Pour quelles raisons faire un rachat de credits en 2026 ?

Rachat de crédits : définition

Le rachat de prêts ou restructuration de crédits consiste à regrouper plusieurs emprunts en cours grâce à un nouveau crédit unique. L’emprunteur ne paye ensuite plus qu’une seule mensualité par mois. Cette procédure implique un changement de banque. Ainsi, le nouvel établissement bancaire rachète les crédits à rassembler, les rembourse à votre place et vous propose un nouveau crédit plus adapté à votre vie actuelle.

À qui s’adresse le regroupement de crédits ?

Beaucoup pensent que le regroupement de crédits est réservé aux ménages mal endettés, mais c’est faux : tous les ménages de toutes catégories socio-professionnelles peuvent bénéficier de cette démarche. À la question : « à qui s’adresse le rachat de crédits ? », la réponse est simple : cette procédure financière concerne toutes les personnes ayant au moins deux dettes. Il peut s’agir d’un crédit, d’un retard d'impôt ou d’un découvert bancaire.

Les étapes pour effectuer un regroupement de prêts

Pour obtenir un rachat de crédit, vous devez déposer votre dossier auprès d’un organisme de financement. Complétez-le avec toutes les pièces justificatives nécessaires pour démontrer votre solvabilité. Les documents à fournir dans votre dossier permettront à la banque d’analyser votre profil, d’évaluer votre situation financière afin de vous accorder, ou non, un rachat de crédits selon leurs critères. Il est essentiel d’être exhaustif.

Vous devez fournir les justificatifs suivants : 

• votre situation personnelle : carte d’identité ou passeport, livret de famille, contrat de mariage ou jugement de divorce (si applicable), justificatif de domicile de moins de 3 mois, titre de propriété, taxe foncière, estimation du bien si propriétaire, dernières quittances de loyer si locataire ;
• votre situation financière : relevés bancaires des 3 derniers mois, relevés d’épargne (si mouvements réguliers), offre de prêt + tableau d’amortissement des différents crédits en cours à racheter, contrats d’assurance emprunteur, RIB, documents indiquant le montant restant dû sur chacun de vos crédits ;
• votre situation professionnelle : 3 derniers bulletins de salaire + contrat de travail (salariés), dernier avis d’imposition, certificat d’employeur (si ancienneté < 1 an ou CDD), 3 derniers bilans et liasse fiscale (indépendants) ;
• vos autres ressources : preuves d’allocations (familiales, APL…), retraites, chômage, rentes, revenus locatifs, relevés d’épargne ou d’assurance-vie.

D'autres critères du dossier vont être analysés par la banque :

• le type et le nombre de prêts à racheter ;
• le montant du financement restant à rembourser ;
• les taux d’intérêt appliqués aux crédits ;
• les durées de remboursement restantes.

Faire appel à courtier en rachat de crédits peut être une bonne solution pour vous expliquer la procédure pour faire un rachat. Il peut aussi vous faciliter la vie pour préparer votre dossier et optimiser vos chances d’être financé. Tous les organismes ne proposent pas les mêmes conditions de refinancement. Et la majorité des établissements ne traitent que les dossiers transmis par leurs partenaires.

Ce professionnel du prêt et du rachat de crédits vous aide ainsi à bénéficier du meilleur rachat de crédits plus facilement. Il peut vous aider à obtenir le taux le plus avantageux, mais aussi à bien choisir votre assurance emprunteur.

5 raisons pour faire un rachat de crédits

Pourquoi faire un rachat de crédits ? Tout le monde n'a pas recours à cette action pour les mêmes raisons et les possibilités sont multiples.

1.Financer un nouveau projet

L'une des raisons pouvant conduire à faire un rachat de crédits est la volonté de financer un nouveau projet. Le regroupement de prêts peut en effet être l'occasion, si sa situation le permet, d'emprunter un capital supplémentaire (sous condition d’éligibilité). Si vous êtes propriétaire, vous avez peut-être envie de financer différents travaux de rénovation ou une piscine. La somme nécessaire est intégrée lors du regroupement des crédits en cours pour éviter les démarches et les frais en plus. > du regroupement des crédits en cours.

2.Baisser son taux d’endettement en vue d’un achat immobilier

Vous projetez d’acheter un bien immobilier, mais vous remboursez déjà plusieurs crédits ? Vous pouvez envisager, comme solution, un rachat de crédit pour un achat immobilier. Le but de cette opération est de baisser votre taux d’endettement pour vous permettre de souscrire un crédit immobilier. Car il faut savoir que les banques que vous sollicitez pour financer votre idée vont d’abord vérifier si vous êtes en mesure de rembourser les futures mensualités de votre crédit. Ainsi, votre taux d’endettement après souscription ne devra pas dépasser 35% (assurance emprunteur comprise). 

Le rachat de crédit en vue d’une acquisition immobilière va permettre de rassembler vos anciens prêts en un nouveau crédit en adéquation avec votre projet. L’organisme qui rachète vos prêts pour baisser votre rapport à la dette peut également vous proposer le crédit immobilier qui servira à concrétiser votre idée d'acquisition.

3.Baisser ses mensualités

Le rachat de crédits peut être une solution pertinente pour baisser le montant de ses mensualités, en contrepartie d'un coût total plus élevé lorsque vous souhaitez réduire le poids de vos charges sur vos revenus mais que vous êtes engagé dans le remboursement de vos créances.

Effectuer un rachat de crédits permet ainsi de regrouper vos créances en un nouveau prêt plus adapté à votre situation actuelle. Ce qui est rendu possible grâce à l’allongement de la durée de remboursement. Attention tout de même, car une durée plus longue signifie un coût total plus important puisque vous remboursez plus de mensualités et donc plus d’intérêts. Un courtier en rachat de crédits peut faire en sorte de limiter l’augmentation du coût total en négociant le meilleur taux de rachat de prêts.

4.Rassembler ses dettes

Vous remboursez trop de créances ? Vous ne vous en sortez plus et vous aimeriez restructurer votre budget ? Vous pouvez effectuer un rachat de crédits. En regroupant vos prêts en un seul et nouveau financement, vous gagnez en visibilité sur votre budget. Ainsi, vous n’avez plus qu’une mensualité à rembourser chaque mois. La gestion de votre budget s’en trouve facilitée.

5.Simplifier sa gestion budgétaire

Enfin, faire un rachat de crédits peut participer au fait de prévenir la spirale du surendettement. Pour les foyers aux revenus moyens ou modestes, c’est une manière plus simple d’organiser ses dépenses mensuelles. La mensualité unique après le regroupement des créances offre une grande simplicité et il y a un seul prélèvement visible sur le relevé de comptes. La mensualité intervient également à une date choisie avec l’établissement bancaire : il est alors possible de fixer le prélèvement après le versement des revenus sur le compte du ménage et éviter les décalages.

Quels sont les avantages et inconvénients du rachat de crédits ? 

Parmi les avantages et inconvénients du rachat de prêts, on retrouve globalement :