Prêt travaux : de l’idée au projet accompli

Pour le financement de votre projet travaux, vous pouvez avoir recours à un crédit travaux classique ou immobilier, en fonction du coût de vos travaux.

Afin de vous aider à y voir clair parmi tous les moyens de financer vos projets, Empruntis a répondu aux principales questions que vous êtes susceptible de vous poser avant de vous lancer dans votre chantier !

Le prêt travaux est un crédit à la consommation. Il est régi par le Code de la consommation. Il s'agit d'un prêt dont le remboursement est étalé dans le temps. Chaque mois, l'emprunteur rembourse une mensualité selon le taux de crédit travaux appliqué par l'établissement prêteur.

Il existe plusieurs types de crédit à la consommation selon l'usage que vous souhaitez faire de votre emprunt. Le crédit affecté, le prêt personnel (prêt pour travaux), et le crédit renouvelable.

Depuis la loi Lagarde (2010), le montant d'un crédit travaux est fixé à 200 euros minimum et limité à 75 000 euros, et la durée de remboursement minimum est de 3 mois. Si vous avez besoin d'une enveloppe de financement de plus de 75 000 euros, vous pouvez faire une demande de prêt immobilier.

Le prêt travaux classique est un prêt personnel que vous pouvez utiliser comme bon vous semble. Il peut servir à financer des loisirs, des travaux, l'achat d'une voiture, d'un bien électroménager, sans que l'emprunteur n'ait à en justifier l'usage.

Les taux de crédit travaux et les frais liés à ce prêt varient d'un établissement prêteur à l'autre. Pour obtenir le meilleur taux, le mieux est donc de faire jouer la concurrence. Le taux de crédit pratiqué dépend de la durée du prêt, et de la somme empruntée. La banque vous met à disposition la somme d'argent en une seule fois, et vous devez ensuite rembourser votre crédit chaque mois, selon le tableau d'amortissement mis en place.

Bien que le prêt affecté soit souvent utilisé pour un crédit auto, vous pouvez aussi souscrire un crédit affecté pour vos travaux. Celui-ci est directement lié au bien, par exemple, l'achat d'un véhicule ou d'un équipement. La somme d'argent prêtée par la banque ne peut servir qu'à ce projet précis, et vous devrez justifier de son emploi (avec des devis et factures, notamment). En cas de non réalisation du contrat, le crédit affecté est donc automatiquement annulé.

Le crédit renouvelable est différent du prêt personnel et du crédit affecté. En effet, son principe repose sur la disponibilité d'un crédit que vous pouvez utiliser librement. Il était également autrefois connu sous le nom de crédit permanent ou encore de crédit revolving. Le montant emprunté ne peut pas dépasser le montant maximum prévu.

Sa spécificité : le crédit renouvelable est reconstitué au fur et à mesure que vous le remboursez. Les intérêts sont prélevés sur la somme empruntée, à l'inverse des autres prêts. Certaines cartes bancaires proposent ce type de service avec l'option payer à crédit.

Cuisine ou salle de bains, création d'une terrasse ou agrandissement de votre bien, installation d'une piscine ou d'une véranda, autant de projets que le prêt travaux permet de financer. Vous pouvez demander un crédit travaux de rénovation, un prêt travaux pour l'isolation, ou même emprunter pour la décoration de votre logement. En somme, tous les travaux qui touchent à l'amélioration de l'habitat.

En quelques clics, via le formulaire comparateur crédits travaux, vous accédez aux offres de nos partenaires bancaires. Sélectionnez le type de projet pour lequel vous avez un besoin de trésorerie, indiquez le montant de l'emprunt travaux estimé entre 499 euros et 74 999 euros, la durée (de 12 mois à 10 ans) ou la mensualité souhaitée selon votre taux d'endettement. Précisez la date à laquelle commencent les travaux (immédiatement, sous un mois ou dans plus longtemps). Détaillez votre situation familiale, votre situation professionnelle, vos crédits en cours (par exemple un prêt immobilier ou un autre crédit consommation), vos charges, etc. Après avoir complété ce comparateur de prêts travaux gratuit, vous pourrez profiter du meilleur taux de prêt travaux et des meilleures conditions de financement pour réaliser votre projet.

Les taux de prêt travaux sont détaillés par Empruntis par durées (courtes ou longues). Ces durées sont comprises entre 12 mois et 72 mois pour les petits travaux et de 36 à 96 mois pour les gros travaux. Vous pouvez visualiser la différence de taux de crédit travaux proposé pour un emprunt entre 3 000 et plus de 30 000 euros. Ceux-ci sont donnés à titre informatif. N'hésitez pas à effectuer cette comparaison de prêts travaux en ligne pour avoir des offres personnalisées. Nos analyses mensuelles vous permettent de connaître les taux de prêt travaux pas chers sur la période qui vous intéresse.

