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Comment faire un rachat de crédits en CDD ?

L'essentiel en quelques mots

  • Le rachat de crédits permet d'assainir un budget déséquilibré en réétalant la dette sur une durée plus longue
  • Ce regroupement de prêts, même s’il est plus simple à obtenir en CDI peut toutefois être réalisé dans le cas de contrats plus précaires (CDD). 
  • Plusieurs arguments peuvent être mis en avant pour obtenir un rachat de prêts en CDD dont notamment la régularité des contrats ou la situation professionnelle stable de son conjoint.
  • L’examen de la demande de rachat de crédits exige la constitution d’un dossier minutieux et une préparation particulière pour justifier de  la régularité des revenus.
  • Le recours à un courtier peut permettre de faciliter vos démarches de rachat de crédits en CDD et se révéler positif dans l’examen de votre dossier par les banques.
Rachat de crédits en CDD
Comment faire un rachat de crédits en CDD ?

Le CDD ou contrat à durée déterminée est considéré comme plus précaire que le CDI (contrat à durée indéterminée), mais il ne vous empêche pas pour autant d'obtenir un rachat de crédit.

L’opération consistant à faire racheter ses crédits en cours peut être utile dans certains cas. Étalement des dettes, augmentation du reste à vivre, diminution du taux d’endettement… les avantages du regroupement de prêt sont nombreux. Il faut aussi prendre en compte que cette démarche augmente la durée de remboursement et donc le coût total. Mais les mensualités réduites permettent d'assainir un budget mensuel.

Ce type de démarches peut toutefois se révéler complexe dans le cas d’une situation professionnelle instable. Cette initiative peut toutefois connaître une issue favorable malgré une certaine précarité de l’emploi. Le rachat de crédits en CDD pourra alors s’effectuer selon votre profil et dépendra de plusieurs facteurs qui pourront venir combler ce désavantage. Découvrez comment mettre toutes les chances de votre côté pour obtenir un rachat de prêts malgré un CDD.

Pourquoi envisager un rachat de crédit lorsqu'on est en CDD ?

Le rachat de crédit est une opération pertinente lorsqu'on cherche à réduire ses mensualités. Il consiste à regrouper vos emprunts et dettes en un seul crédit prévoyant un taux unique, une durée plus longue et une mensualité moindre. Vous remboursez plus longtemps, mais vous remboursez moins chaque mois.

Quelles conditions pour faire un regroupement de prêts en CDD ?

L’obtention d’un regroupement de prêts en CDD nécessite plusieurs conditions parfois cumulables quant à votre solvabilité et votre situation professionnelle.

CDD et précarité de l'emploi : un obstacle au rachat de crédits

Si le monde du travail évolue vers toujours plus de flexibilité, les conditions pour obtenir un prêt demeurent relativement strictes. Le problème pour obtenir un rachat de crédit lorsque vous êtes en CDD est que l'on se trouve dans une situation qui peut être considérée comme précaire aux yeux des banques. Il est alors difficile de les convaincre de sa capacité à s'acquitter de mensualités sur le long terme. Des arguments peuvent cependant être mis en avant pour se rendre éligible au regroupement de crédit. Par exemple, faire valoir une certaine ancienneté dans l'entreprise ou dans la fonction que l'on exerce en CDD.

Avoir une régularité dans vos contrats

Si le CDD est souvent une situation subie compte tenu du graal que représente l’obtention d’un contrat en CDI, de plus en plus de personnes décident volontairement de recourir à ce type de contrat ainsi qu’à l'intérim pour bénéficier de primes de précarité ainsi que d’une plus grande liberté. Les banques se montrent ainsi de plus en plus compréhensives face à ce type de profils et tiennent ainsi compte autant de la régularité de vos contrats sur une période étalée que du type de contrat détenu.

Ainsi, une personne qui aura enchaîné plusieurs contrats courts sans période d’inactivité sur une longue période (généralement 3 ans) pourra prétendre à un regroupement de prêts. 

