Quelles sont les conditions du rachat de crédits Sofinco en 2024 ?

Le rachat de crédit présente bien des avantages, à condition de trouver l'organisme de crédit ou la banque qui vous convient. Sofinco est un organisme de crédit spécialisé dans le prêt à la consommation. Empruntis vous explique tout sur le rachat de crédit selon Sofinco.

Sofinco, une filiale du Crédit Agricole

Créée au début des années 1950 dans le but d'aider les ménages français à financer leurs besoins d'ameublement après la Seconde Guerre mondiale, L'organisme de crédit Sofinco n'a cessé de se diversifier. Le grand tournant de Sofinco intervient en 2000, lorsque l'organisme est racheté par le Crédit Agricole, dans le but de devenir sa filiale dédiée au crédit à la consommation. Il devient en 2010 CA Consumer France.

Quelles sont les conditions du rachat de crédits Sofinco ?  

Concrètement, la demande de rachat de crédit Sofinco par un emprunteur donne lieu à l'étude du dossier ce celui-ci, qui va permettre de de vérifier que cette opération est dans l'intérêt du débiteur. S'il s'avère que les différents frais sont inférieurs aux économies attendues, le débiteur se verra proposer un nouveau prêt. Le rachat de crédit par Sofinco mis en place, l'emprunteur n'a donc plus qu'une mensualité de prêt à honorer chaque mois, le tout sur une durée allongée et avec un taux de crédit unique.

Une solution pour faciliter la gestion de ses crédits

Spécialiste du crédit à la consommation, Sofinco propose parmi ses produits le rachat de crédits consommation. Ainsi, Sofinco ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire c'est-à-dire intégrant un prêt immobilier (avec plus de 60 % du montant en crédit immobilier). Le rachat de crédit à la consommation permet généralement de réduire sensiblement le montant de ses mensualités, grâce notamment au rallongement de la durée de remboursement. Un rachat de crédit présente en effet la particularité de baisser le montant de ses mensualités de crédits afin de retrouver un reste à vivre plus important, en étalant le nouveau prêt sur une plus longue durée. Le taux d'endettement se trouve aussi réduit par la même occasion.

Le rachat de crédit Sofinco permet à l’emprunteur de renvoyer l’ensemble de ses créanciers vers l’organisme de crédit qui se chargera alors des règlements et deviendra le seul interlocuteur pour ces différents intervenants. En plus de l’amélioration de la situation financière, l’offre Sofinco regroupement de crédits permet donc à l’emprunteur de se débarrasser de l’ensemble des formalités de gestion ayant trait à ses différents emprunts.

Quels sont les emprunts et dettes concernés ?

A la différence de certains organismes concurrents, Sofinco ne reprend pas les prêts immobiliers. Il n'est donc pas possible de les inclure dans le rachat de crédits. Le rachat de crédit Sofinco peut donc regrouper en son sein les prêts suivants :

• le prêt à la consommation, qu'il s'agisse de prêts affectés, de prêts personnels, de crédits renouvelables ou de crédits-bails ;
• les découverts bancaires, considérés comme des crédits à la consommation ;
• les diverses dettes comme les loyers, les impôts, les charges de copropriétés…

Conditions du rachat de crédits par Sofinco

Conditions d’application	Rachat de crédits Sofinco
Type de taux	Fixe sur toute la durée du prêt
TAEG (Taux Annuel Effectif Global)	de 4,50 % à 5,08 %
Montant des frais de dossier	1 % de l’emprunt plafonné à 150 €
Montant d’emprunt minimum	3 000 €
Montant d’emprunt maximum	19 999 € pour une durée de remboursement de 36 à 96 mois 100 000 € pour une durée de remboursement de 36 à 120 mois

Données à titre indicatif, source Sofinco, septembre 2021.

Quel taux de rachat de crédits propose Sofinco en 2023 ?

Le taux de rachat de crédits proposé par Sofinco dépendra de différents facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment : 

• la situation personnelle de l’emprunteur : composition du foyer, nombre de personnes à charge
• les revenus de l’emprunteur (réguliers ou non) : salaires, revenus immobiliers, autres revenus
• la situation professionnelle de l’emprunteur : type de contrat, temps plein ou temps partiel
• les différents prêts déjà en cours : nombre et montants

Les taux de rachat de crédits proposés par Sofinco sont en baisse sur les dernières années. Même si chaque projet de rachat et chaque profil d’emprunteur est différent, on peut noter une tendance baissière qui profite globalement à l’emprunteur. 

Historique des taux moyens pratiqués par Sofinco pour le rachat de crédits

Année	2019	2020	2021
Taux moyen du rachat de crédit Sofinco	à partir de 5,9 %	à partir de 5,68 %	à partir de 4,8 %

Quels sont  les avis sur le rachat de crédit chez Sofinco ? 

On peut se poser la question afin de bien choisir sa banque pour son rachat de crédit. Les emprunteurs apprécient ’établissement de crédit Sofinco pour la simplicité d’utilisation de ses services. La demande de rachat de crédit s’effectue directement depuis le site de Sofinco grâce à un outil de simulation intuitif qui permet d’ajuster rapidement les paramètres souhaités et d’obtenir en quelques secondes une estimation de la nouvelle mensualité de crédit (réponse de principe).

L’organisme de crédit se distingue également par l’accompagnement personnalisé offert aux emprunteurs pendant tout le processus de souscription avec la possibilité de contacter un interlocuteur unique dédié au dossier et qui en connaît donc les tenants et les aboutissants.

Sur l’offre de financement en elle-même, plusieurs autres éléments sont bien accueillis par les emprunteurs. On peut citer notamment : 

• des formalités de souscription plutôt rapides ;
• des taux globalement intéressants ;
• un TAEG fixe ; 
• une date de prélèvement modulable ;
• la possibilité de moduler également le montant de ses mensualités.

Sur les principaux sites d’avis client (Trustpilot, Fia-Net) Sofinco recueille globalement des notes plutôt positives supérieures à la moyenne. Même si les avis sont généralement assez tranchés (positivement comme négativement), l’établissement de crédit bénéficie d’une image assez sérieuse malgré certains avis négatifs, par exemple sur l’absence d’explication en cas de refus de rachat.

Retrouvez tous les avis sur le regroupement de crédits Sofinco

Comment souscrire un rachat de crédit avec Sofinco ?

Pour effectuer un rachat de crédit avec Sofinco et bénéficier d’une seule mensualité dans les meilleurs délais, le souscripteur doit transmettre à l’établissement de crédit un dossier complet devant contenir certaines pièces justificatives.

Liste des pièces justificatives nécessaires au rachat de crédit Sofinco :

• Un justificatif d’identité en cours de validité : passeport, carte d’identité, titre de séjour
• Un justificatif de domicile : facture d’électricité, de gaz ou d’eau
• Le dernier bulletin de salaire en date
• Le dernier avis d’imposition
• Un relevé d’identité bancaire
• Les 3 derniers relevés de compte de l’emprunteur
• Le dernier relevé de prêts en cours de l’emprunteur

Le cas échéant, et selon le profil du souscripteur et le type de projet, d’autres pièces justificatives pourront être demandées à l’emprunteur. La liste exhaustive des pièces à fournir peut être consultée sur les documents accompagnant l’offre de crédit Sofinco.