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Le rachat de crédit par Sofinco

L'essentiel en quelques mots

Sofinco, acteur des prêts à la consommation et du rachat de crédit propose une offre de rachat de prêts dont voici les principales caractéristiques :

  • Une restructuration des prêts avec une promesse de réduction des mensualités pouvant aller jusqu’à moins 60 %.
  • Une souscription et une gestion facilitée par des outils en ligne.
  • Un interlocuteur unique pour assister le souscripteur pendant ses démarches.
  • Sofinco possède des agences physiques contrairement à la plupart des autres organismes de crédit qui permettent aux souscripteurs de bénéficier d’un support direct.
  • Des taux de rachat de crédit dans la fourchette basse des prix pratiqués sur le marché.
  • Le regroupement de crédits Sofinco ne prend pas en charge les crédits immobiliers.
Rachat de credit Sofinco
Le rachat de crédit par Sofinco

Le rachat de crédit présente bien des avantages, à condition de trouver l'organisme de crédit ou la banque qui vous convient. Sofinco est un organisme de crédit spécialisé dans le prêt à la consommation. Empruntis vous explique tout sur le rachat de crédit selon Sofinco.

Sofinco, une filiale du Crédit Agricole

Créée au début des années 1950 dans le but d'aider les ménages français à financer leurs besoins d'ameublement après la Seconde Guerre mondiale, L'organisme de crédit Sofinco n'a cessé de se diversifier. Le grand tournant de Sofinco intervient en 2000, lorsque l'organisme est racheté par le Crédit Agricole, dans le but de devenir sa filiale dédiée au crédit à la consommation. Il devient en 2010 CA Consumer France.

Quelles sont les conditions du rachat de crédits Sofinco ?  

Concrètement, la demande de rachat de crédit Sofinco par un emprunteur donne lieu à l'étude du dossier ce celui-ci, qui va permettre de de vérifier que cette opération est dans l'intérêt du débiteur. S'il s'avère que les différents frais sont inférieurs aux économies attendues, le débiteur se verra proposer un nouveau prêt. Le rachat de crédit par Sofinco mis en place, l'emprunteur n'a donc plus qu'une mensualité de prêt à honorer chaque mois, le tout sur une durée allongée et avec un taux de crédit unique.

Une solution pour faciliter la gestion de ses crédits

Spécialiste du crédit à la consommation, Sofinco propose parmi ses produits le rachat de crédits consommation. Ainsi, Sofinco ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire c'est-à-dire intégrant un prêt immobilier (avec plus de 60 % du montant en crédit immobilier). Le rachat de crédit à la consommation permet généralement de réduire sensiblement le montant de ses mensualités, grâce notamment au rallongement de la durée de remboursement. Un rachat de crédit présente en effet la particularité de baisser le montant de ses mensualités de crédits afin de retrouver un reste à vivre plus important, en étalant le nouveau prêt sur une plus longue durée. Le taux d'endettement se trouve aussi réduit par la même occasion.

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Bon à savoir 

On considère un taux d’endettement raisonnable comme ne devant généralement pas dépasser 33 % des revenus du foyer. 

Le rachat de crédit Sofinco permet à l’emprunteur de renvoyer l’ensemble de ses créanciers vers l’organisme de crédit qui se chargera alors des règlements et deviendra le seul interlocuteur pour ces différents intervenants. En plus de l’amélioration de la situation financière, l’offre Sofinco regroupement de crédits permet donc à l’emprunteur de se débarrasser de l’ensemble des formalités de gestion ayant trait à ses différents emprunts.

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A noter

Un nouveau prêt ou une avance de trésorerie peuvent également être sollicitées en même temps que le rachat de crédit si la situation personnelle et financière de l’emprunteur sont jugées assez saines par l’établissement de crédit.

Quels sont les emprunts et dettes concernés ?

A la différence de certains organismes concurrents, Sofinco ne reprend pas les prêts immobiliers. Il n'est donc pas possible de les inclure dans le rachat de crédits. Le rachat de crédit Sofinco peut donc regrouper en son sein les prêts suivants :

Conditions du rachat de crédits par Sofinco
 Conditions d’application  Rachat de crédits Sofinco 
 Type de taux
  •  Fixe sur toute la durée du prêt
 TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  •  de 4,50 % à 5,08 %
 Montant des frais de dossier
  •  1 % de l’emprunt plafonné à 150 €
 Montant d’emprunt minimum
  •  3 000 €
Montant d’emprunt maximum
  • 19 999 € pour une durée de remboursement de 36 à 96 mois
  • 100 000 € pour une durée de remboursement de 36 à 120 mois

Données à titre indicatif, source Sofinco, septembre 2021.

Quel taux de rachat de crédits propose Sofinco en 2021 ?

Le taux de rachat de crédits proposé par Sofinco dépendra de différents facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment : 

Les taux de rachat de crédits proposés par Sofinco sont en baisse sur les dernières années. Même si chaque projet de rachat et chaque profil d’emprunteur est différent, on peut noter une tendance baissière qui profite globalement à l’emprunteur. 

Historique des taux moyens pratiqués par Sofinco pour le rachat de crédits
 Année  2019 2020 2021
 Taux moyen du rachat de crédit Sofinco
 à partir de 5,9 %
 à partir de 5,68 %
 à partir de 4,8 %

Quels sont  les avis sur le rachat de crédit chez Sofinco ? 

On peut se poser la question afin de bien choisir sa banque pour son rachat de crédit. Les emprunteurs apprécient ’établissement de crédit Sofinco pour la simplicité d’utilisation de ses services. La demande de rachat de crédit s’effectue directement depuis le site de Sofinco grâce à un outil de simulation intuitif qui permet d’ajuster rapidement les paramètres souhaités et d’obtenir en quelques secondes une estimation de la nouvelle mensualité de crédit (réponse de principe).

L’organisme de crédit se distingue également par l’accompagnement personnalisé offert aux emprunteurs pendant tout le processus de souscription avec la possibilité de contacter un interlocuteur unique dédié au dossier et qui en connaît donc les tenants et les aboutissants.

Sur l’offre de financement en elle-même, plusieurs autres éléments sont bien accueillis par les emprunteurs. On peut citer notamment : 

Sur les principaux sites d’avis client (Trustpilot, Fia-Net) Sofinco recueille globalement des notes plutôt positives supérieures à la moyenne. Même si les avis sont généralement assez tranchés (positivement comme négativement), l’établissement de crédit bénéficie d’une image assez sérieuse malgré certains avis négatifs, par exemple sur l’absence d’explication en cas de refus de rachat.

Comment souscrire un rachat de crédit avec Sofinco ?

Pour effectuer un rachat de crédit avec Sofinco et bénéficier d’une seule mensualité dans les meilleurs délais, le souscripteur doit transmettre à l’établissement de crédit un dossier complet devant contenir certaines pièces justificatives.

Liste des pièces justificatives nécessaires au rachat de crédit Sofinco :

Le cas échéant, et selon le profil du souscripteur et le type de projet, d’autres pièces justificatives pourront être demandées à l’emprunteur. La liste exhaustive des pièces à fournir peut être consultée sur les documents accompagnant l’offre de crédit Sofinco. 

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