Comparateur prêt immobilier : trouvez le meilleur taux en 2 minutes

Pourquoi comparer les prêts immobiliers ?

Vous avez trouvé le bien de vos rêves et souhaitez maintenant trouver la meilleure solution d'emprunt et le meilleur taux immobilier pour financer votre projet ? Mais quels sont les taux immobiliers actuellement pratiqués par les banques ? Quelle est votre capacité d'emprunt immobilier ? Quelles seront les mensualités de votre crédit immobilier ? Vous vous posez beaucoup de questions au moment de la souscription d'un prêt immobilier et c’est normal, car un projet immobilier se prépare. Grâce à notre comparateur de prêts immobiliers en ligne, vous aurez une idée plus précise de votre financement.

Comment effectuer la comparaison de prêt immobilier ?

Pour comparer les prêts immobiliers, c'est simple.

• Saisissez le projet que vous souhaitez financer, par exemple : l'acquisition d'une maison ou d'un appartement ancien, neuf ou en VEFA (vente d'un logement en l'état futur d'achèvement).
• Cochez l'usage du bien, c’est-à-dire s'il s'agit de votre résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif.
• Précisez s'il s'agit d'une acquisition immobilière, d'une renégociation de crédit immobilier, construction ou de travaux (montant supérieur à 75 000 euros), etc.

Dans un second temps, vous indiquez votre situation actuelle et définissez votre projetavec le prix du bien, les frais de notaire, la durée d'emprunt immobilier ou les mensualités souhaitées. Indiquez également sur le comparateur prêt immobilier si vous empruntez seul ou à deux (c'est-à-dire avec un co-emprunteur).

Précisez si vous avez été propriétaire dans les deux dernières années afin de savoir si vous pouvez bénéficier des dispositifs tels que le Prêt à taux zéro (PTZ)dans le neuf ou dans l'ancien à rénover (sous conditions d'éligibilité).

Pour terminer cette simulation, indiquez quelques informations sur votre situation professionnelle, revenus, profession, contrat et ancienneté. Et complétez, le cas échéant votre formulaire avec vos autres revenus (locatifs, pensions, etc.) et vos charges récurrentes (loyer, pensions versées, crédit en cours).

Comment votre comparatif de prêt immo vous est-il présenté ?

Après avoir rempli les champs correspondants à votre projet : le montant dont vous avez besoin, votre patrimoine puis votre profil, vous recevez des offres de financement. Un courtier expert en prêt immobilier vous recontacte et vous accompagne à chaque étape en assurant un suivi de votre dossier.

En faisant votre comparatif de prêt immobilier sur Empruntis.com, vous faites le tour des banques en quelques clics ! Un gain de temps non négligeable tout en profitant des conseils de professionnels du crédit immobilier. Vous accédez aux offres de nos partenaires bancaires et une solution de financement vous est proposée, selon votre profil et votre besoin.

Avec ce comparateur de prêt immobilier, vous bénéficiez d'un accompagnement sur-mesure. Pour profiter du meilleur taux négocié par un courtier expert en prêt immobilier, il vous suffit de saisir vos informations et de choisir la proposition adaptée à votre projet.

Vous avez déjà un prêt immobilier ? Vous pouvez, vous aussi, profitez des meilleurs taux du marché en faisant racheter votre prêt immobilier ! Saisissez la durée, le capital restant dû et vos informations personnelles.

Le comparateur de prêt immobilier, comment ça marche ?

Prenons un exemple : Monsieur Reignier souhaite financer l'acquisition de sa résidence principale, un appartement ancien en Ile-de-France pour un montant de 300 000 €. Il est cadre et gagne 3 500 € net mensuel. Il peut emprunter jusqu'à 200 000 €. Il désire emprunter sur 20 ans (une durée de référence).

En 2025, le taux moyen du marché est de 3,35 % sur cette durée. Vu son apport personnel (100 000 €) et sa stabilité professionnelle (ancienneté), il peut obtenir un taux mini à 2,90% par exemple. En effectuant une simulation de prêt immobilier sur notre simulateur, il obtient les meilleures conditions pour son crédit immobilier et le meilleur taux immobilier pour son projet.

En comparant les taux immobiliers et les offres du marché sur Empruntis.com, il fait le tour des banques de sa région en quelques clics ! Un gain de temps pour lui. Le taux de prêt lui permet de comparer le coût total du prêt sur la durée de l'emprunt.

