Assurance pret immobilier

Comparaison gratuite et sans engagement

  1. Accueil
  2. Assurance pret immobilier
  3. Garanties de remboursement d'assurance pret immobilier
  4. Remboursement en cas de maladie

En cas de maladie : mon assurance de prêt immobilier me couvre-t-elle ?

Remboursement en cas de maladie

L'assurance de prêt immobilier vous assure en cas de décès, d'invalidité temporaire ou totale et d'incapacité de travail. Chaque mois vous cotisez pour l'assurance en plus du paiement des mensualités de crédit immobilier. Le coût de l'assurance prêt immobilier n'est donc pas à prendre à la légère puisqu'il représente le deuxième montant le plus important d'un emprunt immobilier après les intérêts bancaires.

Si au cours du crédit, souvent souscrit sur de longues durées (15 ans, 20 ans, 25 ans, voire même 30 ans), vous êtes pendant une période courte ou définitive dans l'incapacité de travailler, l'assurance de prêt prendra en charge les mensualités du prêt ou le remboursement total du capital emprunté.

En cas de maladie votre assurance prêt immobilier vous couvre selon les garanties de prêt immobilier présentes dans votre contrat.

Quelle est la conséquence d'une maladie sur votre prêt immobilier ?

Si vous êtes arrêté ou hospitalisé pour raison médicale avec l'impossibilité d'exercer votre activité, entrainant une baisse de vos revenus par exemple, l'assureur prend en charge le paiement des mensualités du crédit. Cela intervient par le biais de la garantie ITT (incapacité temporaire totale de travail). Selon les contrats, cette garantie est limitée par une franchise qui varie de 30 à 180 jours. Celle-ci démarre dès le premier jour d'arrêt de travail. Il est donc important de vérifier les garanties présentent dans votre contrat d'assurance de prêt immobilier.

Trouvez la meilleure assurance de prêt, c'est facile et gratuit !

Comparateur assurance pret immobilier

Les garanties de remboursement qui me couvrent en cas de maladie

D'autres garanties de remboursement existent pour vous assurer. Les garanties décès et perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) qui sont obligatoires. L'assurance invalidité permanente totale (IPT) est également comprise dans la majorité des contrats d'assurance emprunteur. La garantie IPT correspond à une invalidité d'un taux de 66%.

Selon les assureurs vous pourrez bénéficier des garanties incapacité temporaire de travail (ITT), l'invalidité permanente partielle (IPP) et serez pris en charge en cas de maladie ou d'accident.

D'autres garanties de remboursement interviennent si vous êtes dans l'incapacité de travailler ou invalide partiellement.

La garantie incapacité temporaire de travail (ITT)

L'assurance incapacité temporaire de travail (ITT) intervient si vous êtes en incapacité de travailler de manière prolongée et totale.

Si vous êtes arrêté ou hospitalisé, l'assureur prend en charge les mensualités du prêt. Ce remboursement intervient après un délai de franchise qui varie selon les contrats et le taux de couverture de l'assuré.

L'assurance invalidité permanente et partielle (IPP)

Il s'agit de l'assurance qui vous assure si vous n'êtes plus en mesure d'exercer votre activité de manière permanente mais partielle. L'assurance IPP correspond à une invalidité dont le taux est compris entre 33% et 66%. Au-delà de ce taux, c'est l'assurance IPT qui est appliquée.

Les indemnisations de l'assurance de prêt immobilier

Comme nous l'évoquions plus haut, les garanties de remboursement de l'assurance pret immobilier prennent en chargent le remboursement des mensualités ou du montant assuré. Selon les contrats l'indemnisation peut être ou forfaitaire ou indemnitaire. Pensez également à vérifier les exclusions du contrat. Par exemple, les maladies invalidantes comme les maladies non objectivables (MNO) tels que les sciatiques, le Burn-out, la dépression, les lumbagos...

La convention AERAS en cas de maladie déclarée avant la souscription de l'assurance de prêt immobilier

Si vous vous lancez dans un projet immobilier mais que vous avez des problèmes de santé ou des antécédents médicaux, la convention AERAS ou s'assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé est faite pour vous faciliter l'accès au crédit. En cas de refus, vous pouvez contacter la commission de médiation.

De plus, un droit à l'oubli a été instauré pour les emprunteurs qui ont été soigné pour un cancer par exemple. Le principe du droit à l'oubli est que l'assuré n'a pas à signaler à sa maladie si celle-ci a été soignée il y a plus de dix ans ou diagnostiquée avant sa majorité.

Suis-je aussi bien couvert avec une assurance individuelle qu'avec une assurance groupe ?

Oui, avec une assurance individuelle vous bénéficiez du même niveau de couverture que le contrat d'assurance groupe à un meilleur tarif. Le montant de l'assurance individuelle est calculé sur le capital restant dû. Ainsi, plus vous remboursez le prêt, plus vos cotisations d'assurance diminuent.

De plus, lors d'une délégation d'assurance la condition sine qua non est de proposer un contrat d'assurance de prêt immobilier avec les mêmes garanties que celles du contrat groupe de la banque.

Par exemple : si votre contrat groupe comporte les garanties de remboursement de prêt immobilier suivantes : Décès PTIA IPT, le nouveau contrat d'assurance individuelle devra apporter le même niveau de couverture et les mêmes conditions. Il est donc essentiel de passer par l'intermédiaire d'un courtier en assurance de prêt immobilier afin de bénéficier du conseil de professionnel pour choisir une nouvelle assurance de prêt correspondant aux attentes de votre banque. Ce comparateur est dédié à votre recherche d'assurance emprunteur individuelle. En quelques clics vous connaitrez les offres d'assurances aux meilleurs tarifs selon votre profil et votre projet. Un conseiller reviendra vers vous dans les plus brefs délais pour vous accompagner à chaque étape de votre changement d'assurance de prêt.

Trouvez la meilleure assurance de prêt, c'est facile et gratuit !

Les garanties de remboursement
Actualités de l'assurance de prêt immobilier
Assurance  de prêt : attention à la confusion entre invalidité et incapacité !

Assurance de prêt : attention à la confusion entre invalidité et incapacité ! (14-11-2019)

L’assurance d’un prêt immobilier couvre a minima le décès et la perte totale et irréversible d'autonomie d’un emprunteur. Mais lorsqu’un sinistre ...
Assurance de prêt : la proposition de loi de Martial Bourquin adoptée

Assurance de prêt : la proposition de loi de Martial Bourquin adoptée (30-10-2019)

La proposition de loi visant à renforcer l'effectivité du droit au changement d'assurance de prêt a été adoptée à l’unanimité en ...