Taux rachat de crédit en 2025 : quel est le meilleur taux ?

Comprendre les taux du rachat de crédits

Les taux appliqués au rachat de crédits ont un fonctionnement bien spécifique.

Le mécanisme du rachat de crédit

Le rachat de crédits est un mécanisme qui permet de regrouper l'ensemble de vos crédits en un seul et unique nouveau prêt. Par l’allongement de la durée de remboursement, les mensualités payées tous les mois sont d'un montant inférieur à la somme des précédentes échéances.

Le rachat de crédits permet  de réduire le poids de vos mensualités, mais le coût total de l'opération est quant à lui plus important.

Les facteurs influençant le taux de rachat de crédit    

Le taux de rachat de crédits permet à l'organisme prêteur de dégager une rémunération en contrepartie du crédit octroyé à l'emprunteur. On distingue le taux nominal du TAEG (taux annuel effectif global). Le premier renseigne sur le taux d'intérêt de l'emprunt. Le second correspond au coût total du crédit pour l'emprunteur et inclut donc le taux nominal, mais également les frais de dossier, le coût de l'assurance, etc.

C'est donc au TAEG qu'il convient de se référer pour comparer efficacement deux offres de regroupements de crédits.

Le rachat de prêts peut offrir l'occasion d'un abaissement du taux des crédits regroupés, en fonction des taux pratiqués sur le marché. C'est par exemple le cas lors d'un regroupement incluant des crédits renouvelables aux taux souvent élevés. Dans ce cas, le taux unique du rachat de crédit peut se trouver inférieur à celui du crédit renouvelable.

En résumé, le taux du rachat de crédit dépend de différents facteurs.

• La conjoncture économique.
• La banque en charge du rachat de crédit.
• Le capital global faisant l’objet du regroupement.
• Le type de crédits à racheter.
• Le profil de l’emprunteur.

Quels sont les différents taux de rachat de crédits ?

Le taux du regroupement de crédits conso

Le regroupement de plusieurs crédits en un prêt unique peut concerner exclusivement des crédits à la consommation et/ou des dettes personnelles, comme un prêt personnel, un crédit auto, un crédit renouvelable, un découvert bancaire, des retards d'impôt, des loyers et des factures impayées, etc. C'est ce que l'on appelle un rachat de crédits à la consommation, qui possède son propre taux similaire à celui des prêts à la consommation.      

Si parmi les crédits que vous faites racheter vous remboursez un prêt immobilier mais qu’il représente moins de 60 % du montant total à racheter, ce sont les taux de crédit à la consommation qui sont appliqués.

Le taux du rachat de crédit avec un prêt immobilier      

Vous avez souscrit un prêt immobilier et votre situation a changé ou souhaitez réaliser un nouveau projet ? Vous avez essayé de renégocier les modalités de remboursement avec votre banque mais celle-ci refuse votre demande ? Vous pouvez faire racheter votre crédit immobilier par un organisme externe. Cette opération a un coût : mise en place d’une nouvelle assurance et d’une nouvelle garantie. Le taux qui est appliqué est un taux de crédit immobilier.

Si vous remboursez un crédit immobilier ainsi que divers crédits à la consommation et/ou des dettes, et si la part de l'emprunt immobilier dans le montant total à financer est supérieure 60 % le taux appliqué est celui des prêts immobiliers. C’est un avantage, car      le taux du rachat de crédits hypothécaires est généralement plus bas que le taux de rachat de crédits consommation.

Le montant et la durée de remboursement sont souvent supérieurs à ceux prévus pour un rachat de crédit à la consommation. Ces éléments dépendent de la situation personnelle et de la valeur du ou des biens de l'emprunteur.

Le taux de rachat de crédit immobilier ou de renégociation de prêt immo

La renégociation d’un prêt immobilier est une opération différente du rachat de crédit. Pour rappel, la renégociation d’un prêt immobilier signifie demander à votre banque actuelle qui vous a octroyé votre prêt immobilier de revoir les conditions de votre financement suite à une baisse des taux d’intérêt.

L’objectif  de la renégociation de prêt est donc de faire baisser votre taux d’intérêt pour réduire votre mensualité ou la durée du prêt, voire les deux dans certains cas.

Par ailleurs, il est d’abord recommandé de renégocier son prêt avec la banque puis de solliciter un rachat de crédit.

A noter que lors d’un rachat de crédit il faut tenir compte de certains frais :

• les frais de dossier ;
• frais de garantie ;
• pénalités de remboursement anticipé de l’ancien prêt.

Dans le cas d’une renégociation de prêt immobilier, des frais de dossier peuvent vous être facturés.

Quels sont les taux moyens du rachat de crédits ?

