Rachat de crédits : regroupez vos crédits conso et immo en un clic

Le rachat de crédit

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

1. Jusqu’à -60 % sur vos mensualités
2. Votre taux d’endettement diminué
3. Une mensualité unique = votre gestion simplifiée
4. Une trésorerie pour financer un nouveau projet

Comment fonctionne le rachat de crédits ?

Vos charges mensuelles sont trop lourdes et vous souhaitez faire racheter vos crédits ? Voici le principe du regroupement de prêts :

1. Vous effectuez une demande auprès d'une banque ou d'un courtier ;
2. Ce dernier vous contacte et vous donne une réponse de principe ;
3. Vous fournissez les pièces demandées en vue du montage du dossier ;
4. Une offre de prêt vous est adressée. Vous la signez puis la renvoyez ;
5. L'organisme de rachat de crédit se charge de contacter vos créanciers afin de rembourser vos prêts ;
6. Vous ne payez plus qu'une seule échéance. Vous diminuez ainsi le niveau de vos mensualités.

Quels crédits et dettes pouvez-vous regrouper ?

Vous pouvez inclure différents types de prêts dans un rachat de crédits. Notamment tous les crédits à la consommation, mais aussi un emprunt immobilier ou encore, des dettes. Il existe deux types de rachat de prêts.

Le rachat de crédits consommation

Vous avez uniquement des prêts à la consommation à grouper ? Vous faites alors un rachat de crédits conso. Ce prêt unique est considéré comme un crédit à la consommation. Sa durée de remboursement varie entre 5 ans (60 mois) et 12 ans (144 mois).

Voici la liste des crédits que vous pouvez inclure :

• les crédits à la consommation en général : prêt personnel, travaux, crédit auto, LOA (location avec option d'achat) ou leasing, crédit renouvelable ou revolving ;
• un prêt immobilier, uniquement s’il représente moins de 60 % du montant total à regrouper ;
• une trésorerie supplémentaire, par exemple pour réaliser un projet
• un découvert bancaire (dès qu'il dépasse une durée d'un mois, il est considéré comme un crédit conso)

Voici les dettes qu'il est possible d'inclure dans l'opération :

• un retard d'impôt ;
• des charges de copropriété ;
• un retard de loyer ;
• une dette familiale ou une sommes due à un prêteur privé ;
• une pension alimentaire ;
• un prêt employeur ;
• une dette d'huissier ;
• une facture impayée (électricité, internet, eau, gaz...).

 Le rachat de crédits consommation et immobilier

Dans ce rachat de crédits, vous pouvez inclure un prêt immobilier dont le montant représente plus de 60 % du montant total à regrouper. Vous faites alors un rachat de crédit conso et immo, appelé aussi rachat de crédits hypothécaire.

L'établissement exige en effet la prise d'une hypothèque sur votre bien immobilier afin de se protéger contre d'éventuels problèmes de non-remboursement. La durée de remboursement varie généralement de 5 ans (60 mois) à 35 ans (420 mois).

Cette fois, c'est le taux immobilier du rachat de prêts (plus bas), qui s'applique.

Dans quels cas faire un rachat de crédits ? Avant / Après

Rien de tel que quelques exemples pour bien comprendre l'utilité et le fonctionnement d'un rachat de crédits. Voici donc différentes situations et les réponses apportées par le regroupement de prêts.

Baisser ses mensualités pour augmenter son reste à vivre

Dans l'exemple ci-dessous, l'emprunteur cherche à abaisser le montant de ses mensualités pour retrouver un reste à vivre plus confortable : en effet, quand de trop nombreux crédits prennent une place importante dans un budget, ce dernier se trouve déséquilibré.  

 

Réduire son taux d’endettement pour faire un projet immobilier

Dans l'exemple qui suit, le couple d'emprunteurs n'est pas dans une situation de déséquilibre budgétaire. M. et Mme Untel sont gênés par un taux d'endettement trop élevé qui ne leur permet pas de réaliser leur projet d'achat immobilier. Voici la réponse apportée par le rachat de leurs prêts en incluant le futur prêt immobilier.

 

Demander une trésorerie pour réaliser un nouveau projet

L'emprunteur a un taux d'endettement trop élevé pour pouvoir réaliser un nouveau projet comme des travaux dans sa maison, par exemple. Dans ce cas précis, il est possible d'inclure une trésorerie dans le rachat de prêts.

 

Combler un découvert bancaire pour rééquilibrer son budget

Dans notre exemple, un couple a cumulé des crédits et leur budget est en déséquilibre. On compte également un découvert et plusieurs dettes. Le rachat de l'ensemble de leurs crédits et dettes permet un étalement du remboursement dans la durée avec des mensualités plus basses. 

 

Les meilleurs organismes pour votre regroupement de crédits

Il existe divers organismes proposant cette opération, généralement peu connus du grand public car il s'agit souvent d'établissements spécialisés filiales de banques. Voici quelques organismes de rachat de crédits :

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédits pour regrouper vos prêts ?

Empruntis est un intermédiaire entre l'organisme de regroupement de crédits et l'emprunteur. Vous effectuez une demande de financement sur notre site, puis nous comparons et négocions pour vous les meilleures conditions (taux d'intérêt, durée...).

Passer par un courtier en rachat de crédit présente 3 avantages :

1. Vous bénéficiez des meilleurs tarifs. Le courtier vous donne accès aux principaux acteurs du marché et donc, à des offres adaptées à votre profil ;
2. Vous gagnez du temps et vous n'avez pas besoin de vous déplacer. Avec Empruntis, vous déposez un dossier sur notre site, puis l'un de nos courtiers vous contacte dans un délai de 24h. Après montage du dossier, celui-ci est transféré à nos partenaires ;
3. Vous êtes accompagné par un professionnel. Racheter un crédit vous semble une opération complexe ? Nos courtiers vous aident et vous conseillent durant toutes vos démarches.