Taux de prêt immobilier actuel national, notre analyse

Notre baromètre national de taux immobilier vous permet de connaître l'évolution des taux de crédit dans tout l'Hexagone. Un projet en vue et vous vous demandez si c'est « le bon moment » ? Votre réflexe est de scruter les taux… Et vous avez raison ! Pour vous aider, vous pouvez compter sur notre baromètre empruntis.com : un magnifique outil qui compile tous les barèmes que nous envoient nos partenaires bancaires et vous indique la tendance.

Durée	Tendance	Taux min	Taux du marché	Taux max
7 ans		2,60%	3,35%	4,39%
10 ans		2,80%	3,40%	4,39%
15 ans		3,20%	3,50%	4,39%
20 ans		3,29%	3,60%	4,85%
25 ans		3,37%	3,70%	4,76%

Notre analyse nationale des meilleurs taux immobiliers

Analyse faite au 08-10-2024

Les taux poursuivent leur baisse ! Alors que le mois de septembre s’ouvrait sur des diminutions de taux immobiliers sur toutes les durées d’emprunt de 20 points de base en moyenne, octobre lui emboîte le pas.

Ainsi, les taux immobiliers moyens baissent de 15 points de base en moyenne, quand les taux mini ne bougent pas ou affichent de timides hausses.

Résultat sur notre baromètre : le taux de crédit immobilier moyen sur 25 ans s’établit à 3,70 % tandis que le meilleur taux sur cette durée affiche 3,37 %.

Les taux immobiliers dans le détail

Par rapport à septembre 2024, les taux de prêt immobilier moyens perdent 15 points de base (pdb) sur toutes les durées d’emprunt, sauf pour le crédit sur 10 ans qui chute de 10 pdb. Du côté des meilleurs taux, la situation est très calme, avec une belle stabilité sur les durées courtes et des augmentations symboliques de 2 à 5 points de base sur les durées d’emprunt allant de 15 à 25 ans.

Taux immobiliers d'octobre 2024

Durée d’emprunt	Taux du marché et variation par rapport à septembre	Meilleur taux et variation par rapport à septembre
7 ans	3,35 % (- 15 pdb)	2,60 % (taux stable)
10 ans	3,40 % (- 10 pdb)	2,80 % (taux stable)
15 ans	3,50 % (- 15 pdb)	3,20 % (+ 5 pdb)
20 ans	3,60 % (- 15 pdb)	3,29 % (+ 4 pdb)
25 ans	3,70 % (- 15 pdb)	3,37 % (+ 2 pdb)

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L'analyse du mois

Les dernières déclarations de la BCE étant propices à de nouvelles baisses de taux, le marché immobilier pourrait bien reprendre de façon plus dynamique dans l’ancien puis dans un second temps, dans le neuf.

Le pouvoir d’achat des ménages s’est d’ailleurs déjà amélioré, explique Nassima Khiari, responsable des relations bancaires du Groupe Empruntis : "En octobre, pour un prêt de 250 000 € sur 25 ans, le taux moyen s'établit à 3,70 %, contre 4,35 % l'année précédente sur la même période. Concrètement, cela se traduit par une mensualité de 1 279 € hors assurances aujourd'hui, contre 1 368 € il y a un an."

Qui plus est, plusieurs facteurs pourraient continuer de faciliter l’accès au crédit immobilier. Parmi eux bien entendu la poursuite de la baisse des taux de crédit immobilier, mais aussi la reprise de la concurrence entre les banques et, aussi, l’élargissement possible du prêt à taux zéro.

Le conseil d'Empruntis

Avec les baisses successives des taux immobiliers, la période est favorable à ceux qui ont un projet d’acquisition. C’est aussi le moment de faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires, toujours désireux d’attirer de nouveaux clients. Faire appel à un courtier s’avère alors plus que pertinent : très au fait des conditions proposées par les banques à l’instant T, ce professionnel du crédit négocie pour vous le meilleur taux selon votre projet et votre profil.

Qu'est-ce qu'un taux de prêt immobilier ?