Type d'opération	Taux	Trouver votre taux
Renégociation d'un crédit immobilier	2,65 %	Calculer votre taux
Rachat de crédits immobilier	4,38 %	Calculer votre taux
Rachat de crédit consommation	6,26 %	Calculer votre taux

Exemple de taux à titre indicatif constatés en mai 2025.

Comment obtenir le meilleur taux pour votre regroupement de crédits ?

De nombreux organismes bancaires proposent le rachat de crédit. Voici les différents leviers sur lesquels jouer pour trouver l’offre la plus intéressante.

1.Bien préparer votre dossier       

Préparer un dossier en amont est un atout pour obtenir un bon taux de rachat de crédits. Rassemblez les justificatifs de vos revenus, calculez votre taux d'endettement, détaillez votre projet et expliquez votre situation familiale et professionnelle et votre bilan financier en tenant compte de vos tableaux d'amortissement, avec capital et intérêts.

2.Avoir une situation stable      

Les banques privilégient les emprunteurs dont la situation est sécurisée. Les fonctionnaires, les salariés en CDI ou disposant de revenus réguliers depuis plusieurs années auront plus de facilité à obtenir un rachat de crédit.

3.Solliciter un courtier en rachat de crédit

Être accompagné par un courtier en rachat de crédits optimise les conditions de votre opération et peut vous permettre d'obtenir le meilleur taux de rachat de crédits.

En effet, le courtier est un expert qui, après analyse du profil de l'emprunteur et de son projet, est à même de lui proposer une offre personnalisée en fonction de son besoin, en mettant en concurrence les différents organismes de regroupement de crédits. Le courtier aide également l'emprunteur à constituer un dossier solide et propose un véritable accompagnement, jusqu'au déblocage des fonds.

4.Choisir la meilleure durée de prêt pour vous      

Le principe du rachat de crédit est justement d'étaler un crédit dans la durée afin de baisser le poids des mensualités. Cependant, choisir la durée de prêt la plus courte parmi les propositions faites par votre courtier vous permet d'obtenir un meilleur taux de rachat de crédits, car la durée de remboursement impacte le taux proposé.

Rachat de crédit : il n’y a pas que le taux qui compte !

Au moment de choisir une offre de rachat de crédit, le taux d’intérêt proposé est essentiel. Mais ce n’est pas le seul élément à examiner. En effet, en général, le regroupement de prêt est destiné à rééquilibrer le budget de l’emprunteur. L’objectif est d’obtenir une mensualité moins élevée pour soulager ses finances ou faciliter la gestion financière du ménage.

Le rachat de crédit est une opération plus chère sur le long terme. Trouver l’offre la moins onéreuse n’est pas toujours la priorité. C’est donc le montant de la mensualité proposée qui est le premier critère à prendre en compte. Le taux d’intérêt arrive ensuite.

Au-delà du coût, le rachat de crédit possède plusieurs atouts.

• Réduire ses mensualités.
• Simplifier la gestion de ses remboursements bancaires.
• La possibilité de faire baisser son taux d’endettement pour envisager d’emprunter pour un nouveau projet.

Rachat de crédit : estimez votre taux avec Empruntis

Le rachat de crédit est une opération financière complexe. De nombreux éléments impactent son coût. Il est donc nécessaire de prendre en compte de multiples critères pour anticiper et prendre les bonnes décisions.

Il est recommandé de faire appel à un professionnel pour vous accompagner. Les équipes Empruntis sont à votre disposition pour vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à trouver l’offre de rachat de crédit la plus adaptée à vos besoins.

Taux rachat de crédits : les questions fréquentes

Quel est le taux actuel du rachat de crédit ?

La banque va définir le taux du rachat de crédit en fonction de plusieurs éléments.

• Le profil de l’emprunteur.
• Le montant du rachat.
• Les types de prêt à racheter.
• Les frais afférents à l’opération.
• Sa politique commerciale.

Est-il possible de renégocier plusieurs fois son rachat de crédit ?

Il n’est pas possible de renégocier un rachat de crédit. Cependant, il est possible de racheter un rachat de crédit. Pour vérifier si cette opération est intéressante en terme de frais, il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé.

Le rachat de crédit est-il une solution pour tous les profils d'emprunteurs ?    

Le rachat de crédit convient généralement à tous les profils d’emprunteur. Toutefois, certains profils peuvent être écartés du financement comme les personnes :

• fichées Banque de France ;
• en situation de surendettement.

De plus, vous devez avoir la capacité à honorer un nouvel engagement financier. C’est pourquoi l’organisme sollicité pour un rachat de crédit va analyser votre situation personnelle, professionnelle, financière et vérifier votre capacité à rembourser ce nouveau prêt.