Quel est le montant maximum pour un prêt étudiant ?

Quels sont les critères pour déterminer le montant maximum d’un prêt étudiant ?

Le prêt étudiant est un crédit affecté qui permet à un étudiant de bénéficier d’une enveloppe financière pour ses études supérieures, avec un remboursement différé qui n’intervient qu’à l’entrée dans la vie active. Présentant généralement des taux d’intérêt préférentiels par rapport à un prêt classique, les sommes empruntées sont versées en une fois ou en plusieurs par appels de fonds (au début de chaque année scolaire généralement). 

Il offre la possibilité de couvrir toutes les dépenses étudiantes (frais de scolarité, logement, nourriture, transport, assurances, etc.) sans avoir à assumer un travail en parallèle et donc de se concentrer uniquement sur ses études. Le montant maximum pouvant être obtenu dans le cadre d’un prêt étudiant est variable selon les profils. Outre les conditions de nationalité (française ou résident en France) et d’âge à respecter pour la souscription (de 18 à 28 ans en général), il est notamment influencé par les critères suivants : 

• l’établissement bancaire contacté : certaines banques proposent des enveloppes de financement plus importantes que d’autres ; 

• les taux d’intérêt pratiqués par la banque : des taux d’intérêt élevés peuvent restreindre le montant du financement, là où des taux abordables limitent le coût du crédit et permettent donc un emprunt plus important ; 

• le niveau d’études : de longues études (master, doctorat) justifieront un besoin de financement supérieur par rapport à des études courtes (BTS ou licence par exemple) ; 

• le montant des frais de scolarité : les droits d’entrée et les frais de scolarité de certaines écoles peuvent être plus élevés pour certaines établissements, ce qui nécessite alors une enveloppe financière plus importante. C’est notamment le cas de certaines écoles de commerce ; 

• le cursus scolaire suivi : les établissements financiers analysent les perspectives d’emploi à l’issue des études afin d’évaluer la solvabilité future de l’emprunteur. Ainsi, les secteurs d’activité et d’études disposant d’importants débouchés (ingénierie, commerce international, énergies renouvelables, etc.) permettent le plus souvent d’obtenir un prêt étudiant plus important ; 

• les garanties apportées : l’apport d’une caution solide (le plus souvent parentale) ou la présence d’un co-emprunteur présentant des garanties financières peut permettre d’augmenter le montant de l’enveloppe maximale accordée.

Quel est le montant maximum d'un prêt étudiant ?

Le montant maximum d’un prêt étudiant diffère selon les profils et les établissements financiers mais il se situe le plus souvent autour de 50 000 €. En mars 2025, la BNP Paribas, le LCL ou encore le Crédit Agricole proposent pour leur part des montants maximum de prêt étudiant à 75 000 €. La Société Générale commercialise des prêts étudiants allant jusqu’à 120 000 €. 

En ce qui concerne le montant minimum, il est généralement possible d’emprunter à partir de 1 000 ou 1 500 € pour un prêt étudiant.

Est-il possible d’augmenter le montant du prêt étudiant ?

Plusieurs astuces permettent d’augmenter le plafond du prêt étudiant sollicité : 

• en premier lieu pensez à comparer les offres des différents établissements bancaires et à effectuer des simulations sur leurs sites respectifs. Vous obtiendrez probablement des résultats différents au niveau des enveloppes maximum et des taux d’intérêt et maximiserez ainsi vos chances d’obtenir un financement plus important. N’hésitez pas à négocier et à faire jouer la concurrence entre les différentes enseignes. Le prêt étudiant représente en effet pour les banques un produit d’appel pour attirer de nouveaux clients disposant de perspectives financières intéressantes à l’avenir ; 

• présentez un garant solide (parents, famille, amis) ou faites appel à une société de cautionnement pour rassurer davantage les banques sur votre aptitude à rembourser le prêt après vos études ; 

• faites appel à un courtier en crédit à la consommation qui pourra vous accompagner dans la création de votre dossier et vous orienter vers le prêt étudiant le plus compétitif selon votre profil ; 

• certaines banques peuvent proposer des prêts étudiants évolutifs, qui sont révisables en cours de cursus scolaire au gré des potentielles évolutions dans votre orientation professionnelle ; 

• allonger la durée de remboursement permet d’envisager un prêt étudiant au montant plus important. Mais une durée plus longue c’est aussi plus de mensualités, plus d’intérêts, et donc un coût total plus important ; 

• enfin, si vous ne parvenez pas à augmenter votre enveloppe de financement, pensez également à solliciter des bourses étudiantes si vous y êtes éligible.

Comment se passe le remboursement du prêt étudiant ?

Différentes possibilités sont offertes à un emprunteur pour rembourser son prêt étudiant. 

Le recours à un différé de remboursement

Cela consiste à reporter le paiement du prêt à la fin de ses études, au moment de son entrée dans la vie active. Le différé constitue le principal avantage de ce dispositif puisqu’il permet de ne rien rembourser (ou presque) pendant le cursus scolaire. La franchise peut prendre 2 formes différentes :

• une franchise partielle : l’étudiant ne rembourse que les intérêts pendant ses études ainsi que l'assurance emprunteur. Le capital est remboursé à l’entrée dans la vie active ;
• une franchise totale : l’étudiant rembourse uniquement l’assurance emprunteur pendant ses études. Le remboursement du capital et des intérêts est reporté à l’entrée dans la vie active. C'est la solution la plus confortable pour un étudiant mais également la plus onéreuse.

Il est possible également de débuter le remboursement de l’emprunt (capital et intérêts) pendant les études à l’instar d’un prêt personnel classique par exemple.

Le remboursement anticipé

Il est possible comme pour tout crédit, dans le cas où vous trouvez un emploi stable par exemple, de vous acquitter de tout ou partie du remboursement avant l’échéance prévue. Il est généralement possible de négocier le remboursement anticipé du prêt étudiant avec les banques sans avoir à s’acquitter de pénalités (indemnités de remboursement anticipé).

Qu’est-ce que le prêt étudiant garanti par l'État (PEGE)

Le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE) est un dispositif destiné aux étudiants n’ayant pas accès au prêt étudiant classique du fait de l’absence de garant. Dans le cas du PEGE, c’est l’État qui se porte garant du remboursement auprès des banques à hauteur de 70 % du montant du prêt via la Banque publique d’investissement (BpiFrance). Les 30 % restants sont assumés par des banques partenaires. Ces banques sont les seules à pouvoir proposer cette offre et restent libres d’accorder ou non le prêt étudiant si elles doutent de la solvabilité du demandeur malgré la garantie de l’État. 

Le montant du PEGE est moins élevé qu’un prêt étudiant classique puisqu’il est limité à 20 000 €. Son montant ainsi que le taux d’intérêt sont déterminés par la banque qui l’accorde en fonction du profil de l’emprunteur. Comme pour un prêt étudiant traditionnel, l’emprunteur doit rembourser le capital, les intérêts et l’éventuelle assurance emprunteur (avec la possibilité de bénéficier d’un différé ou de rembourser par anticipation). La durée de remboursement est comprise entre 2 et 10 ans. 

Les conditions pour bénéficier du PGE sont les mêmes que pour un prêt étudiant classique à savoir :

• être âgé de 18 à 28 ans ;
• être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français en vue de la préparation d’un diplôme, d’une certification ou d’un concours ;
• être français ou membre de l’Espace économique européen (EEE) et résider continuellement en France depuis au moins 2 ans ;
• aucune condition de ressources ne s’applique.