Les meilleurs tarifs de la mutuelle santé sur Empruntis

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Les meilleures mutuelles santé

L'essentiel en quelques mots

Le saviez-vous ? En matière de santé, plusieurs types d’organismes proposent des contrats de complémentaires santé : les mutuelles, les compagnies d’assurances et les institutions de prévoyance. Empruntis décrypte, pour vous, les spécificités de chacun d’entre eux.

  • Comme son nom l’indique, une complémentaire santé vient « compléter » le dispositif de remboursement de l’Assurance Maladie.
  • Les organismes de complémentaire santé sont nombreux sur le marché. Empruntis vous propose un classement des meilleures mutuelles, en fonction des avis laissés par leurs clients.
  • A chaque organisme ses spécificités et son statut juridique. Les mutuelles, par exemple, sont régies par le Code de la Mutualité, tandis que les institutions de prévoyance le sont par le Code de la Sécurité sociale.
  • Plusieurs critères doivent être considérés pour trouver la bonne mutuelle santé : âge, profession, composition du foyer, besoins réels… Empruntis vous donne les clés pour faciliter votre recherche.
Organismes mutuelle santé
Les meilleures mutuelles santé

Sommaire

Qu’est-qu’un organisme de mutuelle santé ?

Une mutuelle, ou organisme de complémentaire santé, intervient en complément du dispositif de remboursement de la Sécurité sociale. Elle permet de prendre en charge, partiellement ou en totalité, les dépenses de santé non prises en charge par l’Assurance Maladie, selon le niveau de couverture et les garanties choisis par l’adhérent. En effet, certaines prestations peuvent être peu ou mal remboursées par la Sécurité sociale (médecin spécialiste, optique, dentaire, hospitalisation) et la facture peut vite grimper si l’on ne dispose pas de contrat de mutuelle santé. L’organisme de mutuelle santé permet de bénéficier d’une couverture optimale, adaptée aux besoins spécifiques de chacun : jeune actif, travailleur indépendant, sénior, famille nombreuse, fonctionnaire… 

Quelle est la meilleure mutuelle ?

Pour trouver la meilleure mutuelle santé, c’est-à-dire celle qui correspond à votre situation, Empruntis a établi pour vous un classement des meilleures mutuelles, selon les avis déposés par les clients. Pourquoi se baser sur les avis et non pas sur le prix ? Car les besoins de chacun sont différents et les critères des organismes pour établir leurs tarifs sont nombreux :

Par conséquent, il ne serait pas objectif de prendre en compte cet élément pour réaliser notre classement.

Voici notre sélection des meilleures mutuelle santé.

Classement des meilleures mutuelles santé - Février 2022

Organisme

Avis clients

Devis gratuit

MAAF

  • Remboursement rapide des frais avancés
  • Professionnalisme des conseillers
  • Offre du réseau partenaire étendue
Devis en ligne
MACIF
  • Service d’assistance rapide et efficace

  • Disponibilité des conseillers

  • Service client efficace

Devis en ligne
AXA
  • Tarifs compétitifs
  • Couverture santé modulable
  • Professionnalisme des conseillers
Devis en ligne

Alptis

  • Rapidité des remboursements
  • Offre adaptée à des profils très spécifiques
  • Disponibilité des conseillers
Devis en ligne

AG2R La Mondiale

  • Tarifs compétitifs
  • Diversité des formules
  • Conseillers à l’écoute
Devis en ligne

Ociane

  • Modularité des formules
  • Services en ligne innovants
  • Service client professionnel
Devis en ligne

UNIPH

  • Bonnes garanties
  • Remboursements rapides
  • Conseillers qualifiés
Devis en ligne

GMF

  • Réactivité du service client
  • Souplesse des formules
  • Large réseau de soins
Devis en ligne

CIC

  • Carte santé de paiement acceptée partout
  • Conseillers à l’écoute
  • Service client réactif
Devis en ligne

MGC

  • Remboursement rapide
  • Professionnalisme des conseillers
  • Offre du réseau partenaire étendue
Devis en ligne

Quelles sont les différents types d’organismes de complémentaire santé ?

