A qui faire appel pour souscrire un rachat de crédits rapide et urgent ?

Certaines situations personnelles peuvent vous contraindre à réduire la pression qui pèse chaque mois sur vos finances. Divorce, licenciement, souci de santé ou tout simplement nouveau projet, les cas de figure ne manquent pas et peuvent nécessiter une diminution de vos charges. Le recours à un rachat de crédit rapide et urgent devient alors essentiel pour restructurer votre budget. Comment trouver un organisme de rachat de crédit en urgence ? Vers qui se tourner pour obtenir une réponse rapide ? Comment maximiser ses chances d'obtenir une issue positive ? Voici tous nos conseils pour effectuer rapidement votre demande et réduire le poids de vos charges.

Ma banque peut-elle me proposer un rachat de crédit rapide ? 

Votre banquier est par définition celui qui connaît le mieux votre dossier et votre situation financière. En cas de difficultés financières (et notamment si vous n’avez aucun antécédent d’incident de paiement), on pourrait penser que votre banque est la plus à même de vous proposer une solution de rachat de crédit. 

Pourtant, le rachat de crédit à la consommation n’est pratiquement jamais effectué directement auprès de sa banque. Seule la renégociation de prêt immobilier est possible si l’emprunteur constate que les taux en vigueur au moment de son emprunt ont largement chuté depuis. Pour autant, même dans ce cas de figure, le rachat de crédit est la plupart de temps plus avantageux en allant à la concurrence. Même pour un rachat de crédit rapide, il est donc préférable de se tourner vers un autre établissement financier.

À qui m’adresser pour faire un rachat de crédit urgent ?

Le rachat de crédit n’est pas une opération anodine. Il implique notamment des frais et engage l’emprunteur sur une période de remboursement plus longue avec dans certains cas la contraction d’une trésorerie complémentaire pour financer un nouveau prêt. Il requiert ainsi une analyse précise de la situation de l’emprunteur. On peut donc difficilement parler de rachat de crédit urgent puisqu’il n’est pas possible d’obtenir une réponse immédiate à votre demande. 

Aucun organisme n’est donc spécialisé dans le rachat de crédit urgent à proprement parler. L’établissement sollicité doit en effet étudier la situation personnelle et professionnelle de l’emprunteur ainsi que la gestion de ses finances et faire l’état des lieux de crédits en cours.

Pour accélérer le processus, il est néanmoins vivement recommandé de passer par un courtier en rachat de crédit. Celui-ci étant spécialiste de ce type de problématique, il permet en effet d’identifier rapidement les établissements vers lesquels se tourner et peut ainsi vous faire profiter de son réseau. Il est également particulièrement bien informé des éléments bloquants ou à l’inverse facilitateurs pour l’acceptation d’un dossier. Il peut ainsi donner tous les détails nécessaires à l’emprunteur pour qu’il se constitue un dossier solide et étayé dans les meilleurs délais. 

Dans quels cas la banque peut-elle accepter un rachat de crédit rapide ?

Le rachat de crédit est un processus engageant qui ne doit pas être souscrit dans la précipitation. Néanmoins, pour certaines situations, il est encore plus nécessaire de bien préparer en sa demande amont afin de réduire au maximum les délais entre la demande et la validation effective du rachat. Un courtier peut vous aider à optimiser vos chances d’obtenir rapidement un rachat de crédits.

Pour la réalisation d’un nouveau projet

La réalisation d’un nouveau projet nécessite un assainissement de sa situation financière avant de faire appel à un organisme prêteur. Ce dernier sera en effet regardant sur le taux d’endettement du souscripteur, c’est-à-dire la part de ses charges fixes par rapport à ses revenus. Également, l’octroi d’une trésorerie complémentaire, possible dans certains cas, dépend aussi de la capacité de l’emprunteur à absorber son remboursement sur la durée. Cette trésorerie pourra notamment permettre de financer des travaux, l’achat d’équipements, l’achat d’un véhicule ou le financement d’un voyage.
Alors, pour obtenir un rachat de crédits rapidement avec ou sans trésorerie, votre dossier de demande doit être préparé en amont pour réduire au mieux le délai de traitement.

Pour un changement de situation 

Un changement de situation personnelle peut avoir des conséquences sur la gestion de votre budget. Plusieurs événements requièrent ainsi une étude approfondie du dossier du demandeur pour obtenir une réponse favorable dans les meilleurs délais. On peut notamment penser à : 

• Un divorce ou une séparation ;
• Un licenciement ;
• Une incapacité de travail entraînant la diminution de ses revenus  ;
• Une maladie notamment invalidante empêchant la aussi l’emprunteur de travailler ;
• La perte d’un conjoint ;
• Un passage à la retraite qui diminue là aussi sensiblement les revenus mensuels.

