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Assurance prêt immobilier Maif

Assurance pret immobilier Maif

Le groupe MAIF ambitionne de proposer un regard spécifique sur l'assurance d'emprunt immo Qu'en est-il vraiment ? Zoom sur l'offre de la MAIF (les taux et/ou conditions indiqués ici étant susceptibles de varier dans le temps).

Une structure atypique sans capital social ni actionnaires

Exerçant son activité à titre non onéreux et uniquement au bénéfice de ses clients sociétaires, le groupe mutualiste MAIF vise à répartir les risques ainsi que les bénéfices potentiels issus de cette mutualisation afin de permettre aux assurés du groupe de bénéficier d'une assurance emprunteur.

Né en 1934 à l'initiative de 301 instituteurs unis pour leur assurance auto afin de contourner les majors de l'époque, le groupe MAIF aux 2 millions d'assurés a parcouru beaucoup de chemin, jusqu'à être récompensé en 2018 pour la 14e fois au titre de sa relation client en matière d'assurance.

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Étudier l'assurance prêt immobilier MAIF

Depuis la loi Lagarde de 2010, chaque emprunteur a la possibilité de souscrire son assurance de prêt auprès de tout établissement, y compris extérieur à l'établissement prêteur, via la délégation d'assurance. Cette initiative a permis une remise à plat du marché de l'assurance de prêt, et a été complétée depuis par d'autres dispositifs légaux, notamment la loi Hamon et la loi Bourquin, qui donnent désormais la possibilité de choisir son assurance prêt immobilier tout au long du remboursement de l'emprunt.

C'est pourquoi, que ce soit pour la souscription initiale d'une assurance crédit ou pour un changement d'assurance en cours d'emprunt, il est fortement conseillé de comparer les assurances de prêt immobilier.

Les caractéristiques du contrat assurance de crédit immobilier MAIF

Sont éligibles à l'assurance prêt immobilier proposée par la MAIF les emprunts immobiliers d'une durée maximale de 40 ans (ou 480 mois), périodes de différés et reports de mensualités compris. L'opération doit porter sur un montant au minimum égal à 17 000 €. Le montant global des capitaux assurés est plafonné à 5 millions d'euros, montant ramené à 1 250 000 € pour les emprunteurs âgés de 75 à 85 ans.

Dès lors que le prêt répond à ces critères, la MAIF propose trois formules de garanties :

Parmi les éléments essentiels du contrat proposé par la MAIF figurent le remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus, ou encore la garantie tarifaire en cas de changement dans les habitudes de vie de l'assuré.

Par ailleurs, le remboursement du capital restant dû est effectué selon une prestation forfaitaire en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. Suite à la survenance d'un sinistre, notamment en cas d'interruption permanente ou temporaire de travail, une franchise de 90 jours est appliquée.

Un certain nombre d'exclusions liées notamment au décès sont également prévues, comme par exemple la survenance d'un suicide au cours des 12 premiers mois du contrat, ou encore les trajets vers certains pays hors Union européenne et pays de l'OCDE durant plus de 3 mois.

À noter, enfin, que les pathologies dorsales ainsi que les affections psychologiques sont couvertes.

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Le taux d'assurance crédit immobilier applicable

La MAIF propose une grille de taux de l'assurance crédit compris entre 0,1 % et 0,7 %. Mais il est évident que ce taux peut varier fortement d'un individu à l'autre selon sa situation personnelle et son mode de vie notamment. Le taux proposé à l'emprunteur ne sera fixé qu'après une étude individualisée, et notamment le renseignement d'un questionnaire de santé détaillé. Il peut ainsi évoluer fortement entre la proposition de base et celle adressée nominativement après étude individualisée. Néanmoins, sachez qu'il est possible de racheter certaines exclusions de garanties afin d'améliorer le taux proposé moyennant le versement d'une surprime initiale.

L'assurance-crédit immobilier de la MAIF ?

Constituant une délégation d'assurance emprunteur par le biais d'une offre de contrat individuelle, il convient de transmettre l'ensemble des conditions générales et particulières proposées par la MAIF à votre établissement bancaire prêteur. Généralement, les garanties proposées par la MAIF permettent de concurrencer les propositions d'assurance faites par les établissements bancaires.

L'adhésion s'effectue après demande d'adhésion auprès de la MAIF, validant la proposition reçue au plus tard 4 mois après son émission. L'attestation de couverture et le certificat d'adhésion sont les deux documents principaux qu'il convient de transmettre à l'établissement bancaire afin de permettre de remplir la condition d'assurance prêt immobilier indispensable à la libération des fonds correspondant au montant total emprunté sous forme de crédit immobilier.

Pour y voir plus clair quant aux possibilités correspondant à votre emprunt, vous pouvez par exemple commencer par effectuer une simulation d'assurance prêt immobilier en seulement quelques clic : vous aurez ainsi une estimation de l'économie réalisable en changeant d'assurance de prêt.

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