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Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,40%
0,80%
1,70%
10 ans
0,50%
0,85%
1,70%
15 ans
0,73%
1,05%
1,90%
20 ans
0,84%
1,25%
2,10%
25 ans
0,91%
1,50%
2,30%
30 ans
1,78%
2,00%
2,37%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 25/10/2020 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 15/09/2020

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 07-10-2020

Des taux immobiliers très bas peuvent-ils baisser ? On ne va pas vous faire une dissertation de 4 pages : la réponse est oui !

Et c’est la belle surprise de ce début du mois d’octobre qui vient mettre un peu de douceur dans les projets des emprunteurs. Septembre se portait déjà très bien avec un taux de prêt immobilier du marché de 1,30% seulement sur 20 ans, mais octobre lui vole la vedette avec un taux moyen de 1,25% sur cette durée ! Sur 15 ans, même constat : 1,10% contre 1, 15% en septembre.

Vous l’aurez compris : le mois d’octobre est tout à fait favorable à vos projets immobiliers !

Les taux immobiliers en détails

Pour une fois, un baromètre avec des valeurs en baisse donne le sourire ! Et c’est du côté des taux immobiliers du marché, valables pour tout emprunteur, que les baisses sont les plus notables : c’est bon signe, car cela signifie que ces diminutions de taux de crédit immobilier concernent le plus grand nombre 😊.

Voyons tout cela dans le détail, du côté du taux moyen et du côté du meilleur taux (destiné aux meilleurs dossiers).

Zoom sur les taux de prêt immobilier moyens

  • Le taux immobilier sur 7 ans stagne à 0,85%
  • Le taux de crédit immobilier sur 10 ans ne bouge pas par rapport à septembre
  • Le taux d’emprunt sur 15 ans passe à 1,10%, en baisse de 0,5%
  • Le taux du prêt immobilier sur 20 ans passe à 1,25% et chute de 0,5%
  • Le taux sur 25 ans enfin affiche 1,25% : Soit une baisse de 0,35% !

Les meilleurs taux en détails 

  • Le taux de crédit immobilier mini sur 7 ans est de 0,40%, quasiment identique à septembre (0,39%)
  • Le taux d’emprunt mini sur 10 ans demeure à 0,10%
  • Le taux du prêt immobilier mini sur 15 ans reste également à 0,75%
  • Le meilleur taux sur 20 ans s’établit à 0,92% (soit +0,2%)
  • Le taux immobilier mini sur 25 ans chute à 1,01%, en baisse de 0,07%

Notre analyse des taux immobiliers d'octobre

Les chiffres parlent donc d’eux-mêmes, avec des diminutions qui, de plus, concernent les durées d’emprunt les plus couramment utilisées soit sur 15 et 20 ans, et pas uniquement les meilleures tranches de revenus mais tout emprunteur.

Mais, une question vous taraude peut-être…

Pourquoi ça baisse (maintenant) ?

Comme l’explique notre Président Frank Roullier : « Cette tendance s’inscrit dans une volonté plus générale des banques de ne pas trop pénaliser les emprunteurs ; leurs projets immobiliers étant déjà fragilisés par les recommandations du HCSF (Haut Conseil de Stabilité Financière) ».

Hop ! Arrêt sur image.

Une question en appelant une autre, petit rappel sur ces fameuses recommandations : le HCSF avait demandé aux établissements bancaires d’éviter les durées d’emprunt supérieures à 25 ans, et les crédits immobiliers causant un taux d’endettement au-delà de 33%.

Comme l’explique notre président, un certain nombre d’emprunteurs ont été pénalisés par ces mesures et n’ont donc pas pu mener à bien leurs projets.

De plus, les banques pensent dès aujourd’hui à leur production de crédit de 2021, après une année 2020 plutôt mitigée.

Ce qui les mène à prendre également d’autres mesures en faveur des emprunteurs (seconde bonne nouvelle 😊).

« Par exemple, les revenus locatifs jusqu’ici pondérés à 70% ou 80%, sont désormais pris en compte à 100% par certaines banques partenaires, dans les montages de dossiers de prêts immobiliers. Dans cette même dynamique, le reste à vivre est grandement observé et pris en compte dans les dossiers où le taux maximum de 33% d’endettement est atteint ou très légèrement dépassé » détaille Frank Roullier.

En résumé, les taux baissent et certains leviers sont actionnés par nos banques partenaires, afin d’assouplir les conditions d’accès au crédit immobilier.

La minute conseil : comment profiter de ces nouvelles conditions ?

Notre analyse vous donne une bonne vision du contexte actuel, nos conseils vont vous permettre de mettre toutes les chances de votre côté 💪!

Conseil n°1 : on ne le dira jamais assez : préparez votre projet bien en amont ! Et pour cela, la première étape est de calculer votre capacité d’achat, c’est-à-dire votre capacité d’emprunt à laquelle vous ajouterez votre apport personnel (vivement conseillé). Avec cette estimation de votre enveloppe d’achat, vous ciblerez directement les biens dans votre budget. A vous les visites !

Conseil n°2 : Si les baisses de taux de crédit immobilier et les mesures prises par les banques sont bien réelles, il faut tout de même prendre en compte un autre paramètre : les conditions d’accès au prêt immobilier varient d’une banque l’autre ! On constate en effet une grande hétérogénéité. Pour faciliter vos démarches, mieux vaut faire appel à un courtier 😊. L’accompagnement est plus que nécessaire dans le contexte actuel.

En effet, au-delà de la recherche du meilleur taux, votre courtier établit pour vous un véritable plan de financement sur-mesure, qui tient compte de votre projet et de votre profil qu’il aura analysé en détails. Et bien sûr, sa connaissance fine du marché lui permet de sélectionner les établissements bancaires les plus à même de financer votre projet aux meilleures conditions…

(Psssst : si vous voulez, il peut même calculer votre capacité d’emprunt à votre place 😊).

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2020 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics !

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