Le pouvoir d'achat des emprunteurs continue de se dégrader en raison de la hausse des taux de crédit. Cependant, il semble que les banques soient de plus en plus disposées à accorder des prêts.
Taux Empruntis relevés le 06/05/2024
Un contexte si défavorable pour les acquéreurs ?
Le taux moyen des crédits immobiliers sur une durée de vingt ans délivrés en octobre 2023 s'élève à 4,20 %, selon notre baromètre des taux Empruntis. L’augmentation des taux enregistrée depuis plusieurs mois est considérable :
| Octobre 2022 | Janvier 2023 | Juin 2023 | Octobre 2023 | |
|---|---|---|---|---|
| Taux moyen sur 20 ans | 1,95 % | 2,65 % | 3,65 % | 4,20 % |
Cela suscite des inquiétudes chez les acheteurs, car la hausse du coût du crédit entraîne automatiquement une réduction de leur capacité d'emprunt immobilier. Voici la simulation d’un prêt immobilier sur 20 ans souscrit à différents moments pour comprendre l’impact de la hausse des taux sur le pouvoir d’achat immobilier des Français :
| Octobre 2022 | Janvier 2023 | Juin 2023 | Octobre 2023 | |
|---|---|---|---|---|
| Taux moyen sur 20 ans | 1,95 % | 2,65 % | 3,65 % | 4,20 % |
| Mensualité | 1 007 € | 1 074 € | 1 175 € | 1 233 € |
| Coût du crédit (sans assurance) | 41 689 € | 57 875 € | 82 095 € | 95 954 € |
Les banques ajustent leur offre en fonction de leurs conditions de refinancement, de la concurrence et de leurs objectifs de production de crédit. En outre, la Banque centrale européenne (BCE) a entrepris depuis juillet 2022 une politique de resserrement monétaire visant à ramener l'inflation à un niveau cible de 2 %. Cela s'annonce compliqué, étant donné que l'inflation a atteint 5,3 % sur un an dans la zone euro en juillet 2023, selon Eurostat.
À quoi faut-il s’attendre dans les prochains mois ?
Les taux directeurs de la BCE sont passés de -0,50 % en juin 2022 à 4 % depuis le 14 septembre 2023. Parallèlement, les taux d'intérêt à dix ans sont également en hausse, avec un OAT 10 ans, l'emprunt d'État de référence sur le marché français, qui se situe autour de 3,20 %. En conséquence, les banques répercutent la hausse de leurs coûts de financement sur les taux appliqués à leurs clients.
Cécile Roquelaure, directrice des études d'Empruntis, estime que “les taux de crédit immobilier pourraient atteindre 5 % au début de 2024, avant de se stabiliser.” Ce niveau n'a pas été atteint depuis la fin de 2008, au cœur de la crise financière, ce qui est regrettable pour les acheteurs, car leur capacité d'emprunt va encore se réduire. Toutefois, certains établissements reviennent sur le marché du crédit immobilier. Ce qui est une bonne nouvelle pour les emprunteurs puisque, comme l’explique Cécile Roquelaure, « l’offre de crédit s’accroit, et il existe donc plus de possibilités de trouver une banque qui accepte de financer leur projet. »
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