En France, il existe trois types d’organismes qui pratiquent une activité de complémentaire santé : les mutuelles, les sociétés d’assurance et les institutions de prévoyance. Les contrats souscrits auprès de ces organismes sont soit des contrats individuels, c’est-à-dire conclus directement par une personne auprès d’un organisme complémentaire, soit des contrats collectifs, c’est-à-dire conclus par un employeur pour ses salariés.

Tous ces organismes ont pour objectif commun de rembourser tout ou partie des frais de santé non pris en charge par l’Assurance Maladie. Toutefois, il existe bel et bien des différences entre ces trois types d’organismes de complémentaire santé.

Les mutuelles

Une mutuelle intervient dans les domaines de la prévoyance et de l’assurance. Elle dispose d’un cadre juridique qui lui est propre, le Code de la Mutualité, dont seules les mutuelles qui s’y rattachent ont le droit d’utiliser le nom de « mutuelle ». Une mutuelle est un organisme à but non lucratif : c’est une société de personnes et non de capitaux. Sans actionnaire à rémunérer ni obligation de profit, elle est uniquement tournée vers la protection et l’intérêt de ses adhérents

« Elles [les mutuelles] mènent, notamment au moyen des cotisations versées par leurs membres, et dans l'intérêt de ces derniers et de leurs ayants droit, une action de prévoyance, de solidarité et d'entraide, dans les conditions prévues par leurs statuts, afin de contribuer au développement culturel, moral, intellectuel et physique de leurs membres et à l'amélioration de leurs conditions de vie. Elles sont gérées en prenant en considération les enjeux sociaux et environnementaux de leur activité. »

Article L111-1, alinéa I du Code de la Mutualité

Vous trouverez ci-dessous une liste, non exhaustive, de mutuelles.

Exemples d'organismes de mutuelles

Mutuelle

Présentation

Devis gratuit

Ociane Matmut

Ociane est un organisme de mutuelle santé rattaché au groupe Matmut qui propose différentes assurances et regroupe 4 millions de sociétaires, dont 505 000 pour la santé.
Devis

MGC (Mutuelle Générale des Cheminots)

MGC est une mutuelle indépendante créée en 1883. Initialement réservée aux cheminots, elle propose depuis 2006 ses offres à d’autres statuts.
Devis

Miltis

Fondée en 1995, Miltis est née de l’union entre une mutuelle de Lyon experte en santé et une mutuelle de Martinique spécialisée dans la prévoyance. 
Devis

Smatis

Smatis est une mutuelle indépendante créée en 1943 à Angoulême. Son sigle signifie « Secours Mutuels de l’Association des Travailleurs Indépendants de l’Ouest et du Sud-Ouest ».
Devis

AMPLI

AMPLI s’adresse aux professionnels libéraux et indépendants : médecins, sages-femmes, avocats, vétérinaires, pharmaciens…
Devis

APICIL

APICIL est un groupe mutualiste de protection sociale, spécialiste des métiers de la santé, de la prévoyance, de la retraite, de l’épargne et des services financiers.   
Devis

MNH (Mutuelle Nationale des Hospitaliers)

La MNH est la mutuelle affinitaire de référence du monde de la santé et du social, spécialiste de la couverture complémentaire santé et de la prévoyance des hospitaliers.   
Devis

La Mutuelle Générale

Créée en 1945, La Mutuelle Générale est l’héritière d’un vaste courant mutualiste postier qui s'est développé au début du 20ème siècle, à travers les sociétés de secours mutuels.  
Devis

LMP (Les Ménages Prévoyants)

Forte de 167 ans d’expérience et de 45 000 personnes protégées, la mutuelle LMP est une véritable mutuelle sans but lucratif qui place l’humain au cœur de ses actions.  
Devis

Harmonie Mutuelle

Créée en 2012 suite à la fusion de nombreuses mutuelles, Harmonie Mutuelle propose des offres santé aux particuliers, agents de la fonction publique, TNS et entreprises.  
Devis

