Calculette de crédit à la consommation

La calculette de crédit conso a été cré& eacute;e pour vous faciliter la vie. Elle vous permettra de calculer le montant total de votre crédit conso (les intérêts), le montant total dû, les mensualités, le taux annuel effectif global (TAEG) rapidement. De précieuses informations pour établir son budget et vous lancer dans ce type de projet. Cette simulation de crédit conso est sans engagement et vous apporte une réponse claire en quelques clics.

Calculer votre crédit conso pour préparer la réalisation de vos projets

Le crédit à la consommation permet de financer les projets des particuliers. Le montant emprunté pour cette opération est compris entre 200 et 75 000 euros avec une durée minimale de remboursement de 3 mois, celle-ci pouvant s’étaler s’étaler jusqu’à 10 ans (120 mois).

Il existe différents types de crédit à la consommation  :

• le crédit affecté qui est souscrit spécifiquement pour financer un projet particulier (prêt travaux ou crédit auto le plus souvent). Les fonds doivent alors être utilisés exclusivement à l’objet du financement, justificatifs à l’appui. Les fonds peuvent même parfois ne pas transiter vers l’emprunteur mais directement vers le professionnel réalisant la prestation ou la transaction (concessionnaire, artisan, etc.). En contrepartie de cette restriction, le prêt affecté permet souvent de bénéficier de taux d’intérêt plus avantageux ;
• le prêt personnel est un crédit non affecté, c’est-à-dire un emprunt dont les fonds peuvent être utilisés librement sans aucun justificatif à apporter. Cette plus grande liberté s’accompagne cependant généralement de taux d’intérêt moins attractifs que pour un prêt affecté ;
• le crédit renouvelable est une forme particulière de financement qui s’apparente à la mise à disposition par un organisme de crédit d’un montant prédéfini librement utilisable avec une reconduction tacite du contrat chaque année. Cette somme d’argent se reconstitue au fur et à mesure des remboursements réalisés par l’emprunteur qui peut alors la réutiliser en fonction de ses besoins sous réserve d’accepter les nouvelles conditions du crédit transmises chaque trimestre par l’organisme. Le crédit renouvelable présente en effet des taux d’intérêt variables et élevés (à la limite du taux d’usure), ce qui en fait un mode de financement à manier avec encore plus de précaution qu’un crédit traditionnel.

La location avec option d'achat (LOA) n’est pas un format de crédit consommation à proprement parler mais elle peut être utilisée pour potentiellement acquérir un bien à l’issue d’un contrat de location à durée déterminée. Elle s’applique principalement dans le secteur de l’automobile.

Vous pourrez trouver toutes ces solutions de financement avec Empruntis en effectuant une demande de prêt consommation en ligne.

Le crédit conso, un engagement pour l'emprunteur

La souscription d'un crédit consommation ne doit pas être prise à la légère. Souscrire un crédit conso vous engage sur plusieurs années. Vous devez donc préparer préalablement votre projet avant d'aller voir les banques. Souscrire un prêt sans planification préalable peut en effet vous exposer à des risques de surendettement avec des difficultés à tenir votre budget voire même de surendettement à long terme. Une situation délicate au quotidien notamment si vous faites l’objet d’un fichage à la Banque de France.

Pour vous aider, nous vous proposons plusieurs calculettes de crédit conso en ligne. Celle-ci vous permettra d'effectuer le calcul de vos mensualités de crédit à la consommation, les autres par exemple le calcul de votre capacité d'achat et de votre futur Taux annuel effectif global (TAEG). Si vous avez un projet conso en tête, n'hésitez pas à utiliser nos outils pour affiner plus précisément les contours de votre futur financement. Les simulations de mensualités de crédit à la consommation sont gratuites.

Pourquoi calculer son crédit consommation ?

Avant de démarrer la comparaison des offres de crédit à la consommation, vous souhaitez estimer le montant de votre prêt, vos mensualités, etc. La calculette de crédit conso est faite pour cela. N'hésitez pas à effectuer ce calcul de crédit conso sur Empruntis. Vous obtiendrez un aperçu, non contractuel, et une estimation du coût du crédit et de l'impact des mensualités dans votre budget. Vous pourrez ainsi vous assurer que vous êtes en capacité de rembourser ce financement ou le cas échéant, de le revoir à la baisse.

