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Assurance de prêt immobilier : remboursement indemnitaire ou forfaitaire ?

Garantie forfaitaire ou indemnitaire

Dans le cadre d'une assurance prêt immobilier, deux modes de prise en charge sont possibles : indemnitaire ou forfaitaire.

Le remboursement indemnitaire

Avec la couverture indemnitaire, les indemnités perçues en cas de sinistre varient proportionnellement en fonction de la baisse de revenus.

Par exemple : suite à un accident, vous ne pouvez pas travailler et vos revenus ont diminué de 30%. Avec le contrat indemnitaire, l'assureur couvre uniquement la perte de revenus de 30 %. En revanche, si vous percevez des prestations sociales compensant la totalité de la baisse de revenus (des indemnités de la Sécurité sociale par exemple), l'assureur ne vous versera aucune somme.

Le remboursement indemnitaire est généralement proposé dans les contrats groupe des banques.

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Le remboursement forfaitaire

Le remboursement par l'assurance prêt immobilier n'est pas calculé sur la perte de revenus. La couverture forfaitaire est fixée au préalable dans le contrat et représente un pourcentage de votre mensualité.

Par exemple, si votre contrat prévoit une prise en charge de 80 % du montant de la mensualité de prêt immobilier, l'assureur couvrira 80 % de votre mensualité, même si vous percevez des prestations sociales.

On trouve généralement ce mode d'indemnisation dans les contrats individuels. Il est plus avantageux car l'échéance est couverte en totalité ou en partie (selon la quotité assurée). N'hésitez pas à effectuer une délégation d'assurance pour bénéficier d'un contrat individuel et donc, d'une prise en charge forfaitaire.

Ces prises en charge s'appliquent-elles à toutes les garanties ?

Les modes indemnitaire et forfaitaire s'appliquent aux garanties suivantes :

Quelles garanties ne sont pas concernées par les remboursements indemnitaires ou forfaitaires ?

Il existe deux garanties où l'assureur rembourse la totalité des sommes restantes dues : garantie décès et PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie). Dans ces 2 cas, l'assureur se substitue à l'emprunteur et rembourse le capital restant dû à l'organisme prêteur.

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