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Meilleur taux de credit immobilier - 2017

Après une année record de baisse en 2016, l'année 2017 a vu les taux immobiliers remonter ou stagner. Une année qui s'est néanmoins avérée favorable pour les emprunteurs, avec des taux de prêt immobilier qui demeuraient avantageux.

Premier trimestre : une vague de hausse des taux immobiliers

L'année 2016 avait débuté avec des taux de prêt immobilier très peu élevés et Empruntis avait déjà noté des baisses de 0,03 et 0,10 point. Ce qui permettait aux ménages les plus modestes d'accéder à la propriété : les banques avaient alors pour objectif marqué de gagner des clients. Les taux de crédit immo 2017 avaient continué à baisser en février. Ainsi on avait pu noter en février des taux immobilier mini, ceux réservés aux bons profils d'emprunteurs de 1,35% sur 15 ans. Sur 20 ans, ce sont les régions Ouest et Sud-Ouest qui tiraient leur épingle du jeu, avec un taux immobilier de 1,51%.

Les taux immobiliers moyens, c'est-à-dire les taux du marché affichaient quant à eux 1,90% sur 15 ans (sauf en Méditerranée, 1,65%) et sur 20 ans, les taux moyens de prêt immobilier étaient compris entre 2,10% et 2,20%.

L'année 2017, quant à elle, a débuté avec des taux immo à la hausse, en janvier, février et mars, même si mars marquait une progression des taux de prêt immo plus relative.

On constatait, sur les taux de prêt immobilier en janvier 2017, des hausses jusqu'à 38 centimes. La raison ? D'une part des évolutions en matière réglementaire, avec la résiliation annuelle de l'assurance prêt immobilier de la loi Sapin II, et d'autre part le contexte macro-économique, avec notamment les élections présidentielles.

Néanmoins, ils restent plus faibles que ceux vus en début d'année 2016, car consécutifs à toute une année de baisse des taux immobilier en 2016. Ainsi, on a pu compter avec des meilleurs taux de crédit (mini) de 0,95% dans toutes les régions sur 15 ans en janvier 2017 et arriver en mars avec des valeurs de 1,05% dans le Sud-Ouest sur la même durée.

Côté emprunt sur 20 ans, on a pu constater des taux de 1,15% partout en janvier et 1,20% en région Méditerranée, en tête des taux immobilier 2017 les plus bas en mars.

Les taux du marché de crédit immo affichaient 1,45% sur 15 ans dans toutes les régions en janvier contre 1,55% en mars pour l'IDF et la Méditerranée. Les taux de crédit moyens sur 20 ans ont aussi progressé entre le début et la fin du premier trimestre 2017 : en janvier on notait 1,70% pour toutes les régions, et en mars 1,80%, partout.

Second trimestre 2017 : des baisses et toujours des baisses

Au second semestre 2016, les taux avaient continué à chuter avec une bataille des taux régionaux qui s'est déroulée tout au long des mois d'avril, mai et juin 2016 : les banques voulaient séduire toujours davantage de clients en pratiquant un meilleur taux de crédit immobilier. Les baisses se sont même généralisées entre taux mini et taux moyens sur la fin de la période, dans toutes les régions, sur toutes les durées.

Ainsi, on a pu noter, des taux d'emprunt de 1,30% sur 20 ans dans le Nord en juin 2016 pour les dossiers d'emprunteurs premium, les autres régions se situant à 1,80% et 1,85%.

En 2017, le second semestre s'est découpé de la façon suivante : une hausse des taux immobiliers en avril, une stagnation des taux en mai et un statu quo également sur le mois de juin 2017.

La hausse des taux immobilier 2017 s'était poursuivie en avril, une tendance qui se prolongeait depuis 5 mois alors qu'on aurait pu espérer une baisse des taux immobilier, le printemps étant d'ordinaire propice aux achats des ménages. 31 taux de crédit immobilier mini ont progressé de 1 à 15 centimes. Et 38 taux d'intérêt moyens ont progressé de 5 à 15 centimes.

En mai, on constate une pause. Des banques mal positionnées avaient baissé leurs taux, mais on a également constaté des hausses et des stabilisations de taux. Dans le détail, 26 taux d'emprunt mini ont reculé de 1 à 20 centimes, 15 sont restés stables et 1 a augmenté. Le tout faisant apparaître des écarts de taux immobilier entre les régions. Les taux moyens de prêt immobilier étaient de 1,60% à 1,65% ans sur 15 ans et de 1,80% à 1,85% sur 20 ans. Les meilleurs taux s'établissaient à 1% sur 15 ans dans toutes les régions et à 1,30% sur 20 ans dans toutes les régions également.