Notez que l'octroi d'un crédit à la consommation dépend de votre capacité à le rembourser. Votre taux d'endettement sert de base pour l'établissement prêteur. Vous avez la possibilité d'effectuer le calcul de votre taux d'endettement en fonction de vos revenus et de vos charges grâce à notre calculette. Les établissements bancaires utilisent en effet cet indicateur pour s’assurer que le prêt sollicité ne viendra pas déstabiliser les finances de l’emprunteur. Ils souhaitent ainsi minimiser le risque de défaut de remboursement. Ce taux d’endettement doit donc, sauf exceptions (reste à vivre important, solides garanties), ne pas dépasser 35 % pour être éligible à un nouveau financement. Il est également à mettre en relation avec le reste à vivre mensuel.

Comment utiliser la calculette de crédit conso ?

Pour utiliser notre calculette de crédit conso en ligne, c'est simple. Il vous suffit de remplir 4 champs. Empruntis vous guide pour chaque étape.

Dans un premier temps, il vous faudra définir le type de projet que vous souhaitez financer. Les taux de crédit conso varient en effet selon le type de projet, le montant sollicité et la durée. Le taux du crédit conso est pré rempli selon les taux du marché pratiqués actuellement mais vous avez la possibilité de le modifier. Voici les étapes pour calculer votre prêt conso.

1. Choisir le type de projet : le crédit auto (ou moto), le prêt travaux, ou le prêt personnel,
2. Indiquez le montant du prêt que vous souhaitez solliciter dans l'espace dédié,
3. Précisez la durée du crédit conso envisagée, celle-ci est indiquée en mois,
4. Saisissez le Taux annuel effectif global (hors assurance) si vous souhaitez le modifier,
5. Calculez vos mensualités et le coût total de votre crédit conso.

Calcul d'un prêt conso

Prenons un exemple de calcul de prêt consommation :

Monsieur Martin souhaite souscrire un prêt personnel pour l'emprunt de 25 000 euros sur 60 mois à un taux de crédit conso hors assurance de 5,60 %. Pour ce financement, le montant de la mensualité s'élèvera à 477 € sur 60 mois, soit 60 échéances de crédit. Le coût total du crédit, c'est-à-dire, le montant des intérêts que devra rembourser l'emprunteur s'élève à 3 624 euros.

Vos mensualités	A partir de 477 €/mois
Nombre de mensualités	60
Durée du crédit	60 mois
TAEG fixe	A partir de 5,60 %
Taux débiteur fixe	A partir de 5,46 %
Montant total dû	28 624€
Coût total du crédit (intérêts)	3 624€
Frais de dossier	0€

Des modifications apportées à une simulation peuvent avoir une incidence relativement importante sur le coût total du crédit. En reprenant notre précédent, voici un tableau récapitulant les différents coûts associés* selon la durée de remboursement :

Montant emprunté	Durée de remboursement	Taux d’intérêt (TAEG)	Mensualités de crédit	Coût total du crédit	Montant total des intérêts
25 000 €	48 mois	4,90 %	573 €	27 521 €	2 521 €
25 000 €	60 mois	5,60 %	477 €	28 624 €	3 624 €
25 000 €	72 mois	5,70 %	409 €	29 459 €	4 459 €
25 000 €	84 mois	5,70 %	359 €	30 237 €	5 237 €
25 000 €	96 mois	5,70 %	323 €	31 028 €	6 028 €
25 000 €	108 mois	5,70 %	294 €	31 831 €	6 831 €
25 000 €	120 mois	5,70 %	272 €	32 647 €	7 647 €

*Données issues de la calculette de crédit conso Empruntis en date du 02/09/2025

Cet exemple nous permet de mettre en évidence les conséquences de l’étalement du remboursement dans le temps avec des mensualités certes réduites à mesure que la durée de remboursement s’allonge, mais également des intérêts du crédit qui s’accumulent. Ainsi, on peut noter ici une différence de plus de 5 000 € pour le même montant emprunté entre un remboursement sur 48 mois et un remboursement sur 120 mois.

