Simulation de PEL (Plan Epargne Logement)

Le PEL (plan d’épargne logement) est une solution d’épargne réglementée par l’État. Il vise à produire des intérêts sur le montant épargné en vue d’un futur achat immobilier. Mais pour s’assurer de sa rentabilité, mieux vaut procéder à une simulation de PEL. Voici ce qu’il savoir retenir à ce sujet :

• si vous avez un Plan Epargne Logement (PEL) en cours, renseignez les droits au prêt que vous avez acquis et la date de souscription du PEL ;
• pensez à retrouver les différentes formules de prêt auxquelles vous pouvez prétendre en complément de votre prêt principal ;
• le montant du prêt est déterminé par le total des intérêts perçus durant la phase d'épargne ;
• le taux du prêt immobilier consenti est fixé lors de l'ouverture du Plan ,l peut être plus intéressant que les taux des prêts classiques ;
• les règles applicables au PEL varient en fonction de la date d’ouverture (avant ou après 2018).

Qu'est-ce qu'un PEL ?

Un PEL est un plan d'épargne proposé par les banques et réglementé par l'Etat. Cette solution vous permet de vous constituer une épargne en vue d'une acquisition immobilière. Cette épargne engendre ensuite des intérêts capitalisables, c'est-à-dire que ceux-ci s'ajoutent au capital épargné pour produire à nouveau des intérêts et ainsi de suite.

Le taux de rémunération s’élève à :

• 1,75 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2025 ;
• 2,25 % pour ceux ouverts en 2024 ;
• 2 % pour les PEL ouverts en 2023 ;
• 1 % pour les PEL ouverts entre 2016 et le 31 décembre 2022.

L'autre intérêt de détenir un PEL est qu'il ouvre droit à la souscription d'un prêt immobilier aidé complémentaire : le prêt épargne logement.

Comment souscrire un prêt épargne logement ?

Pour obtenir un prêt épargne logement, il faut soit :

• acheter ou construire sa résidence principale (neuf ou ancien) ;
• effectuer des travaux d’extension, de réparation ou d’amélioration de la résidence principale (y compris surélévation, travaux de rénovation énergétique et ravalement de façade) ;
• acheter des parts de SCPI ;
• financer un local à usage commercial ou professionnel comprenant également la résidence principale.

Comment fonctionne un PEL ?

La durée minimale du PEL est de 4 ans, mais un retrait est possible avant ce délai. Toutefois, les avantages du PEL seront réduits. La durée d'épargne peut monter jusqu'à 10 ans. Passé ce délai, vous ne pourrez plus effectuer de versements. Cependant, votre PEL continue d'engendrer des intérêts et ce, pendant encore 5 ans ! Après la cinquième année, le PEL est automatiquement transformé en livret d’épargne classique.

Comment est calculé mon droit au prêt épargne logement ?

Votre droit au prêt épargne logement est calculé en fonction du total des intérêts perçus durant la phase d'épargne. Le prêt épargne logement vient en complément d’un crédit immobilier classique. Pour le déterminer, la banque vérifie que vous ayez bien souscrit votre PEL depuis au moins 4 ans.

Le montant qu'il est possible d'emprunter varie entre 5 000 et 92 000 € et la durée de remboursement peut s'étaler de 2 à 15 ans. Le taux du prêt épargne logement est déterminé dès l'ouverture du plan épargne logement.

Il est de :

• 2,95 % ouverts à partir du 1er janvier 2025 ;
• 3,45 % pour les PEL ouverts à partir du 1er janvier 2024 ;
• 3,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er janvier 2023 et le 31 décembre 2023 ;
• 2,2 % pour les PEL ouverts entre le 1er janvier 2018 et le 31 décembre 2022.

Comment savoir combien je peux emprunter avec mon PEL ?

Faire une simulation PEL vous permet d'avoir une idée sur les conditions de financement auxquelles vous pouvez prétendre. Le résultat servira ainsi à mieux définir votre capacité d'emprunt. Pour effectuer une simulation PEL, il faut simplement renseigner la date de souscription de votre plan épargne logement, ainsi que le droit à prêt acquis depuis les 4 années d'épargne.

Pour compléter, vous pouvez également effectuer une simulation de crédit immobilier afin d’obtenir une estimation du financement global que vous pouvez obtenir pour l’achat de votre bien immobilier.

Quel est l'intérêt d'un PEL ?

Les avantages du PEL sont nombreux :

• le PEL est une solution qui permet d'épargner et d’obtenir un prêt épargne logement pour financer son achat immobilier ;
• le taux de rémunération est de 1,75 % pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2025 (entre 2,25 % et 1% pour ceux ouverts avant) ;
• les intérêts sont capitalisables, c'est-à-dire qu'ils produisent eux-mêmes des intérêts à leur tour ;
• le PEL ouvre droit au prêt épargne logement à des taux intéressants ;
• le taux du prêt épargne logement est connu à l'avance ;
• le droit au prêt peut être cédé à un membre de votre famille, à condition que le PEL soit ouvert depuis au moins 3 ans ,
• le PEL est cumulable avec d’autres produits d’épargne, mais on ne peut en ouvrir qu’un seul par personne.