Pret immobilier

Comparez gratuitement les taux immo

  1. Accueil
  2. Pret immobilier
  3. Meilleur taux credit immobilier
  4. Meilleurs taux immobiliers nationaux

Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître de l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Si vous envisagez de vous lancer dans votre projet d'acquisition, cet outil vous donnera un 1er aperçu des taux de prêt auxquels vous pouvez prétendre, quelle que soit l'opération (achat immobilier d'une résidence principale ou d'une résidence secondaire, rachat de prêt immobilier, investissement locatif).

Tendance Taux min Taux du marché Taux max
7 ans
0,15%
0,70%
1,98%
10 ans
0,50%
0,85%
2,08%
15 ans
0,72%
1,10%
2,33%
20 ans
0,93%
1,30%
2,53%
25 ans
1,12%
1,55%
2,80%
30 ans
1,37%
1,80%
3,00%
*Taux fixe national hors assurance et selon votre profil. Taux actualisés au 26/06/2019 par Empruntis.com. Taux comparés par rapport au 16/05/2019

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 03-05-2019

La tendance des taux en mai

Les taux ont désormais battu les records historiques !

Aussi incroyable que cela puisse paraître, le mois de mai tire vers un nouveau plus bas historique ! En effet, les taux de crédit ont enfoncé leur plancher record de 2016 ! Aujourd'hui, il est possible d'emprunter sur une durée de 20 ans avec un taux mini à 0.95 % et sur 25 ans à 1.25 %. Les conditions sont donc idéales pour financer l'achat d'un bien immobilier ou renégocier son crédit immobilier. Les banques proposent des barèmes à la baisse, à l'exception du taux du marché sur 7 ans qui augmente légèrement de 5 centimes. Certains partenaires continuent de surfer sur la vague des mois derniers en proposant des baisses allant jusqu'à 20 centimes. Les objectifs ambitieux et la quête de nouveaux clients expliquent ce phénomène. En résultent ainsi, des baisses significatives selon notre baromètre :

  • 5 taux mini à la baisse : les taux sur 7, 10, 15, 20 et 30 ans diminuent de 5 centimes ;
  • 3 taux moyens à la baisse : les taux sur 15, 20 et 25 ans qui perdent 5 centimes ;
  • 1 seul taux mini en légère hausse : le taux sur 7 ans qui augmente de 5 centimes.

L'analyse de notre expert pour ce mois de mai

L'annonce de taux records offre des conditions toujours aussi exceptionnelles aux emprunteurs qui souhaitent se lancer dans une acquisition ! Avec un taux mini à 0.95 % sur 20 ans, la situation est inédite et les marges de négociation restent importantes. En effet, les partenaires n'hésitent pas à redoubler d'effort pour conquérir de nouveaux clients en multipliant les décotes et en augmentant les durées de crédit pour les meilleurs profils. Toutefois, une contrainte est à notifier : l'allongement des délais de réponses aux demandes de prêt au vu de l'afflux des dossiers.

Parallèlement, ceux qui ont déjà souscrit à un crédit immobilier ont tout intérêt de profiter de cette aubaine pour renégocier leur prêt en cours. Deux possibilités s'offrent à eux : renégocier pour réduire le coût du crédit c'est-à-dire réduire la durée de remboursement et le coût global du crédit et, renégocier pour réduire les mensualités et gagner en pouvoir d'achat.

Quel avenir pour les taux de crédit ?

Difficile de prédire l'évolution des taux, néanmoins les facteurs sont plutôt dans la tendance du maintien des taux bas. Rappelons que les OAT après une légère hausse au mois d'avril, se sont stabilisés etqu'elles restent extrêmement bas (0.3 %). De plus, la conjoncture économique pourrait être la cause d'un report de la hausse des taux d'intérêt de la BCE (Banque Centrale Européenne). Pour le moment, nous restons donc dans une dynamique positive, permettant ainsi aux futurs emprunteurs de se lancer dans un projet immobilier et de bénéficier des meilleures offres de financement.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

  • le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
  • la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
  • la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
  • la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2019 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

  • votre calcul de capacité d'emprunt ;
  • votre calcul de mensualités ;
  • votre calcul de TAEG ;
  • votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

  • Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
  • Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
  • Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Un point important : notre service est gratuit pour les emprunteurs. Nous sommes rémunérés par notre partenaire bancaire lors de la signature de votre prêt immobilier.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

  • le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
  • le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
  • les frais de gestion du dossier ;
  • les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

  • les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
  • les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
  • les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Nous calculons également les taux de prêt immobilier fixes par région. En clair, nous présentons les taux plancher, moyens et maximaux pour chaque région bancaire.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

  • le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
  • le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
  • le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
  • le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
  • le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
  • le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
  • le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.

Profitez du meilleur taux en quelques clics, c'est facile et gratuit !

à partir de 0,72%* sur 15 ans

Nos archives de taux de crédit immobilier nationaux

Pour vous aider