Évoluer dans un secteur d’activité porteur

Tout comme l’ancienneté dans l’entreprise, le poste occupé au sein de la structure revêt également une importance particulière quant à l’octroi éventuel d’un regroupement de crédits. Les banques tiennent notamment compte des activités saisonnières qui par définition sont récurrentes d’une période à l’autre et constituent donc un gage de stabilité. Les emplois dans des secteurs d’avenir  sont également perçus positivement par les établissements financiers qui y voient notamment dans tous les cas l’obtention d’une expérience qui pourra être rapidement valorisée dans le futur et limitera les périodes d’inactivité.

Avoir un conjoint en CDI

Il s'agit de rassurer l'organisme prêteur en justifiant des périodes d'activité et d'inactivité. Les revenus et la situation professionnelle de votre conjoint en CDI devront être pris en compte par l'organisme. Les revenus pérennes de votre conjoint pourront en effet faciliter la mise en place d'un rachat de crédit.

Quels documents dois-je fournir pour monter mon dossier de rachat de prêts ?

Les formalités pour obtenir un rachat de prêts avec un contrat CDD sont globalement les mêmes que pour un contrat en CDI ou en intérim et se baseront sur l’analyse de la situation financière (le taux d’endettement notamment) et professionnelle du travailleur. Pour l’étude de son dossier, celui-ci devra donc présenter la liste non -exhaustive des documents suivants : 

Le courtier en rachat de crédits : une aide non négligeable

La constitution d’un dossier de rachat de crédits dans le cadre d’un CDD peut se révéler fastidieux. Pour mettre toutes les chances de son côté, il peut être judicieux de recourir à l’aide d’un courtier pour vous conseiller sur les démarches à entreprendre, analyser votre dossier, appuyer votre demande et accélérer les démarches.

Il mettra votre dossier en valeur auprès des banques

Le courtier en rachat de crédits dispose de contacts au sein des établissements financiers avec qui il travaille régulièrement, il pourra ainsi appuyer votre demande et vous faire gagner du temps dans le regroupement de vos crédits grâce à son réseau. De plus, les organismes spécialistes du rachat de crédits travaillent peu directement avec des particuliers et sont davantage en lien avec des intermédiaires tels que les courtiers.

Il saura vous rediriger vers le meilleur organisme selon votre profil

Le courtier connaît toutes les contraintes pour obtenir un financement et a fortiori les éléments entrant en ligne de compte dans le cadre d’un rachat de prêts. Il saura ainsi vous guider vers l’organisme le plus à même de vous donner une réponse favorable au regard de votre situation financière et professionnelle. Il pourra ainsi vous aider à constituer un dossier solide avec tous les arguments nécessaires et pourra vous préparer au mieux à l’apport de justifications auprès de la banque pour les points les plus faibles de votre dossier.

📌

Nos conseils en bref pour votre rachat de crédits en CDD 

Comme nous venons de le voir, l’obtention d’un rachat de crédits en CDD, si elle ne constitue pas un exercice facile, semble s’être aujourd’hui démocratisée. Ce type de contrat n’est ainsi plus rédhibitoire et de nombreux paramètres entrent désormais en ligne de compte dans la réflexion des banques. Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté au moment de faire votre demande : 

  • Apportez systématiquement toutes les pièces et les éléments permettant de justifier vos périodes d’activité et d’inactivité. Votre dossier doit être complet et ne laisser apparaître aucun flou.
  • Mettez en avant toutes les garanties permettant de rassurer la banque sur votre dossier (situation du conjoint, garants, régularité de l’activité etc.).
  • Valorisez autant que possible votre contrat même si celui-ci est en CDD. Mettez en avant le secteur d’activité si celui-ci est porteur, les perspectives d’évolution éventuelles, les éventuelles primes, l’expérience acquise ou encore la possibilité de renouveler le contrat dans le futur.
  • N’hésitez pas à vous faire assister d’un courtier pour consolider votre dossier et obtenir un appui auprès des banques.

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