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Assurance prêt immobilier AXA

L'essentiel en quelques mots

Avec la délégation d’assurance emprunteur, la plupart des organismes spécialisés dans l’assurance proposent des formules sur-mesure permettant à tout potentiel souscripteur (qu’il soit client ou non) de couvrir le montant de son emprunt en dehors de l’établissement prêteur.

Axa, l’un des leaders mondiaux de l’assurance ne fait pas exception avec son offre “Premium Emprunteur II” disponible au moment ou après la souscription de l’emprunt. En voici les principales caractéristiques :

- Une prise en charge attractive avec une promesse d’économies pouvant aller jusqu’à 17 000€.
- Tarifs très compétitifs pour les emprunteurs de moins de 40 ans
- Maintien des conditions tarifaires même en cas de modification des habitudes de vie 
- Offre complète et modulable avec les garanties de base (décès, PTIA) et des garanties en option (IPP/IPT/ITT et perte d’emploi).
- Une souscription rapide notamment pour les profils les plus basiques
- Couverture des sports ou métiers à risques en option

Assurance pret immobilier AXA
Assurance prêt immobilier AXA

Le nouveau contexte de l’assurance emprunteur

Depuis loi Hamon, et l'amendement Bourquin assouplissant les formalités relatives aux contrats de l'assurance d'un prêt immobilier, la concurrence sur ce marché s'est fortement accrue. Les emprunteurs ne sont plus obligés de souscrire une assurance-crédit auprès de leur banque. L'occasion pour les compagnies d'assurances comme AXA de proposer des contrats compétitifs. Les taux et/ou les conditions tels qu'indiqués ici peuvent varier dans le temps.

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AXA sur le marché de l'assurance emprunteur

AXA est une compagnie d'assurances française, présente dans plus de 50 pays et comptant plus de 100 millions de clients. En France, AXA est un acteur important du marché de l'assurance. Il assure plus de 11 millions de clients, est présent sur le segment des particuliers comme sur ceux des professionnels et des entreprises. La force d'AXA réside dans la diversité de ses produits et la souplesse de ses contrats, notamment ceux de l'assurance prêt immobilier.

Les couvertures offertes par l'assurance de prêt immobilier AXA

Les compagnies d'assurance prêt immobilier ont vocation à se porter garantes des emprunteurs face aux établissements de crédit. Elles sont des protections, aussi bien pour l'emprunteur que pour le prêteur.

AXA propose différentes formules d'assurance crédit, comme le contrat AXA 4819 par exemple. Les conditions générales attachées à ces contrats sont toutefois globalement les mêmes.

Ainsi, les couvertures proposées par AXA sont les suivantes :

La garantie décès + PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie) : certains risques ne sont pas couverts par cette garantie. Ce sont ceux relatifs aux sports à risques, notamment les sports aériens et professionnels, aux tentatives de records et aux paris.

Les garanties IPT (Invalidité Permanente et Totale) et ITT (Incapacité Temporaire de Travail) : en cas d'ITT, AXA prend le relais pour rembourser la somme due jusqu'à 3 ans suivant la survenance du sinistre. Un délai de franchise de 30 ou 90 jours est appliqué.

A noter qu'AXA propose également une garantie IPP (Invalidité Permanente et Partielle), exigée par certaines banques. En outre, les risques liés aux maladies non objectivables (maux de dos, affections psychologiques...) peuvent faire l'objet d'un rachat d'exclusion.

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Les particularités de l'offre AXA d'assurance emprunteur

En souscrivant l'offre d'assurance prêt AXA, vous aurez la possibilité de bénéficier de certains avantages. Par exemple, pour un emprunt personnel, une réduction de 30 % sur la cotisation peut être accordée si l'emprunteur s'assure avec son conjoint pour la totalité du prêt.

En ce qui concerne les tarifs, vous pourrez trouver, par tranche d'âge, les taux moyens suivants applicables à l'achat d'une résidence principale :

Par ailleurs, le changement des habitudes de vie de l'assuré n'altère pas les tarifs fixés en début de contrat. En revanche, la garantie ITT ne peut être actionnée en cas de reprise du travail en temps partiel thérapeutique.

