Les simulateurs de prêt immobilier les plus utilisés

Pour en profiter, deux conditions doivent être remplies : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années et ne pas excéder les plafonds de ressources du dispositif. Dans le cas du Prêt à taux zéro dans l'ancien, les travaux devront représenter minimum 25 % du coût total de l'acquisition (soit un quart du prix du bien). Ce prêt aidé pourra atteindre jusqu'à 40 % du coût total de l’opération à financer, un coup de pouce non négligeable de l'Etat puisque cette enveloppe est, comme son nom l'indique, à taux zéro. Vous ne remboursez donc pas d'intérêts et pouvez profiter d'un différé de remboursement de 5 à 15 ans. Réservé aux primo-accédants, ce dispositif facilitée l'accès à la propriété des ménages.

Exemple :

Pour un couple de primo-accédants gagnant le SMIC et qui souhaite acheter un bien neuf en zone A bis, il peut tout à fait prétendre au PTZ. Voici les conditions que le couple pourrait obtenir  :

Pour financer l'achat du bien, le PTZ peut être complété par :

• Un prêt immobilier classique ;
• Le prêt d’accession sociale (PAS) ;
• Le prêt conventionné (PC) ;
• Le prêt épargne logement (PEL) ;
• Un prêt complémentaire comme le prêt Action Logement.

Simulez votre capacité d'emprunt immobilier

La première étape de votre projet immobilier est évidement votre calcul de capacité d'emprunt immobilier, c'est-à-dire le montant que vous pouvez emprunter. Pour cela, Empruntis met à disposition une calculette vous permettant de connaître le montant maximal du prêt que vous pouvez solliciter auprès d'une banque. Cette simulation crédit immo prend en compte vos revenus actuels, le taux immobilier du marché selon la durée choisie et votre apport personnel. En connaissant les possibilités de prêt immobilier qui s'offrent à vous, vous pourrez alors concentrer votre recherche sur les biens immobiliers correspondant à votre budget.

Exemple :

Prenons le cas d’un couple qui perçoit 1 800 € net chacun et qui souhaiterait acheter une maison dans l’ancien. Voici les caractéristiques de son crédit :

Et voici sa capacité d’emprunt détaillée :

Simulations (hors assurance) réalisées en juin 2021

Calculez vos frais de notaire

Vous avez trouvé le bien idéal qui rentre dans votre enveloppe budgétaire ? Simulez pour votre prêt immobilier les frais de notaire afin d'anticiper le coût total de votre acquisition immobilière. En effet, les frais de notaire s'ajoutent au prix du bien affiché, et ce montant n'est pas à prendre à la légère. Selon les départements, ces frais, qui incluent bien sûr la rémunération du notaire, mais surtout les taxes ou droits de mutation, font grimper le coût final de plusieurs milliers d'euros. Vous devez donc impérativement tenir compte des frais de notaire dans votre simulation prêt immobilier.

Exemple :

Vous souhaitez acheter un bien immobilier d’une valeur de 200 000 € et qui se situe à Paris. Voici vos frais de notaire selon que le bien soit neuf ou ancien :

Simulation réalisée en juin 2021

Utilisez notre simulateur de crédit pour calculer vos mensualités

Notre outil de calcul de mensualité vous permet de connaître le montant de vos mensualités de remboursement lors de votre achat immobilier. En remplissant les champs liés au prêt immobilier (montant, durée, taux immobilier) vous accédez en quelques clics au résultat.

Une fois cette simulation de prêt immobilier réalisée, vous maîtrisez votre budget et situez concrètement le montant que vous aurez à rembourser chaque mois. Son calcul prend en compte le remboursement de l'échéance de prêt immobilier dans sa globalité (capital amorti, intérêts remboursés et cotisations d'assurance). Votre assurance sera ensuite à simuler plus en détails, car son montant peut varier selon votre profil.

Prenons l’exemple d'une personne seule qui a pour projet d’investir dans un appartement. Elle souhaite emprunter 100 000 €. Voici les conditions de prêt qu’elle peut obtenir des banques :

Simulation (hors assurance) réalisée en juin 2021.

Affinez votre projet immobilier

Tous ces outils de simulation prêt immobilier, de même que ceux de simulation crédit auto, de simulation rachat de crédit immobilier ou encore de simulation crédit conso, vous offrent la possibilité d'affiner votre projet et votre budget à chaque étape de votre demande de financement.

Si vous avez déjà un crédit immobilier, le calcul du capital restant dû et le simulateur de tableau d'amortissement, qui vous donne votre échéancier sous forme graphique, vous permettront de savoir où vous en êtes dans vos remboursements. Ces derniers vous permettent également de visualiser clairement la part des intérêts, du capital et de l'assurance payés sur toute la durée de votre emprunt immobilier.

Pour aller plus loin dans votre démarche vous pouvez utiliser notre comparateur de prêt immobilier afin de profiter du meilleur taux immobilier pour votre projet.