Avec un taux immobilier de 2,90 %, le coût total de son crédit immobilier est de 78 160 € sur 240 mois avec une mensualité de crédit de 1 205 euros. Plus le taux de prêt s'élève, plus le coût du crédit augmente.

Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en septembre 2025.

Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l’établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu’il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.

Quels sont les critères pour obtenir un bon taux ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, vous pouvez obtenir un bon taux, un très bon taux ou un taux excellent. Ces termes reflètent des fourchettes de taux appliqués en fonction de votre profil emprunteur et des conditions du marché. Quelle est la différence entre les trois ? Et comment les obtenir ?

Le taux de votre prêt immobilier : bon, très bon, excellent

Un “bon taux” est un taux d’intérêt inférieur ou égal à la moyenne pratiquée à un moment donné, selon votre projet et votre profil emprunteur. Ce taux est accessible à une majorité de candidats avec un bon dossier, sans être exceptionnel. En septembre 2025, un bon taux sur 20 ans est autour de 3,5 %.

Un “très bon taux” se situe en dessous de la moyenne et s’adresse à des profils plus attractifs pour les banques, comme ceux présentant de forts revenus stables, un apport significatif ou un faible endettement. En 2025, les très bons taux oscillent autour de 3,20 % sur 20 ans.

Enfin, un “taux excellent” est réservé aux meilleurs profils emprunteurs, qui offrent un risque minimal pour les banques. Ces clients disposent de revenus élevés, d’un apport personnel important (20 % du prix d’achat ou plus) et une excellente stabilité financière avec peu d’endettement. En 2025, les taux excellents se négocient entre 2,90 % et 3,15 %.

Obtenir un meilleur taux permet donc de réduire considérablement le coût de votre crédit

Les critères pour obtenir un bon taux

Les banques déterminent le taux proposé selon votre profil emprunteur et votre projet immobilier. Elles analysent donc les éléments suivants :

• le montant de l’apport personnel qui doit être au minimum de 10 % (mais s’il est plus élevé, vous pourrez négocier un meilleur taux) ;
• la stabilité de vos revenus, avec une situation professionnelle stable (CDI, fonctionnaires, professions libérales...), une ancienneté suffisante (plus de deux ans) et des revenus nets mensuels confortables au regard de la somme empruntée ;
• votre gestion financière qui doit montrer une capacité d’épargne, même modeste, et des comptes bancaires biens tenus, sans incidents ;
• le taux d’endettement qui doit demeurer sous la barre des 35 % des revenus ;
• le reste à vivre qui correspond à la somme restante chaque mois après le remboursement des charges fixes et qui doit être suffisante, voire confortable ;
• la durée du prêt immobilier sollicité (plus elle est courte et plus le risque diminue) ;
• les garanties que vous pouvez offrir (hypothèque, cautionnement...) ;
• votre profil patrimonial si vous êtes déjà propriétaire ou si vous disposez d’un patrimoine financier important.

Les conseils d'Empruntis pour réussir votre projet de financement immobilier

Vous avez un projet qui vous tient à cœur et vous vous lancez dans la recherche d'un financement pour le réaliser ? Une bonne gestion de compte, un apport couvrant a minima les frais de notaire, une situation professionnelle stable sont des indicateurs que la banque prend en compte.

Nous vous conseillons de faire attention à ces éléments au moment du dépôt de votre dossier. De plus, la proposition de prêt sera basée sur votre capacité d'emprunt et donc votre taux d'endettement. Il est donc essentiel de s'aider d'un comparateur de prêt immobilier. Avec Empruntis, l'étude de votre dossier est personnalisée. ? Un courtier vous explique tout et vous propose le taux adapté à votre profil !

Avec Empruntis, vous comparez les prêts et choisissez le plus adapté pour avancer sereinement dans votre projet immobilier. Vous connaîtrez également le montant des mensualités du crédit avec et sans l'assurance de prêt immobilier.

Prenons l’exemple d’un emprunt de 135 000 € sur 25 ans à 3,45 % + une assurance à 0,36 % : le coût de l’assurance s’élève à 12 300 €.

Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en septembre 2025.

Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l’établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu’il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.

Il est donc essentiel d'être vigilant sur le taux d'intérêt de votre prêt puisque, chaque mois, vous rembourserez les intérêts correspondants au taux appliqué par la banque. Si un imprévu diminue votre budget pendant la période de remboursement, vous aurez la possibilité de procéder à un rachat de crédit pour diminuer votre mensualité.