Souscrire une assurance de prêt chez AXA

L'offre émise par AXA suite à une demande de devis sera valable 1 an, ce qui laisse le temps de la réflexion. L'assureur encourage la souscription sur internet via une estimation en ligne et un échange avec un conseiller.

L'un des avantages de l'assurance emprunteur AXA est que, dans la grande majorité des cas, les formalités médicales sont moindres par rapport aux autres compagnies d'assurances. Le questionnaire médical ne comprend ainsi que 5 questions, les éventuelles questions supplémentaires pouvant être complétées en ligne. Le cas échéant, les examens peuvent être réalisés dans les centres de bilan de santé mis à disposition par le groupe.

Vous souhaitez changer d'assurance prêt immobilier, afin d'en baisser le tarif ? Réalisez gratuitement et en quelques clics une simulation d'assurance de prêt immobilier, puis bénéficiez de notre comparateur d'assurance de prêt, gratuit lui aussi.

Taux moyen de l'assurance emprunteur AXA

Le taux moyen de l’offre AXA assurance de prêt immobilier est variable en fonction des critères et notamment selon l’âge de l’emprunteur. Il se situe globalement entre 0,1% et 1,1%. Seule une estimation en fonction du profil de l’emprunteur permettra de déterminer le taux exact de l’assurance emprunteur.

Axa promet cependant une baisse pouvant aller jusqu’à 17 000€ sur le montant total de l’assurance emprunteur, en prenant pour exemple un couple de cadres de 51 et 43 ans, non-fumeurs, qui empruntent 428 860€ sur 15 ans à un taux d’intérêt du crédit de 1,2% avec une date d’effet au 1er octobre 2016 et une reprise du crédit au 1er octobre 2019 pour un capital restant dû de 380 180€ sur 12 ans à un taux d’intérêt du crédit de 1,2%.

Simulation du tarif de l'assurance de prêt immobilier AXA

Axa ne communique pas à proprement parler sur ses tarifs d’assurance de prêt en ligne. L’assureur propose d’effectuer une simulation. Il précise toutefois que le montant des cotisations dépend de plusieurs facteurs : 

Voici malgré tout un tableau récapitulant les taux pour un profil homme cadre non-fumeur pour un achat en résidence principale avec un emprunt de 200 000€ sur 25 ans avec un taux d’intérêt de 1,2%.

Âge  Taux moyen Mensualité Coût total
20 ans
0,11%
9,83€/mois
2 950,13€
30 ans 
 0,19%
16,63€/mois
4 987,87€
40 ans 
 0,38%
33,60€/mois
10 080,17€
50 ans
0,64%
56,23€/mois
16 869,60€
59 ans 
1,12%
103,33€/mois
30 998,80€

Simulation réalisée sur le site d'AXA en juin 2021

Les avis des clients au sujet de l’assurance emprunteur AXA

Voici ce que l'on peut dire au sujet des avis de clients au sujet de l'assurance de prêt proposée par AXA

👍

Points positifs 

  • Couverture intéressante avec de multiples options
  • Choix du délai de franchise : 30, 60, 90 ou 120 jours
  • Couverture du mi-temps thérapeutique pendant 6 mois maximum à hauteur de 50%
  • Rapidité de souscription pour les profils d’emprunteurs ne présentant pas de risques particuliers (20 minutes).
  • Formalités médicales assez rapides notamment pour les moins de 45 ans et les crédits inférieurs à 200 000€
👎

Points négatifs : 

  • Des exclusions sur la couverture décès/PTIA, la couverture des IPP/IPT ou ITT.
  • Quelques difficultés notées pour joindre le service client 
  • Délais de traitement parfois un peu longs pour les demandes de prise en charge
  • Tarif qui peut être élevé selon le profil

Tableau des garanties pour l’offre AXA assurance emprunteur

Voici un récapitulatif des garanties offertes par l'assurance de prêt d'AXA.

