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Obtenir le meilleur taux de rachat de crédit

Vous souhaitez faire racheter vos crédits au meilleur taux de rachat crédit ? Faites appel aux courtiers Empruntis qui démarchent pour vous les différents organismes prêteurs et vous obtiennent le meilleur taux de rachat crédit.

Le mécanisme de rachat de crédit

Le rachat de crédit est un mécanisme qui permet de regrouper l'ensemble de vos crédits en un seul. Grâce à cela, les mensualités payées tous les mois sont d'un montant inférieur à la somme des précédentes échéances, mais la durée du remboursement augmente. Le rachat de crédit permet d'augmenter son reste à vivre et de diminuer le niveau de son endettement.

Le taux rachat crédit : un critère essentiel

Le taux rachat crédit permet à l'organisme prêteur de dégager une rémunération en contrepartie du crédit octroyé à l'emprunteur. On distingue le taux nominal du TAEG (taux annuel effectif global). Le premier renseigne sur le taux d'intérêt de l'emprunt. Le second correspond au coût total du crédit pour l'emprunteur et inclut donc le taux nominal, mais également les frais de dossier, le coût de l'assurance... C'est donc au TAEG qu'il convient de se référer pour comparer efficacement deux offres de regroupements de crédits.

Le regroupement de crédits peut offrir l'occasion d'un abaissement du taux des crédits regroupés, en fonction des taux de crédit en cours. C'est par exemple le cas lors d'un regroupement incluant des crédits renouvelables aux taux souvent élevés. Le taux unique du rachat de crédit peut se trouver inférieur à celui du crédit renouvelable.

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Le taux de rachat des crédits à la consommation

Le regroupement d'emprunts en un prêt unique peut concerner exclusivement des crédits à la consommation et/ou des dettes personnelles : un prêt personnel, un crédit auto, un crédit renouvelable, un découvert bancaire, etc. ainsi que des retards d'impôts, de loyers, des factures impayées, etc. C'est ce que l'on appelle un rachat de crédits consommation, qui possède son propre taux.

Taux de rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire permet à un propriétaire de regrouper un crédit immobilier ainsi que divers crédits à la consommation et/ou des dettes. La part de l'immobilier dans le montant total à financer devra alors être de 60% au minimum. Ainsi, le taux du rachat de crédit hypothécaire s'applique, généralement plus bas que le taux de rachat crédit consommation.

Le montant et la durée de remboursement seront dans ce cas souvent supérieurs à ceux prévus pour un rachat de crédit à la consommation. Ils dépendront de la situation personnelle et de la valeur des biens de l'emprunteur.

Les démarches pour obtenir le meilleur taux de rachat de crédit

Bien préparer son dossier

Préparer un dossier en amont est un atout pour obtenir un bon taux de rachat de crédit : rassemblez les justificatifs de vos revenus, calculez votre taux d'endettement, détaillez votre projet, expliquez votre situation familiale et professionnelle et votre bilan financier, en tenant compte de vos tableaux d'amortissement avec capital et intérêts.

Utiliser des simulateurs en ligne

Effectuer en quelques clics votre simulation de rachat de crédit en ligne vous permettra de mieux visualiser vos possibilités. Vous pouvez également utiliser notre comparateur de rachat de crédit pour faire jouer la concurrence afin de trouver le meilleur taux de rachat de crédit.

Solliciter un courtier

Être accompagné par un courtier en rachat de crédit optimisera les conditions de votre regroupement de prêts et peut vous permettre d'obtenir le meilleur taux de rachat de crédit à la consommation ou le meilleur taux de regroupement de prêts hypothécaire. En effet, le courtier est un expert qui, après analyse du profil de l'emprunteur et de son projet, est à même de lui proposer une offre personnalisée en fonction de son besoin, en mettant en concurrence les différents organismes de regroupement de crédits. Le courtier aide également l'emprunteur à constituer un dossier solide et propose un véritable accompagnement, jusqu'à la mise en place de la solution de rachat de crédit.

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Raccourcir la durée du prêt

Le principe du rachat de crédit est justement d'étaler un crédit dans la durée afin de baisser le poids des mensualités. Cependant, choisir la durée de prêt la plus courte parmi les propositions faites par votre courtier vous permet d'obtenir un meilleur taux de rachat de crédits, car la durée de remboursement impacte le taux du rachat de crédit.

Recourir à la délégation d'assurance

Depuis 2010 et l'adoption de la loi Lagarde, tout emprunteur a le droit de choisir une assurance emprunteur autre que celle proposée par l'organisme prêteur. Il est dès lors possible de baisser le taux proposé grâce à la délégation d'assurance. Le taux de l'assurance groupe est en effet calculé le plus souvent sur la totalité du capital emprunté pour toute la durée de remboursement, il affecte le taux de base du crédit et augmente considérablement son coût. A l'inverse, un assureur privé calculera le taux sur le capital restant dû, le coût diminuera au fil des mensualités.

Les autres critères du rachat de crédit

L'obtention d'un meilleur taux de rachat de crédit n'est pas le seul critère dans une procédure de regroupement de crédits. D'autres paramètres comptent, comme la durée du crédit, le taux de l'assurance prêt, la nature des crédits à refinancer, votre profil, votre projet… Pour optimiser votre rachat de crédit, demandez à nos experts de vous obtenir les meilleures conditions de rachat de crédit. Ils sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions.

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