La législation en vigueur impose à l'établissement prêteur de fournir un certain nombre d'informations à l'emprunteur :

• son identité et adresse,
• le type de crédit souscrit,
• le montant prêté et la durée du prêt travaux,
• le calendrier de remboursement,
• le taux annuel effectif global (TAEG), qui permet de connaître le coût global du prêt en incluant le taux débiteur, les frais de dossier et éventuellement les frais d'assurance,
• la possibilité de vous rétracter sous 14 jours calendaires après signature du prêt (Loi Lagarde de 2010),
• les articles de loi en vigueur,
• les indemnités prévues en cas de retard de paiement ou de remboursement anticipé,
• les frais annexes.

Non, l'assurance emprunteur n'est pas obligatoire mais peut vous être conseillée, notamment avec les garanties Décès et Invalidité. Par ailleurs, les emprunteurs ayant eu de graves problèmes de santé peuvent bénéficier de la convention AERAS (S'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé). Pour cela, l'emprunteur doit être âgé de 50 ans maximum et ne pas cumuler plusieurs crédits dépassant 17 000 euros.

Même si l'assurance de crédit à la consommation n'est pas obligatoire, nous vous conseillons, selon le montant emprunté, d'en souscrire une. Notamment pour les gros œuvres qui nécessitent un emprunt travaux important. En effet, en cas de sinistre entraînant la perte de vos revenus, l'assurance prendra en charge, selon le mode d'indemnisation, le remboursement de vos mensualités.

Pour inciter les Français à rénover leur bien, l'Etat a mis en place de nombreuses aides complémentaires au prêt travaux : le crédit d'impôt, l'Eco-PTZ, les aides de l'Anah, etc. Peut-être n'en êtes-vous pas encore informé, mais beaucoup de dispositifs destinés à l'acquisition peuvent également vous donner un coup de pouce pour votre chantier domestique.

L'éco-prêt à taux zéro (Eco-Ptz) est un prêt de l'Etat pour inciter les propriétaires à rénover leur logement. Il concerne les biens construits avant le 1er janvier 1990 à usage de résidence principale. Pour profiter d'une enveloppe de financement à taux zéro, les travaux de rénovation doivent être réalisés par un professionnel « Reconnu garant de l'environnement (RGE) ».

En 2026, le montant maximum de ce prêt est compris entre 7 000 et 50 000 euros que vous devrez rembourser sans intérêts sur 20 ans. Le montant alloué et la durée de remboursement de l'éco-PTZ varient selon le projet : travaux d'isolation et/ou installation d'équipements, amélioration du niveau de performance énergétique globale ou encore réhabilitation d'un système d'assainissement non collectif.

Le dispositif MaPrimeRénov' est destiné à la rénovation énergétique et remplace l'ancien CITE (Crédit d'Impôt pour la Transition Energétique) ainsi que les aides de l'Anah (Agence nationale de l'Habitat). Cette prime dédiée aux foyers modestes à très modestes a été lancée le 1er janvier 2020 et est accessible à tous les propriétaires et copropriétés de logements construits depuis 15 ans au moins.

Les travaux d'isolation, de chauffage, de ventilation ou d'audit énergétique d'un appartement ou d'une maison sont concernés par cette prime, s'ils sont réalisés par une entreprise labellisée RGE (Reconnue Garante de l'Environnement).

Cette aide est soumise à des plafonds de ressources (quatre niveaux : MaPrimeRénov' Bleu, Jaune, Violet, Rose).

D'autres dispositifs existent, notamment dans le domaine de la rénovation énergétique. On peut citer par exemple :

• le dispositif Coup de pouce économies énergie pour des travaux de chauffage, isolation, rénovation globale ou « thermostat » avec régulation performante ;
• le Chèque énergie, dont le montant varie en 2026 de 48 € à 277 € par an ;
• les Aides des entreprises de fourniture d'énergie (CEE), qui peuvent prendre la forme d'un prêt à taux bonifié ou d'une prime (remise , bons d'achat...) par exemple ;
• la TVA à 5,5 % pour les travaux d'amélioration de la qualité énergétique ;
• l'exonération de la taxe foncière (totale ou partielle)dans le cadre de travaux d'économies d'énergie ;
• la réduction d'impôt dans le cadre de la Loi Denormandie, pour les propriétaires bailleurs effectuant des travaux au moins à hauteur de 25 % du prix du logement acheté.

Isolation thermique, toiture, installation d'une pompe à chaleur ou de panneaux photovoltaïques… Ces projets ont un point commun : il est possible de les financer via un prêt vert. Ce crédit, finançant des projets écoresponsables, a fait son apparition dans un contexte où la rénovation énergétique est devenue une préoccupation pour de nombreux ménages.

Le prêt vert connaît différentes appellations, comme crédit vert ou prêt de développement durable. De plus en plus d'établissements bancaires proposent ce type de prêt. Concrètement, il s'agit d'un crédit consommation affecté : il doit donc être utilisé pour un projet précis.

