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Rachat de crédits : regroupez vos crédits conso et immo en un clic

Jusqu'à -60% sur vos mensualités(4)

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Votre rachat de crédits en quelques mots

Regroupez vos crédits pour réduire vos mensualités

Trop de charges mensuelles ? Vous pouvez regrouper vos prêts pour diminuer votre taux d'endettement et retrouver du pouvoir d'achat.

Avec Empruntis.com, vous obtenez une réponse de principe en quelques minutes et vous bénéficiez de l'expertise d'un courtier dédié : analyse de votre dossier, réalisation de votre plan de financement, accompagnement jusqu'au déblocage des fonds... Un rachat de crédits sur mesure, pour un budget qui respire. 🧘‍♀️

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Le rachat de crédit

Le rachat de crédits vous permet de baisser le montant de vos mensualités en allongeant la durée de remboursement. Il peut être utile :

  • Si vous avez trop de crédits et que votre argent disponible baisse ;
  • Si vous avez un projet à réaliser et que votre taux d'endettement est trop important.

Le regroupement de crédits réunit vos différents prêts en un seul en baissant vos mensualités et donc votre taux d'endettement mensuel. Vous pouvez grouper différents types de prêts comme le crédit à la consommation, le prêt immobilier et même inclure des dettes. Il existe deux types de rachat de crédits :

  • Le rachat de crédits conso (incluant crédits conso, dettes éventuelles et prêt immo s'il représente moins de 60 % du total à regrouper) ;
  • Le rachat de crédits conso et immo ou « hypothécaire » (incluant crédits conso, dettes éventuelles, et crédit immo s'il représente plus de 60 % du montant total à regrouper).

Un courtier en rachat de crédits peut vous accompagner dans vos démarches.

Sommaire

Types de rachat de crédit

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

  1. Jusqu’à -60 % sur vos mensualités
  2. Votre taux d’endettement diminué
  3. Une mensualité unique = votre gestion simplifiée
  4. Une trésorerie pour financer un nouveau projet

Comment fonctionne le rachat de crédits ?

Vos charges mensuelles sont trop lourdes et vous souhaitez faire racheter vos crédits ? Voici le principe du regroupement de prêts :

  1. Vous effectuez une demande auprès d'une banque ou d'un courtier ;
  2. Ce dernier vous contacte et vous donne une réponse de principe ;
  3. Vous fournissez les pièces demandées en vue du montage du dossier ;
  4. Une offre de prêt vous est adressée. Vous la signez puis la renvoyez ;
  5. L'organisme de rachat de crédit se charge de contacter vos créanciers afin de rembourser vos prêts ;
  6. Vous ne payez plus qu'une seule échéance. Vous diminuez ainsi le niveau de vos mensualités.

Fonctionnement du rachat de crédits

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Quels crédits et dettes pouvez-vous regrouper ?

Vous pouvez inclure différents types de prêts dans un rachat de crédits. Notamment tous les crédits à la consommation, mais aussi un emprunt immobilier ou encore, des dettes. Il existe deux types de rachat de prêts.

Le rachat de crédits consommation

Vous avez uniquement des prêts à la consommation à grouper ? Vous faites alors un rachat de crédits conso. Ce prêt unique est considéré comme un crédit à la consommation. Sa durée de remboursement varie entre 5 ans (60 mois) et 12 ans (144 mois).

Voici la liste des crédits que vous pouvez inclure :

Voici les dettes qu'il est possible d'inclure dans l'opération :

 Le rachat de crédits consommation et immobilier

Dans ce rachat de crédits, vous pouvez inclure un prêt immobilier dont le montant représente plus de 60 % du montant total à regrouper. Vous faites alors un rachat de crédit conso et immo, appelé aussi rachat de crédits hypothécaire.

L'établissement exige en effet la prise d'une hypothèque sur votre bien immobilier afin de se protéger contre d'éventuels problèmes de non-remboursement. La durée de remboursement varie généralement de 5 ans (60 mois) à 35 ans (420 mois).

Cette fois, c'est le taux immobilier du rachat de prêts (plus bas), qui s'applique.

Le rachat de crédits hypothécaire ne doit pas être confondu avec la renégociation de crédit immobilier, appelée également rachat de crédit immobilier.

Cette solution financière consiste à faire racheter votre emprunt immobilier par une autre banque pour diminuer le coût de votre crédit, si vous constatez que les taux ont baissé depuis la souscription de votre prêt. Vous pouvez renégocier auprès de votre banque, mais aussi la mettre en concurrence avec d'autres organismes afin d’obtenir la meilleure offre.

Dans quels cas faire un rachat de crédits ? Avant / Après

Rien de tel que quelques exemples pour bien comprendre l'utilité et le fonctionnement d'un rachat de crédits. Voici donc différentes situations et les réponses apportées par le regroupement de prêts.

Baisser ses mensualités pour augmenter son reste à vivre

Dans l'exemple ci-dessous, l'emprunteur cherche à abaisser le montant de ses mensualités pour retrouver un reste à vivre plus confortable : en effet, quand de trop nombreux crédits prennent une place importante dans un budget, ce dernier se trouve déséquilibré.  

