⏱L'essentiel en quelques mots
L’accumulation de dettes et de crédits peut, à terme, placer un ménage dans une situation financière inconfortable. Le rachat de crédits est une solution efficace pour optimiser les charges mensuelles d’un ménage. Un rachat de crédits de 20 000 euros permet notamment à un emprunteur de :
- Regrouper l’ensemble de ses crédits et certaines de ses dettes en un seul prêt avec un taux d’intérêt unique ;
- Simplifier les modalités de remboursement avec une seule échéance par mois ;
- Rééquilibrer son budget en retrouvant un reste à vivre plus important grâce à l’allongement de la durée de remboursement ;
- Réduire son taux d’endettement ;
- Obtenir dans certains cas une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet (prêt travaux, crédit auto/moto, crédit voyage, financement d’études etc.).
Sommaire
Pourquoi faire un regroupement de crédits de 20 000 euros ?
La volonté d'effectuer un regroupement de crédits de 20 000 euros peut répondre à différentes problématiques. En premier lieu, il est généralement sollicité dans le but premier de réduire le montant de ses charges mensuelles et donc de retrouver un reste à vivre plus confortable. Cette nécessité peut faire suite notamment à un changement de situation (naissance d’un enfant, divorce, etc.) ou à un changement professionnel. À noter que l'allongement de la durée de remboursement a pour conséquence d'augmenter le coût total de l'opération.
C’est également l’occasion de simplifier la procédure de remboursement des crédits avec un seul prêt et un taux d’intérêt unique. Ce nouveau prêt fait l’objet d’une seule mensualité de remboursement avec un prélèvement unique chaque, qui facilite ainsi la gestion de votre budget.
Autre avantage à la réalisation d’un rachat de crédits : la diminution du taux d’endettement, ce qui peut se révéler utile lors de la préparation d'un nouveau projet. En effet, cet indicateur est déterminant pour fixer votre capacité d'emprunt dans le cadre d'un prêt bancaire. Le taux d’endettement maximum accepté par les banques est fixé à 35 % selon les recommandations du HCSF (Haut Conseil de stabilité financière).
Enfin, pour certains emprunteurs et sous certaines conditions, le rachat de crédits est également l’opportunité d’obtenir une trésorerie supplémentaire afin de financer un nouveau projet (prêt travaux, achat de véhicule, financement d’études etc.).
Quels crédits peut-on regrouper pour un rachat de prêts de 20 000 euros ?
Divers crédits peuvent être regroupés dans le cadre d’un rachat de prêts. Il s’agit le plus souvent des crédits à la consommation (prêts personnels) ou bien encore des crédits renouvelables auxquels l’emprunteur souhaite mettre un terme. Sont également concernés les prêts auto ou moto, les prêts travaux, etc.
Outre les crédits, diverses dettes peuvent également être incluses dans une opération de rachat de crédits. On peut penser notamment aux :
- découverts bancaires ;
- arriérés d’impôts ;
- retards de loyer et charges de copropriété ;
- dettes personnelles contractées (dettes auprès d’un emprunteur privé) ;
- factures impayées d’eau, d'électricité, de gaz, de téléphone etc.
De par le faible montant regroupé, les crédits immobiliers ne sont généralement pas concernés par un rachat de crédits de 20 000 €. En revanche, il est possible sur le principe d'insérer dans le cadre d'un regroupement un prêt immobilier.
Comment obtenir un rachat de crédits de 20 000 euros ?
Un rachat de crédits pour un montant de 20 000 euros peut être obtenu auprès de nombreux établissements procédant à ce type d’opération. Comme pour un emprunt classique, l’accès au rachat est conditionné à l’étude du profil de l’emprunteur par l'établissement bancaire sollicité. Vous devez présenter le dossier le plus complet possible, dont les pièces le constituant permettront de prouver à la banque votre aptitude à assumer le remboursement du crédit dans de bonnes conditions.
Pour évaluer le profil de l’emprunteur, l’organisme financier se base sur différents critères, dont notamment :
- la situation personnelle de l’emprunteur : son statut marital, la composition du foyer, etc. ;
- sa situation professionnelle : son type de contrat ou d'activité (CDD, CDI, intérim, profession libérale), son ancienneté, le montant et la régularité de ses revenus. Les situations stables telles que les contrats en CDI ou les fonctionnaires sont appréciés ;
- ses habitudes en matière de dépenses : gestion budgétaire, types de dépenses, opérations bancaires, épargne, taux d’endettement, un éventuel fichage à la Banque de France, etc.
- le montant des dettes et crédits à racheter, avec notamment le capital restant dû.
Empruntis vous accompagne dans votre regroupement de prêts de 20 000 euros
Un rachat de prêts peut, aux premiers abords, sembler complexe. Comme pour toute opération financière, il existe des professionnels prêts à vous accompagner dans l'ensemble de vos démarches. Dans le cas d'un regroupement de crédits, un courtier est l'expert qui vous aidera dans chaque étape du projet. Celui-ci va, dans un premier temps, participer à la constitution et à l'optimisation de votre dossier.
Grâce à sa connaissance du marché, vous avez l'assurance d'être orienté vers l'offre la plus pertinente vis-à-vis de de votre contexte personnel. Dans le cadre d'un rachat de crédits, il est donc vivement conseillé d'avoir recours à ses services afin d'être certain de faire les choses de la meilleure manière possible.
Vous pouvez également, en amont, effectuer gratuitement et rapidement une simulation en ligne. Avec quelques éléments liés à votre dossier et à vos projets en cours (total des mensualités, revenus, durée, etc.) vous pouvez obtenir, en quelques clics, un aperçu de l'impact d'un éventuel regroupement de vos crédits conso.
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