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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître de l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Si vous envisagez de vous lancer dans votre projet d'acquisition, cet outil vous donnera un 1er aperçu des taux de prêt auxquels vous pouvez prétendre, quelle que soit l'opération (achat immobilier d'une résidence principale ou d'une résidence secondaire, rachat de prêt immobilier, investissement locatif).

Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,50%
0,90%
2,00%
10 ans
0,70%
1,10%
2,12%
15 ans
1,00%
1,35%
2,35%
20 ans
1,15%
1,60%
2,68%
25 ans
1,40%
1,85%
3,04%
30 ans
1,51%
2,65%
3,25%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 15/12/2018 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 05/11/2018

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 05-12-2018

La tendance des taux en décembre

Malgré quelques légères hausses, les taux sont toujours très bas et certaines banques continuent de présenter des barèmes en baisse.

En cette fin d'année, les banques restent très conquérantes. S'il est vrai qu'un certain nombre d'entre elles a réalisé ses objectifs, d'autres maintiennent sans relâche leur appétence pour de nouveaux clients. Alors que quelques enseignes nationales ont augmenté (ou vont augmenter) leurs grilles de taux, d'autres enseignes régionales maintiennent le cap se tentant même à quelques diminutions. Celles qui ont compris que maintenant se joue le début d'année !

L'analyse de décembre par notre expert

« Ce mois-ci encore, nous n'avons pas à tirer la sonnette d'alarme. Bien sûr que certaines banques présentent des augmentations mais il faut remettre ces augmentations dans le contexte, indique Cécile Roquelaure Directrice de la communication et des études d'Empruntis. Nous sommes en fin d'année, les établissements bancaires favorisent des dossiers plutôt que d'autres et sont déjà en train de préparer 2019. Preuve en est avec le dernier Observatoire Crédit Logement qui affiche seulement un centime d'augmentation sur son taux en novembre par rapport à octobre. Nous sommes donc loin de la fin des taux bas. »

Vers un désintérêt des barèmes bancaires ?

« Nous avons constaté tout au long de l'année 2018, un réel engouement pour les décotes. Si les banques nous transmettent toujours leurs grilles tarifaires, celles-ci ont de moins en moins de sens et sont de plus en plus de l'ordre de l'indicatif. Autant dire que la mise en concurrence et l'accompagnement d'un courtier peuvent faire des miracles dans ce contexte. »

Qu'en sera-t-il pour 2019 ?

« Ce sera une année de transition certainement bien plus marquée que 2018. A droite : des banques qui se fixent toujours des objectifs élevés et qui donc auront à coeur de maintenir le niveau des taux attractifs, et les évolutions de la politique de la BCE déjà intégrées. A gauche : une problématique sur les marges de l'activité crédit immobilier, encore resserrées du fait des dernières réglementations, une offre de biens toujours insuffisante et un premier trimestre qui pourrait être attentiste (effet psychologique pouvoir d'achat, taxes, et prélèvement à la source), Qui sortira gagnant de ce match ? »

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2018 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Un point important : notre service est gratuit pour les emprunteurs. Nous sommes rémunérés par notre partenaire bancaire lors de la signature de votre prêt immobilier.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics, c'est facile et gratuit !

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