Les éléments déterminants pour votre crédit à la consommation

Plusieurs éléments déterminent votre futur crédit à la consommation :

• le montant de l’emprunt et la durée de remboursement : ils permettent à la banque de définir son taux d'intérêt ;
• le taux d'intérêt : le taux d'intérêt vous permet de calculer le coût du crédit. Plus il sera élevé, plus le coût du crédit augmentera. Le bon conseil à retenir est de faire la comparaison des offres de crédit consommation afin d'obtenir le meilleur taux, aux meilleures conditions (modularité, report d'échéance, assurance, etc.). Quels sont les taux de crédit consommation du moment ? Vous pouvez les observer sur notre baromètre de crédit conso (crédit auto, prêt personnel, prêt travaux et crédit moto).
  Il existe différents taux de crédit consommation :
  • le taux débiteur, qui correspond à la rémunération de la banque ;
  • le taux annuel effectif global qui inclut tous les frais liés au crédit (frais bancaires, intérêts assurance).
  Pour effectuer le comparatif des crédits à la consommation de la manière la plus précise et exhaustive possible, il vous faudra comparer le TAEG. En outre, la comparaison des offres vous permettra de choisir celle qui est la plus adaptée à votre projet, en termes de tarifs, d'assurance, de montant, de flexibilité, etc.
• l’assurance emprunteur : l'assurance emprunteur est également un élément qui influe dans votre financement. Elle n'est pas obligatoire. Cependant, la banque peut vous conseiller d'en souscrire une pour vous protéger en cas de décès ou d'accident.

Vous avez le choix de l'assureur même si vous pouvez opter pour celui de la banque. Le coût de l'assurance vient s'ajouter au coût du crédit conso. Pour comparer les assurances de prêt, appuyez-vous sur le TAEA (Taux annuel effectif d’assurance).

Réaliser d'autres simulations de crédit conso sur Empruntis

Avec Empruntis vous pouvez également effectuer d'autres simulations de crédit à la consommation en ligne. Par exemple, calculez votre TAEG, celui-ci vous permet de comparer les offres des banques. Comme indiqué plus haut, le taux débiteur correspond à la seule rémunération du prêteur à savoir les intérêts alors que le TAEG inclut tous les frais liés au crédit (frais de dossier, intérêts, assurance, etc.). Pour comparer deux offres, il faut néanmoins qu'elles soient comparables en se basant sur les mêmes frais. Un courtier en crédit à la consommation vous accompagnera dans votre démarche comparative.

Les autres simulateurs d'Empruntis vous permettent de calculer votre capacité d'emprunt et votre votre taux d'endettement. Nos outils de calcul de crédit conso, ainsi que ceux de simulation de crédit auto, vont vous permettre de préparer votre projet en toute connaissance de cause.

La calculette de crédit conso Empruntis, une première étape de la recherche de prêt

Après avoir fait fluctuer les différents indicateurs de la calculette de crédit conso jusqu’à trouver la formule qui vous correspond vraiment, vous avez la possibilité d'approfondir votre demande pour comparer les offres. Pour ce faire, vous pouvez alors cliquer sur l’onglet 'J’optimise mes mensualités' dans le cadre bleu situé à droite de la calculatrice.

Vous serez alors redirigé vers un formulaire plus détaillé vous permettant de préciser votre profil personnel. Celui-ci est en effet également pris en compte, au même titre que votre projet, par la banque ou l’établissement de crédit sollicités pour évaluer votre solvabilité et votre aptitude à rembourser le crédit.

Sur ce formulaire, vous pourrez alors renseigner différents éléments permettant d’affiner la demande de prêt personnel comme notamment :

• l’utilisation prévue des fonds ;
• votre statut marital et la composition de votre foyer ;
• votre profil professionnel ;
• vos revenus ;
• vos charges récurrentes ;
• votre logement ;
• vos crédits en cours et le capital restant dû ;
• vos informations de contact.

