Simulation prêt immobilier

Pour en profiter, deux conditions doivent être remplies : ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières années et ne pas excéder les plafonds de ressources du dispositif. Dans le cas du Prêt à taux zéro dans l'ancien, les travaux devront représenter minimum 25% du coût total de l'acquisition (soit un quart du prix du bien). Ce prêt aidé pourra atteindre jusqu'à 40% du prix du bien, un coup de pouce non négligeable de l'Etat puisque cette enveloppe est, comme son nom l'indique, à taux zéro. Vous ne remboursez donc pas d'intérêts et pouvez profiter d'un différé de remboursement de 5 à 15 ans. Réservé aux primo-accédants, ce dispositif facilité l'accès à la propriété des ménages.

Simulez votre capacité d'emprunt immobilier

La première étape de votre projet immobilier est évidement votre calcul de capacité d'emprunt immobilier, c'est-à-dire le montant que vous pouvez emprunter. Pour cela, Empruntis met à disposition une calculette vous permettant de connaître le montant maximal du prêt que vous pouvez solliciter auprès d'une banque. Cette simulation crédit immo prend en compte vos revenus actuels, le taux immobilier du marché selon la durée choisie et votre apport personnel. En connaissant les possibilités de prêt immobilier qui s'offrent à vous, vous pourrez alors concentrer votre recherche sur les biens immobiliers correspondant à votre budget.

N'oubliez pas d'effectuer le calcul des frais de notaire

Vous avez trouvé le bien idéal qui rentre dans votre enveloppe budgétaire ? Simulez pour votre prêt immobilier les frais de notaire afin d'anticiper le coût total de votre acquisition immobilière. En effet, les frais de notaire s'ajoutent au prix du bien affiché, et ce montant n'est pas à prendre à la légère. Selon les départements, ces frais, qui incluent bien sûr la rémunération du notaire, mais surtout les taxes ou droits de mutation, font grimper le coût final de plusieurs milliers d'euros. Vous devez donc impérativement tenir compte des frais de notaire dans votre simulation prêt immobilier.

Utilisez notre simulateur de crédit pour votre calcul de mensualités

Notre outil de calcul de mensualité vous permet de connaître le montant de vos mensualités de remboursement lors de votre achat immobilier. En remplissant les champs liés au prêt immobilier (montant, durée, taux immobilier) vous accédez en quelques clics au résultat.

Une fois cette simulation de prêt immobilier réalisée, vous maîtrisez votre budget et situez concrètement le montant que vous aurez à rembourser chaque mois. Son calcul prend en compte le remboursement de l'échéance de prêt immobilier dans sa globalité (capital amorti, intérêts remboursés et cotisations d'assurance). Votre assurance sera ensuite à simuler plus en détails, car son montant peut varier selon votre profil.

Un exemple d'utilisation de simulateur prêt immobilier

Mme Dupont a un projet immobilier. Elle souhaite connaitre le montant qu'elle peut emprunter, c'est-à-dire calculer ses possibilités d'emprunt en fonction de ses revenus et de son apport. Pour cela elle utilise le simulateur de capacité d'emprunt. Elle gagne 2100 euros par mois sur 12 mois et emprunte seule. Elle souhaite acheter un bien immobilier dans l'ancien avec un apport personnel de 15 000 euros. Sur 20 ans et avec un taux de prêt de 1,55% : elle peut emprunter 142 931 euros. Le résultat de cette simulation crédit inclut le montant estimé des frais de notaire et le déduit de son apport personnel.

Dans un second temps, afin d'avoir une vision plus détaillée, Mme Dupont peut procéder à la simulation des frais de notaire liés à son acquisition. L'outil gratuit de calcul est à sa disposition et elle peut l'utiliser sans engagement. Elle indique donc le type de bien (neuf ou ancien) ainsi que le prix d'achat. A noter que le prix d'achat ne compte pas les frais d'agence. Pour l'achat d'un appartement dans l'ancien à 140 500 euros, elle devra s'acquitter de 11 407 euros de frais de notaire. Il s'agit en réalité des DMTO, c'est-à-dire des droits de mutation à titre onéreux, que l'on appelle plus communément frais de notaire.

Pour savoir si elle peut bénéficier du Prêt à taux zéro (dans le neuf ou dans l'ancien à rénover), elle peut simuler son prêt à taux zéro en ligne. Il suffit, dans la simulation PTZ proposée ci-dessus, de saisir la nature du bien, la localisation, le prix, le coût éventuel des travaux et son revenu fiscal de référence ainsi que la composition du foyer amené à habiter le bien. Avec cette simulation graphique, elle peut comparer la différence entre une acquisition dans le neuf ou dans l'ancien avec son budget.

Après avoir fait ces simulations de crédit, Mme Dupont peut avoir une idée plus précise de son financement immobilier et des biens qu'elle peut cibler. Elle a toutes les cartes en main et peut maintenant se lancer dans sa recherche. Elle pourra effectuer d'autres simulations d'emprunt en fonction des biens qu'elle trouvera sur le marché et ainsi préparer au mieux son projet jusqu'à ce qu'il se concrétise.

Affinez votre projet immobilier

Tous ces outils de simulation prêt immobilier, de même que ceux de simulation credit auto, de simulation rachat de credit immobilier ou encore de simulation credit conso, vous offrent la possibilité d'affiner votre projet et votre budget à chaque étape de votre demande de financement.

Si vous avez déjà un crédit immobilier, le calcul du capital restant dû et le simulateur de tableau d'amortissement, qui vous donne votre échéancier sous forme graphique, vous permettront de savoir où vous en êtes dans vos remboursements. Ces derniers vous permettent également de visualiser clairement la part des intérêts, du capital et de l'assurance payés sur toute la durée de votre emprunt immobilier.

Pour aller plus loin dans votre démarche vous pouvez utiliser notre comparateur de prêt immobilier afin de profiter du meilleur taux immobilier pour votre projet.