⏱L'essentiel en quelques mots
La dilatation des bronches peut en effet impacter votre contrat d’assurance emprunteur car elle est considérée comme un risque aggravé de santé. Les symptômes invalidants, nécessitant une prise en charge spécifique d’une durée variable, peuvent avoir des répercussions sur votre activité professionnelle et donc, sur les remboursements de votre crédit.
Pour disposer d’une protection optimale, il est pourtant essentiel d’intégrer la dilatation des bronches à votre assurance emprunteur. Pour cela, nous vous suggérons :
- de faire appel à plusieurs établissements en vue de comparer les propositions ;
- de compléter avec précision et transparence le questionnaire médical pour profiter d’une offre adaptée ;
- de vous tourner vers un courtier en assurance de prêt pour réussir vos démarches facilement et pour disposer d’une formule à tarif intéressant.
Sommaire
Que faut-il savoir sur la dilatation des bronches ?
La dilatation des bronches (DDB), aussi appelée bronchectasie, est une maladie respiratoire chronique, qui se manifeste par l’agrandissement anormal et la destruction des conduits du système respiratoire dus à une inflammation ou à une infection permanente.
Les bronches transportent l’air dans les poumons et assurent l’oxygénation des tissus. Si elles sont dilatées, les cils vibratiles présents à l’intérieur des conduits ne peuvent plus éliminer les sécrétions (poussières, germes…) qui s’infiltrent dans le système respiratoire. Ces impuretés stagnent et s’accumulent, ce qui crée des infections à répétition.
Il existe deux principales formes de DDB :
- les bronchiectasies diffuses qui touchent plusieurs régions au niveau des deux poumons ;
- les dilatations localisées qui se fixent sur une ou deux zones d’un seul poumon.
Les symptômes
Les symptômes varient d’un malade à l’autre et peuvent parfois correspondre à d’autres pathologies respiratoires, ce qui rend le diagnostic difficile. D’autant plus qu’ils sont peu présents en début de maladie, mais qu’ils s’aggravent avec le temps.
Cependant, les manifestations les plus fréquentes sont :
- une toux grasse persistante ;
- une expectoration de crachats (le plus souvent au réveil) ;
- un essoufflement ;
- des infections pulmonaires régulières, telles que des bronchites.
Ces symptômes ont tendance à s’amplifier durant des épisodes plus ou moins longs appelés “exacerbations”.
Par ailleurs, certains malades peuvent présenter un hippocratisme digital, c’est-à-dire une déformation des ongles. Ceux-ci deviennent incurvés.
Une fatigue excessive, une fièvre et une perte de poids conséquente sont d’autres manifestations particulières de la DDB.
Pour confirmer son diagnostic, le médecin traitant demande différents examens, comme :
- une radiographie du thorax ;
- un scanner thoracique ;
- une bronchoscopie : examen interne de la trachée et des bronches à l’aide d’un bronchoscope, une sorte d’endoscope ;
- des épreuves fonctionnelles respiratoires (EFR) : des mesures permettant d’évaluer le souffle d’un patient ;
- une analyse de sang.
Quel est le traitement pour faire face à la dilatation des bronches ?
La prise en charge de la pathologie dépend en partie de la cause, si elle est identifiée. En effet une DDB peut s’installer chez les enfants comme chez les adultes en raison :
- d’une autre maladie respiratoire (asthme, bronchopneumopathie chronique obstructive…) ;
- d’une pathologie génétique (mucoviscidose par exemple) ;
- d’infections (coqueluche, rougeole, tuberculose…) ;
- d’une maladie auto-immune (polyarthrite rhumatoïde, lupus…) ;
- d’une maladie inflammatoire intestinale.
Bon à savoir
Si aucune cause à la DDB n’est identifiée, on dit que la pathologie est idiopathique.
Le traitement est destiné à contrer les symptômes, à éviter les infections pulmonaires et à améliorer la qualité de vie du patient. Il est déterminé en fonction de la cause première de la DDB. Et il peut se compléter d’antibiotiques, de bronchodilatateurs et/ou de corticoïdes, pour agir directement sur les symptômes.
En fonction de l’évolution de la maladie et des atteintes, les professionnels de santé peuvent également prescrire de la kinésithérapie respiratoire ou de l’oxygénothérapie (traitement médical consistant à apporter de l’oxygène à l’organisme chez des patients souffrant d’insuffisance respiratoire).
Pour prévenir la survenue des poussées aiguës, il est fortement conseillé de se faire vacciner contre la grippe et contre le pneumocoque.
Comment trouver une assurance de prêt immobilier lorsqu’on souffre de dilatation des branches ?
En plein projet d’achat, vous vous demandez comment obtenir avec votre dilatation des bronches une assurance de prêt immobilier intéressante ?
