Calculette de rachat de crédit

Pourquoi effectuer un calcul de rachat de crédits ?

Comme pour un prêt immobilier, le calcul de rachat de crédits est une étape indispensable si vous envisagez de recourir à cette opération. C'est même la première de toutes : vous évaluez de fait vos futures mensualités de rachat de crédits.

Certes, les résultats n'ont pas de valeur contractuelle, mais ils vous permettent d'avoir une petite idée de votre nouvelle mensualité, et donc des économies que vous pourriez réaliser tous les mois. Et ce, sans avoir besoin de saisir toutes les données d'un questionnaire classique.

Notre outil est gratuit, simple d'utilisation, rapide à renseigner, instantané, anonyme et vous n'avez même pas besoin de bouger de chez vous.

La mise à disposition de nos calculettes a un but informatif. Ils doivent vous permettre d'appréhender et de préparer au mieux votre projet.

Comment utiliser cette calculette de rachat de crédit ?

Il n'y a rien de plus simple, vous avez juste à remplir les champs demandés. Les modalités de calcul de rachat de crédit prennent en compte, dans un premier temps :

• vos revenus mensuels
• votre statut par rapport à votre logement (locataire ou propriétaire) ;
• le nombre de crédits à la consommation ;
• le cas échéant, si vous souhaitez faire racheter votre prêt immobilier ;
• éventuellement, les autres dettes.

Dans un second temps, vous détaillez les prêts à racheter. Pour chacun d'entre eux, vous indiquez le total des mensualités et le capital restant dû.

Si vous souhaitez disposer d'une trésorerie, précisez dans le champ indiqué le montant dont vous avez besoin. Dernière étape : mentionnez la durée voulue pour votre nouvel emprunt (de 8 à 25 ans).

Vous cliquez sur « Calculer » et les résultats s'affichent instantanément.

Exemple de calcul de rachat de crédit

Prenons un exemple basique. Admettons que vous souhaitiez procéder, via cette calculette rachat de crédit, à l'évaluation de vos futures mensualités et voir si l'opération est intéressante. Pour cela, vous saisissez les informations demandées dans le simulateur :

• les revenus mensuels de votre foyer s'élèvent à 3 000 € ;
• vous êtes propriétaire ;
• vous souhaitez inclure votre prêt immobilier dans l'opération (1 000 € de mensualité et 30 000 € de capital restant dû) ;
• vous avez 2 crédits à la consommation à regrouper (750 € de mensualités et 10 000 € de capital restant dû) ;
• vous envisagez de réaliser des travaux et souhaitez donc inclure une trésorerie de 20 000 € dans l'opération ;
• souhaitez emprunter sur 25 ans.

Les résultats ? Vous payez une mensualité unique de 381,9 € à un taux d'intérêt de 5%, pour un coût total du crédit de 49 137 €.

Après le calcul de rachat de crédit, quelle est l'étape suivante ?

Vous connaissez le montant de vos prochaines mensualités de rachat de crédit ? Pour compléter votre analyse, vous pouvez utiliser les autres outils de simulation rachat de crédit : votre calcul de taux d'endettement, de capital restant dû, de frais de notaire ou une prévisualisation de votre futur tableau d'amortissement.

En revanche, si votre analyse est terminée et que vous souhaitez passer à la vitesse supérieure et obtenir une étude plus poussée, n'hésitez pas à utiliser notre comparateur de rachat de crédit.

Notre outil vous permet de mettre en concurrence les principaux organismes de rachat de crédit, et donc d'accéder aux meilleures offres sans bouger de chez vous. Vous êtes ensuite contacté par l'un de nos conseillers-experts qui vous accompagne jusqu'à la signature de l'offre de restructuration.

Les calculs de rachat de crédit sont-ils engageants

Quels que soient les types de simulation effectués, nos calculettes rachat de crédit ne vous engagent en rien. Vous pouvez effectuer vos calculs de montant autant de fois que vous le souhaitez et vous ne serez pas démarché par l'un de nos conseillers.

L'assurance emprunteur

D'un point de vue légal, l'assurance emprunteur pour une opération de rachat de crédit n'est pas obligatoire. Elle est toutefois souvent exigée par les organismes de refinancement.

Le rachat de crédit, ce qu'il faut savoir avant d'effectuer votre demande

Avant que vous ne vous lanciez, nous vous rappelons ce qu'il faut savoir avant d'amorcer votre projet de rachat.

Le rachat de crédit, le principe

L'objectif du rachat de crédit est simple : regrouper tout ou une partie de vos crédits et de vos dettes en un seul prêt. En clair, un organisme financier rachète vos dettes à vos créanciers pour vous proposer ensuite un prêt unique avec une durée de remboursement recalculée. L'opération doit obligatoirement inclure au moins 2 prêts.

À noter que le rachat de crédit est également appelé refinancement, restructuration de dettes ou regroupement de crédits.

Pourquoi recourir au rachat de crédit

L'intérêt de l'opération ? Vous ne payez plus qu'une seule mensualité, et vous diminuez de ce fait votre niveau d'endettement. Admettons que vous remboursiez plusieurs crédits par mois : un prêt immobilier, un crédit auto, un crédit renouvelable et un crédit loisirs. En regroupant vos échéances en une seule, vous diminuez votre endettement.

Mais le rachat peut également se révéler une solution intéressante pour retrouver une capacité d'épargne ou d'investissement (en vue d'un nouveau projet : un achat immobilier, l'acquisition d'un véhicule, etc.). En diminuant le niveau de vos mensualités, vous pouvez consacrer davantage de fonds pour un autre projet personnel.

Quels prêts peuvent être regroupés ?

Peuvent être rachetés les prêts immobiliers, les crédits à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit travaux, etc.), les dettes fiscales et les découverts bancaires.

Une trésorerie peut éventuellement être incluse dans l'opération en vue d'un futur projet (la réalisation de travaux, le financement des études des enfants...).

Quels sont les types de rachat de crédit

On en compte 2 types :

• le rachat de crédits à la consommation. Seuls les prêts à la consommation sont regroupés ;
• le rachat de crédit hypothécaire. Un prêt immobilier est racheté, avec une prise de garantie sur le logement de l'emprunteur (hypothèque).

En revanche, le regroupement de crédits ne saurait être confondu avec le rachat de prêt immobilier qui consiste à renégocier uniquement son crédit immobilier.