Pour un imprévu

D’autres situations sont également susceptibles d’augmenter de façon assez soudaine les besoins de trésorerie d’un emprunteur : 

• Le dédommagement d’un accident ;
• Des réparations soudainement nécessaires et onéreuses au niveau du logement ou d’un véhicule ;
• Le financement des études des enfants;
• Le financement d’un EHPAD ou d’une maison de retraite pour un parent.

Un dossier bien préparé est là aussi nécessaire pour optimiser les délais de traitement de la demande de rachat de crédits pour faire face à un imprévu.

Comment procéder pour faire un rachat de crédit rapide

Si le rachat rapide n’exclut pas pour autant la prise en compte de certaines précautions, voici quelques conseils pour accélérer vos démarches et faire aboutir plus rapidement votre demande.

Faire des simulations de rachat de crédits en ligne

Commencez par effectuer des simulations de rachat de crédits en ligne qui vous permettent souvent de bénéficier d’une réponse de principe rapide et sans engagement. Vous aurez ainsi une première estimation de l’offre de rachat à laquelle vous pouvez prétendre et du montant de votre mensualité après l’opération. Renseignez aussi précisément et aussi fidèlement que possible vos informations afin d’avoir une estimation la plus proche de la réalité. A l’issue de cette simulation, vous pouvez alors demander à être recontacté rapidement par un conseiller pour éventuellement finaliser votre demande.

Préparer son dossier

La préparation du dossier est l’étape-clé pour faciliter l’étude de votre profil et mettre toutes les chances de votre côté pour parvenir à une issue positive. Celui-ci devra contenir nombre d’informations sur votre profil et votre projet : 

• Des documents d'État-civil : pièces d'identité notamment, parfois livret de famille ;
• Les contrats d’emprunt en cours avec les tableaux d’amortissement à date ainsi que les copies des contrats signés ;
• Les documents présentant la situation professionnelle et les revenus du souscripteur (actuels et futurs) : copie du contrat de travail, derniers bulletins de salaire, avis d’imposition ;
• Tout document permettant de présenter un état des lieux du patrimoine de l’emprunteur (titre de propriété notamment, copie de contrat d’assurance-vie etc.) ;
• Les derniers extraits de compte permettant de juger de votre situation financière et comprenant l’ensemble des charges récurrentes à partir desquelles est calculé le taux d’endettement.

Vous pouvez également confier la création de votre dossier et sa transmission à un courtier disposant d’un réseau d’organismes de financement habitués à traiter rapidement et efficacement ce type de demande. 

Quoi qu'il en soit, après avoir constitué votre dossier et effectué plusieurs demandes de rappel, conservez l’ensemble des documents sous la main afin de pouvoir transmettre le maximum d’informations possibles au conseiller chargé de vous recontacter et de traiter votre demande. Vous pourrez ainsi finaliser plus rapidement votre projet.

Faire appel à un courtier en rachat de crédit en ligne

Pour gagner du temps, vous pouvez également faire appel à un courtier en rachat de crédit en ligne. Cela vous permet généralement de gagner du temps puisque vous n’avez pas besoin de prendre de rendez-vous physique avec un conseiller. De plus, votre courtier interroge rapidement plusieurs organismes pour vous.

À noter toutefois que certains délais sont incompressibles. C’est le cas notamment : 

• Du délai de traitement des banques, d’une durée minimale de 48 heures environ;
• De la durée d’instruction du dossier qui est relativement variable;
• Du délai de réception des documents de la banque et du renvoi après signature;
• Du délai de rétractation de 14 jours pour le crédit conso fixé par le Code de la consommation ;
• Du délai de réflexion de 10 jours pour le crédit immobilier;
• De la mise à disposition des fonds en cas de trésorerie supplémentaire qui intervient au minimum 7 jours après la validation du dossier.

Peut-on faire un rachat de crédit rapide sans justificatif ?

La situation d’urgence n'exclut pas pour autant la fourniture de justificatifs afin d’obtenir un rachat de crédits. Il n’est donc pas possible d’obtenir un rachat de crédit rapide sans justificatif. L’organisme financier a en effet absolument besoin de connaître le capital restant à payer, les conditions des emprunts en cours ainsi que la situation financière et personnelle de l’emprunteur pour estimer la possibilité de racheter les crédits et éventuellement d’accorder une enveloppe budgétaire supplémentaire. Il doit par ailleurs s’assurer que l’emprunteur a la capacité de rembourser la mensualité se rapportant au rachat de crédit sollicité au regard notamment de son taux d’endettement.