⏱L'essentiel en quelques mots
Vous remboursez plusieurs emprunts bancaires et souhaitez réduire la mensualité de vos crédits ? Gérer plusieurs prêts peut vite devenir un casse-tête financier. Heureusement, il existe une solution pour votre situation et alléger vos charges mensuelles en allongeant la durée de remboursement : le rachat de crédits. Voici ce qu’il faut retenir pour faire baisser rapidement vos mensualités :
- un rachat de crédits peut servir à réduire le montant des mensualités en allongeant la durée du remboursement. Ce qui aura pour effet automatiquement de réduire votre taux d'endettement, c'est-à-dire le poids de vos charges incompressibles sur vos revenus ;
- ce type d’opération bancaire vous permet de regrouper différents types de prêts (auto, immobilier, crédit à la consommation, etc.) en une mensualité unique moins élevée ;
- pour diminuer le montant des échéances, la renégociation de prêt est également possible directement auprès de son organisme emprunteur ;
- avant d’accorder un nouveau crédit, les banques analysent votre stabilité professionnelle ainsi que votre situation financière (taux d’endettement, capacité de remboursement, profil emprunteur, etc.) ;
- un courtier est recommandé car il négocie les meilleures conditions de rachat de prêts en fonction de votre profil, de votre situation ainsi que de vos besoins.
Sommaire
- 1.Renégocier votre prêt pour baisser la mensualité
- 3.Moduler vos échéances à la baisse
- 4.Regrouper vos crédits immo et conso pour une mensualité plus basse
- 5.Renégocier l’assurance emprunteur pour réduire le montant des cotisations
- 6.Faire appel à un courtier immobilier pour trouver la meilleure solution
- Empruntis vous propose la meilleure offre pour baisser vos mensualités
1.Renégocier votre prêt pour baisser la mensualité
Pour réduire ses mensualités, il est recommandé en premier lieu de renégocier votre prêt auprès de votre banque. Cela permet :
- d’obtenir un taux d’intérêt réduit, ce qui entraîne une baisse des mensualités de votre emprunt ;
- d’allonger la durée de remboursement, et obtenir des mensualités allégées sur une période plus longue en contrepartie d'un coût total plus important.
Comment renégocier mon prêt immobilier ?
La renégociation de prêt immobilier passe nécessairement par une phase de discussion avec votre banque. L’objectif est d’obtenir de meilleures conditions de prêt. Bien entendu, renégocier un meilleur taux est possible seulement si votre banque accepte votre demande. Pour mettre toutes les chances de votre côté, pensez à préparer un dossier solide en comparant les taux actuels pour argumenter votre demande auprès de votre conseiller bancaire.
Bon à savoir
Renégocier votre contrat de prêt avec votre banque présente de nombreux avantages :
- simple à mettre en œuvre, car l’établissement vous connaît déjà ;
- rapide, car cela n’implique pas de démarches administratives liées à un changement d’établissement financier ;
- économique, car il n’y a pas de pénalités de rachat.
2. Faire racheter votre prêt par un autre organisme
Le cas du crédit immobilier
Autre solution pour baisser ses mensualités de crédit immobilier : effectuer un rachat de crédit. Le rachat implique de souscrire un nouveau prêt immobilier, souvent auprès d’un autre établissement, pour rembourser votre emprunt existant. Attention, il est recommandé d’opter pour cette solution si les taux d’intérêt actuels sont nettement inférieurs à ceux de votre prêt initial. Vous souhaitez savoir si un rachat de prêt immobilier est intéressant pour réduire vos échéances ? Plusieurs critères doivent être réunis :
- être dans le premier tiers du remboursement de votre crédit immobilier ;
- disposer d’un capital restant dû d’au moins 70 000 € ;
- constater un écart de taux idéalement de 0,7 voire 1 point entre votre taux et le taux immobilier actuel.
Attention
Le rachat de crédit immobilier entraîne certains frais inhérents à l'opération de rachat qui sont à considérer avant de vos lancer comme :
- les indemnités de remboursement anticipé (IRA) ;
- les frais de garantie, de la nouvelle assurance emprunteur et les éventuels frais de dossier.
