Comparateur de prêt personnel

L’essentiel en quelques mots :

Le prêt personnel est une forme de crédit à la consommation pouvant être contracté pour répondre à différents projets de financement (travaux, auto, électroménager, etc.). Il permet une libre utilisation des fonds (pas de justificatif nécessaire) et un montant d’emprunt potentiellement élevé (jusqu’à 75 000 €). Le comparateur de prêt personnel d’Empruntis vous permet de trouver les meilleures conditions pour votre projet :

• en remplissant quelques informations sur votre situation, vous pouvez comparer simplement toutes les offres de prêt personnel présentes sur le marché ;
• en mettant en concurrence les acteurs du secteur, vous pouvez bénéficier des meilleurs taux d’intérêt (TAEG) et réduire le coût total de votre crédit ;
• le comparateur de crédit personnel est rapide, gratuit et sans engagement ;
• à l’issue du formulaire, vous obtenez une première réponse de principe immédiate avant l’étude approfondie de votre profil par l’organisme sélectionné ;
• Empruntis peut vous accompagner dans la constitution de votre dossier emprunteur pour optimiser vos chances d’obtenir un financement.

Comparateur de prêt personnel

Vous cherchez un financement au meilleur taux et aux meilleures conditions pour un projet qui vous tient à cœur ? En quelques clics, notre comparateur de prêt personnel gratuit vous permet de comparer les meilleurs taux de crédit personnel du marché et de mettre en concurrence tous les établissements proposant ce type de produit financier.

Un prêt personnel, comment ça marche ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation, au même titre que le crédit renouvelable, le prêt auto ou le crédit affecté. Sa particularité ? Il s’agit d’un prêt non affecté, c’est-à-dire que vous n’avez pas besoin de justifier auprès de l’organisme de crédit la destination des fonds. En d’autres termes, vous n’êtes pas contraint d’expliquer à votre banquier quel bien ou quelle prestation doit financer le prêt. En pratique, certains établissements peuvent néanmoins demander des précisions ou des justificatifs pour certains montants importants.

Certaines appellations commerciales de type « crédit loisirs », « crédit auto », « crédit moto », « crédit mariage » ou « crédit travaux » s’apparentent également parfois à un crédit renouvelable dont vous pouvez comparer en ligne les avantages et inconvénients en consultant les guides d’Empruntis. Attention dans ce cas de figure, le crédit renouvelable se révèle beaucoup plus cher que le prêt personnel sur le long terme du fait de taux d’intérêt très élevés.

Un prêt personnel pour financer quoi ?

Le prêt personnel peut financer tout type de projet, à condition toutefois qu’il ne dépasse pas 75 000  €. Il peut s’agir par exemple d’un crédit pour auto ou moto, pour vacances, pour équipement informatique, électroménager, TV ou hifi, de meubles, d’un bateau ou d’un camping-car.

Ce type d’emprunt conso est donc très répandu et peut répondre à une grande variété de besoins. Ce comparateur de crédit en ligne est donc particulièrement utile, quels que soient vos projets, car il vous fournit gratuitement et simplement un comparatif des taux de crédit personnel en ligne, pour souscrire à la meilleure offre actuelle du marché.

Jusqu’à combien je peux emprunter avec un prêt personnel ? Et sur quelle durée ?

Le prêt personnel étant un crédit à la consommation, il est régi par certaines règles. Son montant doit être compris entre 200 € et 75 000 €.

De même, la durée d’emprunt est également encadrée. Elle ne peut être inférieure à 3 mois. Il n’y a en revanche pas de durée plafond, mais les établissements de prêt n’accordent en général pas de prêt personnel supérieur à 7 ans (84 mois). Pour certains gros montants, un échelonnement jusqu’à 10 ans voire 12 ans est parfois proposé par certains organismes, mais avec un impact important sur le coût total de l’emprunt.

La durée du remboursement a un impact sur le taux d’intérêt et, en dernier ressort, sur le coût total du crédit. Une durée courte peut permettre d’obtenir des taux plus avantageux et donc de réduire le coût de l’emprunt. Il faut cependant être en capacité financière d’assumer le remboursement de mensualités plus importantes sur cette période.

N’hésitez pas à faire varier les différents curseurs pour trouver la solution la plus optimale pour votre budget et la mensualité la plus adaptée à vos possibilités de remboursement.

Pourquoi utiliser notre comparateur de prêt personnel ?

Le conseil suivant vaut pour n’importe quel type de financement : pour bénéficier des meilleures conditions, vous devez comparer les prêts par les différents établissements de crédit.

En ce sens, notre comparateur de prêt personnel en ligne se révèle l’outil idéal pour avoir en main les meilleures propositions du marché. Même une différence apparemment minime sur le TAEG peut avoir un impact significatif sur le coût du prêt, notamment si la durée de remboursement est étalée.

Comment utiliser notre comparateur de crédit personnel ?

L’outil de comparateur de crédit personnel est très simple à utiliser. Vous pouvez en effet réaliser toutes les formalités directement en ligne (simulation, sélection de l’offre, mise en relation, transmission des pièces justificatives, etc.). Vous avez juste à remplir quelques informations rapides sur notre formulaire de crédit personnel. Nous nous chargeons ensuite de comparer les prêts personnels auprès de notre réseau de partenaires bancaires.

