Crédit immobilier : quel est votre projet ?

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Crédit immobilier : les 10 étapes à suivre

L'essentiel en quelques mots

Ca y est vous avez fait le grand saut : vous vous lancez dans un achat immobilier ! Le bien de vos rêves est choisi et il ne vous reste qu'à finaliser le financement... Et cette phase n'est pas la plus simple. Vous devrez suivre les étapes suivantes :

  • La signature du compromis de vente, indispensable pour officialiser l’engagement réciproque à vendre le bien.
  • La recherche du crédit immobilier, où une comparaison est nécessaire pour obtenir les meilleures conditions d’emprunt.
  • Le montage du dossier afin que la banque dispose des éléments essentiels pour la souscription du prêt.
  • L’accord de principe de la banque, indispensable pour poursuivre les démarches.
  • L’ouverture d’un compte dans la banque concernée L’offre de prêt officielle et obligatoire
  • Le délai de réflexion pour vous permettre de faire votre choix définitif
  • L’acceptation de l’offre de prêt
  • L’acte de vente qui doit être enregistré par un notaire
  • Le remboursement du prêt, qui débute en général un mois après la signature de l’acte de vente
Les 10 étapes clés d'un crédit immobilier
Crédit immobilier : les 10 étapes à suivre

Découvrez les étapes d'un crédit immobilier avec Empruntis.com

1.La signature du compromis de vente

Pour être sûr que la maison ou l'appartement de vos rêves ne vous passe pas sous le nez, vous signez un compromis de vente avec le vendeur. Ainsi, vous vous engagez réciproquement à conclure la vente de ce bien. Ensuite, les étapes du compromis de vente sont les suivantes : 

2.La recherche du crédit immobilier

A moins que vous n'achetiez comptant, le mot d'ordre est « comparez » ! En effet, rien de tel que la concurrence entre les banques pour faire baisser le coût d'un prêt. En démarchant plusieurs établissements et en les comparant vous obtiendrez les meilleures conditions de financement. Les courtiers peuvent définir votre capacité d'emprunt et faire ce travail à votre place.

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Astuce

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3.Le montage du dossier

Après avoir choisi une des propositions de financements, vous devez monter votre dossier. En d'autres termes, fournir à la banque l'ensemble des éléments indispensables à la souscription d'un prêt : revenus, capacité d'épargne, stabilité professionnelle, etc.

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4.L'accord de principe de la banque

Une fois la demande de prêt effectuée, les pièces rassemblées et les analyses financières effectuées, la banque donne son accord de principe. Celui-ci est indispensable pour poursuivre votre projet.

5.L'ouverture d'un compte dans la banque choisie

Dans la très grande majorité des cas, l'établissement bancaire choisi vous demandera que vous domiciliez tout ou partie de vos revenus sur un compte chez elle.

6.L'offre de prêt officielle

Ce document, adressé par la banque prêteuse, précise toutes les caractéristiques de votre prêt. Il est obligatoire et fait l'objet d'une stricte réglementation.

7.Le délai de réflexion

Vous disposez d'un délai d'au moins 10 jours (délai incompressible) pour réfléchir calmement à cette offre de prêt.

8.L'acceptation de l'offre de prêt

Avant la date d'expiration de l'offre, vous devez la renvoyer signée à la banque pour lui signifier que vous acceptez les termes du prêt. L'offre de prêt se transforme donc en contrat de prêt immobilier.

9.L'acte de vente

Cet acte est officiel et doit être enregistré par un notaire. Après l'avoir signé, vous devenez définitivement propriétaire du bien convoité. Quelques jours plus tard, le notaire vous remet un titre de propriété.

10.Le remboursement du prêt

Un mois après la signature de l'acte de vente, vous remboursez votre première mensualité. Et pouvez profiter tranquillement de votre chez vous bien à vous !

💡

Notre conseil : Un achat immobilier est un acte exceptionnel qui vous engage sur plusieurs années. N'hésitez pas à prendre votre temps pour comparer les offres et choisir celle qui vous conviendra le mieux. Ce n'est jamais du temps perdu ! Surtout en période de hausse des taux de crédit, où les négociations avec les banques sont plus difficiles.

Notre rôle : En tant que courtier, nous vous accompagnons et vous conseillons dans la recherche de votre crédit immobilier. Nos honoraires sont de 950€ (hors dossier complexe : SCI, indivision, non-résident, construction), soit deux fois moins chers en moyenne que le marché.

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Questions / Réponses
Quels sont les délais principaux lors d'un prêt immobilier ?

Lorsque l'emprunteur trouve son bien immobilier et signe le compromis de vente, il dispose d'un délai de 45 jours en moyenne pour trouver une solution de financement immobilier. Après avoir réalisé les différentes étapes de la négociation du prêt immobilier, intervient la signature de l'offre de prêt : il faut respecter un délai de 10 jours de réflexion minimum avant de la signer (Loi Scrivener).

Quels sont les principaux points d'attention pour souscrire un prêt immobilier ?

Pour souscrire un prêt immobilier il faut veiller à :

  • Soigner son dossier : revenus stables, apport personnel
  • Rechercher le meilleur taux immobilier : en comparant les offres des différentes banques et en faisant appel à un courtier.
  • Analyser l'offre de prêt : vérifier surtout les conditions (IRA, modularité) et le TAEG.
  • Respecter les délais : la clause suspensive mais aussi le délai de réflexion avant la signature de l'offre de prêt immobilier.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier ?

Pour obtenir le meilleur taux immobilier il faut :

  • Comparer les offres des différentes banques.
  • Mettre en avant les atouts de votre dossier (apport personnel, revenus stables…).
  • Négocier les conditions du prêt immobilier afin de faire diminuer le taux immobilier.

Faire appel à un courtier immobilier permet à l'emprunteur de mettre toutes les chances de son côté, car obtenir les meilleures conditions et le meilleur taux immobilier auprès des partenaires bancaires est son métier.

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