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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,21%
0,65%
1,71%
10 ans
0,33%
0,75%
1,74%
15 ans
0,48%
0,90%
1,95%
20 ans
0,59%
1,10%
2,16%
25 ans
0,68%
1,40%
2,46%
30 ans
1,78%
2,00%
2,37%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 21/01/2021 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 17/12/2020

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 08-01-2021

Bonne Année ! 🥳

Du côté des taux immobiliers en tout cas, c’est bien parti pour en être une… Car les valeurs baissent encore en ce début du mois de janvier 2021 !

En effet, nos partenaires bancaires ont présenté pour la grande majorité d’entre eux des barèmes baissiers. Le résultat se reflète sur notre baromètre qui compile toutes ces données en temps réel : avec toutes ces diminutions, sans surprise, notre baromètre des taux immobiliers n'affiche que des baisses, sur toutes les durées d'emprunt !

Ces diminutions de taux du prêt immobilier sont de l’ordre de 0,10% en moyenne, et l’on constate même quelques baisses plus importantes (jusqu’à
-0,23% !)

Ainsi, vous pouvez envisager un crédit sur 20 ans à un taux immobilier de 1,15% seulement. Et les profils premium peuvent même espérer un meilleur taux de 0,59% sur cette durée !

Voyons les taux immobiliers plus en détails.

Les taux du crédit immobilier à la loupe 🔍

Qu’il s’agisse des taux de prêt immobilier moyens ou mini, tous affichent des diminutions :

Les taux immobiliers moyens en détails :

  • Le taux immobilier sur 7 ans est en baisse de 0,10% et affiche 0,70%
  • Le taux immobilier sur 10 ans baisse aussi de 0,10% et s’établit à 0,75%
  • Le taux d’emprunt sur 15 ans baisse lui aussi de 0,10%, ce qui le porte à 0,95%
  • Le taux du prêt immobilier sur 20 ans baisse de 0,05% et affiche désormais 1,15%
  • Le taux du crédit immobilier sur 25 ans baisse lui aussi de 0,5% pour afficher 1,40%

Le détail des meilleurs taux :

  • Le taux immobilier sur 7 ans chute à 0,21% soit une baisse de 0,19%
  • Le taux mini du prêt immobilier sur 10 ans s’établit à 0,33%, en baisse de 0,13%.
  • Le taux d’emprunt mini sur 15 ans baisse de 0,10% et affiche 0,48%
  • Le meilleur taux sur 20 ans passe à 0,59% (soit -0,13%)
  • Le taux du crédit immobilier mini sur 25 ans enfin, chute à 0,68% (soit -0,23%)

Notre analyse des taux du crédit immobilier

Ce début d’année se déroule sur un double contexte : taux immobiliers en baisse d’un côté, banques exigeantes sur la qualité des dossiers de l’autre.

Décryptage :

Bonne nouvelle : les taux immobiliers baissent encore

Avec des taux immobiliers en baisse sur toutes les durées, les banques démarrent l’année sur des chapeaux de roue !🏎

Les taux des crédits immobiliers frôlent en effet les plus bas historiques… ce qui est une excellente nouvelle pour tous ceux qui ont un projet à réaliser cette année !

Votre résolution de l’année est de devenir propriétaire en 2021 ? Les taux pourraient bien être propices à la réalisation de votre beau projet.

Comparons : en septembre 2020, avec des taux déjà bas, vous empruntiez sur 20 ans à 1.30%. Voyons cela à la loupe avec une petite simulation de prêt immobilier d’un montant de 200 000 euros sur 20 ans (hors assurance et hors négociation) :

  • En septembre 2020, cela signifiait des mensualités de 947€ environ, et un coût du crédit de 27 233 €
  • En janvier 2021, vous obtenez des mensualités de 933€ environ et un coût du crédit de 23 976€

Moralité : si au niveau de la mensualité, la différence paraît minime, sur le coût du crédit, avec la baisse de taux immobiliers, il y a tout de même une différence de 3 257€ 😊

Comparons même avec janvier 2019 : l’écart est encore plus important ! En janvier 2019, le taux immobilier moyen sur 20 ans était en effet de 1,60%.

Ce qui signifiait des mensualités de prêt immobilier de 974€, un coût du crédit de 33 835€… et une différence de 9 859€ !

Alors vous vous demandez peut-être : pourquoi (encore) des baisses de taux du prêt immobilier ? Parce que les banques se sont fixées pour 2021 des objectifs ambitieux en matière de crédits immobiliers. Comme l’explique notre porte-parole Cécile Roquelaure, "Alors même que la demande pourrait être entravée par la situation économique et sanitaire, ces objectifs sont plus importants que ceux de l’année 2020. Encouragées par l’assouplissement des recommandations du HCSF, les banques favorisent le financement des projets et ainsi la captation de nouveaux dossiers…".

Mais mieux vaut préparer son dossier avec soin

Taux immobiliers en baisse oui, mais notre porte-parole le précise, les banques "exigent une bonne préparation des projets. Entre épargne rapatriée et apport, leur cœur ne balance plus ! La politique de l’apport, même pour les plus beaux profils, se répand : une banque en Ile-de-France conditionne même, à présent, ses meilleurs taux à un apport de 10% ! Plus que jamais la préparation de son projet est la clé de la réussite !"

En résumé, les banques sont conquérantes envers les emprunteurs solvables et leur offrent les taux immobiliers les plus bas, tout en exigeant dans le même temps des dossiers solides, c’est-à-dire ceux qui présentent un apport personnel.

Nos conseils pour un dossier bien préparé 👍 

Maintenant que vous connaissez le contexte, il faut pouvoir en tirer profit pour votre projet ! Pour cela il faut des conseils. Ça tombe bien, le conseil est justement l’une des missions principales de votre courtier immobilier préféré empruntis.com 😊

Nous l’avons vu, le maître mot est "préparation", même si les taux du crédit immobilier sont en votre faveur. Alors tel un marathonien, voici votre programme pour mettre toutes les chances de votre côté jusqu’à la ligne d’arrivée, c’est-à-dire vous, sur la première marche du podium, en qualité de propriétaire 🥇

  1. Evaluez votre capacité d’emprunt : la capacité d’emprunt, c’est le montant que vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus et de vos charges. Un premier point s’impose pour savoir quels biens vous pouvez cibler en fonction de votre enveloppe globale (votre capacité d’achat) et comment l’améliorer (combien épargner pour constituer votre apport personnel).
  2. Constituez votre apport personnel : comptez au moins 10% du montant de votre opération pour couvrir les frais de notaire et de garantie. Votre apport personnel peut provenir de votre épargne (Livret A, LDD, CEL, PEL…), de la participation que vous percevez de votre entreprise, d’une donation, d’un héritage, de la vente d’un bien…
  3. Soyez accompagné : un courtier en crédit immobilier est un atout dans votre démarche d’acquisition ! Capacité d’emprunt, montant de votre apport personnel, montage d’un dossier solide, puis négociation du meilleur taux et des meilleures conditions pour votre projet… Il est présent à chaque étape, vous fait gagner du temps et optimiser le coût total de votre crédit immobilier !

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2021 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

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