Comparateur de crédit à la consommation

Comparateur de crédit conso

Le crédit à la consommation est un emprunt permettant de financer divers projets. Il implique le remboursement du montant prêté avec des intérêts plus ou moins importants selon la durée de l'emprunt. Le comparateur de crédit conso permet de trouver la meilleure offre pour son profil :

• il existe trois grands types de crédit à la consommation pouvant être souscrits par un emprunteur : le prêt personnel non affecté (libre d'utilisation), le crédit affecté (dédié à un achat précis) et le crédit renouvelable (somme mise à disposition avec des taux d'intérêt variables) ;
• pour choisir le meilleur le prêt conso adapté à sa situation, il faut comparer le taux d'intérêt (TAEG), la durée d'emprunt, le montant des mensualités, le coût total du crédit ou encore les modalités de remboursement ;
• le simulateur d'Empruntis vous permet d'effectuer une comparaison des offres rapide et sans engagement.

Comparateur de crédit à la consommation

Comparateur de crédit conso

Vous recherchez activement une solution pour financer un projet ? Crédit auto, crédit moto, prêt personnel ou encore crédit travaux : comparez en quelques clics sur Empruntis.

Comment comparer les crédits conso ?

Pour faire le comparatif des crédits à la consommation disponibles sur le marché, il vous faudra saisir quelques champs. Voici quelques étapes rapides à effectuer sur l'outil de simulation :

• 1. Sélectionnez le type de projet que vous voulez financer : un crédit pour votre voiture, un crédit pour une moto, un prêt pour réaliser des travaux, etc.
• 2. Ensuite, précisez le montant du crêdit conso que vous souhaitez solliciter ainsi que la durée de remboursement ou la mensualité envisagée.
• 3. Indiquez si vous avez besoin du déblocage des fonds le plus tôt possible, dans un mois ou plus d'un mois.
• 4. Puis, quelques informations vous concernant vous sont demandées, notamment :
  • votre situation familiale (marié, pacsé, divorcé, célibataire, etc.) ;
  • votre situation professionnelle ;
  • vos revenus nets mensuels ;
  • votre profession ;
  • le type de contrat (CDI, CDD, secteur public, etc.) ;
  • votre ancïenneté dans l'entreprise.

  Ces informations permettent à l'établissement bancaire d'évaluer votre solvabilité et votre aptitude à rembourser le prêt dans son intégralité. Certains éléments transmis de votre profil seront de nature à rassurer. Par exemple, la stabilité de votre situation professionnelle, la régularité de vos revenus ou encore l'apport d'une garantie (caution, hypothèque, etc.) sont autant de signaux positifs pour l'organisme prêteur.

  Indiquez vos charges (crédits en cours, loyers, pensions, etc.). L'objectif de cette étape est de vérifier que vous remplissez les critères des établissements prêteurs et notamment un taux d'endettement inférieur à 35 % ainsi qu'un reste à vivre suffisant pour assumer vos besoins financiers quotidiens.

• 5. Enfin, précisez vos coordonnées (civilité, nom, prénom, date de naissance, etc.) ainsi que vos informations de contact (email, téléphone) dans un espace sécurisé afin d'accélérer le traitement de votre demande et de pouvoir être recontacté dans les meilleurs délais.

Les conseils d'Empruntis pour votre projet de crédit consommation

Comme évoqué plus haut, il existe différents types de crédit conso, avec souvent différents taux. On en dénombre trois principaux :

• le prêt personnel dont les fonds peuvent être utilisés librement par l'emprunteur (prêt sans justificatif). En contrepartie de cette liberté, les taux d'intérêt peuvent éventuellement être assez élevés ;
• le crédit renouvelable, avec des taux d'intérêt souvent très élevés ;
• le crédit affecté qui doit être spécifiquement utilisé pour un achat bien précis, justificatifs à l'appui. Il peut alors s'agir d'un prêt auto, d'un prêt moto, d'un crédit travaux ou encore d'un crédit mariage. Les taux d'intérêt sont souvent plus avantageux que pour un prêt non affecté.

Chacun de ces prêts est régi par le Code de la consommation afin de protéger l'emprunteur. Avec un crédit à la consommation, il est possible d'emprunter de 200 à 75 000 euros avec une durée de remboursement généralement comprise entre 3 mois et 144 mois (12 ans).

L'offre de prêt doit comprendre un certain nombre d'informations, notamment le TAEG, le nombre et le montant des mensualités ou encore l'existence du délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.

Le taux de crédit à la consommation, un élément capital à comparer

Pour faire le choix du meilleur taux de crédit conso, il faut s'intéresser au TAEG (taux annuel effectif global), obligatoirement présent dans l'offre de crédit. Celui-ci inclut les différents frais liés au prêt (intérêts, frais bancaires, frais de dossier et de garantie, assurance, etc.).

Prendre en compte l'assurance emprunteur

L'assurance vous protège lorsque vous souscrivez un crédit à la consommation. Si elle est automatiquement exigée par les banques lors de la souscription d'un crédit immobilier, elle ne l'est pas nécessairement pour un crédit à la consommation mais reste fortement recommandée, notamment à mesure que le montant de l'emprunt s'élève.

Cette couverture représente des frais coût supplémentaire qui peut représenter jusqu'à un tiers du coût global du projet (voir tableau comparatif plus haut).

À noter qu'avec la loi Lemoine, un emprunteur peut changer, à tout moment, de contrat d'assurance durant le remboursement de son prêt.

Faire appel à un courtier pour être accompagné

Enfin : le meilleur moyen d'optimiser son projet et de le concrétiser dans de bonnes conditions est de faire appel à un courtier. Ce professionnel pourra vous orienter vers la solution la mieux adaptée et vous accompagner dans l'ensemble de vos démarches.

Comparateur de crédit consommation : ce qu'il faut prendre en compte

Voici un tableau récapitulatif des principaux éléments à comparer et vérifier au moment de rechercher un crédit à la consommation :