L'assurance de prêt étudiant : couts, garanti et comparatif

Pourquoi souscrire une assurance de prêt étudiant ?

L’assurance de prêt étudiant permet de sécuriser le remboursement du crédit en cas d’événements imprévus graves de la vie. En effet, lorsqu’un étudiant souscrit un prêt pour financer ses études, il s’engage à rembourser la somme empruntée, souvent sur plusieurs années. Or, personne n’est à l’abri d’un accident de la vie, d’une maladie ou d’une incapacité temporaire qui l’empêcherait de respecter ses échéances.

C’est là qu’intervient l’assurance de prêt étudiant : elle prend en charge tout ou partie des remboursements en fonction des garanties souscrites. Ce dispositif évite ainsi aux proches de l’emprunteur, généralement ses parents garants, de devoir assumer financièrement la dette en cas de défaillance.

Certaines banques exigent d’ailleurs cette assurance comme condition d’octroi du prêt.

Au-delà de cette exigence bancaire, souscrire une assurance permet d’étudier en toute sérénité, sans la crainte de mettre sa famille en difficulté financière en cas de problème de santé ou d’accident.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt étudiant ?

Les assurances de prêt étudiant proposent plusieurs types de garanties, qui varient selon les assureurs et les contrats. Voici les principales garanties de l’assurance du crédit étudiant.

• La garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû et évite ainsi à la famille de supporter la dette.
• La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : si l’étudiant devient totalement invalide et incapable d’exercer toute activité rémunératrice, l’assurance couvre le remboursement du prêt.
• La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) : en cas de maladie ou d’accident empêchant temporairement l’emprunteur de poursuivre ses études ou un emploi permettant le remboursement, l’assurance prend en charge les mensualités pendant la durée de l’incapacité.
• La garantie invalidité permanente partielle ou totale (IPP/IPT) : si l’étudiant subit une invalidité réduisant sa capacité de travail, l’assurance prend en charge partiellement ou totalement le remboursement.

Certaines assurances proposent également des garanties optionnelles, comme la perte d’emploi ou la couverture en cas d’échec aux examens, bien que ces garanties soient plus rares et spécifiques.

L'assurance de prêt étudiant est-elle obligatoire ?

Légalement, l’assurance de prêt étudiant n’est pas obligatoire. Cependant, dans la pratique, la plupart des banques l’exigent pour accorder un prêt, notamment lorsque l’étudiant ne dispose pas d’un garant solide. À l’instar d’une assurance de prêt immobilier, cette assurance protège à la fois l’emprunteur et l’établissement prêteur en cas d’imprévus (décès, invalidité, incapacité de remboursement).

Si l’étudiant peut fournir une caution parentale ou un garant solide, l’assurance peut parfois être facultative. Toutefois, elle reste une sécurité essentielle pour éviter que la charge du remboursement ne repose sur la famille en cas d’accident ou de problème de santé. Comparer les offres permet d’obtenir une couverture adaptée à son profil et à ses besoins financiers.

Quels critères prendre en compte pour choisir une assurance de prêt étudiant ?

Choisir une assurance de prêt étudiant ne se résume pas au simple coût de la cotisation. Plusieurs critères doivent être analysés pour s’assurer d’une couverture optimale en cas d’imprévus.

• Le coût de l’assurance : il s’exprime en pourcentage du montant emprunté et peut varier entre les établissements. Une assurance moins chère n’est pas toujours la meilleure option si elle offre des garanties limitées.
• Les garanties proposées : les assurances comprennent généralement les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Toutefois, des options comme l’incapacité temporaire totale de travail (ITT) et l’invalidité permanente (IPT ou IPP) peuvent être importantes pour un étudiant.
• Les exclusions de garantie : certaines assurances excluent des pathologies spécifiques ou des accidents liés à des pratiques sportives à risque. Il est essentiel de vérifier ces clauses avant de signer et d’en prendre connaissance.
• Le délai de carence : période pendant laquelle les garanties ne s’appliquent pas après la souscription. Un délai court est préférable pour bénéficier d’une protection immédiate.
• La souplesse du contrat : il est conseillé de choisir une assurance permettant un changement de couverture ou une résiliation sans frais en cas d’évolution de la situation financière ou professionnelle de l’étudiant.

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Comparatif des meilleures assurances de prêt étudiant en 2025

Pour vous aider dans votre choix, voici un tableau comparatif de quelques assurances de prêt étudiant disponibles en 2025. Notez que la plupart sont les compagnies d’assurances groupe des banques qui proposent elles-mêmes les prêts étudiants.

Compagnie d’assurances	Garanties de base
Cardif (BNP Paribas)	Décès, PTIA et ITT
Société Générale	Décès, PTIA, Invalidité, ITT
PREDICA (Crédit Agricole)	Décès, PTIA
CACI Vie et CACI Non-Vie (LCL)	Décès, PTIA et ITT
Groupe CNP Assurances et BPCE Vie (Caisse d’Épargne)	Décès, PTIA et ITT

Informations relevées sur les sites des compagnies ou des banques commerciales en juin 2025.

Comment changer, résilier ou renégocier son assurance de prêt étudiant ?

Changer ou résilier une assurance de prêt étudiant est possible, mais les démarches dépendent du contrat signé et de l’établissement prêteur. Contrairement aux prêts immobiliers soumis à la loi Lemoine, les prêts étudiants ne bénéficient pas toujours d’un droit de résiliation à tout moment. Il est donc essentiel de vérifier les conditions mentionnées dans le contrat et de respecter les étapes pour changer d’assurance.

1. Comparer les offres : avant de résilier, il est recommandé de trouver une assurance qui propose des garanties équivalentes ou supérieures à un meilleur tarif.
2. Vérifier l’accord de la banque : certaines banques acceptent la substitution d’assurance, à condition que la nouvelle couverture respecte leurs exigences.
3. Faire une demande de résiliation : une lettre recommandée avec accusé de réception est souvent nécessaire, accompagnée du contrat de la nouvelle assurance.

Si le contrat actuel ne permet pas une résiliation immédiate, il peut être parfois possible de négocier avec l’assureur pour réduire le coût des cotisations ou ajuster les garanties. Cette démarche est toutefois rare.

Enfin, en cas de remboursement anticipé du prêt étudiant, l’assurance devient automatiquement caduque et met fin aux prélèvements liés à la couverture.

L’assurance de prêt étudiant, bien que souvent perçue comme une contrainte, représente une véritable sécurité pour l’emprunteur et ses proches. En couvrant les risques d’incapacité de remboursement, elle permet d’étudier sereinement sans craindre d’impacter sa situation financière ou celle de sa famille. Avant de souscrire, comparez les offres et choisissez des garanties adaptées pour une bonne protection et une maîtrise des coûts.