La Mutuelle Verte

La Mutuelle Verte est une mutuelle nationale interprofessionnelle. Elle couvre plus de 950 entreprises dont de nombreux établissements bancaires et collectivités locales.  
Devis

Mutuelle du personnel de la RATP

Riche de 125 années d’expérience, la mutuelle du personnel de la RATP est une mutuelle d’entreprise 100 % dédiée au Groupe RATP, salariés, retraités, ainsi que leur famille.  
Devis

MGP (Mutuelle des forces de sécurité)

La MGP est la mutuelle de toutes les forces de sécurité en France. Créée à l'initiative de policiers, elle s'adresse depuis 2017 à tous les professionnels de la sécurité publique comme privée.  
Devis

Identités Mutuelle

Identités Mutuelle est née en 2010 de la fusion de deux mutuelles, Micom et Mnil. Elle se veut proche de ses adhérents et respectueuse de leurs Identités.  
Devis

Mutuelle de France Unie

Mutuelle de France Unie défend une protection sociale et solidaire en apportant des réponses complètes, adaptées aux besoins des particuliers, entreprises, TNS, fonctionnaires, travailleurs frontaliers…  
Devis

MAGE (Mutuelle de l'éducation)

MAGE s’adresse aux personnels de la fonction publique relevant des Ministères de l'Education nationale, de l'Enseignement supérieur et de la Recherche, de la Culture et de la Communication, de la Jeunesse et des Sports, et exerçant dans un établissement public

 
Devis

CDC mutuelle

Créée en 1943, CDC Mutuelle était à l’origine dédiée aux fonctionnaires de la Caisse des dépôts. C’est une « vraie» mutuelle avec des valeurs portées depuis plus de 77 ans dont celle de la Solidarité.  
Devis

MNSPF (Mutuelle nationale des sapeurs-pompiers)

La MNSPF propose des garanties santé et des services spécialement conçus pour répondre aux besoins spécifiques des sapeurs-pompiers et de leur famille.  
Devis

Mutuelle Saint-Martin

La Mutuelle Saint-Martin couvre les populations aux ressources modestes et a été agréée pour gérer les dispositifs de complémentaires santé solidaire (CSS).  
Devis

MCF mutuelle

Mutuelle indépendante et solidaire, la MCF propose une gamme de garanties adaptée à tous les agents publics et leurs proches et applique une tarification fondée sur des mécanismes de solidarité.  
Devis

Mutualia Alliance Santé

Implantée dans 31 départements, Mutualia Alliance Santé protège 120000 bénéficiaires en santé et prévoyance, à titre individuel ou collectif.  
Devis

KOVERS

KOVERS propose une complémentaire santé éthique et engagée qui répond aux besoins de chacun, étudiants, actifs, retraités et personnes sans activité.  
Devis

AÉSIO Mutuelle

AÉSIO est née en 2020 de la fusion de ses 3 mutuelles fondatrices ADRÉA, APRÉVA et EOVI-MCD. Elle porte des valeurs de solidarité, de liberté et de démocratie.  
Devis

Sereina Mutuelle

Sereina Mutuelle est née du regroupement de trois mutuelles historiquement implantées dans les Bouches du Rhône depuis 1956. Elle milite pour le droit à des soins de qualité pour tous et défend une approche non marchande de la santé.  
Devis

Mgéfi (Mutuelle de la fonction publique et des finances)

La Mgéfi, Mutuelle Générale de l’Economie et des Finances est une mutuelle spécialiste de la Fonction publique, ancrée au cœur du monde de l’Economie et des Finances.  
Devis

MFH (Mutuelle de France des Hospitaliers)

La Mutuelle de France des Hospitaliers (MFH) est une complémentaire santé qui s’adresse aux fonctionnaires publiques hospitaliers   
Devis

MGAS (Mutuelle Générale des Affaires Sociales)

La Mutuelle Générale des Affaires Sociales (MGAS) est un organisme qui s'adresse aux agents du secteur public, privé, et le retraité   
Devis

Les compagnies d’assurances

La compagnie d’assurance santé est une compagnie d’assurance à part entière qui mesure un risque afin de déterminer le montant des cotisations de ses assurés, particuliers, professionnels ou entreprises. Elle applique parfois des questionnaires de santé pour limiter son risque. Elle peut générer des bénéfices et faire également appel à des actionnaires. Contrairement aux mutuelles, elle est régie par le Code des assurances. Il s’agit d’une entité à but lucratif et son fonctionnement est plus proche d’une entreprise que celui d’une mutuelle.