Après avoir renseigné ces différentes informations, vous pourrez accéder à un comparatif des offres du marché correspondant à votre profil et à votre projet. Choisissez celle qui répond le mieux à vos attentes et sollicitez une demande de rappel.

Vous devrez ensuite constituer un dossier complet permettant à l’organisme d’évaluer votre capacité de remboursement. Si votre profil est accepté, l’établissement de crédit vous formulera une offre de prêt à la consommation à retourner signée si les termes vous conviennent.

Après l’expiration du délai de rétractation de 14 jours, l’organisme procédera ensuite au déblocage des fonds. Vous pourrez ensuite utiliser les fonds octroyés pour réaliser votre projet ou simplement pour prendre en charge vos différentes dépenses du quotidien (dans le cas d’un crédit à la consommation non affecté).

Déposez une demande de comparaison en ligne et vous serez rappelé par un courtier expert dans le crédit conso. Le comparateur est gratuit, rapide et sans engagement pour vous. Faites le tour des banques de votre salon et obtenez un taux compétitif pour votre prêt conso.

Nos conseils pour obtenir un crédit conso aux conditions les plus avantageuses

Voici quelques conseils pratiques afin de mettre toutes les chances de votre côté de bénéficier d’un prêt personnel aux conditions optimales à l’issue de vos simulations avec notre calculette :

• Multipliez les simulations et comparez : Ajustez les différents curseurs pour trouver la meilleure formule possible pour votre emprunt. Comparez également les offres en fonction du taux d’intérêt, des différents frais mais aussi des modalités de remboursement pour optimiser à la fois le coût de l’emprunt et le poids des remboursements. N’hésitez pas enfin à négocier avec les différents organismes pour tenter d’obtenir une remise sur le taux d’intérêt ou sur les frais.
• Préparez bien votre dossier : constituez un dossier complet, soigné et convaincant pour rassurer la banque ou l’établissement de crédit. Intégrez-y notamment toutes les pièces susceptibles de prouver votre stabilité professionnelle et votre maturité financière (contrat de travail, fiches de paye régulières, relevés de comptes équilibrés, relevés de livrets d’épargne en hausse, etc.).
• Maîtrisez vos finances :dans les mois précédant la demande, veillez à avoir un comportement bancaire responsable. Optimisez vos charges en réduisant si possible les dépenses non-essentielles. Vous pouvez par exemple supprimer des abonnements inutilisés ou optimiser vos dépenses d’assurance ou d’énergie en renégociant les contrats ou en changeant de fournisseur. Grâce à ces optimisations, vous pourrez réduire votre taux d’endettement et améliorer votre reste à vivre, deux indicateurs importants pour l’évaluation du prêteur. Évitez à tout prix les rejets de prélèvements et les incidents bancaires avant la demande afin de ne pas alerter l’établissement.
• Apportez des garanties : l’apport de garanties permet de rassurer encore davantage l’organisme prêteur. Il peut notamment s’agir d’une caution apportée par un proche, d’un nantissement d’assurance-vie ou encore de la présence d’un co-emprunteur. Montrez également, si vous le pouvez, votre capacité à thésauriser en vous constituant une trésorerie de réserve. Cela attestera de votre capacité à gérer un budget.
• Soyez attentif aux modalités de remboursement : certains établissements permettent une plus grande souplesse que d’autres pour le remboursement. Pause de mensualités, report d’échéances, ajustement de la date de prélèvement… autant de possibilités appréciables en cas d’imprévu dans votre budget. Là encore, n’hésitez pas à négocier ces conditions au moment de votre entretien avec l’organisme.
• Attention aux frais cachés :frais de dossier, frais de garantie, assurance emprunteur… les frais cachés ne sont pas négligeables sur ce type d’opération. Veillez à bien les anticiper en amont.
• N’étalez pas trop les remboursements si possible :même s’il est tentant de choisir une durée d’emprunt plus longue pour diminuer les mensualités, n’oubliez pas que cet allongement est susceptible d’accroître sensiblement le coût total du crédit. Il convient donc de trouver le bon équilibre pour limiter les coûts sans pour autant mettre en péril sa situation budgétaire chaque mois.