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L'assurance de crédit auto

L'essentiel en quelques mots

Vous comptez demander un crédit auto pour acheter un véhicule ? Afin de vous aider à rembourser votre crédit en cas d'aléa de la vie (longue maladie, invalidité, décès, perte d'emploi...), il est possible de signer une assurance prêt auto. Vous devez ainsi retenir que :

- l’assurance crédit auto ne doit pas être confondue avec l’assurance auto. L’assurance de prêt auto couvre votre crédit et non votre véhicule.

- Elle n’est pas obligatoire mais peut parfois faire partie des conditions d’obtention de votre crédit auto.

- Vous pouvez souscrire l’assurance de prêt auto de votre banque, ou choisir une assurance individuelle librement.

- Vous devez fournir plusieurs justificatifs afin de bénéficier d’une assurance crédit auto.

Assurance credit auto
L'assurance de crédit auto

L'assurance prêt auto est-elle obligatoire ?

La signature d’une assurance emprunteur est : 

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Assurance emprunteur auto et assurance auto, quelles différences ?

Il s'agit de deux opérations bien distinctes. On l'a vu plus haut, l'assurance crédit auto est liée à votre prêt auto. En cas d'impossibilité de rembourser votre crédit pour cause de longue maladie, décès ou invalidité, l'assureur du crédit prend à sa charge le remboursement de vos mensualités.

L'assurance auto, elle, est « attachée » à votre véhicule. Elle inclut plusieurs garanties dont une obligatoire, la garantie responsabilité civile (indemnisation des préjudices causés à des conducteurs tiers).

Pour votre assurance auto, différents degrés de couverture sont possibles. Elle peut ainsi inclure une garantie du conducteur prenant en charge par exemple les frais médicaux en cas d'accident. Des garanties protégeant contre les dégâts causés à votre véhicule peuvent également être souscrites (garantie dommages tous accidents, garanties vol et incendie, garantie bris de glace...).

Quelles sont les garanties proposées par l'assurance crédit auto ?

Prêt auto, prêt personnel ou prêt immobilier, il n'y a pas de différence concernant l'assurance emprunteur : celle-ci fonctionne de manière identique. Et les garanties sont les mêmes quel que soit votre financement.

Sont ainsi couverts par votre assurance :

Comment trouver votre assurance de crédit auto ?

Vous avez deux possibilités :

Il est possible d'opter pour la délégation d'assurance :

Loi Hamon - Infographie

Assurance groupe ou assurance individuelle : laquelle choisir ?

L'assurance groupe désigne l'assurance de prêt proposée par la banque. Il s'agit d'une offre « groupe » car elle est identique pour tous les clients, quel que soit leur profil (âge, fumeur ou non-fumeur...). Vous n'êtes pas contraint d'accepter cette offre.

A contrario, l'assurance individuelle propose des tarifs personnalisés. Vous êtes donc susceptible de baisser le  coût de votre assurance de crédit auto.

L'assurance individuelle est proposée dans le cadre de la délégation d'assurance, c'est-à-dire lorsque vous faites appel à un assureur extérieur. Pour accéder aux principaux acteurs du marché, nous vous conseillons de passer par un courtier en assurance-crédit. Cet intermédiaire s'occupe de toutes les démarches et fait baisser le coût de votre assurance. Pour vous simplifier les démarches, vous pouvez pour cela utiliser notre comparateur d’ assurance-crédits.

Les justificatifs à fournir pour souscrire une assurance de prêt auto

Pour souscrire votre assurance de crédit auto, vous devez fournir plusieurs documents justificatifs à l’assureur afin de valider votre dossier. Les documents obligatoires sont les suivants : 

Comment résilier l’assurance de crédit auto ?

La résiliation de votre assurance de prêt auto est réalisable à condition qu’elle ne fasse pas partie des conditions d’obtention de votre prêt auto. En effet, si tel est le cas, vous devrez obligatoirement obtenir l’accord de votre banque au préalable.

Si vous choisissez de souscrire une assurance de prêt vous couvrant en cas de décès ou d’invalidité, vous avez la possibilité de résilier votre contrat soit :

💡

Bon à savoir

D’après l’article L 121-20-11 du Code de la consommation, vous disposez également d’un délai de 14 jours calendaires révolus, suite à la signature du contrat d’assurance de prêt auto, afin de renoncer sans motif à couvrir votre emprunt. Ce délai est fixé dans le cas où la signature de votre contrat s’effectue à distance. Il peut d'ailleurs être de 30 jours si vous ne souscrivez que la garantie décès.

Résilier son assurance de prêt auto pour changer d’assurance emprunteur

Si vous souhaitez résilier le contrat d’assurance groupe de votre banque afin de vous tourner vers une assurance individuelle, la banque veillera à ce que votre nouveau contrat respecte les principes d’équivalence des garanties

Ainsi, elle doit vous avoir remis lors de la souscription de votre contrat d’assurance, une fiche d’information standardisée (FISE) conformément aux dispositions de l’article L. 312-29 du Code de la consommation. Cette fiche doit donc détailler les exigences minimales de la banque afin de couvrir votre emprunt, et vous permettre de comparer les offres de plusieurs assureurs. 

Votre banque doit ainsi sélectionner 11 critères d’équivalence parmi 18 critères établis par le Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF). Ces 18 critères portent ainsi sur les garanties suivantes : 

💡

Bon à savoir

La banque ne peut opposer son refus face à votre demande de résiliation d’assurance crédit auto lorsque votre nouveau contrat respecte les critères d’équivalence des garanties, et qu’il ne fait pas partie des conditions d’octroi du prêt. Par ailleurs, elle a l’obligation de vous transmettre la fiche d’information standardisée, qui doit également vous informer de votre droit de vous tourner vers l’assureur de votre choix.

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