Simulation prêt travaux

Décoration, construction, agrandissement, travaux d'isolation, travaux de rénovation, d'aménagement intérieur... Pour financer ces prestations coûteuses dans votre logement, vous devez souvent passer par un prêt travaux. Mais une demande de financement ne doit pas être prise à la légère. Elle doit être préparée de manière minutieuse afin de vérifier que vous disposez du budget nécessaire pour vous lancer dans votre projet. Notre simulation prêt travaux interactive est l'un des outils indispensables en vue de la réalisation de votre étude.

Qu'est-ce que le prêt travaux ?

Comme son nom l'indique, le crédit travaux finance... les travaux que vous souhaitez effectuer chez vous, qu'il s'agisse de petits travaux ou de grosses rénovations. Il s'agit donc d'un crédit spécialement affecté à la réalisation de travaux de rénovation. Le prêt travaux ne peut ainsi pas être utilisé pour financer un autre projet. Les établissements de crédit affinent parfois leurs gammes de financement à des types de travaux bien spécifiques et proposent, par exemple, un prêt travaux rénovation, voire un crédit isolation.

Dans le cadre d'un prêt travaux affecté, le déblocage des fonds est conditionné à la transmission de devis précis ou d'appels de fonds à l'établissement bancaire. Il peut, de ce fait, parfois intervenir en plusieurs versements. Le rythme des versements peut également être modulable à la demande de l'emprunteur ou de l'artisan pour s'ajuster à l'avancement des travaux.

Derrière ce que l'on appelle « prêt travaux », les spécialistes du financement peuvent également proposer à leurs clients un prêt personnel. Dans ce cas de figure, le financement est dit non affecté, c'est-à-dire que l'emprunteur en a la libre utilisation et n'a pas à se justifier auprès du prêteur sur l'usage des fonds. Il peut donc s'en servir pour effectuer les travaux visés mais également pour financer d'autres projets ou même pour ses besoins personnels.

S'il est donc moins restrictif que le crédit travaux, le prêt personnel non affecté affiche toutefois généralement des conditions moins avantageuses au niveau du TAEG et ne garantit pas la même protection. En cas d'annulation des travaux ou de désistement d'un artisan, l'emprunteur devra malgré tout rembourser le crédit.

Pourquoi effectuer une simulation de crédit travaux ?

Au regard des montants en jeu, la signature d'un crédit travaux pour votre logement n'est pas une opération quelconque. Elle demande une analyse préalable du fait de l'engagement de long terme que peut impliquer le remboursement et de l'importance du capital sollicité. Faire une simulation de prêt travaux vous permet justement de préparer votre projet en toute sérénité avant de chercher votre financement. Vous saurez ainsi si vous pouvez faire face à une charge mensuelle supplémentaire.

Nous vous conseillons par ailleurs d'effectuer plusieurs calculs en manipulant les divers paramètres de cette calculette prêt travaux (montant, taux, durée). Vous pouvez même comparer le coût d'un crédit travaux avec les autres types de crédit à la consommation (le prêt personnel par exemple).

Différence entre simulation et comparaison de prêt travaux

Lorsque vous simulez un crédit travaux pour votre logement, vous calculez vos futures mensualités. Vous vous situez dans une phase d'étude préalable.

En revanche, lorsque vous comparez les offres de crédit travaux, vous êtes déjà à un stade avancé dans votre projet de rénovation. Vous connaissez votre capacité budgétaire et vous souhaitez mettre en concurrence les établissements prêteurs. À ce titre, pour accéder aux meilleures propositions de prêt travaux du marché, il est conseillé de passer par un courtier comme Empruntis pour obtenir les conditions d'emprunt les plus économiques. Pour mémoire, le courtier est un intermédiaire entre :

• D'un côté, le client qui cherche un prêt travaux ou une assurance crédit.
• De l'autre, les banques, les organismes de crédit et les assureurs.

Chez Empruntis.com, nos services sont gratuits pour les emprunteurs. Nous sommes rémunérés par les organismes prêteurs et les assureurs.

Comment utiliser la calculette prêt travaux ?

Réaliser une simulation de prêt travaux est simple et rapide : vous remplissez en quelques secondes les champs demandés en haut de cette page :

• Le type de financement. Si vous aviez sélectionné précédemment le prêt travaux dans notre rubrique Simulateurs, la mention « prêt travaux » s'affiche par défaut.
  
  Ce champ est un mini-menu déroulant. Vous pouvez remplacer le prêt travaux par un autre crédit afin de comparer ensuite les résultats pour chaque offre ;
• Le montant du capital à emprunter pour le prêt travaux. De quelle somme avez-vous besoin ?
• La durée du crédit. Sur quelle durée souhaitez-vous emprunter pour vos travaux ? Celle-ci déterminera notamment le montant des mensualités de remboursement
• Le TAEG, c'est-à-dire le taux annuel fixe global. Il comprend bien sûr le taux d'intérêt mais également les autres potentiels frais pouvant s'ajouter pour une comparaison objective et exhaustive. Il s'affiche par défaut en fonction de la durée indiquée, mais vous pouvez saisir le taux que vous souhaitez. Le taux est fixe et hors assurance. Les assurances sont par ailleurs légalement facultatives dans le cas d'un prêt travaux même si l'établissement prêteur peut vous contraindre à en souscrire une pour vous octroyer le prêt.
  Pour mémoire, le TAEG regroupe sous la forme d'un pourcentage le taux prêt travaux nominal, les frais de dossier et, éventuellement, les frais d'assurance. Il permet, de ce fait, de mesurer le véritable coût de votre financement et donc, de mieux comparer les prêts travaux.