Il s'agit d'un pourcentage correspondant aux intérêts d'un prêt immobilier, et donc à la rémunération d'un prêteur. Le taux d'intérêt est établi par la banque en fonction de plusieurs paramètres (indices économiques, profil de l'emprunteur...), mais il peut dans certains cas être réglementé.

Par exemple, le taux du PEL (Prêt épargne logement) ou les conditions du PTZ (Prêt à taux zéro) sont fixés par l'État. Pour mémoire, le premier atteint 0.75% en 2016 ; le second est, lui, comme son nom l'indique, un prêt à 0%.

Des baromètres de taux immobilier mis à jour à disposition des internautes

Nos baromètres permettent de suivre les taux en vigueur, qu'il s'agisse des taux immo nationaux ou du meilleur taux immobilier pratiqué selon la région en France.

Les données sont mises à jour quotidiennement, sur la base des barèmes de taux immobilier transmis par nos partenaires bancaires.

Ils indiquent les taux immo en vigueur pour les durées de pret immobilier 7 ans, 10 ans, 15 ans, 20 ans, 25 ans et 30 ans.

Toute l'évolution des taux fixes depuis 2008

Depuis 2008, Empruntis livre tous les mois aux internautes (et futurs emprunteurs) une analyse nationale sur l'évolution des meilleurs taux observés depuis 2008. À ces études mensuelles, nous publions également des études annuelles qui dressent soit un bilan de l'année écoulée, soit des prévisions pour l'année suivante.

Dans un souci d'information, les internautes peuvent consulter librement ces analyses. Elles aideront les futurs acheteurs à connaître quelles sont les tendances de taux applicables, et déterminer si c'est le « bon moment » ou non pour acheter.

Pour compléter nos analyses, n'hésitez pas à utiliser l'historique des taux immobiliers. Cet outil permet de visualiser sous la forme d'une courbe les taux bancaires.

Vous avez juste à renseigner les différents paramètres :

• le type de taux de prêt immobilier (mini, moyen, max, fixe, variable ou fixe & variable) ;
• la durée d'emprunt (7, 10, 15, 20, 25 ou 30 ans) ;
• la « région ». Soit vous choisissez les taux nationaux, soit les taux de la région qui vous intéresse ;
• la période prise en compte (6 mois, 1 an ou 4 ans).

Les taux de crédit immobilier 2024 pour simuler votre prêt immobilier

Si avez un projet immobilier en tête, nous vous conseillons de bien le préparer en amont afin d'avoir une première idée du coût de votre projet.

Connaître le niveau actuel des meilleurs taux immobiliers à l'aide de nos baromètres est une 1ère étape dans cette phase d'analyse, simuler votre pret immobilier en est la seconde.

Nos outils de simulation vous permettent par exemple d'effectuer :

• votre calcul de capacité d'emprunt ;
• votre calcul de mensualités ;
• votre calcul de TAEG ;
• votre simulation de PTZ...

Or, pour utiliser certaines calculettes, le taux d'intérêt est une donnée essentielle.

Par exemple, partons du principe que vous souhaitez simuler un pret immobilier de 180 000 € sur 15 ans :

1. Vous choisissez la calculette pret immobilier ;

2. Vous renseignez les champs demandés, à savoir le montant du prêt (180 000 €), la durée du crédit (15 ans) et le taux de crédit immobilier. En fonction de la durée souhaitée, un taux fixe apparaît automatiquement, mais vous pouvez le modifier comme vous le souhaitez ;

3. Les résultats s'affichent instantanément. Vos mensualités s'élèvent à 931 € par mois, le taux d'assurance estimé à 0.36% (taux moyen du marché) et le coût total du crédit à 43 440 € (dont 12 960 € d'assurance).

Comment bénéficier des meilleurs taux de pret immobilier ?

Vous avez réalisé des simulations de credit immobilier et les résultats sont concluants ? Vous pouvez passer à la vitesse supérieure : effectuer votre demande de financement.

Pour disposer d'un taux avantageux, le mot d'ordre est simple : comparer les prêts immobiliers proposés par les différentes banques. C'est en mettant en concurrence les banques que vous bénéficierez de conditions de prêt intéressantes.

