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Rachat de crédit pour personne invalide : comment ça marche ?

L'essentiel en quelques mots

Le rachat de crédit est une opération bancaire avantageuse si elle est bien menée. Si vous avez subi un accident et que vous êtes invalide, cela permet d’obtenir une mensualité adaptée à votre budget. Votre profil peut toutefois rendre les établissements bancaires plus prudents.

  • Le rachat de crédits permet de rassembler tous ses emprunts en cours en un seul prêt global.
  • Cette opération permet de réduire sa mensualité en contrepartie d’une augmentation de la durée du prêt.
  • Les banques acceptent de racheter les crédits des personnes invalides ayant conservé un revenu stable (salaire ou pension d’invalidité).
  • Elles demandent également la souscription à une assurance emprunteur pour garantir le remboursement du prêt global.
  • Pour vous aider à obtenir les conditions contractuelles les plus avantageuses, il est préférable de comparer les offres ou de faire appel à un courtier en assurance.
  • La convention AERAS facilite la souscription d’une assurance de prêt immobilier pour les personnes en situation d’invalidité.
Rachat de crédits pour personne invalide
Rachat de crédit pour personne invalide : comment ça marche ?

Personne invalide : en quoi consiste le rachat de crédits ?

Un accident de la vie est imprévisible. Certaines personnes deviennent invalides ou handicapées. Lorsqu’il survient un sinistre de ce type, il est souvent nécessaire d’aménager le quotidien de la personne touchée.

Voiture, logement, assistance à domicile, etc. : de nouvelles dépenses sont indispensables pour faciliter la vie courante. Ces dernières peuvent venir grever le budget du ménage. Dans certaines situations, le remboursement des prêts souscrits avant l’accident peut être remis en question.

💡

Les catégories d’invalidité

La Sécurité sociale classe le handicap en trois grandes catégories :

  • Catégorie 1 : il est possible de continuer à exercer une activité professionnelle.
  • Catégorie 2 : la mobilité est impactée de 30 % ou plus.
  • Catégorie 3 : les gestes du quotidien doivent être réalisés avec une aide externe.

C’est la raison pour laquelle, le rachat de crédit est alors souvent proposé par les conseillers bancaires. Il permettra de regrouper ses emprunts en cours pour gérer plus sereinement ses finances.

Rachat de crédit pour personnes invalides : avantages et inconvénients

Pour les personnes invalides, le rachat de crédit présente plusieurs avantages :

Avant de se lancer dans une telle opération, il faut toutefois avoir en tête certains points de vigilance. En effet, si l’opération n’est pas bien menée, elle peut coûter cher. Si l’emprunt global dure plus longtemps, il coûtera automatiquement plus cher. Ensuite, il faut penser aux différentes pénalités de résiliation anticipée.

👍

Avantages

  •    Réduction de la mensualité globale
  •    Baisse du taux d’intérêt
  •    Meilleure gestion de son budget
👎

Inconvénients

  •   Augmentation du coût total du crédit
  •   Paiement de pénalités de résiliation anticipée

Les conditions du rachat de crédits quand on est en situation de handicap

Avant d’accepter votre demande de rachat de crédits, les banques étudient avec attention votre dossier. Elles cherchent à s’assurer de votre solvabilité. Le plus important est donc de démontrer que vos revenus sont stables.

C’est notamment le cas si vous êtes invalide de catégorie 1, car vous pouvez alors conserver votre activité professionnelle. C’est aussi le cas si vous disposez d’une pension d’invalidité.

Les établissements bancaires demanderont sûrement la souscription à une assurance emprunteur. C’est une garantie supplémentaire pour s’assurer du remboursement du prêt global. Les personnes invalides peuvent toutefois rencontrer des difficultés à trouver une compagnie d’assurance acceptant de les couvrir.

Invalidité : à qui faire appel pour un rachat de crédits ?

Il est important d’être bien entouré pour demander un rachat de crédits en situation d’invalidité. Il vous sera ainsi plus facile de trouver une assurance pour vous couvrir et par conséquent les banques accepteront plus sereinement de racheter vos crédits.

Vous pouvez tout d’abord utiliser le comparateur d'offres d’assurance emprunteur d’Empruntis. Grâce à notre outil, il est possible de choisir le devis le plus avantageux en fonction de votre situation et de vos besoins.

Ensuite, il peut être utile de faire appel à un courtier en assurance. Ce professionnel des garanties assurantielles vous conseillera les acteurs les plus compétents. Il négocie pour vous le taux de l’assurance et les conditions contractuelles (exclusions, franchises, etc.).

Ce dernier pourra également vous aider à utiliser la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé).

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Le rachat de crédit pour personne invalide en bref

  • Obtenir un rachat de crédit en situation d’invalidité permet de réorganiser son budget face aux aménagements de la vie quotidienne nécessaire.
  • Les banques accepteront de racheter vos crédits, si vous avez conservé un revenu stable et que vous disposez d’une assurance emprunteur.
  • Mieux vaut être bien entouré pour trouver une compagnie d’assurance acceptant de vous couvrir.
  • Utiliser les comparateurs d’offres en ligne et faire appel à un courtier permet de trouver un contrat d’assurance aux conditions avantageuses

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