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Les 10 étapes clés d'un crédit immobilier

Les 10 étapes clés d'un crédit immobilier

Ca y est vous avez fait le grand saut : vous vous lancez dans un achat immobilier ! Le bien de vos rêves est choisi et il ne vous reste qu'à finaliser le financement ... Et cette phase n'est pas la plus simple. Décryptage en 10 étapes.

1. La signature du compromis de vente

Pour être sûr que la maison ou l'appartement de vos rêves ne vous passe pas sous le nez, vous signez un compromis de vente avec le vendeur. Ainsi, vous vous engagez réciproquement à conclure la vente de ce bien. Ensuite, par la mise en place d'une clause suspensive, vous fixez, avec le vendeur, la date maximum à laquelle vous devez avoir obtenu le financement bancaire. La durée généralement notifiée dans la clause est de 45 jours à compter de la signature du compromis. Si vous n'avez pas obtenu de financement, le compromis de vente pourra être annulé. Vous devrez néanmoins fournir au vendeur, avant la fin de ce délai, les notifications de refus bancaires (généralement en courrier recommandé avec A.R.).

2. La recherche du crédit immobilier

Le mot d'ordre est « comparez » ! En effet, rien de tel que la concurrence entre les banques pour faire baisser le coût d'un prêt. En démarchant plusieurs établissements et en les comparant vous obtiendrez les meilleures conditions de financement. Les courtiers peuvent faire ce travail à votre place. Les services d'Empruntis.com sont gratuits car nous sommes rémunérés uniquement par les banques, en tant qu'apporteurs d'affaires, mais attention la grande majorité des courtiers vous factureront en plus des frais de mandat.

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3. Le montage du dossier

Après avoir choisi une des propositions de financements, vous devez monter votre dossier. En d'autres termes, fournir à la banque l'ensemble des éléments indispensables à la souscription d'un prêt : revenus, capacité d'épargne, stabilité professionnelle, etc.

4. L'accord de principe de la banque

Une fois les pièces rassemblées et les analyses financières effectuées, la banque donne son accord de principe. Celui-ci est indispensable pour poursuivre votre projet.

5. L'ouverture d'un compte dans la banque choisie

Dans la très grande majorité des cas, l'établissement bancaire choisi vous demandera que vous domiciliez tout ou partie de vos revenus sur un compte chez elle.

6. L'offre de prêt officielle

Ce document, adressé par la banque prêteuse, précise toutes les caractéristiques de votre prêt. Il est obligatoire et fait l'objet d'une stricte réglementation.

7. Le délai de réflexion

Vous disposez d'un délai d'au moins 10 jours (délai incompressible) pour réfléchir calmement à cette offre de prêt.

8. L'acceptation de l'offre de prêt

Avant la date d'expiration de l'offre, vous devez la renvoyer signée à la banque pour lui signifier que vous acceptez les termes du prêt.

9. L'acte de vente

Cet acte est officiel et doit être enregistré par un notaire. Après l'avoir signé, vous devenez définitivement propriétaire du bien convoité. Quelques jours plus tard, le notaire vous remet un titre de propriété.

10. Le remboursement du prêt

Un mois après la signature de l'acte de vente, vous remboursez votre première mensualité. Et pouvez profiter tranquillement de votre chez vous bien à vous !

Notre conseil : Un achat immobilier est un acte exceptionnel qui vous engage sur plusieurs années. N'hésitez pas à prendre votre temps pour comparer les offres et choisir celle qui vous conviendra le mieux. Ce n'est jamais du temps perdu ! Surtout en période de hausse des taux de crédit, où les négociations avec les banques sont plus difficiles.

Notre rôle : En tant que courtier, nous vous accompagnons et vous conseillons dans la recherche de votre crédit immobilier. Nos services sont gratuits car nous sommes rémunérés par les banques.

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Questions / Réponses
Quels sont les délais principaux lors d'un prêt immobilier ?

Lorsque l'emprunteur trouve son bien immobilier et signe le compromis de vente, il dispose d'un délai de 45 jours en moyenne pour trouver une solution de financement immobilier. Après avoir réalisé les différentes étapes de la négociation du prêt immobilier, intervient la signature de l'offre de prêt : il faut respecter un délai de 10 jours de réflexion minimum avant de la signer (Loi Scrivener).

Quels sont les principaux points d'attention pour souscrire un prêt immobilier ?

Pour souscrire un prêt immobilier il faut veiller à :

  • Soigner son dossier : revenus stables, apport personnel
  • Rechercher le meilleur taux immobilier : en comparant les offres des différentes banques et en faisant appel à un courtier.
  • Analyser l'offre de prêt : vérifier surtout les conditions (IRA, modularité) et le TAEG.
  • Respecter les délais : la clause suspensive mais aussi le délai de réflexion avant la signature de l'offre de prêt immobilier.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Pour obtenir le meilleur taux immobilier il faut :

  • Comparer les offres des différentes banques.
  • Mettre en avant les atouts de votre dossier (apport personnel, revenus stables…).
  • Négocier les conditions du prêt immobilier afin de faire diminuer le taux immobilier.

Faire appel à un courtier immobilier permet à l'emprunteur de mettre toutes les chances de son côté, car obtenir les meilleures conditions et le meilleur taux immobilier auprès des partenaires bancaires est son métier.

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