Peut-on faire un rachat de crédits à l'étranger ?

Le principe du rachat de crédits à l’étranger

Une opération de rachat de crédits à l’étranger implique des démarches similaires à celles qu’il faut réaliser en France. L’emprunteur effectue une demande de rachat de prêts auprès de la banque de son choix. En cas d’avis favorable, l’organisme de crédit étranger verse les fonds pour solder les anciens crédits qu’ils s’agissent de prêts à la consommation (prêt personnel, travaux, etc.) ou de crédit immobilier.

Toutefois, cette opération bancaire est possible sous certaines conditions :

• disposer de fortes garanties (hypothécaires) là où le prêt est sollicité
• présenter un profil emprunteur solide avec des revenus conséquents pour prétendre à un rachat de crédit étranger.

Par ailleurs, il faut savoir que le regroupement de crédits hors de France va dépendre du projet et de la situation personnelle du demandeur. On distingue ainsi trois cas de figure différents :

• vous résidez dans l’Hexagone et vous cherchez à regrouper vos dettes souscrites à l’étranger ;
• vous vivez hors de la France et vous envisagez de faire racheter vos crédits par un établissement bancaire français ;
• vous êtes actuellement hors du territoire français et vous souhaitez prétendre à un rachat de crédit à l’étranger.

Vous vivez en France et souhaitez regrouper vos prêts avec une banque à l’étranger

Si vous souhaitez procéder à un rachat de crédits à l’étranger pour des emprunts souscrits dans l’Hexagone tout en résidant en France, la première étape consiste à contacter vos créanciers. Il est tout à fait possible d’obtenir un rachat de crédit au sein d’établissements bancaires étrangers. C’est une situation qui arrive notamment :

• quand l’emprunteur possède de la famille ou des placements dans un pays autre que la France ;
• pour anticiper un projet d’expatriation (pour des raisons professionnelles ou personnelles).

Chaque banque détermine ses propres conditions. Toutefois, la stabilité et le niveau de vos revenus sont des éléments essentiels. Inversement, tout particulier emprunteur peut également souscrire un rachat de crédit pour solder ses crédits en cours à l’étranger, afin de réaliser un nouveau projet et se réinstaller en France. Avec l’appui de conseillers Empruntis, vous bénéficiez d’un accompagnement sur mesure pour la réussite d’un projet de regroupement de crédits à l’étranger.

Vous êtes résident fiscal à l’étranger et avez souscrit des prêts en France

Un ménage résident à l’étranger peut tout à fait regrouper les crédits souscrits en France. Attention, les lois et les modalités de financement peuvent être différentes selon les pays. En France, les lois protègent mieux les emprunteurs. C’est pourquoi, dans le cadre d’un projet de rachat de crédits, il est conseillé de s’orienter vers un organisme bancaire français.

Autre alternative : solliciter un financement auprès d’un établissement étranger également implanté en France. De plus, il convient d’être vigilant concernant les taux d’intérêt qui peuvent être soumis à de fortes variations selon les pays. L’accompagnement d’un courtier spécialiste est utile pour le rachat de crédits à l’étranger.

 Vous avez souscrit des crédits à l’étranger et souhaitez les regrouper en France

Autre cas de figure : vous habitez en France et vous cherchez à regrouper des prêts précédemment souscrits à l’étranger. Cette situation concerne notamment les Français qui souhaitent revenir s’installer dans l’hexagone. Comme pour un rachat de crédits classique, il est nécessaire d’apporter certaines garanties.

• il est préférable de choisir un groupe bancaire international qui soit implanté dans les deux pays concernés afin de faciliter la mise en place de cette opération de rachat de crédits ;
• opter pour un organisme bancaire spécialisé capable de réaliser ce montage financier.

Vous êtes FICP et souhaitez souscrire un rachat de crédits à l’étranger

Être inscrit au FICP (Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers) ne permet pas d’obtenir un rachat de crédits en France car la situation de l’emprunteur est jugée trop risquée. En effet, dès lors que l’emprunteur est en situation de surendettement, il n’est plus autorisé à effectuer un rachat de prêts. La législation peut différer d’un pays à un autre. C’est pourquoi si vous souhaitez effectuer un rachat de crédits à l’étranger en étant FICP, il convient de se rapprocher des organismes de prêt.

À qui faire appel pour un rachat de crédits à l’étranger ?

Pour une opération de rachat de crédit à l’étranger, il est capital de choisir un établissement bancaire de confiance. Les règles juridiques et fiscales à l’étranger diffèrent du cadre légal français et il est important de bénéficier d’un accompagnement solide. Avec l’appui d’un courtier, vous profitez de conseils avisés qui facilitent vos démarches. Grâce à son réseau et ses connaissances, il se charge de trouver la banque capable de réaliser votre montage. Une solution judicieuse pour la réussite d’une opération de rachat de crédits à l’étranger.