Prêt travaux sur 10 ans : guide et conseils

Les travaux de rénovation pouvant rapidement atteindre 30 000 € voire même 50 000 € (notamment lorsqu'une rénovation énergétique complète est envisagée), ils peuvent nécessiter un étalement du remboursement sur une certaine durée. Le remboursement d'un prêt travaux sur 10 ans est ainsi fréquemment sollicité auprès des établissements bancaires.

Un crédit travaux sur 10 ans implique alors :

• des taux d'intérêt généralement supérieurs à ceux proposés pour un remboursement sur 24, 36 voire 48 mois ;
• un coût total du crédit par conséquent plus important du fait d'intérêts accumulés sur une longue période ;
• un engagement de long terme puisqu'il implique une charge à assumer chaque mois pendant une longue période (120 mensualités de remboursement) ;
• une assurance emprunteur souvent nécessaire : compte tenu de la durée de remboursement, les établissements bancaires peuvent exiger que le prêt soit couvert, notamment si le montant est important (par exemple 50 000 euros). Les risques de maladie, d'incapacité, d'invalidité, de perte d'emploi voire même de décès sont en effet par définition croissants à mesure que la durée de remboursement s'allonge. L'apport d'une garantie ou la présence d'un co-emprunteur peut parfois faciliter l'acceptation du dossier.

Un prêt travaux sur 10 ans permet en revanche un étalement du remboursement avec des échéances mensuelles potentiellement moins élevées et moins impactantes sur le budget du foyer.

Pour souscrire un prêt travaux sur 10 ans, il est nécessaire de transmettre un dossier emprunteur complet et de respecter certains critères :

• une situation professionnelle stable (de préférence disposer d'un emploi en CDI ou travailler dans la fonction publique)  ;
• des rentrées d'argent régulières ;
• un taux d'endettement maîtrisé (part des charges mensuelles incompressibles par rapport aux revenus mensuels inférieure à 35 %). Il témoigne alors de votre solvabilité et d'une capacité d'emprunt avérée  ;
• un reste à vivre suffisant pour pouvoir supporter une nouvelle échéance de remboursement mensuelle  ;
• un comportement budgétaire responsable : l'établissement étudie votre historique bancaire pour vérifier que vous ne menez pas un train de vie trop dispendieux par rapport à vos revenus, que vous n'êtes pas trop souvent à découvert ou que vous n'avez pas d'incidents de paiement en cours.

Pour évaluer votre capacité d'emprunt, n'hésitez pas à utiliser notre calculatrice de prêt travaux à 10 ans afin de bénéficier de la meilleure offre pour votre rénovation. Vous pouvez également faire appel à un courtier spécialisé en prêt travaux pour trouver le meilleur contrat de financement pour tous vos travaux (isolation, toiture, électricité, plomberie, aménagement, menuiserie, maçonnerie, terrasse, etc.).

Exemple de simulation de prêt travaux

Prenons un exemple. Vous souhaitez effectuer des travaux de rénovation, d'aménagement et d'agrandissement pour un montant estimé à 50 000 €. Vous avez besoin d'un crédit travaux. Avant de réaliser une demande de financement auprès d'un organisme de crédit, vous procédez à une simulation d'emprunt afin de calculer pour votre crédit travaux vos futures échéances. Voici la marche à suivre avec notre simulateur prêt travaux dynamique et interactif :

• Vous précisez la nature de votre projet (prêt travaux en l'occurrence) ;
• Vous saisissez le montant de l'emprunt travaux souhaité (50 000 €) ;
• Vous choisissez une durée de 72 mois (6 ans). Soit vous utilisez la réglette, soit vous inscrivez directement le montant dans le champ concerné  ;
• Le TAEG s'affiche automatiquement à 5,50 % (TAEG moyen constaté pour un prêt travaux en date du 21 octobre 2025).

Le résultat s'affiche instantanément, avec notamment :

• Des mensualités de 813 € sur 72 mois  ;
• Un taux débiteur fixe de 5,37 %  ;
• Un coût total du crédit de 8 598 €, soit un montant total dû de 58 598 € (50 000 + 8 598 €) ;
• Un coût d'assurance (si vous en prenez une), à partir de 10 €.

Avec notre simulateur de prêt travaux, vous pouvez obtenir une estimation précise de vos futures mensualités et du coût global de vos rénovations. Que ce soit pour des travaux d'aménagement, d'éco-rénovation, de décoration, de réagencement ou encore d'extension, n'hésitez pas à effectuer différentes simulations pour trouver la meilleure formule budgétaire aux conditions les plus favorables pour votre projet.