Voici les étapes :

1. Vous saisissez les informations demandées dans notre comparateur de prêt personnel en ligne. Elles concernent votre projet, les conditions dans lesquelles vous souhaitez rembourser votre prêt personnel, votre situation familiale et professionnelle ;
2. Vous obtenez instantanément une réponse de principe quant à l’obtention de votre financement ;
3. Nous vous contactons dans les plus brefs délais afin de faire un point sur votre dossier et les offres à disposition ;
4. Nous vous conseillons dans le choix de la meilleure offre. Vous optez pour celle qui vous convient le mieux ;
5. Une fois que vous avez sélectionné l’offre la plus adaptée à votre profil, nous transmettons votre dossier à notre partenaire financier afin qu’il procède à l’étude de votre solvabilité et, le cas échéant, à la validation définitive de votre financement ;
6. Une fois l’offre signée, vous pouvez solliciter le déblocage des fonds pour financer votre projet. Vous commencez ensuite à rembourser votre prêt personnel.

Quelles informations sont demandées pour réaliser le comparatif de taux de prêt personnel ?

Pour rechercher auprès de nos partenaires des offres adaptées à votre projet et votre profil, nous avons besoin de connaître :

• la nature de votre projet : vacances, loisirs, achat de matériel informatique, électroménager, TV ou hifi, acquisition de meubles, d’un camping-car, etc. ;
• le montant dont vous avez besoin pour financer votre projet ;
• la durée du prêt, exprimée en mois, ou le montant de la mensualité visée ;
• le délai souhaité pour disposer des fonds ;
• votre situation familiale (marié, concubin, PACS, célibataire, divorcé, séparé, nombre d’enfants à charge, etc.) ;
• si vous empruntez seul ou si vous disposez d’un co-emprunteur ;
• votre situation professionnelle, à savoir le montant de vos revenus, votre profession, votre type de contrat, votre ancienneté, etc. ;
• vos autres revenus (loyers, pension alimentaire ou invalidité, etc.) ;
• si vous êtes locataire ou propriétaire ;
• vos charges (loyer ou échéance de prêt immo, pensions versées) afin que l’organisme puisse calculer votre taux d’endettement et votre reste à vivre ;
• vos crédits en cours (type de crédit, mensualité, date de fin, capital restant dû) ;
• vos informations bancaires (nom de la banque, ancienneté, éventuel fichage bancaire) ;
• vos coordonnées (civilité, nom, prénom, date de naissance, nationalité, adresse) ;
• vos informations de contact (email, téléphone).

Vous obtenez en retour votre comparatif de crédit personnel et un taux spécifique à votre situation et à votre projet. Vous recevez également par mail un résumé de votre simulation et de l’offre sélectionnée.

Comparateur de prêt personnel : les éléments à prendre en compte

Pour choisir l’offre de prêt personnel la plus avantageuse et la mieux adaptée à votre situation, il convient de prêter attention à certains points importants :

• le TAEG (taux annuel effectif global) : il s’agit du taux d’intérêt proposé par l’établissement. Outre le taux d’intérêt débiteur, il agglomère également tous les autres frais liés au crédit (frais de dossier, frais de garantie, éventuelle assurance emprunteur). Il permet alors un point de comparaison identique et exhaustif entre toutes les offres ;

• le montant de la mensualité proposée : vous devez vérifier qu’elle est adaptée à vos revenus et n’impacte pas trop votre reste à vivre mensuel pour pouvoir faire face à d’éventuels imprévus ;
• le coût global du crédit sur la durée totale de l’emprunt : il se compose de la somme empruntée, des intérêts accumulés et des éventuels frais induits par l’opération ;
• la date de déblocage des fonds : si votre besoin de financement est urgent, un déblocage rapide peut être un argument décisif dans votre choix. Attention toutefois, vous ne pourrez pas obtenir les fonds avant l’expiration du délai légal de rétractation de 14 jours (ou de 7 jours à condition d’en faire la demande expresse en renonçant à son droit de rétractation de façon anticipée) ;
• les modalités de remboursement : certains organismes peuvent proposer des facilités de paiement pour plus de souplesse dans vos remboursements. N’hésitez pas à négocier des reports d’échéances annuels, des pauses de remboursement ou encore le choix de la date de prélèvement. Vous aurez ainsi plus de flexibilité sur votre budget mensuel. Pensez également à négocier les indemnités de remboursement anticipé (IRA) si votre trésorerie vous permet à l’avenir de procéder à un remboursement partiel ou total de votre emprunt.

Comment optimiser ses chances d’obtenir son prêt personnel suite à la simulation ?

Après la réalisation de votre simulation de prêt personnel, l’établissement proposant l’offre choisie va procéder à une étude de votre profil emprunteur afin de vous rendre une réponse définitive à votre demande de financement. Son jugement sera alors basé sur différents critères parmi lesquels :

• la régularité de vos revenus, qui doivent par ailleurs être suffisants par rapport à votre demande de financement ;
• la stabilité de votre situation professionnelle qui permet de se projeter dans la durée (les CDI et les fonctionnaires sont notamment particulièrement appréciés) ;
• votre solvabilité c’est-à-dire votre capacité à rembourser l’emprunt contracté dans son intégralité. Pour cela, l’organisme analyse notamment votre taux d’endettement (part des charges fixes par rapport aux revenus fixes) qui doit être inférieur à 35 % ainsi que votre reste à vivre mensuel ;
• votre comportement budgétaire à savoir votre aptitude à gérer vos finances sans incident de paiement ou recours au découvert, ou encore votre capacité à mettre de l’argent de côté. Un éventuel fichage à la Banque de France est quasiment rédhibitoire ;
• les garanties apportées : un apport personnel, une caution, une hypothèque ou la présence d’un co-emprunteur sont autant de signaux positifs qui rassurent la banque quant à votre capacité à assumer le remboursement.

Enfin, sachez qu’un dossier complet et bien étayé est toujours un gage de sérieux et permet de montrer votre motivation. N’hésitez pas à vous faire accompagner par nos experts du prêt personnel pour sa constitution.