 Exemple baisser ses mensualité

Réduire son taux d’endettement pour faire un projet immobilier

Dans l'exemple qui suit, le couple d'emprunteurs n'est pas dans une situation de déséquilibre budgétaire. M. et Mme Untel sont gênés par un taux d'endettement trop élevé qui ne leur permet pas de réaliser leur projet d'achat immobilier. Voici la réponse apportée par le rachat de leurs prêts en incluant le futur prêt immobilier.

 Réduire son taux d'endettement pour un nouveau projet immo

Demander une trésorerie pour réaliser un nouveau projet

L'emprunteur a un taux d'endettement trop élevé pour pouvoir réaliser un nouveau projet comme des travaux dans sa maison, par exemple. Dans ce cas précis, il est possible d'inclure une trésorerie dans le rachat de prêts.

 Demander une trésorerie pour réaliser un nouveau projet

Combler un découvert bancaire pour rééquilibrer son budget

Dans notre exemple, un couple a cumulé des crédits et leur budget est en déséquilibre. On compte également un découvert et plusieurs dettes. Le rachat de l'ensemble de leurs crédits et dettes permet un étalement du remboursement dans la durée avec des mensualités plus basses. 

 Combler un découvert pour rééquilibrer son budget

Les meilleurs organismes pour votre regroupement de crédits

Il existe divers organismes proposant cette opération, généralement peu connus du grand public car il s'agit souvent d'établissements spécialisés filiales de banques. Voici quelques organismes de rachat de crédits :

Banque Populaire

Rachat crédits conso

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Rachat crédits conso et immo

Trouver mon rachat de crédit
La Banque Postale

Rachat crédits conso

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Rachat crédits conso et immo

Trouver mon rachat de crédit
BNP Personal Finance

Rachat crédits conso

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Rachat crédits conso et immo

✔️

Trouver mon rachat de crédit
CMT

Rachat crédits conso

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Rachat crédits conso et immo

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Cofidis

Rachat crédits conso

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Rachat crédits conso et immo

Trouver mon rachat de crédit
Oney

Rachat crédits conso

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Rachat crédits conso et immo

Trouver mon rachat de crédit

Pourquoi faire appel à un courtier en rachat de crédits pour regrouper vos prêts ?

Empruntis est un intermédiaire entre l'organisme de regroupement de crédits et l'emprunteur. Vous effectuez une demande de financement sur notre site, puis nous comparons et négocions pour vous les meilleures conditions (taux d'intérêt, durée...).

Passer par un courtier en rachat de crédit présente 3 avantages :

  1. Vous bénéficiez des meilleurs tarifs. Le courtier vous donne accès aux principaux acteurs du marché et donc, à des offres adaptées à votre profil ;
  2. Vous gagnez du temps et vous n'avez pas besoin de vous déplacer. Avec Empruntis, vous déposez un dossier sur notre site, puis l'un de nos courtiers vous contacte dans un délai de 24h. Après montage du dossier, celui-ci est transféré à nos partenaires ;
  3. Vous êtes accompagné par un professionnel. Racheter un crédit vous semble une opération complexe ? Nos courtiers vous aident et vous conseillent durant toutes vos démarches.
Benoit Delecroix

Mis à jour le 29 septembre 2022

par Benoit Delecroix - Directeur Général iRegroup

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Questions / Réponses
Comment faire un rachat de crédit ?

Le rachat de crédit vous permet de regrouper vos prêts quand les charges mensuelles liées à vos différentes échéances de crédit sont devenues trop lourdes. Pour effectuer un rachat de crédit, vous pouvez faire une demande auprès d'une banque ou d'un courtier spécialisé en rachat de crédits. Après un accord de principe de rachat, vous fournissez alors les pièces nécessaires au montage de votre dossier.

Quel est le taux de rachat de crédit ?

Le taux du rachat de crédit varie en fonction du type de regroupement de prêts que vous souhaitez réaliser.

  • Vous regroupez principalement des crédits à la consommation ? Le taux du rachat de crédit conso s'applique. Selon vos prêts en cours, il peut permettre un abaissement du taux des crédits regroupés (par exemple si vous avez plusieurs crédits renouvelables).
  • Vous incluez un crédit immobilier dans le rachat ? C'est le taux du rachat de crédit hypothécaire qui s'applique (si la part du crédit immobilier représente au moins 60% du total à regrouper), généralement plus bas que celui du rachat de crédits à la consommation. Le montant et la durée du crédit seront alors supérieurs.
Comment faire une simulation de rachat de crédit ?

Pour faire une simulation de rachat de crédit, il suffit d'utiliser une calculette et d'indiquer ses revenus d'un côté et le montant total des prêts à regrouper de l'autre, puis la durée sur laquelle on souhaite étaler le rachat de crédits. La calculette vous indique alors le montant de la nouvelle mensualité, le taux du rachat de crédit et le pourcentage de réduction par rapport au montant total de vos mensualités actuelles. Vous pouvez faire plusieurs simulations de regroupement de prêts, inclure un crédit immobilier dans le calcul ou encore une trésorerie complémentaire.

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