Comment diminuer la mensualité d’un prêt conso ?
Concernant les crédits à la consommation, il est aussi possible de diminuer sa mensualité de prêt à la consommation grâce à deux solutions principales :
- un regroupement de crédits conso si vous en avez souscrit plusieurs ;
- la souscription d’un nouvel emprunt (prêt personnel par exemple) destiné à solder le crédit conso en cours.
Attention, dans ces deux cas de figure, un nouveau contrat sera édité qui peut inclure des frais additionnels. Il ne faut pas hésiter à comparer les offres avant de sauter le pas.
3.Moduler vos échéances à la baisse
Si votre contrat le prévoit, vous pouvez demander à la banque de diminuer le montant de vos mensualités. Une décision qui aura pour conséquence d’allonger la durée de votre crédit. La modulation d'échéances pour réduire le poids des mensualités permet de retrouver un équilibre budgétaire mensuel. Cependant, en abaissant le montant à rembourser chaque mois, la durée de votre crédit est mécaniquement prolongée et votre crédit revient plus cher. Il faut donc bien réfléchir en amont et peser le pour et le contre avant de solliciter la modulation d'échéances.
4.Regrouper vos crédits immo et conso pour une mensualité plus basse
Vous pouvez effectuer un rachat de crédits, aussi appelé regroupement de prêts.
Avec cette option qui s’adresse à beaucoup de profils, tous vos crédits (immobiliers et consommation) sont fusionnés en un seul. Vous obtenez alors une mensualité unique, souvent plus basse.
Les avantages principaux du regroupement de crédits sont :
- une meilleure gestion de votre budget avec un seul prélèvement.
- une modulation à la baisse des mensualités, car le capital emprunté est réparti sur une période plus longue de remboursement.
Ici encore, notamment du fait de l’allongement de la durée de remboursement, le coût total de l’opération sera plus élevé. Car une durée plus longue c'est plus de mensualités dans le temps et donc davantage d'intérêts bancaires à payer, ce qui augmente de facto le coût total de votre financement.
5.Renégocier l’assurance emprunteur pour réduire le montant des cotisations
L’assurance emprunteur représente une part importante du coût total d’un crédit, souvent sous-estimée.
En changeant d’assurance, vous disposez d’un autre levier d’action pour optimiser vos dépenses. Depuis la loi Lemoine de 2022, il est possible de résilier son assurance emprunteur à tout moment et sans frais pour souscrire une autre offre.
Cette pratique pour réduire les mensualités à payer doit passer par certaines étapes.
- Comparez les offres d’assurance sur le marché.
- Transmettez la nouvelle offre à votre banque.
- Assurez-vous que la couverture est équivalente à celle de votre contrat actuel.
Le conseil Empruntis
Un courtier en assurance peut vous accompagner pour trouver une assurance de prêt adaptée à vos besoins et à votre budget.
6.Faire appel à un courtier immobilier pour trouver la meilleure solution
Un courtier en crédit peut vous accompagner dans la recherche des meilleures options pour réduire vos mensualités. En tant que spécialiste du secteur, il peut vous épauler dans l’ensemble de vos démarches.
- Il compare les offres des établissements pour vous proposer les taux de crédits les plus compétitifs.
- Il optimise la structure de vos crédits pour réduire vos mensualités.
- Il vous fait gagner du temps en gérant les démarches administratives.
Bon à savoir
Les courtiers disposent d’un vaste réseau de partenaires pour optimiser le financement de vos projets.
Empruntis vous propose la meilleure offre pour baisser vos mensualités
Avec plus de 20 ans d’expérience dans le courtage, Empruntis est un expert de confiance pour vous aider à réduire vos mensualités.
En nous faisant confiance pour votre projet, vous bénéficierez :
- d’une expertise complète en prêt immobilier, en rachat de crédits et en assurance emprunteur ;
- d’un accompagnement personnalisé pour optimiser vos conditions de crédit ;
- de nombreux partenariats avec les banques pour obtenir les meilleurs taux.
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