Calculette prêt immobilier : calculez vos mensualités

Pourquoi calculer vos mensualités de prêt immobilier ?

Vous souhaitez connaître le montant de l'échéance de votre emprunt ? Pour cela, vous devrez réaliser une simulation de mensualités. Celle-ci vous indique le montant de votre mensualité (crédit et assurance de prêt immobilier).

En simulant vos mensualités, vous connaîtrez le coût total de votre emprunt immobilier (intérêts et assurance). Cette charge n'est pas à prendre à la légère. Vos mensualités de crédit dépendent en effet de votre taux d'endettement. Le montant que vous pouvez emprunter est calculé sur vos revenus. Pour connaître votre pouvoir d'achat immobilier, vous pouvez réaliser votre calcul de capacité d'emprunt sur Empruntis.

Utilisation de la calculette pret immobilier

Cette calculatrice de prêt immobilier vous permet immédiatement d'effectuer votre calcul de mensualité de prêt immobilier.

En saisissant le montant du prêt souhaité, vous obtenez une estimation de la mensualité du prêt à rembourser, de l'assurance du prêt, et le calcul du coût de votre emprunt sur sa durée totale.

Ce calcul de prêt immobilier est basé sur un taux de crédit moyen constaté sur la durée souhaitée ; selon votre projet, vous pouvez affiner votre simulation pret immobilier avec les réglettes mises à votre disposition dans cette calculette de crédit.

Vous pouvez modifier la durée du crédit entre 7 et 30 ans mais aussi le taux immobilier hors assurance. Plus la durée du prêt immobilier augmente plus les intérêts que vous remboursez augmentent. Vos mensualités sont réduites mais le coût global est plus élevé.

Pour illustrer, voici un exemple avec cette calculatrice de crédit immobilier. Avec un emprunt de 131 000 euros avec une assurance à 0,36%, les mensualités sont de :

• 847 euros sur 15 ans, pour un coût global de 21 460 euros. (taux de prêt : 1,40%)
• 677 euros sur 20 ans, pour un total de 31 480 euros. (taux immobilier : 1,60%)
• 585 euros sur 25 ans, avec 44 500 euros à rembourser à la banque. (taux de crédit : 1,85%)
• 554 euros sur 30 ans, soit un total de 68 440 euros d'intérêt à rembourser. (taux d'emprunt : 2,45%)

Le taux d'assurance affiché est le taux annuel de l'assurance du prêt, calculé suivant la somme que vous souhaitez emprunter. Son montant constant s'ajoute, au sein de la mensualité de prêt, au remboursement du capital et des intérêts.

Quel taux immobilier pour mon projet ?

Le taux de prêt immobilier est un élément clé pour votre calcul de credit. Il peut varier selon les profils d'emprunteurs (taux min accordé aux meilleurs profils ou taux moyen) et la durée du prêt. Un courtier en prêt immobilier négocie pour vous le meilleur taux d'intérêt auprès de ses partenaires bancaires. Le taux immobilier détermine donc votre mensualité de crédit immobilier. Pour comparer au mieux les offres de prêt, le taux annuel effectif global (TAEG) est un indicateur essentiel. Ce dernier comprend le taux bancaire et les frais liés au crédit (frais de dossier, primes d'assurance, etc.)

Mais ce n'est pas le seul élément à prendre en compte. Le montant de l'assurance de prêt immobilier est également déterminant. En effet, selon le profil de l'emprunteur il peut représenter plus de 30% du coût global du prêt. Par exemple : un emprunt de 150 000 euros souscrit sur 15 ans à un taux immobilier de 1,38% et un taux d'assurance emprunteur de 0,41%. Le coût global du prêt est de 25 371,16 euros avec 9 225 euros d'assurance. Ses mensualités seront de 974,28 euros dont 51,25 euros d'assurance de crédit immobilier. Dans ce cas, l'assurance représente 36% du coût total du prêt.

Exemple d'un calcul de mensualité de prêt immobilier

Monsieur et Madame Robert empruntent 253 000 euros sur 20 ans pour l'achat de leur nouvelle maison. Le taux d'intérêt est de leur prêt immobilier est de 1,60%.

Leur mensualité est donc de 1308 euros/mois dont 76 euros d'assurance de prêt immobilier avec un taux d'assurance à 0,36%. Le coût total de leur crédit est alors de 60 920 euros avec 18 216 euros d'assurance.

Effectuez aussi les autres calculs de credit immobilier

En complément de cette calculette de mensualité de prêt immobilier, vous avez aussi par exemple la possibilité de visualiser simplement en 1 clic avec notre calculatrice immobilier de tableau d'amortissement l'évolution de la proportion de capital et des intérêts remboursés. Avec cette simulation vous connaitrez le capital restant dû, le capital amorti, le montant des intérêts et le coût de l'assurance chaque année et ce, sur toute la durée du prêt immobilier. Vous pouvez également afficher le détail mensuel de votre tableau d'amortissement.

Vous pouvez aussi utiliser la calculette pret immobilier spécifique au prêt à taux zéro qui vous informe sur vos droits associés à l'emprunt que vous envisagez, qui vous permettront d'alléger le coût de votre crédit.

Vous avez également la possibilité d'effectuer le calcul de frais de notaire concernant cet emprunt, en fonction du montant et de l'ancienneté du bien immobilier, afin de prévoir l'ensemble de votre financement.

Comme indiqué plus haut, vous pouvez calculer votre capacité d'emprunt immobilier en saisissant vos revenus ainsi que ceux de votre co-emprunteur. Cette étape est déterminante pour votre projet d'acquisition immobilière qu'il s'agisse de l'achat d'une résidence principale, secondaire ou d'un investissement locatif.

Retrouvez tous nos outils de simulation pret immobilier.

Que faire après avoir utilisé cette calculette immo ?

L'utilisation de cette calculette crédit immo a renforcé votre envie de concrétiser votre envie d'acquisition ? Après votre calcul de crédit immobilier vous souhaitez vous lancer dans un projet ? Un courtier en crédit immobilier compare pour vous les offres des banques afin de vous proposer le meilleur taux du marché. Un gain de temps pour vous puisque vous n'avez pas besoin de faire le tour de toutes les banques pour obtenir un financement.

En comparant les taux sur Empruntis, vous êtes recontacté par un conseiller expert en prêt immobilier. Ce dernier négocie pour vous les conditions de votre prêt immobilier et assure le suivi de votre dossier.