Nom de la garantie Détail de la garantie
Décès
Souscription à moins 85 ans et fin de garantie à 90 ans
Versement du capital restant dû.
PTIA Perte Totale et Irréversible d'Autonomie
Souscription et fin de garantie à 65 ans ou à 67 ans au moment du départ à la retraite.
IPT Invalidité Permanente Totale 
Souscription et fin de garantie à 65 ans ou à 67 ans au moment du départ à la retraite.
Indemnités journalières mensuelles.
ITT Incapacité Temporaire de Travail
Souscription et fin de garantie à 65 ans ou à 67 ans au moment du départ à la retraite.
Indemnités journalières mensuelles.
MNO ou Affections dorsales et psychologiques
Couverture avec l’option Plus
Exclusions de garanties
  • Suicide non-pris en charge lors de la première année de l’assurance sauf en cas d’acquisition d’une résidence principale avec un plafond de 120 000€.
  • Les rixes dans lesquelles l’assuré est impliqué.
  • Les sports aériens
  • Les conséquences des guerres civiles, insurrections, émeutes, attentats ou faits de terrorisme
  • Les conséquences d’un dégagement de chaleur, d’une explosion ou d’une irradiation nucléaire
  • Les maladies ou accidents antérieurs à la date de souscription résultant de la consommation d’alcool ou de stupéfiants
  • Les sports à risque sauf dans le cadre d’une pratique professionnelle encadrée par du personnel agréé et avec une tarification spéciale adaptée.
  • La participation à des matchs, courses, paris ou compétition sauf dans le cadre amateur (pour les garanties IPP, IPT et ITT) 

Les conditions générales de l’assurance emprunteur AXA 

Si vous souhaitez bénéficier d’informations encore plus approfondies sur le produit assurance emprunteur, vous pouvez vous reporter au détail des conditions générales de l’assurance de prêt immobilier AXA. Le site internet de l'assureur comprend un espace client et vous permet de trouver l'agence près de chez vous.

Comment être indemnisé par AXA ?

Pour bénéficier d’une indemnisation dans le cadre de votre contrat AXA assurance emprunteur, vous devez déclarer un sinistre auprès du gestionnaire mandaté par l’assureur à l’adresse suivante :

UGIP ASSURANCES
73/75 rue Brillât Savarin
75013 PARIS

Doivent être joints à la demande de prise en charge les documents suivants : 

Comment contacter AXA au sujet de l’assurance emprunteur ?

Pour obtenir des renseignements sur l’assurance emprunteur ou souscrire un contrat d’assurance de prêt, AXA met à disposition du public un numéro d’accès rapide non-surtaxé, le 3641. Le service client AXA est également accessible sans surcoût au 09 70 80 80 88. 

Vous pouvez également contacter AXA par courrier à l’adresse suivante :

AXA Service Informations Clients
313 Terrasses de l’Arche 
92727 Nanterre CEDEX

Une autre adresse est disponible en cas d’incapacité à obtenir les renseignements demandés ou de réclamation :

AXA Solutions Collectives
Service Réclamations Clientèle
11 boulevard des Bouvets
92 000 Nanterre

📌

Récapitulatif du contrat d’assurance emprunteur chez AXA

  • Offre modulable avec notamment les garanties IPP, IPT et ITT en option
  • La couverture de certains sports à risque en option (garantie Premium Emprunteur II)
  • Tranches d’âge limite de garanties étendues
  • Possibilité d’assurer tous types de prêts : mensualités constantes, prêt relais, prêt in fine.
  • Formalités de santé légères (simple déclaration d’état de santé) pour les personnes âgées de moins de 45 ans avec un capital à assurer de moins de 200 000€
  • Possibilité de rachat des exclusions liées aux maladies non-objectivables (MNO)
  • Sécurisation de l'exonération des cotisations dès qu’un sinistre est déclaré
  • Irrévocabilité des conditions tarifaires même en cas de modification des habitudes de vie (exception faite des non-fumeurs qui deviendraient fumeurs).

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