Le taux d'assurance de prêt immobilier en fonction de l'âge

Exigée par les organismes de crédit lors de la souscription d'un prêt immobilier, l'assurance emprunteur représente un coût non négligeable. Son taux varie en fonction de différents critères, dont notamment l'âge de l'emprunteur.

Qu'est-ce que l'assurance prêt immobilier ?

L'assurance prêt immobilier est un dispositif garantissant le remboursement d'un prêt en cas d'incapacité de paiement par l'emprunteur. Elle intervient principalement en cas de décès, incapacité de travail permanente ou temporaire, etc. L'âge de l'emprunteur est donc un facteur clé qui impacte le taux de l'assurance prêt immobilier.

Comment est défini le taux d'assurance ?

En effet, s'il varie en fonction des organismes assureurs, le taux d'assurance emprunteur dépend avant tout d'une série de critères liés à la santé et au mode de vie de l'emprunteur. Le taux d'assurance varie donc notamment en fonction de l'état de santé de l'emprunteur, de sa consommation d'alcool ou de tabac, mais aussi de son âge.

Taux d'assurance : l'âge de l'emprunteur pèse dans la balance

Si les organismes de crédits exigent des emprunteurs une situation professionnelle et financière stable, être jeune a ses avantages pour souscrire un prêt immobilier : la probabilité d'un décès ou d'une incapacité de travail liée à une maladie est beaucoup moins élevée pour un individu jeune que pour un senior.

Les risques pour le prêteur augmentant en fonction de l'âge de l'emprunteur, le taux d'assurance augmente lui aussi. Ainsi, le TAEA (taux annuel effectif d'assurance ou pourcentage du coût de l'assurance dans le montant global du prêt) est trois fois plus élevé pour les plus de 60 ans que pour les moins de 30 ans.

Toutefois, l'assurance groupe demeure en général plus onéreuse que les assurances de prêt individuelles en fonction de l'âge de l'emprunteur. Il y a donc tout intérêt à comparer les assurances de prêt à l'aide d'un comparateur en ligne. Un courtier en assurance de prêt peut également guider un emprunteur vers l'assurance de prêt la plus adaptée à son profil, et donc à son âge également à la signature du prêt. Il peut aussi être opportun d'effectuer cette comparaison en cours de prêt, notamment si l'on dispose d'un contrat groupe : la résiliation de l'assurance prêt immobilier reste possible à chaque date anniversaire du prêt dans le cadre de l'amendement Bourquin (résiliation deux mois avant la date anniversaire), ou de la loi Hamon (15 jours avant le premier anniversaire du prêt).

Taux d'assurance : et pour les séniors ?

S'assurer pour un prêt immobilier peut enfin s'avérer compliqué lorsque l'on est sénior. En effet, le tarif devient alors très élevé. En fonction de l'âge et de l'état de santé de deux co-emprunteurs, il peut alors être judicieux de jouer sur les quotités afin de baisser le poids de l'assurance dans le prêt immobilier. Si la couverture dans le cadre d'un contrat groupe peut ne pas excéder 70 ans, des solutions en délégation d'assurance prêt immobilier peuvent exister. Se renseigner auprès d'un courtier en assurance prêt immobilier permet alors de trouver la solution permettant d'assurer son prêt au meilleur tarif en fonction de son âge.