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Assurance prêt immobilier GMF

L'essentiel en quelques mots

Les lois Lagarde et Hamon ayant favorisé la délégation d’assurance, un accroissement de la concurrence sur le marché a été constaté. La loi Bourquin a enfoncé le clou en proposant la possibilité de changer d'assurance emprunteur à chaque date anniversaire du contrat de prêt. Dès lors, les compagnies d'assurance, comme GMF, proposent aux emprunteurs des couvertures compétitives et sur mesure. A noter néanmoins que les taux et/ou conditions cités ici peuvent varier. Mais pour vous aider à faire votre choix, voici un petit récapitulatif des caractéristiques de l’offre GMF :

- Le remboursement est de type forfaitaire ;

- Les taux de l’assurance de prêt GMF sont compétitifs ;

- Il est possible d’obtenir un devis en ligne ;

- La garantie décès accidentel est offerte durant 90 jours.

Assurance pret immobilier GMF
Assurance prêt immobilier GMF

GMF sur le marché de l'assurance de prêt

La Garantie Mutuelle des Fonctionnaires (GMF) est une mutuelle française créée en 1934, proposant sur le marché des produits d'assurance :

Cette mutuelle entretient des relations solides avec les structures du service public dont elle assure nombre de ses agents. GMF propose également une assurance de prêt immobilier qui couvre l’emprunteur contre d’éventuels accidents de la vie.

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Prêtiléa, un contrat assurance prêt immobilier GMF

Sur le marché, les offres d'assurance-crédit sont proposées par des banques et des compagnies d'assurance. GMF a mis en place un contrat d'assurance prêt dénommé Prêtiléa.

Au titre des particularités de cette assurance crédit, il convient notamment de souligner que :

Les garanties de base du contrat

Parmi les couvertures offertes par Prêtiléa, nous retrouvons les garanties de base suivantes :

A noter que les garanties décès ne fonctionnent pas en cas de décès causé par l'usage de drogue ou d'alcool, ni en cas de suicide.

Les garanties optionnelles du contrat d'assurance emprunteur GMF

L'assuré peut étendre la couverture en ajoutant les options suivantes :

Tableau récapitulatif des garanties prises en charge par GMF 

   Age limite d’adhésion  Age limite de couverture Mode de remboursement 
La garantie de base décès 
 

18 à 74 ans

 
 Remboursement du capital restant dû en fonction de la quotité
La garantie de base PTIA
 18 à 64 ans
 67 ans
 Remboursement du capital restant dû en fonction de la quotité
La garantie optionnelle IPT et ITT
 18 à 64 ans
 67 ans
 Remboursement forfaitaire en fonction de la quotité assurée et après avoir constaté un délai de franchise. GMF rembourse également les cotisations d’assurance tant que l’emprunteur n’a pas repris ses activités professionnelles.
La garantie optionnelle IPP
18 à 64 ans
67 ans
Le remboursement se fait après reconnaissance de votre incapacité à exercer votre profession ou toute recherche d’emploi.

À noter également que certaines pratiques sportives risquées ne sont pas couvertes : saut à l'élastique, alpinisme, trekking… Les affections disco-vertébrales et psychologiques sont également exclues de la garantie, mais peuvent faire l'objet d'un rachat. Il en est de même pour les métiers à risques. Initialement exclus du contrat, ils peuvent être rachetés par GMF sous conditions.

Les conditions générales de l’assurance emprunteur GMF

Pour toute assurance de prêt immobilier, sont détaillées les conditions de souscription, de garantie, d’indemnisation et autres informations essentielles à l’emprunteur dans les conditions générales.

Pour découvrir sans plus tarder les conditions du contrat Prêtiléa, notamment les limites et exclusions ainsi que les différentes modalités, il vous suffit de vous reporter à la notice disponible en agence GMF.

Le taux de l’assurance emprunteur GMF

Comme toute assurance de prêt immobilier, la tarification dépend du profil et du projet de l’emprunteur. Les taux d'assurance crédit proposés varient généralement entre 0,10 % et 0,70 % du capital emprunté.

Pour être certain de souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier sur le marché, il est conseillé de faire jouer la concurrence. Un courtier en assurance emprunteur peut vous aider à dénicher une offre sur mesure au tarif le plus compétitif !

Quel est le taux moyen de l’assureur GMF ?

Si l’on prend pour exemple un couple de cadres, âgés de 35 ans, mariés et non-fumeurs, voici les conditions qu’ils pourraient obtenir chez GMF s’ils empruntent 300 000€ sur 20 ans à 1,10% :

Taux de l'assurance GMF Cotisation mensuelle de la 1ère année  Coût total de l'assurance 
 0,114%
 77€
 13 737€

Simulation réalisée le 03 juin 2021.

Comment réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur GMF ?

Pour réaliser la simulation du prix de l’assurance emprunteur GMF, il suffit de faire une demande de tarif en ligne. En effet, il est possible d’obtenir une première idée du prix de l’assurance de crédit immobilier GMF directement sur leur site internet.

Vous seront demandés :

Vous obtenez alors une simulation de votre assurance de prêt immobilier GMF.

Quelles sont les formalités médicales de la GMF ?

Comme pour toute demande d’assurance de prêt immobilier, pour souscrire une couverture auprès de la GMF, il vous faudra effectuer des formalités médicales. Celles-ci vont du simple questionnaire de santé, aux examens plus avancés.

Pour rappel, le questionnaire de santé a pour but de permettre à l’assureur d’évaluer les risques et ainsi de définir au plus juste le tarif à appliquer.

Attention

Une fausse déclaration ou une omission volontaire de votre part pourra entraîner la nullité de votre contrat. Prenez donc bien le temps de remplir minutieusement votre questionnaire de santé.

Lorsque votre cas le nécessite, il peut vous être demandé d’effectuer des examens de santé complémentaires comme un bilan sanguin ou un électrocardiogramme.

A noter tout de même que si GMF refuse de vous assurer, vous pouvez tout à fait solliciter la convention Aeras (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé). Ce dispositif conventionnel augmente vos chances d’être assuré malgré un risque aggravé de santé.

Comment être indemnisé par la GMF ?

Vous avez souscrit l’assurance emprunteur GMF et vous souhaitez être indemnisé car vous êtes dans une des situations couvertes par votre contrat ? Il vous suffit de communiquer à votre assureur les documents justifiant de votre situation (certificat médicale, arrêt de travail…). L’assureur calcule votre indemnité et procède au remboursement de votre prêt selon les conditions prévues dans votre contrat.

Comment contacter la GMF en cas de besoin ?

Vous souhaitez des questions à propos de votre contrat ? Vous souhaitez parler à un conseiller ? Il existe plusieurs possibilités pour contacter GMF. Vous pouvez :

Quels sont les avis des clients concernant l’assurance emprunteur de GMF ?

👍

Les plus : 

Les clients ayant souscrit une assurance de prêt immobilier GMF sont satisfaits de l’économie réalisée en passant par cet assureur. On peut lire en effet qu’un client a réussi à économiser 9 000€ par rapport à ce qui lui était proposé ailleurs.

👎

Les moins :

Toutefois, il existe des clients qui sont mécontents de leur expérience avec la GMF. On trouve par exemple dans les avis publiés des clients qui regrettent des délais de traitement parfois trop longs. Un client parle de 4 semaines.

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