Votre rachat de crédit rapide, en ligne

Jusqu'à -60 % sur vos mensualités(4)
  1. Accueil
  2. Rachat de credit
  3. Guide du rachat de credit
  4. Je definis mon projet

Définir mon projet de rachat de crédit

L'essentiel en quelques mots

Vous avez accumulé des crédits impactant votre pouvoir d’achat ? Pour diminuer votre taux d’endettement, il est possible d’effectuer un rachat de crédits.

Voici les principales caractéristiques à connaître sur un regroupement de crédits :

  • vous pouvez en bénéficier que vous soyez locataire ou propriétaire ;
  • il faut bien distinguer le rachat de crédits sans garantie et le rachat de crédits hypothécaire ;
  • divers crédits à la consommation ou dettes peuvent être inclus dans un rachat de crédits, notamment les prêts personnels, les prêts auto, les crédits renouvelables et les découverts ;
  • un rachat de crédits hypothécaire regroupe des crédits si les prêts immobiliers excèdent 60 % du montant total à racheter ;
  • les taux de restructuration de crédit sont différents d’un organisme à un autre. Il est donc conseillé de faire appel à un courtier pour obtenir une offre compétitive.
Je definis mon projet
Définir mon projet de rachat de crédit

Comment obtenir un rachat de crédits en tant que locataire ?

Caractéristiques d’un rachat de crédits pour locataire

Il ne faut pas obligatoirement être propriétaire de votre logement pour avoir recours à un rachat de crédits. En effet, un locataire peut y prétendre dans le but de :

Pour le calcul de l’endettement, qui ne doit pas dépasser 35 %, le loyer est alors considéré comme une charge fixe dans le montage d’un rachat de crédits pour locataire. Concernant les personnes logées à titre gratuit, un montant théorique de loyer est appliqué en prévision du jour où elles deviendraient locataires.

L’obtention d’un rachat de crédits pour locataire

Les banques ont besoin d’être rassurées sur la capacité de l’emprunteur à rembourser avant d’octroyer un prêt. Si vous êtes locataire, il est impossible d’avoir recours à une garantie hypothécaire pour sécuriser l’opération. En revanche, d’autres arguments peuvent pencher en votre faveur pour bénéficier d’un rachat de crédits :

Comment obtenir un rachat de crédits en tant que propriétaire ?

Vous pouvez solliciter votre banque pour obtenir un rachat de crédits en tant que propriétaire, et ce, dans plusieurs situations.

Objectifs d’un rachat de crédits propriétaire

Diverses situations peuvent vous conduire à souscrire un rachat de crédits en tant que propriétaire :

L’obtention d’un rachat de crédits propriétaire avec ou sans garantie

Selon les types de crédit à racheter, la banque souhaitera ou non de prendre votre bien immobilier en garantie :

Quel rachat de crédits choisir pour mon projet ?

Il convient de vous orienter vers le bon rachat de crédits pour votre projet. En effet, en matière de regroupement de prêts, vous pouvez avoir recours à deux solutions distinctes :

Le rachat de crédits à la consommation

Définition du rachat de crédits conso

Effectuer un rachat de crédits conso signifie que vous regroupez l’ensemble de vos prêts à la consommation et éventuellement vos prêts immobiliers (si ces derniers représentent moins de 60 % du montant global à racheter), et ce, au sein d’un seul emprunt afin de diminuer vos mensualités.

La banque s’occupe de solder vos crédits auprès des différents créanciers par le nouveau prêt qu’elle vous aura octroyé. En fonction de votre projet, la banque peut vous accorder une trésorerie supplémentaire.

L’utilité d’un rachat de crédits conso

Un rachat de crédits conso répond à plusieurs objectifs :

Malgré la réduction de vos mensualités, le coût total de l’opération pourra être plus élevé du fait des frais liés à l’opération et d’un remboursement qui s’étalera sur une période plus longue.

Les types de crédit conso à racheter

Voici une liste non exhaustive des crédits à la consommation et des dettes que vous pouvez inclure dans votre rachat de crédits conso :

Le rachat de crédits hypothécaire

Définition rachat de crédits hypothécaire

Dans un rachat de crédits hypothécaire, vos crédits à la consommation, prêts immobiliers et vos éventuelles dettes sont regroupés au sein d’un unique prêt. Lorsque cette opération est garantie par une hypothèque sur un bien immobilier, on parle donc d’un rachat de crédits hypothécaire.

Fonctionnement d’un rachat de crédits hypothécaire

La banque solde vos crédits en cours auprès des différents créanciers. Vous disposez d’un unique prêt avec des mensualités réduites. En général, la durée de remboursement d’un crédit hypothécaire est de 25 ans maximum.

Lorsque le montant du prêt immobilier excède 60 % du montant global à racheter, l’organisme sécurise l’opération en prenant une hypothèque sur le bien immobilier.

Attention, cette opération va générer des frais :

Pour optimiser l’opération, il est conseillé de faire appel à un courtier pour obtenir un taux compétitif de rachat de crédits.

Définir le montant de mon rachat de crédits

Votre rachat de crédits dépendra, avant tout, de votre projet et de votre profil. Vous pouvez trouver ci-dessous un tableau vous permettant de simuler certains montants pour définir celui qui sera le plus adapté à vos besoins.

Montant du rachat de crédit

Simuler votre projet

15 000 euros

Devis

20 000 euros

Devis

25 000 euros

Devis

28 000 euros

Devis

30 000 euros

Devis

35 000 euros

Devis

40 000 euros

Devis

45 000 euros

Devis

50 000 euros

Devis

55 000 euros

Devis

60 000 euros

Devis

70 000 euros

Devis

75 000 euros

Devis

80 000 euros

Devis

90 000 euros

Devis

100 000 euros

Devis

120 000 euros

Devis

150 000 euros

Devis

Bénéficiez de notre expertise en regroupement de crédit,
c'est sans engagement !

Guide du rachat de credit

Pour vous aider