Rachat de credit

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Les étapes du rachat de crédit

C'est décidé, vous allez demander un rachat de crédit ? L'idée est judicieuse si vous avez besoin d'accroître votre reste à vivre ou de diminuer votre taux d'endettement, que ce soit pour éviter les risques de surendettement ou au contraire pour vous offrir une marge de manœuvre supplémentaire pour procéder au financement d'un nouveau projet. Ne négligez toutefois aucune étape pour réussir parfaitement votre opération ! Vous y gagnerez en temps, en argent et en sérénité.

Opter pour l'offre adéquate

La première étape lorsqu'on veut mener à bien un rachat de crédit consiste bien évidemment à trouver le bon organisme pour procéder à l'opération. Cela semble évident, mais il n'est pas si simple que cela d'identifier les organismes les plus adaptés à sa situation. Ces établissements sont souvent peu connus et il est donc difficile de savoir à qui s'adresser. En effet, il faut bien comprendre que tous les établissements bancaires ou de crédits proposant des offres de rachat de crédit n'offrent pas des prestations identiques. C'est pourquoi il est important de comparer les rachats de crédits après avoir par exemple réalisé une simulation de rachat de crédit en ligne, dans le but d'être accompagné par un expert dans la mise en place de la meilleure solution.

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Le recours à un courtier en rachat de crédit

Recourir à un courtier en rachat de crédit permet d'être orienté vers l'organisme proposant l'offre qui correspond le mieux à vos attentes, en fonction de votre profil. En effet, le courtier vous fait bénéficier de son expertise en analysant votre profil et votre projet de rachat de crédit, et vous guide vers la solution de regroupement de prêts adaptée à votre besoin.

Par exemple, votre besoin peut être de retrouver un meilleur reste à vivre. Dans ce cas, le regroupement de vos prêts à la consommation vous permettra de payer une seule mensualité, plus basse que le montant total de vos précédentes échéances de crédit.

Ou, votre projet peut être d'acheter un bien, mais vous avez déjà des crédits en cours qui créent un endettement trop important, ce qui vous empêche de contracter un prêt immobilier : regrouper vos crédits permet alors d'alléger le poids de vos mensualités de crédit dans le but de baisser votre taux d'endettement. Ce qui vous permet alors de contracter votre crédit immobilier.

Enfin, il se peut que vous souhaitiez réaliser des travaux, mais que vous ne disposiez pas de l'épargne nécessaire ? Si vous avez déjà d'autres crédits en cours, les regrouper peut-être judicieux afin d'éviter un poids trop lourd de diverses mensualités de prêts. Et par la même occasion, il est possible d'intégrer à votre rachat de crédit une trésorerie complémentaire finançant vos travaux.

Une fois la solution identifiée, le courtier en rachat de crédit vous aide à bâtir votre dossier afin de rassembler toutes les pièces nécessaires. Il vous accompagne jusqu'à la mise en place de votre regroupement de prêts. Les courtiers Empruntis travaillent avec des partenaires pratiquant le rachat de crédit consommation, et pratiquant le rachat de crédit hypothécaire : ils vous guideront vers celui le plus adapté à votre situation.

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Préparer son dossier

Comme mentionné ci-dessus, votre courtier vous aide à monter votre dossier, et vous apporte une aide précieuse. Vous devrez en effet fournir un nombre important de documents divers visant à justifier de notre situation personnelle et familiale, de notre niveau de revenus, de notre situation patrimoniale ou encore du lieu de résidence. Et il est primordial de présenter l'ensemble des éléments dans un dossier solide et complet, dans les meilleurs délais, afin de ne pas retarder la procédure.

Trouver la bonne assurance

Les conseillers Empruntis vous aideront également à trouver une assurance. Prendre une assurance dans le cadre d'un rachat de crédit n'est pas obligatoire, mais fortement recommandé, car rares sont les organismes qui accepteront de procéder à l'opération sans cette démarche. L'enjeu est particulièrement important pour l'emprunteur, puisque cette assurance le protège contre les aléas de la vie. Son choix n'est pas anodin lorsqu'on sait que la loi Lagarde permet aux emprunteurs de choisir une assurance au sein d'un organisme différent de celui qui procède au rachat de crédit. Des économies non négligeables peuvent être réalisées.

Signer l'offre de rachat de crédit

Une fois le dossier dûment vérifié et validé par l'organisme bancaire qui effectuera le rachat de vos crédits, et l'offre de prêt émise, il ne vous reste qu'à la signer. Vous disposez d'un délai de rétractation de 10 à 14 jours selon qu'il s'agisse d'un rachat de crédit hypothécaire ou d'un rachat de prêts conso. A la mise en place du rachat de crédit, l'organisme regroupant vos prêts solde vos différents crédits /dettes auprès des organismes concernés. Il ne vous reste alors plus qu'un seul crédit à rembourser, avec des mensualités plus faibles, un taux d'endettement plus bas et une durée de prêt allongée.

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