Crédit immobilier : trouvez votre prêt au meilleur taux immobilier
Empruntis vous accompagne pour trouver votre prêt immobilier et concrétiser votre projet. Obtenez le meilleur taux d'intérêt immobilier et la meilleure offre de prêt auprès d'une de nos banques partenaires.
Taux immobilier mai 2025
Pourquoi choisir Empruntis pour votre prêt immobilier ?
Un prêt immobilier est un crédit qui vous est accordé par un établissement bancaire pour l'acquisition d'un bien immobilier à usage d'habitation (ou à usage professionnel et d'habitation). Il finance aussi bien une résidence principale, qu'une résidence secondaire ou un investissement locatif.
Il est garanti par une caution ou une hypothèque et est consenti sur le long terme, car il concerne des montants importants.
Des années que la filière du logement réclame un "statut du bailleur privé", bien avant que le dispositif fiscal Pinel, dernier d’une longue lignée née en 1986, ne disparaisse. L’expression est assez obscure et en outre elle est devenue un leitmotiv derrière lequel on est en droit de se demander ce qu’il y avait vraiment…
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Le marché de l'immobilier au 1er semestre 2025
Porté par des taux baissiers et des banques plus ouvertes en matière d'octroi de crédits immobiliers, le marché a, ce trimestre, poursuivi sa reprise observée depuis plusieurs mois. Pour autant, la remontée de l'OAT due aux récentes déclarations internationales annonce de probables répercussions sur les taux proposés par les établissements financiers. Malgré tout, avec un marché qui demeure liquide, la période reste propice aux acquisitions.
Mise à jour le : 07 avril 2025
Vous pouvez financer différents projets à l'aide d'un prêt immobilier : un bien neuf ou ancien, mais aussi un terrain à bâtir. Vous pouvez également faire construire, ou réaliser de lourds travaux ou un agrandissement dans un logement existant.
La règle pour ces travaux : au-delà de 70 000 €, vous avez affaire à un prêt immobilier. Sinon, il s'agira d'un crédit conso.
Il existe différents types de crédits immobiliers, parmi lesquels :
Plusieurs crédits peuvent se cumuler : un PTZ et un prêt classique, ou deux prêts classiques par exemple.
Pour prétendre à un crédit immobilier, vous devez respecter certains critères d'éligibilité :
Combien je peux emprunter ? C'est la première question à vous poser ! Pour mettre toutes les chances de votre côté, mieux vaut commencer par là. En effet, en commençant par la recherche immobilière, vous risquez de visiter des biens qui n'entrent pas dans votre budget.
La première étape est donc de calculer votre capacité d'emprunt : c'est-à-dire le montant total que vous pouvez obtenir auprès d'une la banque pour votre acquisition.
En ajoutant votre apport personnel et en retranchant les frais de notaire et de garantie, vous obtenez votre capacité d'achat : votre enveloppe totale pour votre acquisition.
Bon à savoir Capacité d'achat = capacité d'emprunt + apport personnel + éventuels prêts aidés – frais annexes
Dans un premier temps, vous pouvez faire des simulations en ligne pour obtenir une première estimation. Un calculateur de crédit immobilier fonctionne de façon très simple : il suffit de renseigner les différents champs pour obtenir une première idée de votre budget.
Vous souhaitez une vision très précise ? Prenez rendez-vous avec votre conseiller bancaire ou faites appel à un courtier, qui vous accompagnera ensuite dans votre recherche de crédit et négociera pour vous. L'avantage : votre courtier pourra vous délivrer une attestation de financement ou Pass Crédit chez Empruntis : ce sésame vous permettra notamment de rassurer le vendeur.
Une fois que vous savez combien vous pouvez emprunter, vous pouvez débuter vos visites : vous serez plus efficace, car vous rechercherez uniquement les biens en adéquation avec votre budget !
Une autre façon d'aborder le sujet revient à vous poser la question suivante : quelle mensualité êtes-vous en mesure de rembourser sur le long terme, en fonction de vos revenus et de vos charges ?
