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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

1,25
7 ans 10 ans 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Tendance
Taux min 0,45% 0,75% 1,05% 1,25% 1,45% 1,70%
Taux du marché 1,05% 1,20% 1,45% 1,70% 1,90% 2,55%
Taux max 2,05% 2,25% 2,61% 2,92% 3,12% 3,35%
7 ans 10 ans 15 ans
Tendance
Taux min 0,45% 0,75% 1,05%
Taux du marché 1,05% 1,20% 1,45%
Taux max 2,05% 2,25% 2,61%
20 ans 25 ans 30 ans
Tendance
Taux min 1,25% 1,45% 1,70%
Taux du marché 1,70% 1,90% 2,55%
Taux max 2,92% 3,12% 3,35%
* Taux fixe national hors assurance et selon votre profil.
Taux actualisés au 19/01/2018 par Empruntis.com.
Taux comparés par rapport au 15/12/2017
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Comparateur pret immobilier

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître de l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Si vous envisagez de vous lancer dans votre projet d'acquisition, cet outil vous donnera un 1er aperçu des taux de prêt auxquels vous pouvez prétendre, quelle que soit l'opération (achat immobilier d'une résidence principale ou d'une résidence secondaire, rachat de prêt immobilier, investissement locatif).

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 03-01-2018

Les banques font le guet... A qui bougera la première ?

Nouvelle année, nouveaux taux ? Pas vraiment pour le moment. En effet, le mois de janvier présente un baromètre des taux similaire à celui du mois de décembre.

Seuls 3 taux évoluent :

  • Le taux mini sur 10 ans présente une baisse de 4 centimes ;
  • Le taux moyen sur 10 ans affiche une hausse de 5 centimes ;
  • Le taux moyen sur 25 ans recule de 5 centimes.

Pourtant, nous avons reçu plusieurs barèmes depuis notre dernière lettre sur les taux nationaux (le 4 décembre dernier) : 26 nouvelles grilles bancaires au total ; dont 15 sont en baisse. Pour autant, statu quo sur les taux les plus demandés par les emprunteurs, puisque les taux sur 15 et 20 ans sont stables.

citation Comme prévu, les banques restent attentistes en ce début d'année, indique Cécile Roquelaure, Directrice des études et de la communication d'Empruntis. Elles attendent de voir comment va évoluer la demande avec les nouvelles conditions de marché (PTZ, APL accession, prix de l'immobilier...). Toutefois, la situation pourrait évoluer : la décision du Conseil Constitutionnel sur l'Amendement Bourquin (résiliation annuelle de l'assurance emprunteur pour les crédits souscrits avant le 22/02/2017) et l'évolution récente des OAT (indicateur de référence pour les taux, égal à 0,72% au 02 janvier VS 0,55% lors de notre dernière lettre) pourraient jouer en ce sens. »

2017, un bilan positif qui cache plusieurs réalités

Chez Empruntis, l'année 2017 a permis de financer 23% de projets en plus par rapport à 2016. Bonne nouvelle ? Oui mais ce chiffre positif cache plusieurs réalités.

Le début d'année a été très prometteur, en raison d'une fin d'année 2016 historique qui a permis de jouer sur les volumes du premier trimestre 2017 ; mais dès le printemps, nous notions une baisse de la demande sur le marché.
Ainsi, nous avons relevé que les nouveaux projets lancés par les emprunteurs (ceux dont le dossier est finançable et avec promesse de vente signée) ont baissé de 6% par rapport à 2016. De même, les intentionnistes sont eux-aussi moins nombreux : -21%.

Pourquoi un bilan si mitigé ?

  • D'abord, parce que les taux ont légèrement augmenté. Ils sont toujours très bas mais les quelques hausses ont écarté du marché certains ménages modestes.
  • Ensuite, parce que les prix de l'immobilier ont connu une forte remontée. Exemple avec la ville de Bordeaux qui a connu 12% d'augmentation sur l'année.
  • Enfin, le marché fait face à une pénurie de biens. Pour Cécile Roquelaure, « si la construction a soutenu la demande, elle reste insuffisante. Et les secundo-accédants sont bien moins nombreux à avoir l'intention de vendre ».

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2018 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Un point important : notre service est gratuit pour les emprunteurs. Nous sommes rémunérés par notre partenaire bancaire lors de la signature de votre prêt immobilier.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.
bon à savoir

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.
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