réflexe courtier : nous l’avons vu, certaines banques sont prêtes à faire des décotes et ces professionnels du crédit sauront frapper aux bonnes portes et négocier le meilleur taux pour vous, selon votre projet et votre profil.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2022 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

à partir de 0,85% sur 15 ans(1)

Nos archives de taux de crédit immobilier nationaux

Pour vous aider

Besoin d'un prêt immobilier au meilleur taux ?

Nos courtiers sont disponibles pour répondre à vos questionsdu lundi au vendredi de 9h à 19h,
le samedi de 10h à 18h 😉

Choisissez votre créneau

Lun. 21 févr.

Un courtier expert vous rappelle

Ces données seront utilisées uniquement pour répondre à vos questions.