Assurance pret immobilier

Comparaison gratuite et sans engagement

  1. Accueil
  2. Assurance pret immobilier
  3. Delegation d'assurance pret immobilier

Délégation d'assurance prêt immobilier : optez pour une assurance moins chère

Delegation d'assurance pret immobilier

Depuis 2010 et l'instauration de la loi Lagarde, les emprunteurs sont libres de choisir l'assurance prêt immobilier qu'ils souhaitent. Cette opération est nommée délégation d'assurance. Elle permet de comparer les offres d'assurance et peut se révéler une solution plus économique que les propositions d'assurance des banques.

Pourquoi effectuer une délégation d'assurance ?

La délégation d'assurance vous permet de bénéficier de tarifs personnalisés et avantageux sur votre assurance prêt immobilier, calculés en fonction de votre profil et de votre capital restant dû. Votre prime est calculée en fonction de l'âge de l'assuré, de sa profession, de son état de santé, de son état « fumeur » ou « non-fumeur » ainsi que du montant du prêt immobilier à assurer.

Vous bénéficiez dans ce cas d'une assurance individuelle, différente de l'assurance groupe proposée par votre banque, et donc d'un tarif personnalisé et généralement très compétitif !

L'assurance proposée par votre banque est appelée assurance groupe. Pourquoi « groupe » ? Parce qu'il s'agit d'une offre collective proposée par la banque à ses clients. Les risques y sont mutualisés. En clair, que vous soyez par exemple fumeur ou non-fumeur, vous disposez du même taux d'assurance prêt immobilier. Cependant, l'âge reste un critère pour le calcul des tarifs, un assuré de 50 ans ne se voit pas accorder de même taux qu'un assuré de 20 ans.

Trouvez la meilleure assurance de prêt, c'est facile et gratuit !

Comparateur assurance pret immobilier

Les avantages de l'assurance prêt immobilier déléguée

La délégation d'assurance présente trois avantages par rapport à l'assurance groupe :

Ma banque peut-elle refuser ma demande de délégation d'assurance ?

Votre banque ne peut pas refuser votre demande de délégation d'assurance prêt immobilier. Une condition est toutefois indispensable : les garanties de la nouvelle offre doivent être a minima identiques à celles proposées initialement par votre banque. En tout état de cause, une réponse négative doit être justifiée par écrit.

Loi Hamon : vous pouvez changer d'assurance jusqu'à 1 an après signature

Selon une étude pilotée par TNS-SOFRES pour l'Observatoire des crédits aux ménages et publiée en 2014, seulement 37 % des emprunteurs ont cherché une assurance déléguée auprès d'un autre assureur entre 2010 et 2013. Ils sont pourtant 84.5 % à connaître la possibilité de choisir un contrat alternatif.

Pour inciter les emprunteurs à comparer les offres d'assurance, un nouveau dispositif a été institué en 2014 : la loi Hamon. Celle-ci autorise les ménages à résilier leur contrat d'assurance prêt immobilier jusqu'à 1 an après la signature de leur crédit immobilier.

Pourquoi 1 an ? Parce que lorsque les ménages négocient leur crédit immobilier avec leur banque, ils n'ont pas forcément le temps de chercher une autre assurance. Celle-ci constitue pourtant un coût important. Avec la loi Hamon, vous disposez désormais d'un délai suffisant pour changer d'assurance de prêt immobilier et ainsi trouver celle qui leur convient le mieux.

Loi Hamon - Infographie

La résiliation annuelle devient possible pour tous les contrats

Depuis le 1er mars 2017, les nouveaux contrats d'assurance de prêt immobilier peuvent être résiliés chaque année à date d'anniversaire (L.313-30 du Code de la consommation).

Cette mesure s'applique à tous les contrats depuis le 1er janvier 2018 grâce à l'amendement Bourquin également appelé loi Bourquin ou LOI n° 2017-203 du 21 février 2017.

Concrètement, chaque année, les emprunteurs pourront changer d'assurance de prêt immobilier afin d'obtenir une meilleure couverture au meilleur tarif. La condition sine qua non reste l'équivalence de garanties.

Assurance de prêt immobilier : quand recourir à la délégation d'assurance ?

En somme, vous pouvez avoir recours à la délégation d'assurance dans deux cas de figure :

En remplissant le formulaire de notre comparateur d'assurance pret immobilier, vous obtiendrez une comparaison des meilleures offres du marché. Vous pourrez ensuite faire votre choix sereinement.

Comment obtenir les meilleurs tarifs en assurance de prêt individuel ?

Pour bénéficier d'une assurance emprunteur compétitive, vous devez comparer. Et pour comparer les assurances prêt immobilier, rien de mieux que de passer par un courtier en assurance crédit. Un expert tel qu'Empruntis vous donne accès aux principaux assureurs du marché : Afi Esca, Metlife, CSF, Cardif, BPSIS, Generali, MMA, et bien d'autres...

Vous disposez ainsi d'offres d'assurance pret immobilier adaptées à votre profil et à votre capacité de paiement.

Et si ma demande d'assurance prêt immobilier est refusée ?

Que vous vous adressiez à l'assureur de votre banque ou que vous négociiez auprès d'autres établissements, une demande d'assurance prêt immobilier peut être refusée pour plusieurs raisons : un métier à risque, des problèmes de santé, etc.

Certains organismes d'assurance prêt immobilier sont toutefois spécialisés dans les profils à risque. En passant par un courtier tel qu'Empruntis, nous vous mettons en relation directe avec ces établissements.

Trouvez la meilleure assurance de prêt, c'est facile et gratuit !

La délégation d'assurance prêt immobilier

Actualités de l'assurance de prêt immobilier
Changer d’assurance de prêt : comment trouver la bonne date anniversaire ?

Changer d’assurance de prêt : comment trouver la bonne date anniversaire ? (13-07-2018)

La loi autorise aujourd’hui l’emprunteur à faire jouer la concurrence en matière d’assurance de prêt. Pour le particulier, cette nouvelle donne est très ...
Changer d’assurance du prêt : une opération sans frais

Changer d’assurance du prêt : une opération sans frais (29-06-2018)

Grâce à la délégation d’assurance, l’emprunteur peut profiter de mensualités plus basses et de garanties supérieures dans le cadre de son ...