Simulation de prêt immobilier en quelques clics

Pourquoi la hausse des taux en 2023 impacte la capacité d'emprunt ?

Les taux immobiliers sont en hausse constante depuis plusieurs mois. Par exemple, le taux d'emprunt sur 20 ans a connu plusieurs évolutions, voici celles des 6 derniers mois :

• 2,95 % en mars 2023
• 2,80 % en février 2023
• 2,65 % en janvier 2023
• 2,40 % en décembre 2022
• 2,30 % en novembre 2022
• 1,95 % en octobre 2022

Or, les taux immobiliers ont un impact sur votre capacité d'emprunt. En effet, chaque mensualité de crédit que vous remboursez comporte une part de capital, d'intérêts et d'assurance emprunteur. Avec des taux plus hauts, plus d'intérêts doivent être payés, ce qui laisse moins de place au capital : en un mot, vous empruntez moins avec des taux élevés qu'avec des taux bas.

Dans un contexte d'évolution rapide des taux immobiliers, il est utile de garder un œil sur l'actu des taux ! Pour cela, consultez notre baromètre. En effet, nos partenaires bancaires nous transmettent deux fois par mois leurs barèmes, que notre baromètre compile pour vous afficher des tendances fiables du marché. Nous vous présentons ainsi chaque mois les taux nationaux, puis les taux régionaux.

Voici une simulation permettant de vous faire une idée de l'impact de la hausse des taux sur le coût d'un crédit. Prenons l'exemple d'un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, avec les taux immobiliers les plus bas et les plus élevés du barème de mars 2023. On observe une variation du coût total du prêt selon le taux obtenu.

Impact de la hausse des taux sur le coût d'un crédit

Taux immobilier	Mensualité du prêt (hors assurance)	Coût total du crédit
2, %	1 050 €	52 022 €
3,4 %	1 150 €	75 921 €

*Simulation Empruntis à titre indicatif, réalisée sur la base des taux moyens relevés en mars 2023, taux nominal du crédit (hors assurance). Le taux dépend du profil de l'emprunteur et de son projet.

D'autre part, nous l'avons vu, le taux d'intérêt impacte donc la capacité d'emprunt. Ainsi, avec des revenus de 3 280 €, la calculette d'Empruntis montre que l'on emprunte 16 625 € de moins avec un taux à 3,4 % qu'avec un taux à 2,4 %.

Impact du taux d'intérêt sur la capacité d'emprunt

Revenus	Taux d'intérêt	Capacité d'emprunt
3 280 €	2,40 %	200 094 €
3 280 €	3,40 %	183 469 €

*Simulation Empruntis à titre indicatif, réalisée sur la base des taux moyens relevés en mars 2023, taux nominal du crédit (hors assurance). Le taux dépend du profil de l'emprunteur et de son projet.

Vous avez un projet ? Il est essentiel de mettre à jour régulièrement votre capacité d'emprunt et votre enveloppe globale, afin d'avoir toujours une bonne vision de votre budget d'achat, quels que soient les taux du moment... et donc de cibler les biens en adéquation avec ce budget. L'accompagnement d'un courtier est précieux à ce titre, car il réalise ce calcul pour vous et peut l'actualiser aussi souvent que nécessaire.

Quelles sont les meilleures banques pour une simulation de crédit immobilier ?

Vous vous demandez quelles sont les meilleures banques pour souscrire votre prêt immobilier avant de passer par un courtier ? Notre tableau vous aide à y voir plus clair 🧐

Top 5 des meilleures banques pour la simulation de votre prêt immobilier

Organisme	Avantages	Score
Profil : salarié ou profession libérale, apport 10 % Frais bancaires €€€€€€	Simulation prêt immobilier Fortuneo Prêt immobilier à taux fixe (pour résidence principale ou secondaire) : dès 80 000 € et jusqu'à 2 000 000 €, durée max. 25 ans Pas de frais de dossier Pas de modulation des échéances (modification possible de la date de prélèvement) Remboursement anticipé sans IRA (au moins 10 % du montant total)	Note Simulation
Profil : accessible à la grande majorité des profils d'emprunteurs Frais bancaires €€€€€€	Simulation prêt immobilier Boursorama Prêt immobilier 100 000 € min., durée 25 ans max. (résidence principale, secondaire, neuf ou avec travaux) Prêt in fine (investissement locatif) Prêt relais Rachat de crédit immobilier Modulation des échéances possible au bout d'un an (limite de l'allongement du prêt : un an) Report : jusqu'à 3 mensualités Remboursement anticipé sans frais (hors rachat par la concurrence)	Note Simulation
Profil : être titulaire d'un compte Monabanq depuis 4 mois minimum. 10 % d'apport minimum demandé Frais bancaires €€€€€€	Simulation prêt immobilier Monabanq Prêt immobilier à taux fixe de 30 000 € à 480 000 €, sur 20 ans max. Pas de frais de dossier Modularité possible (mensualités à la hausse ou à la baisse) Report des mensualités possible Remboursement anticipé : minimum 10 % du capital emprunté	Note Simulation
Profil : CDI, apport minimum 10 % Frais bancaires €€€€€€	Simulation prêt immobilier Crédit Agricole Prêt immobilier à taux fixe ou variable (tout projet : résidence principale, secondaire, investissement locatif, rachat de prêt immobilier), durée max 25 ans Prêt relais Modulation des échéances possible jusqu'à 30 % de la mensualité Prêt Facilimmo : permet d'augmenter/baisser ou stopper les mensualités pendant 6 mois Remboursement anticipé avec IRA	Note Simulation
Profil : selon étude du dossier Frais bancaires €€€€€€	Simulation prêt immobilier Caisse d'Epargne Prêt immobilier à taux fixe sur 25 ans max. Prêt relais et relais-acquisition Prêt in fine Modulation des échéances possible selon modalités du contrat de prêt Report des échéances possible selon contrat Remboursement anticipé minimum 10 % du financement initial (Cf. contrat de prêt pour les IRA)	Note Simulation

