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Rachat de crédits : quel organisme accepte facilement ?

L'essentiel en quelques mots

Vous souhaitez regrouper tous vos crédits pour diminuer vos mensualités, restructurer votre budget ou encore financer un nouveau projet ? Les raisons pour faire un regroupement de prêts sont nombreuses. Vous trouverez dans ce guide la liste des bons points qui vous aideront à obtenir rapidement l'accord d'une banque. Il faut savoir néanmoins que certains organismes de rachat de prêts ne proposent pas de solutions directes aux emprunteurs, c’est pourquoi il est recommandé de faire appel à un courtier spécialisé. Celui-ci saura vous orienter vers l’organisme qui est le plus à même de vous financer et aux meilleures conditions.

Obtenir un rachat de crédits facilement
Rachat de crédits : quel organisme accepte facilement ?

Le rachat de crédit : est-ce une opération facile ?

Le rachat de crédit est une opération relativement facile. Elle consiste à restructurer vos prêts en cours pour partir sur un nouveau crédit plus adapté à votre situation actuelle. C’est donc le nouvel organisme qui s’occupe de solder vos anciens crédits qui vous finance avec un nouveau prêt plus en phase avec vos capacités actuelles de remboursement.

Mais il faut garder à l’esprit que tout regroupement de prêts nécessite une étudie minutieuse de votre dossier d’emprunteur. Le but du nouvel organisme est de vous permettre de retrouver un budget équilibré par l’allongement de la durée du crédit. Cela augmente mécaniquement le coût total de votre financement. C’est pourquoi les demandes de refinancement sont rigoureusement analysées. Le rachat de crédits doit être mesuré.

Dans quels cas peut-on demander un rachat de crédits ?

Voici à qui s'adresse le rachat de crédits :

4 conseils pour obtenir un rachat de crédits facilement 

1.Présentez une situation professionnelle stable Les banques favoriseront les clients aux situations stables.

Une longue expérience dans la même entreprise ou en profession libérale, un CDI, ou même une retraite fixe seront des signes pour la banque de la durabilité de vos revenus et donc pour elle ... de vos remboursements !

2.Montrez que vous gérez bien votre budget 

Plus que le montant de vos entrées d'argent, la banque regardera davantage ce que vous en faites. Elle épluchera donc vos relevés de comptes pour regarder :

3.Ne pas être inscrit à la Banque de France

C'est la condition n°1 pour obtenir un regroupement de crédit. Impossible d'y avoir droit si vous avez été inscrit Banque de France après plusieurs impayés ou si vous avez vous-même saisi la commission de surendettement.

Si vous n'avez pas déposé de dossier à la Banque de France mais que vous êtes fichés (au FCC, FICP ou FNCI) certains établissements accepteront dans certains cas le rachat de crédit à condition que vous soyez propriétaire. La banque prend ainsi en garantie votre bien immobilier : c'est ce que l'on appelle un rachat de crédit hypothécaire.

4.Faites jouer la concurrence entre les organismes de rachat de crédit

Tous les organismes de rachat de crédits ne proposent pas les mêmes taux, ni les mêmes conditions. De plus, certains organismes ne proposent que des rachats de crédits à la consommation et d’autres que des rachats de crédits hypothécaires. C’est pourquoi il est recommandé de faire jouer la concurrence. 

Quelles banques acceptent facilement les regroupements de prêts ? 

Il n’existe pas de banque qui propose plus facilement un regroupement de crédits qu’une autre. La faisabilité de cette opération repose avant tout sur le dossier de l’emprunteur. Si votre profil, votre projet ainsi que votre situation sont jugés favorables, le rachat de crédits est alors possible. Cette opération repose ainsi sur une analyse détaillée de la situation de l’emprunteur.

S'il y a très peu de banque qui accepte plus facilement un rachat de crédit qu'une autre, voici tout de même quelques organismes qui le proposent : 

Banques

Description

rachat de crédits conso

Rachat de crédits conso et immo

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Logo Crédit Agricole
  • Le rachat de crédit conso + immo est possible si le montant est inférieur à 60% du montant à racheter.
  • Montant maximum du regroupement de crédit : 200 000 €
  • Durée maximale du remboursement est de 120 mois  

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Caisse d'Epargne

  • Montant maximum des crédits à regrouper : 50 000 €
  • Durée de remboursement de 4 à 120 mois

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LCL

  • Le rachat de crédit conso + immo est possible pour un montant inférieur à 60% du montant à regrouper.
  • Le montant du rachat de crédit maximum est de 75 000 €
  • La durée de remboursement maximum est de 84 mois

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Société Générale

  • Aucun montant d’emprunt maximum
  • Durée de remboursement maximum de 84 mois pour le regroupement de crédit conso et 300 mois pour le rachat de crédit hypothécaire.

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Le bon conseil d'Empruntis

Faites appel à un courtier spécialisé. Celui-ci mettra à profit son expertise dans le domaine pour optimiser vos chances d'obtenir un rachat de crédits.

Faut-il être accompagné pour obtenir un rachat de crédit facilement ?

Faire appel à un courtier en rachat de crédits n’est pas obligatoire. Mais il est vivement recommandé car hormis son expertise en crédits qu’il met à profit pour la réussite de votre projet, ce professionnel saura vous orienter vers les organismes qui acceptent de vous financer. Car la majorité des organismes de rachat ne proposent pas de solutions en direct avec les particuliers. Ainsi, rechercher soi-même le meilleur rachat de crédit peut être fastidieux. Passer par un courtier permet donc d’obtenir un rachat de prêts plus facilement.

J'ai un retard d'impôt, j'ai reçu un rejet de prélèvement ou j'ai déjà eu recours au rachat de crédits, est-ce que je peux obtenir un regroupement de crédits ?

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