Pour mémoire, vous ne devez pas consacrer plus de 35 % de vos revenus au remboursement des mensualités de votre prêt immobilier, assurance comprise. Là encore, vous pouvez réaliser une simulation de mensualités en ligne.
Pour un calcul plus précis, tournez-vous vers votre conseiller bancaire ou votre courtier. Selon la mensualité que vous pouvez rembourser sans perturber votre équilibre budgétaire, il sera possible d'établir le montant que vous pouvez emprunter, en tenant compte des taux immobiliers du moment et de la durée du prêt.
Cela va sans dire, un crédit de 200 000 € à 4 % vous coûtera plus cher qu'à 3 %, puisque le coût des intérêts sera plus élevé. D'où l'importance de rechercher le meilleur taux de crédit et les meilleures conditions, une fois que vous avez signé votre compromis et que vous vous lancez dans votre recherche de financement.
Les taux d'intérêt varient selon plusieurs facteurs : politique des banques à l'instant T, coût de l'argent pour elles, mais aussi durée du crédit par exemple.
Notre baromètre Empruntis, publié chaque début de mois, vous donne la tendance du moment. Vous y retrouvez les valeurs moyennes, valables pour tout emprunteur, et les meilleurs taux, réservés aux profils premium.
Dynamique : les taux immobiliers de mai 2025
| Durée | Tendance | Meilleur taux | Taux moyen |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 2,55% | 3,05% | |
| 10 ans | 2,55% | 3,15% | |
| 15 ans | 2,65% | 3,25% | |
| 20 ans | 2,90% | 3,35% | |
| 25 ans | 3,00% | 3,45% |
Votre projet et votre profil emprunteur ont bien sûr leur importance. En effet, une banque se base sur le risque qu’elle prend à vous prêter une certaine somme d’argent sur une durée précise, ce qui se reflète sur le coût total de votre financement.
Il est donc important de soigner votre profil et de présenter un dossier solide, en respectant les critères d'éligibilité que nous avons cités plus haut : des revenus stables et pérennes, une bonne gestion de vos comptes avec des signes d’épargne si possible, un endettement bas et un apport personnel.
Attardons-nous un instant sur ce dernier : l'apport personnel, c'est cette somme que vous injectez dans votre achat. Il peut être issu de votre épargne sur Livret A ou LDD par exemple, mais aussi d'une donation ou d'un héritage, de la participation que vous verse votre entreprise ou d'un bien immobilier que vous vendez.
Or, il est intéressant à plus d'un titre pour obtenir le meilleur taux :
Enfin, pour obtenir le meilleur taux, il faut aussi faire jouer la concurrence et solliciter plusieurs établissements bancaires. Et donc, négocier !
Que mettre dans votre dossier de crédit ? Celui-ci doit contenir des pièces justificatives liées à votre état civil, à vos revenus, vos charges et votre projet.
Voici les documents nécessaires pour faire une demande de prêt immobilier pour un bien ancien (liste non exhaustive) :
L'assurance-crédit couvre le montant de votre crédit en cas d'accident de la vie. Si elle n'est pas obligatoire au sens légal du terme, aucune banque n'accepte de prêter sans cette couverture qui permet de récupérer les sommes engagées en cas de défaillance de l'emprunteur.
De votre côté, elle est aussi très importante : c'est votre seule protection, tout au long de votre crédit !
Si cette assurance vous protège, son tarif impacte néanmoins le coût global de votre prêt, c'est même le deuxième poste de dépense après les intérêts : elle peut peser jusqu'à plus du tiers du coût du crédit.
Mais vous pouvez choisir votre assurance en toute liberté pour optimiser les coûts : le contrat groupe de la banque, ou une assurance externe. Par exemple, si vous êtes jeune et sans problème de santé particulier, un contrat individuel peut s'avérer plus intéressant. Il est même possible de changer d'assurance en cours de prêt.