Deux options s’offrent à vous :
- Vous démarchez plusieurs organismes dans l’optique d’étudier et de comparer leurs propositions. Le processus demande du temps et une certaine maîtrise de la terminologie des assurances afin de cibler le contrat le plus adapté à votre profil et à vos attentes.
- Vous faites appel à un courtier spécialisé dans les assurances emprunteur. Vous êtes ainsi guidé et épaulé dans toutes vos démarches (constitution du dossier, sollicitation des assureurs, analyse des offres…). Le professionnel est disponible à tout moment pour répondre à vos questions et pour vous conseiller.
Il est crucial de s’adresser à plusieurs sociétés d’assurance pour disposer de propositions différentes. Les grilles de tarification et les critères d’adhésion sont variables d’un professionnel à l’autre. D’où l’intérêt de comparer.
L’importance d’assurer son crédit en cas de dilatation des bronches
Il est essentiel de trouver une assurance de prêt incluant votre dilatation des bronches pour vous et pour l’établissement financier qui vous prête le capital. Actuellement, les banques ne valident pas les dossiers de prêt s’ils ne sont pas assortis d’une assurance emprunteur. Et ce que vous soyez atteint d’une pathologie ou non.
Pour l’organisme prêteur, l’assurance est un gage de sécurité supplémentaire. En cas de non-remboursement, il est certain de récupérer les fonds.
Pour vous, avoir une assurance emprunteur tenant compte de votre dilatation des bronches vous permet :
- de concrétiser votre projet d’acquisition ;
- de faire face à la maladie plus tranquillement. Si vous devez stopper votre activité professionnelle à cause des symptômes invalidants ou d’un traitement spécifique, vous savez que l’assurance peut intervenir dans les remboursements d’emprunt. Selon les dispositions de votre contrat, elle peut en effet prendre en charge en partie ou en totalité vos échéances ;
- de continuer à régler votre crédit immobilier et donc de garder votre patrimoine, en cas d’accident de vie majeur non lié à votre pathologie et pouvant entraîner une invalidité ou une incapacité de travail.
Comment déclarer une dilatation des bronches dans le questionnaire médical ?
Lorsque vous faites une demande d’assurance à un organisme, celui-ci vous remet un questionnaire de santé. Le document comprend une série de questions spécifiques, qui permettent à l’assureur d’évaluer avec précision votre état de santé et de vous fournir une solution d’assurance ajustée.
En répondant aux diverses questions, vous allez décrire votre pathologie, son stade d’évolution, ainsi que le ou les traitements mis en place.
En application de la loi Lemoine, le questionnaire médical n’est plus obligatoire depuis dans les situations suivantes :
- si l’emprunteur sollicite un crédit d’un montant inférieur à 200 000 € ;
- et si le financement se clôture avant les 60 ans de l’emprunteur.
Les documents à transmettre
Pour intégrer la dilatation des bronches dans votre assurance emprunteur, les compagnies réclament bien souvent en complément du questionnaire de santé divers documents, tels que :
- des comptes-rendus médicaux ;
- des résultats de scanner, de radiographie ou de bronchoscopie ;
- les bilans des analyses de sang…
Bon à savoir
Nous vous recommandons de donner toutes les informations demandées par l’assureur pour un maximum de transparence. Cela est essentiel pour bénéficier d’une assurance emprunteur totalement personnalisée et adaptée à votre situation.
Mais cela évite aussi que lors d’un sinistre votre contrat soit frappé de nullité. En effet, un oubli ou une erreur, qu’ils soient volontaires ou non, peuvent entraver l’application des garanties de l’assurance.
Les décisions possibles de l’assureur suite à la déclaration
La dilatation des bronches relève très souvent d’une affection à longue durée (ALD) du fait des exacerbations gênantes, voire invalidantes. Elle est considérée par les sociétés d’assurance comme un risque médical aggravé, car les symptômes peuvent nécessiter un arrêt de travail plus ou moins long et impacter vos ressources financières.
Les établissements, ayant connaissance de votre dilatation des bronches dans le cadre d’une assurance de prêt, peuvent donc répondre à votre demande ainsi :
- ils peuvent décider de ne pas donner suite et refuser votre candidature ;
- ils peuvent affecter une surprime, dont le montant varie selon les établissements ;
- ils peuvent exclure une ou plusieurs garanties de votre contrat (par exemple l’ITT (Incapacité Temporaire de Travail) ou l’IPT (Invalidité Permanente Totale)).
Si votre profil respecte les conditions de la loi Lemoine et que vous n’avez pas complété de questionnaire médical (et donc que vous n’avez pas déclaré votre pathologie), les assureurs vont vous proposer une solution standard.
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