Combien je peux emprunter ? Exemple

Pour leur projet d'achat dans le neuf, M. et Mme Toutlemonde doivent d'abord savoir combien ils peuvent emprunter. Pour cela, ils utilisent la calculette capacité d'emprunt. Ils renseignent les champs revenus et charges hors acquisition, puis notent leur apport personnel de 60 000 € et la durée qu'ils souhaitent. En quelques clics, ils savent qu'ils peuvent emprunter 321 339 € au taux du marché actuel. Leur enveloppe globale pour l'acquisition de leur bien s'élève à 372 770 €.

Capacité d'emprunt de M. et Mme Toutlemonde

Données du simulateur de prêt immobilier	Résultat
Salaire de M. Toutlemonde	2 200 €
Salaire de Mme Toutlemonde	2 300 €
Charges du couple	0 €
Apport personnel	60 000 €
Durée	20 ans
Taux immobilier	1,85 %
Capacité d'emprunt	297 708 €
Frais de notaire	8 146 €
Capacité d'achat	349 562 €

Exemple à titre indicatif (hors assurance, hors négociation), Juillet 2022.

Quel salaire faut-il pour emprunter ?

Faire une simulation de prêt immobilier gratuite vous permet de savoir combien vous pouvez emprunter en fonction de vos revenus. Pour vous donner une première idée, voici, à titre indicatif, les montants empruntables selon votre salaire mensuel. Vous saurez ainsi combien les banques peuvent vous financer.

Quel salaire pour emprunter 150 000 €, 200 000 € sur 20 ans, 300 000 € sur 25 ans... ?

Montant empruntable	Sur 15 ans (taux immo : 1,65 %)	Sur 20 ans (taux immo : 1,85 %)	Sur 25 ans (taux immo : 1,95 %)	Trouvez votre taux
100 000 €	1 900 €	1 520 €	1 280 €	Comparer
150 000 €	2 900 €	2 280 €	1 920 €	Comparer
200 000 €	3 900 €	2 030 €	2 560 €	Comparer
300 000 €	5 800 €	4 540 €	3 840 €	Comparer
400 000 €	7 650 €	6 050 €	5 110 €	Comparer
500 000 €	9 550 €	7 570 €	6 390 €	Comparer
600 000 €	11 450 €	9 080 €	7 670 €	Comparer
700 000 €	13 350 €	10 600 €	8 950 €	Comparer
800 000 €	15 230 €	12 100 €	10 220 €	Comparer
900 000 €	17 130 €	13 650 €	11 500 €	Comparer
1 000 000 €	19 020 €	15 150 €	12 780 €	Comparer

Information à titre indicatif, sans apport et hors assurance, réalisée en Juillet 2022.

Calculer votre prêt à taux zéro

M. et Mme Toutlemonde poursuivent leurs recherches pour leur projet d'achat dans le neuf en simulant leur éligibilité au prêt à taux zéro. Il s'agit d'un prêt aidé destiné aux primo-accédants, qui permet d'emprunter une certaine somme sans payer d'intérêts (de 20 % à 40 % du montant total selon le projet et le profil). Pour en profiter il faut respecter des critères de zone du bien, de plafonds de ressources et de projet (acquisition dans le neuf ou ancien avec travaux).

Leur revenu fiscal de référence est de 54 000 €, ils souhaitent acheter à Asnières-sur-Seine, et leur foyer est composé de 3 personnes car ils sont parents. Ils peuvent donc obtenir un PTZ de 102 000 € pour leur opération.

Conditions du PTZ : de M. et Mme Toutlemonde

Détail	Données chiffrées
Montant du prêt aidé	102 000 €
Différé	5 ans
Période de remboursement	15 ans