Voici un parcours classique d'accession à la propriété reflétant ces étapes pour l'achat d'un bien ancien :
Dans votre parcours pour obtenir votre financement, plusieurs acteurs peuvent vous aider. Ainsi, vous pouvez solliciter votre banque par l'intermédiaire de votre conseiller pour obtenir votre crédit. Mais pour mettre un grand nombre de banques en concurrence, il est utile de faire appel à un courtier.
Cet expert du crédit accompagne ses clients de A à Z dans leur recherche de financement.
D'abord, il échange avec vous afin de cerner votre projet. Il analyse votre budget et vous délivre une attestation de financement. Cela vous permet de réaliser une recherche de logement efficace.
Une fois votre compromis signé, votre courtier met ses partenaires bancaires en concurrence afin de comparer les offres et obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions selon votre projet et votre profil. Il négocie pour vous, ce qui vous permet de gagner en temps et en efficacité.
Il vous aide aussi à constituer un dossier solide qu'il défend auprès de ses partenaires bancaires pour obtenir les meilleures conditions (car le taux ne fait pas tout !), et vous accompagne dans l'obtention d'une assurance emprunteur au meilleur tarif, si vous le souhaitez.
Sa mission se poursuit jusqu'à la signature de l'acte notarié : à tout moment, il est présent pour répondre à vos questions et vous guider.
Côté emprunteur, les obligations sont bien entendu de s'acquitter du remboursement du crédit immobilier, en versant les mensualités prévues au contrat de prêt tout au long de sa durée !
Vous avez souscrit un crédit immobilier lorsque les taux étaient plus élevés qu'aujourd'hui ? Vous pouvez consulter votre banque pour le renégocier. Si elle accepte, un nouveau tableau d'amortissement vous sera fourni et vous pourrez baisser la durée et/ou la mensualité de crédit, en raison de la baisse du coût global de votre prêt.
Outre le fait de renégocier, vous pouvez aussi faire jouer la concurrence en faisant racheter votre crédit par une autre banque, soit en démarchant vous-même les établissements, soit en confiant cette mission à votre courtier. L'intérêt du rachat de prêt immobilier est de baisser le coût total de votre crédit.
Si vous passez par une autre banque, il faudra compter avec les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : en général, elles correspondent à 6 mois d'intérêts du prêt dans la limite de 3 % du capital restant dû. Votre opération doit rester intéressante malgré ce coût, ce à quoi pourra veiller, par exemple, votre courtier.
Bon à savoir Pour que votre renégociation ou votre rachat de crédit immobilier soit intéressant, vous devez vous situer dans le premier tiers du remboursement de votre prêt, avoir un capital restant dû de 70 000 € minimum, et constater un écart de taux de 0,80 % à 1 % au moins entre celui de votre crédit et ceux pratiqués actuellement.
Vous avez un projet ? Empruntis vous accompagne ! Nos 25 années d'expérience et nos 160 agences à travers la France (ainsi qu'une agence digitale) nous permettent de répondre à tous vos projets : crédit immobilier, assurance emprunteur, regroupement de crédits ou crédit conso.
Grâce à notre solide réseau de partenaires bancaires, nous vous faisons bénéficier des meilleures conditions, et du meilleur taux.
Votre courtier Empruntis est à vos côtés de A à Z, de la définition de votre budget à la signature de l'acte notarié. Il compare les offres et négocie pour vous les conditions sur mesure auprès de ses partenaires bancaires.
Afin de faciliter vos démarches, il vous délivre le Pass Crédit, sésame permettant de rassurer le vendeur et mettre toutes les chances de votre côté pour acquérir votre bien coup de cœur !
Nous avons à cœur de vous faire bénéficier d'un accompagnement humain et expert. Chaque jour, nos clients nous témoignent leur satisfaction : notre note de 4,8 sur 5 selon les avis Truspilot l'atteste !
A distance ou en agence, choisissez l'accompagnement qui vous convient. Faites une demande d'étude en ligne ou poussez la porte de l'une de nos agences Empruntis !
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