Quelles sont les conditions du rachat de crédits Sofinco en 2025 ?

Le rachat de crédit présente bien des avantages pour ses clients, à condition de trouver l'organisme de rachat de crédit. Sofinco est un organisme de crédit spécialisé dans le prêt à la consommation. Empruntis vous explique tout sur le rachat de crédits selon Sofinco.

Sofinco, une filiale du Crédit Agricole

Créée au début des années 1950 dans le but d'aider les ménages français à financer leurs besoins d'ameublement après la Seconde Guerre mondiale, Sofinco n'a cessé de se diversifier. Son grand tournant intervient en 2000, lorsque l'organisme est racheté par le Crédit Agricole, dans le but de devenir sa filiale dédiée au crédit à la consommation. Il devient en 2010 CA Consumer France.

Quelles sont les conditions du rachat de crédits Sofinco ?  

Concrètement, la demande de rachat de crédit Sofinco donne lieu à l'étude du dossier, qui va permettre de vérifier que cette opération est dans l'intérêt du débiteur. Le rachat de crédit par Sofinco mis en place, le bénéficiaire de l'emprunt n'a donc plus qu'une mensualité de prêt à honorer chaque mois, le tout sur une durée de remboursement allongée et avec un taux de crédit unique. Vous devrez également le plus souvent souscrire une assurance de prêt pour couvrir le remboursement

Une solution pour faciliter la gestion de ses crédits

Spécialiste du crédit à la consommation, Sofinco propose parmi ses produits le rachat de crédits conso (auto, travaux, personnel, renouvelable...). Ainsi, Sofinco ne propose pas de rachat de crédit hypothécaire, c'est-à-dire intégrant un prêt immobilier (avec plus de 60 % du montant en crédit immobilier). Le rachat de crédit à la conso permet généralement de réduire sensiblement le montant de ses mensualités, grâce notamment à l'allongement de la durée de remboursement. Un rachat de crédit présente en effet la particularité de baisser le montant de ses mensualités de crédits afin de retrouver un reste à vivre plus important, en étalant le nouveau prêt sur une plus longue durée. Le taux d'endettement se trouve aussi réduit par la même occasion. Cependant, suite à cela, le coût total du crédit est plus élevé. 

Le rachat de crédit Sofinco permet au souscripteur de renvoyer l’ensemble de ses créanciers vers l’organisme de crédit qui se chargera alors des règlements et deviendra le seul interlocuteur pour ces différents intervenants. 

 

Quels sont les emprunts et dettes concernés ?

A la différence de certains organismes concurrents, Sofinco ne reprend pas les prêts immobiliers. Il n'est donc pas possible de les inclure dans le rachat de crédits. Le rachat de crédits Sofinco peut donc regrouper en son sein les prêts suivants :

• le prêt à la consommation, qu'il s'agisse de prêts affectés, de prêts personnels, de crédits renouvelables ou de crédits-bails ;
• les découverts bancaires, considérés comme des crédits à la consommation ;
• les diverses dettes comme les loyers, les impôts, les charges de copropriétés…

Les risques liés au rachat de crédits 

Tout d'abord, le coût total du prêt est plus élevé in fine. De plus, des pénalités de remboursement sont à prévoir pour la plupart des crédits conso de plus de 10 000 €.

Quel taux de rachat de crédits propose Sofinco  ?

Le taux de rachat de crédits proposé par Sofinco dépendra de plusieurs facteurs autant inhérents au projet qu’au profil du souscripteur. Parmi eux, on retrouve notamment : 

• la situation personnelle de l’emprunteur : composition du foyer, nombre de personnes à charge ;
• les revenus de l’emprunteur (réguliers ou non) : salaires, revenus immobiliers, autres revenus ;
• la situation professionnelle de l’emprunteur : type de contrat, temps plein ou temps partiel ;
• les différents prêts déjà en cours : nombre et montants.

Souscrire un rachat de crédits en CDD

L’obtention d’un rachat de crédits en CDD, si elle ne constitue pas un exercice facile, semble s’être aujourd’hui démocratisée. Ce type de contrat n’est ainsi plus rédhibitoire et de nombreux paramètres entrent désormais en ligne de compte dans la réflexion des banques. Voici quelques conseils pour mettre toutes les chances de votre côté au moment de faire votre demande : 

• apportez systématiquement toutes les pièces et les éléments permettant de justifier vos périodes d’activité et d’inactivité. Votre dossier doit être complet et ne laisser apparaître aucun flou ;
• mettez en avant toutes les garanties permettant de rassurer la banque sur votre dossier (situation du conjoint, garants, régularité de l’activité etc.) ;
• valorisez autant que possible votre contrat même si celui-ci est en CDD. Mettez en avant le secteur d’activité si celui-ci est porteur, les perspectives d’évolution éventuelles, les éventuelles primes, l’expérience acquise ou encore la possibilité de renouveler le contrat dans le futur ;
• n’hésitez pas à vous faire assister d’un courtier pour consolider votre dossier et obtenir un appui auprès des banques.

Quels sont  les avis sur le rachat de crédits chez Sofinco ? 

On peut se poser la question afin de bien choisir sa banque pour son rachat de crédits. Les emprunteurs apprécient l'établissement de crédit Sofinco pour la simplicité d’utilisation de ses services. La demande de rachat de crédit s’effectue directement depuis le site de Sofinco grâce à un outil de simulation intuitif qui permet d’ajuster rapidement les paramètres souhaités et d’obtenir en quelques secondes une estimation de la nouvelle mensualité de crédit (réponse de principe).

Sofinco se distingue également par l’accompagnement personnalisé offert aux emprunteurs pendant tout le processus de souscription avec la possibilité de contacter un interlocuteur unique dédié au dossier et qui en connaît donc les tenants et les aboutissants.

Sur l’offre de financement en elle-même, plusieurs autres éléments sont bien accueillis par les emprunteurs. On peut citer notamment : 

• des formalités de souscription plutôt rapides ;
• des taux globalement intéressants ;
• un TAEG fixe ; 
• une date de prélèvement modulable ;
• la possibilité de moduler également le montant de ses mensualités.

Sur les principaux sites d’avis client (Trustpilot, Fia-Net) globalement les clients attribuent une note plutôt positive et supérieure à la moyenne. Même si les avis sont généralement assez tranchés (positivement comme négativement), l’établissement de crédit bénéficie d’une image assez sérieuse malgré certains avis négatifs, par exemple sur l’absence d’explication en cas de refus de rachat.

Comment souscrire un rachat de crédit avec Sofinco ?

Pour effectuer un rachat de crédit avec Sofinco et bénéficier d’une seule mensualité dans les meilleurs délais, le souscripteur doit transmettre à l’établissement de crédit un dossier complet devant contenir certaines pièces justificatives.

Liste des pièces justificatives nécessaires au rachat de crédit Sofinco :

• un justificatif d’identité valide : passeport, carte d’identité, titre de séjour ;
• un justificatif de domicile : facture d’électricité, de gaz ou d’eau ;
• le dernier bulletin de salaire en date ;
• le dernier avis d’imposition ;
• un relevé d’identité bancaire ;
• les 3 derniers relevés de compte de l’emprunteur ;
• le dernier relevé de prêts en cours de l’emprunteur.

Le cas échéant, et selon le profil du souscripteur et le type de projet, d’autres pièces justificatives pourront être demandées à l’emprunteur. La liste exhaustive des pièces à fournir peut être consultée sur les documents accompagnant l’offre de crédit Sofinco.