Vous trouverez ci-dessous une liste, non exhaustive, de compagnies d'assurances : 

Exemples de compagnies d'assurances

Compagnie d’assurances

Présentation

Devis gratuit

Matmut

Entreprise mutualiste, la Matmut (Mutuelle des Travailleurs Mutualistes) a été créée à Rouen en 1961. En 2010, le Groupe lance sa première offre de complémentaire santé. Aujourd'hui, elle est commercialisée sous le nom d’Ociane Matmut.
Devis

MAAF 

La MAAF est un assureur français dont le siège est situé à Niort. Il propose des solutions globales d’assurance, notamment santé. L’acronyme MAAF signifie Mutuelle d’Assurance Automobile Artisanale de France.  
Devis

GMF

La GMF, Garantie Mutuelle des Fonctionnaires, est le premier assureur des agents du service public. Fondée en 1934 comme compagnie d'assurance automobile pour les fonctionnaires, elle a diversifié sa clientèle et ses produits dans les années 1970.  
Devis

MACIF

La Macif est une compagnie d’assurance qui s'adresse aux particuliers, professionnels, entreprises, associations et CSE pour assurer, protéger et rembourser les sinistres de la vie quotidienne.  
Devis

Generali

Generali France est un assureur généraliste français, filiale du groupe italien Generali. Le groupe propose des solutions d’assurances à destination des particuliers, professionnels et entreprises, permettant de couvrir l’ensemble des situations.  
Devis

AXA

Créée en 1985, AXA est un groupe international français spécialisé dans l’assurance et la gestion d’actifs. Il compte près de 107 millions de clients à travers 64 pays, dont 6,3 millions en France.  
Devis

CIC

Le CIC propose des services de prêts, d’épargne, de comptes et cartes bancaires, d’assurances et de forfaits mobiles. C’est aussi un organisme de mutuelle santé complet, aux formules variées et pensées pour tous.  
Devis

GAN Prévoyance Santé

La mutuelle Gan Prévoyance Santé est une offre de complémentaire santé qui fait partie du groupe Groupama depuis 1998. La particularité de Gan est de distribuer ses solutions d’assurance mutuelle santé uniquement par le biais de ses agents généraux présents en agence.  
Devis

LCL

Le LCL est une banque française fondée à Lyon en 1863. Les contrats complémentaire santé qu’elle distribue sont assurés par PACIFICA. Ils se veulent extensifs et modulables pour s’adapter à tous les besoins.  
Devis

Groupama

Groupama est une mutuelle d’assurance généraliste. Parmi ses propositions d’assurance et de prévoyance, l’offre Groupama Santé Active est construite autour de garanties santé conçues pour les besoins de tous.  
Devis

Société Générale

Fondée en 1864, la Société Générale fait partie des banques les plus importantes de France. Suite à la diversification de son offre, il est possible de souscrire une complémentaire santé via son organisme dédié, SOGECAP Santé.  
Devis

Banque Populaire

La Banque Populaire propose des services en banque et en assurance pour les particuliers et les professionnels. Depuis les années 2000, la Banque Populaire propose également une offre de mutuelle appelée ASSUR-BP Santé.  
Devis

Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel est un groupe français constitué de plus de 2 000 caisses locales coopératives. En plus de son cœur de métier, la banque, il propose une offre de mutuelle santé complète et modulable.  
Devis

Crédit Agricole

Le Crédit Agricole est un groupe mutualiste et coopératif. C’est le 1er bancassureur en Europe. Aujourd'hui, le Crédit agricole est composé des 39 caisses régionales et dispose de plus de 7 000 agences en France.  
Devis

