Quel est le rôle d'un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Écrit par : Marion Moisa - Relu par : Luigi Delmet
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L'essentiel en quelques mots
Vous cherchez une meilleure offre d'assurance pour couvrir votre prêt immobilier ? La délégation d'assurance permet d’opter pour une autre assurance aux garanties équivalentes a minima et au tarif plus intéressant. Pour vous retrouver parmi la multitude d’offres sur le marché, un courtier peut vous aider :
- pour déterminer précisément vos besoins ;
- pour constituer votre dossier de demande ;
- pour réaliser les démarches nécessaires à la concrétisation de votre changement d’assurance ;
- vous orienter vers l’établissement pouvant vous présenter la solution la mieux adaptée à votre profil ,
- pour négocier efficacement les conditions de votre contrat.
Qu'est-ce qu'un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Dans le cadre d'une assurance de prêt immobilier, le courtier (ou intermédiaire en opérations bancaires) va négocier pour le compte des emprunteurs les meilleures conditions d'assurance. En tant qu'expert du crédit immobilier et de l'assurance, il vous accompagne et vous conseille dans vos décisions.
Cette profession est réglementée. Le courtier doit disposer d'une habilitation dite IOBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement).
Plusieurs critères sont requis pour obtenir cette qualification.
- L'intermédiation doit être exercée à titre habituel. Il peut s'agir d'une activité soit principale, soit accessoire d'une autre activité professionnelle principale.
- Un mandat doit être remis au courtier par un organisme de prêt, un client ou un autre IOBSP. La nature des missions y est précisée.
- Le courtier doit percevoir une rémunération.
Le courtier en assurance emprunteur est un intermédiaire entre son client et les assureurs. Son rôle est d’accompagner l’emprunteur dans le choix de la meilleure assurance de prêt selon son projet et selon son profil. La dimension de conseil est centrale. Ainsi, il peut expliquer à son client les garanties et les couvertures des différents contrats afin de lui permettre de réaliser un choix éclairé, notamment pour les profils à risque. Le courtier les oriente vers l'assureur qui propose les meilleures garanties au meilleur tarif selon le profil de l’emprunteur.
Quelle est la mission du courtier lors d’un changement d’assurance emprunteur ?
Lorsque vous souhaitez changer d’assurance emprunteur afin d’optimiser votre contrat, un courtier en assurance de prêt peut vous accompagner vers la solution qui présente le meilleur tarif et les meilleures garanties selon votre projet et votre profil. Il compare les tarifs des assurances, notamment grâce au TAEA (taux annuel effectif d'assurance) qui fonctionne à la manière du TAEG (taux annuel effectif global) pour un crédit immobilier.
Il s’assure également que l'assurance répond bien aux exigences réglementaires, notamment en matière d’équivalence des garanties. En effet, depuis la loi Lagarde de 2010 il est possible de souscrire une autre assurance que le contrat groupe de votre banque. Pour se faire, vous devez néanmoins présenter un contrat aux mêmes garanties a minima. La banque choisit 11 critères sur une liste de 18 définie par le CCSF. Le nouveau contrat doit donc vous couvrir de la même manière, si ce n'est mieux. En cas de refus de changement d'assurance, les banques doivent justifier leur décision.
Enfin, si vous le souhaitez, votre courtier peut s’occuper des démarches administratives, comme la résiliation de votre ancien contrat et la souscription du nouveau.
Quels sont les avantages de passer par un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Un des avantages du courtier en assurance emprunteur est sa capacité à vous trouver une couverture mieux adaptée et parfois moins chère en concentrant son effort sur la recherche du meilleur taux d'assurance en fonction de votre profil et de votre projet.
Il intervient aussi au niveau du choix des garanties. En vous conseillant celles les plus utiles, vous limitez le coût de votre assurance en optimisant votre niveau couverture. Vous pouvez ainsi, dans certains cas, faire l’impasse sur les garanties les plus coûteuses qui ne vous serviront pas ou peu.
En faisant appel à un courtier, vous optimisez les modalités de votre couverture, en fonction de vos besoins et de votre budget, mais vous gagnez également du temps. En effet, le courtier s'occupe de tout. Il transfère votre dossier auprès des assureurs, négocie directement auprès d'eux et compare les offres.
Existe-t-il des courtiers en assurance de prêt immobilier sur Internet ?
Oui, des courtiers en assurance emprunteur proposent leurs services sur Internet. Ainsi, vous bénéficiez des mêmes services en ligne, sans avoir besoin de vous déplacer. Si vous préférez un rendez-vous en face à face, un courtier d'une agence locale peut également vous accompagner.
Quelle est la différence entre un courtier en ligne et un courtier en agence ?
Le courtier en agence exerce le même métier que le courtier en ligne. Le courtier en agence correspond plus à un service de proximité, quand le courtier en ligne répond à un besoin d’effectuer ses démarches à distance. Le service offert par Empruntis est complet, dans la mesure où les deux accompagnements sont possibles.
Quand faire appel à un courtier en assurance emprunteur ?
A la souscription du crédit immobilier
Le courtier en assurance emprunteur intervient généralement dans le cadre d’une délégation d'assurance, c'est-à-dire lorsque vous choisissez une assurance proposée par un organisme autre que celle proposée par la banque prêteuse. Le but étant de trouver la meilleure couverture au moment de souscrire votre crédit immobilier.
Au cours du remboursement du prêt
Grâce à la loi Lemoine, il est possible de changer d’assurance de prêt à tout moment lors de la vie de votre crédit. Un courtier pourra donc vous aider à réaliser une délégation d’assurance dès que vous le souhaitez. Il est aussi pertinent de contacter ce professionnel en cas de doute ou de question sur une proposition que vous avez reçu.
Comment faire appel à un courtier en assurance de prêt immobilier ?
Pour bénéficier de nos services, rien de plus simple.
- Vous faites une demande d'étude en ligne ou vous vous rendez dans une agence Empruntis proche de chez vous.
- Votre courtier étudie votre demande.
- Il vous accompagne dans le choix de l'offre la plus adaptée à votre projet et à votre profil.
- Le dernier mot vous revient : vous optez pour l'offre que vous souhaitez.
Comment Empruntis se distingue-t-il dans le courtage d'assurance emprunteur ?
Empruntis est un courtier en assurance reconnu sur le marché. Grâce à notre expertise, notre expérience et notre large réseau de partenaires, nous pouvons vous aider efficacement dans la recherche d’une solution adaptée à vos besoins.
Empruntis se distingue également par sa possibilité de proposer un accompagnement complet. En ligne ou en agence, vous pouvez échanger avec des experts. Le support des courtiers Empruntis se caractérise notamment par :
- leur pédagogie : nos courtiers sont là pour vous faciliter la souscription d’une assurance de prêt. Vous pouvez leur poser toutes les questions souhaitées. Ils seront heureux de vous conseiller. Faire appel à un courtier est la garantie de maitriser tous les aspects de votre financement, du crédit immobilier à l'assurance de prêt qui va avec ;
- leur transparence : nos courtiers spécialisés vous donnent toutes les informations nécessaires à la bonne compréhension de l'offre pour vous permettre de faire un choix éclairé. Prix, garanties, exclusions, plus rien n'aura de secret pour vous !
Quels sont les avis des clients Empruntis ?
Nos avis clients sont souvent très positif. Empruntis obtient par exemple la note de 4,8 avec plus de 12 000 commentaires sur le site spécialisé Trustpilot. N’hésitez pas à lire certains retours d’expérience pour en savoir plus !
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