Le mois de juin 2017 n'a marqué qu'un statu quo des taux immo : les taux accordés aux meilleurs profils d'emprunteurs, les taux mini donc, n'ont pas bougé quelle que soit la région. La seule valeur ayant évolué est le taux d'emprunt sur 25 ans : le Nord de la France arrivait alors en tête avec un meilleur taux affiché de 1,56%. Le taux immobilier le plus haut a été observé dans l'Ouest et le Sud-Ouest avec 1,75% et en Ile de France avec 1,74%.

Troisième trimestre : un été plutôt calme pour le taux immobilier de 2017

En 2016, la guerre des taux bas faisait rage, pour une période d'ordinaire plus calme. On observait 4 régions sur 7 proposant un taux de crédit immobilier mini hors négociation. Le Nord affichait même 1,18%, talonné par la région Rhône-Alpes avec 1,19% et l'Ouest avec 1,25%.

Des conditions extrêmement favorables aux emprunteurs qui se sont poursuivies en septembre. Le taux de crédit mini avait alors atteint 1,08% dans le Nord contre 1,91% en janvier... Ce qui a fait de septembre 2017 un mois historique en termes de taux de crédit bas. Des décotes de l'ordre de 40 centimes étaient même pratiquées sur les taux de prêt immobilier moyens ou mini.

En 2017, l'été s'est déroulé de la façon dont on l'attend d'ordinaire : il fut calme ! En juillet, calme plat en effet. Sur 32 grilles reçues, 2 barèmes seulement étaient en hausse. Sur 25 ans on pouvait toutefois constater des différences entre les régions, le Nord arrivant en tête avec 1,21% pour un taux de prêt immobilier mini.

En août, quelques mouvements et la tendance haussière était plus prononcée qu'en juillet, avec 17 barèmes affichant des augmentations de taux immo sur 32 barèmes bancaires reçus.

Au bilan de la mi-année, en gros, depuis décembre, les taux ont été à la hausse.

En septembre, les taux ont été stables. Le meilleur taux d'emprunt mini sur 20 ans, réservé aux meilleurs profils, est observé dans le Nord, avec 1,31%. Nous étions pour rappel à 1,08% en septembre 2016 !

Un quatrième trimestre marqué par une stabilisation de taux immobilier en 2017

En 2016, Brexit, Grexit et élections américaines ont eu pour conséquences l'augmentation des Obligations assimilables du Trésor (OAT). Les taux avaient donc remonté à l'approche de l'année 2017 après avoir stagné en octobre à des niveaux historiques.

En 2017, c'est le contraire : si l'on observe la même stagnation en début de trimestre, décembre achève l'année sur une tendance positive pour les emprunteurs.

A la mi-octobre, on pouvait en effet constater que sur 42 taux immobilier mini, 22 étaient en recul et 18 stagnaient. Ce qui nous donnait des valeurs en moyenne de 1,04% sur 15 ans et de 1,32% sur 20 ans. Côté taux de crédit immobilier moyens, nous avions alors des valeurs de 1,55% sur 15 ans et de 1,80% sur 20 ans.

Quelques rares baisses et des hausses çà et là en novembre : les taux d'emprunt pour les meilleurs dossiers (taux mini) affichaient alors 1,05% sur 15 ans et 1,30% sur 20 ans, tandis que les taux moyens affichaient de 1,45% à 1,55% sur 15 ans et de 1,70% à 1,80% sur 20 ans.

Et c'est donc sur décembre que l'on a vu 18 taux moyens baisser de 5 centimes, quand les autres taux d'intérêt ont stagné. Les taux d'intérêt immobiliers moyens affichaient alors 1,50% dans toutes les régions sur 15 ans sauf dans l'Est (1,55%), et les taux d'emprunts accordés aux meilleurs profils étaient de 1,10% dans toutes les régions sur 15 ans et de 1,30% dans toutes les régions sur 20 ans.

En résumé si l'année 2016 a été marquée par une baisse continue des taux immobiliers, 2017 a quant à elle signé une hausse des taux d'emprunt, portée notamment par le contexte macro-économique. Malgré tout, les conditions étaient plutôt favorables aux emprunteurs avec des taux immobilier 2017 qui sont restés plutôt bas : on est ainsi resté en décembre sur 25 ans en-dessous de la barre de 2% pour financer un projet immobilier avec un taux moyen.

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