Caisse d'Epargne

Fondée en 1818, la Caisse d’Epargne est l’un des établissements financiers français les plus anciens. Ses 15 Caisses d’Épargne régionales accompagnent particuliers et professionnels en proposant un ensemble complet de solutions de banque et d'assurance.  
Devis

La Banque Postale

La Banque Postale est connue comme banque, mais elle propose aussi des services d’assurance et notamment de complémentaire santé. “Banque et citoyenne", l’organisme souhaite s’adresser au plus grand nombre en proposant une couverture complète, au juste prix.  
Devis

BNP Paribas

Le groupe BNP Paribas, né de la fusion de la BNP et de Paribas en 2000, est implanté dans 68 pays dans le monde. BNP Paribas propose à ses clients (particuliers, entreprises, associations…) des solutions de financement, d’investissement, d’épargne et de protection.  
Devis

AcommeAssure

Créé en 2011 à Brest dans le Finistère, AcommeAssure est un courtier en ligne d’assurances. Il propose un service à la carte et 100 % en ligne. Depuis 2017, AcommeAssure est devenu une filiale du groupe La France Mutualiste.  
Devis

Acheel

Fondée en 2020, Acheel est la première compagnie d’assurance généraliste digitale en France. Née de la rencontre d'entrepreneurs français, Acheel souhaite moderniser le monde de l’assurance, notamment santé, en le rendant plus simple et accessible à tous, via des solutions 100 % en ligne.  
Devis

Cocoon

Cocoon est une société de courtage d’assurances spécialisée dans l’assurance des particuliers. Filiale du groupe Adélaïde, elle propose aux particuliers et aux professionnels gérants d’entreprise des offres de mutuelle santé émanant de différents organismes.  
Devis

UNIPH

Uniph (Union Nationale pour les Intérêts du Personnel Hospitalier) est un organisme de santé dédié aux agents de la fonction publique hospitalière depuis 1993. Il a été créé par le personnel hospitalier, pour le personnel hospitalier médical, paramédical ou non médical.  
Devis

Alptis

Alptis est une association créée en 1976 par un petit groupe d’indépendants. C’est aujourd’hui un groupe composé de six associations. Leur vocation est de souscrire des contrats d’assurance ou de mutuelle au profit de leurs adhérents.  
Devis

Direct Assurance

Direct Assurance est la marque commerciale de la compagnie d'assurances Avanssur créée en 1992, filiale à 100 % du groupe Axa. Spécialisée dans l'assurance auto, Direct Assurance propose également des assurances habitation, moto et santé.  
Devis

Alan

Alan est une entreprise française d’assurance santé, indépendante et 100 % en ligne. Elle s’adresse uniquement aux professionnels : startups, PME, grandes entreprises, hôtels, restaurants et travailleurs indépendants.  
Devis

Swiss Life

Swiss Life est l'un des acteurs de référence sur les marchés de l’assurance patrimoniale en vie et retraite et de l’assurance santé et prévoyance.  
Devis

ACPS

ACPS est l’association d’Assurés de BVR, courtier grossiste en Assurance de Personnes. Depuis plus de 30 ans, elle propose des offres d’assurance Santé et Prévoyance à destination des particuliers, TNS et entreprises.  
Devis

AFI Assurances

Créée en 1996, AFI Assurances est une société de courtage spécialisée en assurance mutuelle santé. Elle propose également des assurances auto, habitation, accidents de la vie…).  
Devis

SURAVENIR

Fort d’une expertise de plus de 35 ans, Suravenir conçoit, fabrique et gère des contrats d’assurance-vie, de retraite et de prévoyance. Suravenir est une filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa.  
Devis

Les institutions de prévoyance

Les institutions de prévoyance sont juridiquement régies par le Code de la Sécurité Sociale. Il s’agit de sociétés de personnes à but non lucratif. A l’origine, ces institutions s’occupent des régimes de retraite complémentaire, mais elles distribuent également des produits de prévoyance et des complémentaires santé. Ces contrats ne sont pas distribués directement aux particuliers mais par le biais des entreprises, à travers des contrats d’assurance collectifs pour les salariés. Les institutions de prévoyance appartiennent majoritairement à des groupes paritaires.

