Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
3,05% 3,45% 4,65%
10 ans
3,10% 3,55% 4,95%
15 ans
3,30% 3,95% 4,90%
20 ans
3,50% 4,05% 5,10%
25 ans
3,70% 4,20% 5,25%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 26/09/2023 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 14/08/2023

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 11-09-2023

C’est la rentrée ! Les taux immobiliers font la leur sur une tendance toujours haussière, avec des augmentations globalement comprises entre 15 et 35 centimes. Certaines banques ont fait le choix de ne pas relever leurs barèmes, car elles avaient déjà procédé à des hausses de taux en août.

Un ajustement qui révèle leur souhait de financer de nouveaux projets. D’autres banques s’approchent très près du taux d’usure, se montrant ainsi très sélectives dans leur distribution de prêts immobiliers. Un taux d’usure qui, nous le rappelons, a augmenté à nouveau début septembre pour atteindre 5,56 % sur les prêts immobiliers de 20 ans et plus.

Ce qui nous mène, en septembre, à un taux de prêt immobilier moyen de 4,05 % sur 20 ans. Le meilleur taux sur la même durée affiche 3,70 %, comme le mois dernier. 

Zoom sur les taux immobiliers de septembre 2023

Comme chaque mois, nos partenaires bancaires nous ont donc transmis leurs nouveaux barèmes. Notre baromètre compile l’ensemble de ces données pour exprimer des tendances fiables de l’évolution du marché. Voici donc l’évolution que nous notons pour les taux de la rentrée !

Les taux de prêt immobilier du marché

Focus sur les taux moyens tout d’abord : sur les petites durées d’emprunt, les taux de crédit immobilier demeurent inchangés. Sur les prêts de 15 ans et plus, on constate une augmentation de 5 points de base par rapport à août dernier.

Les taux immobiliers moyens de septembre 2023

Durée d’emprunt

Taux immobilier moyen en septembre 2023

Variation par rapport à août 2023 en points de base (pdb)

7 ans

3,65 %

stable

10 ans

3,70 %

stable

15 ans

3,90 %

+ 5 pdb

20 ans

4,05 %

+ 5 pdb

25 ans

4,15 %

+ 5 pdb

Les taux mini du mois

Si l’on s’intéresse aux taux accordés aux meilleurs dossiers, la tendance est inverse, et plus marquée. En effet, si les meilleurs taux accordés pour les prêts immobiliers de 15 ans et plus sont stables, les taux de crédit immobilier mini sur 7 et 10 ans progressent respectivement de 35 et de 40 points de base.

Les meilleurs taux de septembre 2023

Durée d’emprunt

Meilleur taux en septembre 2023

Variation par rapport à août 2023 en points de base (pdb)

7 ans

3,05 %

+ 35 pdb

10 ans

3,10 %

+ 40 pdb

15 ans

3,30 %

stable

20 ans

3,50 %

stable

25 ans

3,70 %

stable

Notre analyse de la rentrée des taux !

Nous le disions c’est la rentrée, c’est aussi le cas pour les banques, une double bonne nouvelle pour les emprunteurs.

D’une part car une offre de crédit plus large permet de multiplier ses chances d’obtenir un prêt immobilier. D’autre part car le jeu de la concurrence permet de garder un certain équilibre entre le prix du crédit pour l’emprunteur et une marge satisfaisante pour la banque. Ce qui permet d’espérer conserver un taux immobilier sous la barre des 5 % pour la majeure partie de l’offre.

Le sujet de la rentrée se situe ailleurs pour Cécile Roquelaure, directrice des études d’Empruntis :

"Le seul sujet réellement présent demeure les ressources dont disposent les banques pour prêter, qui vaut aux futurs acquéreurs une attention accrue à l’épargne résiduelle après projet et hors apport, même si nous avons été surpris de lire dans le barème d’un établissement régional qu’il réétudiait les financements sans apport. Sans être une porte grande ouverte, cela démontre que l’atterrissage est proche !", analyse l’experte.

Le conseil du mois

Le mois de septembre offre une rentrée pleine de promesses en ouvrant davantage de possibilités pour les emprunteurs. Un projet pour cette année ? Pensez, entre autres, à ces deux éléments :

💡

Demandez votre attestation de financement !

Ce document permet d’attester de la somme que vous pouvez emprunter auprès d’une banque, après calcul de votre capacité d’emprunt. Il vous permet de visiter des biens dans votre budget et est souvent demandé par les agents immobiliers. Il permet aussi de rassurer le vendeur. Ce document est connu sous plusieurs noms et peut vous être délivré après étude, par votre banque ou par un courtier : chez Empruntis, il se nomme Pass Crédit !

Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier 

Gardez une épargne de sûreté que vous n’engagerez pas dans l’affaire. Car nous l’avons vu, les établissements bancaires sont sensibles à l’épargne résiduelle après opération !

 

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2023 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

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