Si son but est de financer des travaux de rénovation énergétique, il peut aussi être utilisé, par exemple, pour l'achat d'un véhicule hybride ou électrique. Les conditions et les projets finançables à l'aide d'un crédit vert varient selon les banques qui les proposent.

Le fonctionnement d'un crédit vert est similaire à celui des aides conventionnées par l'Etat telles que MaPrimeRénov ou l'éco-prêt à taux zéro, et il peut d'ailleurs être cumulable avec ce type de dispositifs.

Pour souscrire un prêt vert, il vous faut fournir les mêmes justificatifs que pour tout crédit conso traditionnel (justificatif d'identité, derniers bulletins de salaire, avis d'imposition…). Mais pour réaliser les travaux à financer, les établissements bancaires vous demanderont aussi, en général, de vous tourner vers un entrepreneur reconnu garant de l'environnement (RGE). Et comme il s'agit d'un prêt affecté, de pouvoir justifier l'emploi du montant accordé (factures, etc).

Sur Empruntis, de nombreuses calculettes de simulation prêt travaux sont à votre disposition. Calculez votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et de vos charges, simulez votre capacité d'emprunt et votre taux annuel effectif global pour connaître le coût de votre emprunt.

Mme et Monsieur Reignier souhaitent réaliser d'importants aménagements : rénovation de l'entrée extérieure et pose de carrelage, réalisation d'une suite parentale avec isolation des murs et salle de bains attenante ainsi que le changement de 4 fenêtres. L'ensemble des travaux va leur coûter 39 000 €. Pour les réaliser, ils souhaitent souscrire un emprunt travaux mais ils hésitent sur la durée du prêt. Ils font plusieurs simulations grâce à la calculette de prêt travaux (Ces informations sont données à titre indicatif et selon une simulation réalisée sur notre site en juillet 2026. Elles ne comportent aucune garantie sur la faisabilité de votre dossier et l'établissement de crédit reste seul décisionnaire du montant, du taux et de la durée du crédit qu'il est susceptible de vous accorder en fonction de la typologie de votre dossier.) :

• Sur 48 mois soit 4 ans, le taux du prêt travaux serait de 4 % (hors assurance), leurs mensualités seraient de 879 €. Le coût du crédit serait de 3 209 €.
• Sur 60 mois soit 5 ans, le taux du prêt travaux serait de 4 % (hors assurance) et leurs mensualités seraient de 717 €. Le coût du crédit serait alors de 4 021 €.

Comparez les crédits travaux en ligne en utilisant notre formulaire gratuit de comparaison prêt travaux, afin d'obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions adaptées à votre situation.

Comme expliqué plus haut, la loi exige qu'au-delà de 75 000 €, l'établissement de prêt mette en place un crédit immobilier au lieu d'un prêt à la consommation. Les conditions d'obtention seront donc plus strictes : l'organisme prêtera une plus grande attention à vos revenus, à la stabilité de votre emploi, etc. Il vous demandera aussi de mieux justifier vos travaux à l'aide de devis, de factures d'achat de matériaux, de plan d'architecte dans le cas d'un agrandissement et de diagnostic de performance énergétique pour des travaux écologiques. Certaines banques pourront aussi exiger que les travaux soient réalisés par un professionnel.

Enfin, tout comme pour un prêt immobilier classique, vous devrez souscrire une assurance décès-invalidité, ainsi qu'une garantie (caution, hypothèque) pour couvrir votre opération. Vous devrez aussi observer un délai de réflexion de 10 jours dès réception de l'offre de prêt.

Avantage par rapport au crédit travaux classique : les taux d'un crédit immobilier sont plus bas. Les banques appliquent en effet les taux pratiqués pour une acquisition, moins élevés que pour un crédit à la consommation.

Trois taux de TVA sont possibles :

• la TVA à taux réduit (5.5 %). Elle concerne les travaux de rénovation thermique des biens immobiliers datant de plus de 2 ans. Les travaux concernent l'installation ou entretien d'équipements d'économie d'énergie, par exemple une pompe à chaleur ou une chaudière à condensation. À noter que le taux réduit en Guadeloupe, Martinique et à la Réunion est de 2.1 % ;
• la TVA à taux intermédiaire (10 %), appliquée pour les travaux d'entretien, d'aménagement, de transformation ou d'amélioration ;
• la TVA à taux normal (20 %), pour les autres types de travaux.

Pour bénéficier d'une TVA réduite ou intermédiaire, le bien immobilier doit être terminé depuis 2 ans et se destiner à l'habitation (résidence principale ou secondaire). Il peut s'agir par exemple d'un appartement, d'une maison individuelle ou d'un logement de fonction.

La TVA réduite peut être accordée aux propriétaires (bailleurs ou occupants), aux locataires, aux SCI (sociétés civiles immobilières) et aux syndics de copropriétés.