Vous trouverez ci-dessous une liste, non exhaustive, d'institutions de prévoyance : 

Institution de prévoyance

Présentation

Devis gratuit

APGIS

L'Association de prévoyance générale interprofessionnelle des salariés (Apgis) est une institution de prévoyance créée en juin 1975 sous l'impulsion de partenaires sociaux. Elle est l'une des quatre enseignes faisant partie de la société de groupe d'assurance mutuelle Covéa.  
Devis

FFA

Créée en 1976, la Fédération Française des Assurés est une association de prévoyance présente en France métropolitaine, en Corse et dans les Dom. Elle propose des prestations en santé destinées aux particuliers et aux TNS.  
Devis

Malakoff Humanis

Malakoff Humanis est un groupe de protection sociale paritaire et mutualiste à but non lucratif, né du rapprochement en 2019 des groupes Malakoff Médéric et Humanis. Il intervient dans les domaines de la protection sociale pour les entreprises et les particuliers.  
Devis

AG2R La Mondiale

AG2R La Mondiale est un organisme français, à but non lucratif, de protection sociale et patrimoniale. Il protège 15 millions d’assurés et accompagne 1 entreprise sur 4.   
Devis

Comment trouver la meilleure complémentaire santé ?

Trouver la meilleure mutuelle santé n’est pas une mince affaire. Pour être sûr de souscrire LE contrat qu’il vous faut, il est essentiel de respecter certaines étapes clés. Suivez le guide.

Etape 1 : Qui êtes-vous ?

C’est la première étape de votre recherche : qui vous êtes. En effet, votre situation personnelle est le premier point d’entrée de votre projet : homme ou femme, célibataire, pacsé ou marié, avec ou sans enfant…

Etape 2 : Que faites-vous ?

Votre activité professionnelle est toute aussi déterminante pour établir votre profil. Les organismes de complémentaire santé se basent notamment sur cet aspect pour composer des offres sur-mesure, adaptées à chacun : étudiant, sénior, fonctionnaire, chômeur, expatrié, intérimaire, travailleur indépendant…

Etape 3 : Où habitez-vous ?

Votre lieu de résidence entre également en compte dans votre recherche de meilleure mutuelle santé. Car, sans surprise, selon que vous habitiez à Paris ou à Strasbourg, le prix de vos cotisations ne sera pas le même. Pourquoi ? Parce que les frais médicaux varient d’une région à une autre. Dans certaines régions, comme l’Ile-de-France ou les Hauts-de-France, les médecins spécialistes pratiquent des dépassements d’honoraires, très peu voire non pris en charge par l’Assurance Maladie. De fait, les mutuelles les prennent à leur charge, faisant ainsi grimper le prix des cotisations.

Etape 4 : Quels sont vos besoins ?

C’est le vif du sujet. La très grande majorité des organismes de mutuelles santé disposent d’un socle de garanties commun, prenant en charge les frais de santé les plus courants : consultations médicales, soins et équipements optiques et dentaires, frais d’hospitalisation, médicaments… Il vous faut alors placer votre curseur sur les volets niveau de couverture et garanties complémentaires.

En règle générale, les organismes proposent des niveaux de couverture allant de la protection la plus basique à la plus renforcée, avec des formules intermédiaires. Côté garanties, vous pouvez ajouter des renforts sur des postes ou services de santé que vous jugez nécessaire : médecine douce, chambre particulière, assistance, cure thermale… C’est à vous de déterminer, en amont, vos besoins réels pour construire la formule de mutuelle santé qui vous correspond.

Etape 5 : Prêt ? Comparez !

Maintenant que vous avez toutes les cartes en mains, il ne vous reste plus qu’à lancer votre recherche pour trouver la meilleure mutuelle. Et pour ce faire, rien de mieux que le comparateur de complémentaires santé Empruntis. A la clé, de nombreux avantages :

Lisa Nadji

Mis à jour le 03 mars 2022

par Lisa Nadji - Experte Mutuelle Santé

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