En faisant appel aux services d'un courtier tel qu'Empruntis, vous accédez aux meilleures banques nationales et régionales.

La démarche est simple :

• Vous remplissez notre formulaire Comparateur prêt immobilier en quelques minutes ;
• Vous obtenez une réponse instantanée sur la faisabilité de votre projet. Un conseiller vous contacte sous 48h ;
• Il vous conseille dans le choix de la meilleure proposition. Le dernier mot vous revient toujours.

Comment est établi un taux d'intérêt

Les meilleurs taux immobiliers nationaux et régionaux mentionnés dans nos baromètres, de même par exemple que nos taux credit auto, ont une valeur indicative et ne sont pas constitutifs d'une offre de prêt.

Car l'octroi et le calcul d'un taux immobilier pour un particulier dépendent de plusieurs critères :

• le profil de l'emprunteur (ses revenus, son apport personnel, le reste-à-vivre, la localisation du bien...) ;
• le coût de l'argent. Les taux bancaires constatés varient en fonction d'indices de référence, notamment l'Euribor. En résumé, ce taux directeur légal est un indicateur qui influe sur le marché interbancaire, le marché où les banques se prêtent de l'argent entre elles.
• les frais de gestion du dossier ;
• les politiques commerciales des banques.

Pour bénéficier du meilleur taux de prêt immo adapté à votre profil, notre conseil est clair : vous devez comparer les offres de prêts immobiliers. En remplissant le formulaire d'Empruntis, vous accédez en quelques minutes aux meilleures propositions du marché.

Quels sont les types de taux bancaires ?

Vous l'avez certainement remarqué en consultant nos baromètres, nous indiquons 3 types de taux immobilier :

• les taux mini : il s'agit des taux d'intérêt immobiliers faibles accordés aux « meilleurs clients ». Ces profils d'emprunteurs disposent par exemple d'un reste-à-vivre et de revenus importants rassurants pour les organismes prêteurs, qui justifient des taux bas ;
• les taux moyens : ils sont établis en fonction des barèmes de taux affichés par nos partenaires bancaires et à partir desquels nous estimons une moyenne ;
• les taux max : concernent les taux élevés appliqués pour les emprunteurs considérés comme « à risque » par les banques.

Indépendamment de ces appellations, il existe d'autres types de taux mentionnés dans les offres de prêt immobilier :

• le taux nominal, connu également sous l'expression de « taux débiteur ». Appliqué au capital emprunté, il permet de calculer les intérêts d'un prêt ;
• le taux d'usure. Il s'agit du taux légal maximum que ne peuvent pas dépasser les banques lorsqu'elles accordent un prêt ;
• le taux fixe. C'est un taux de credit immobilier qui ne fluctue pas, durant toute la durée de remboursement d'un prêt ;
• le taux variable / révisable. Au contraire du taux fixe, le taux variable évolue en fonction d'un indice de référence. Pour prévenir toute variation trop brutale des taux de credit immobilier (hausse ou baisse), les taux variables peuvent être « capés ». Par exemple, si vous avez souscrit à un taux de pret immobilier de 3.00% capé à 2 points, lors d'une augmentation les taux immobiliers ne pourront pas être supérieurs à 5.00%, ni lors d'une diminution être inférieurs à 1% ;
• le TAEG (taux annuel effectif global). Ce taux mentionné sur les offres de credit immobilier prend en compte le taux débiteur, l'assurance prêt immobilier, les frais de garantie, les frais de dossier, les frais d'ouverture de compte et de gestion de compte et le coût d'estimation du logement par la banque. Présenté sous la forme d'un pourcentage annualisé, il permet de déterminer de manière précise le coût d'un crédit, et donc de mieux comparer les différentes propositions des banques. Le TAEG doit obligatoirement figurer sur toutes offres de pret immobilier et à la consommation ;
• le TEG (taux effectif global). Le TEG été remplacé par le TAEG en octobre 2016 car il était moins précis que ce dernier :
• le TAEA (taux annuel effectif de l'assurance). Exprime le coût réel d'une assurance de prêt. Utile lorsque vous souhaitez comparer les offres d'assurance emprunteur.