⏱L'essentiel en quelques mots
Basé à Lille, l’assureur Afi Esca mise sur la proximité avec ses assurés avec plus de 3000 courtiers dans toute la France, la simplicité avec des formalités d’adhésion allégées et la modularité avec des offres ajustées en fonction des profils.
Le contrat d’assurance emprunteur Perenim d’Afi-Esca en résumé c’est :
- 8 formules de garanties selon les besoins.
- Une couverture étendue notamment pour les seniors (couverture décès jusqu’à 90 ans notamment).
- Une adhésion rapide entièrement numérique.
- Des formalités médicales allégées pour les moins de 46 ans.
- Une pratique sportive très bien couverte (avec tarification adaptée aux risques).
- Des garanties irrévocables à partir de l’émission du contrat.
Sommaire
- Afi Esca, un assureur spécialisé
- Le contrat Pérénim Afi Esca : une couverture étendue
- L'état de santé : un critère de poids pour l'assurance emprunteur Afi Esca
- Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt Afi-Esca
- Tableau récapitulatif des garanties de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca
- Simulation de prix client Afi-Esca assurance de prêt immobilier
- Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca
- Les conditions générales de l’assurance emprunteur Afi-Esca
- Comment être indemnisé par Afi-Esca ?
- Comment contacter Afi-Esca au sujet de l’assurance de prêt ?
En matière d'assurance de prêt immobilier, Afi Esca se distingue de la concurrence grâce à son contrat Pérénim, très plébiscité par les spécialistes du secteur. Les tarifs et conditions cités ici peuvent être variables dans le temps.
Afi Esca, un assureur spécialisé
Né en 2010 de la fusion des compagnies d'assurances ESCA Prévoyance et Afi Europe, le groupe Afi Esca est un assureur spécialisé, notamment en assurance de crédit immo, opérant par le biais d'un réseau important de courtiers d'assurance de prêt partenaires. Cette spécialisation permet à la compagnie de proposer des solutions d'assurance de prêt atypiques et très complètes, notamment à destination des seniors.
L'assurance emprunteur Afi Esca c'est :
- un contrat performant, au point de s'être vu décerner, pour 2019, le Label d'Excellence des Dossiers de l'Epargne pour la seizième année consécutive.
- une adhésion ultra rapide au format entièrement numérique en 12 minutes chrono à partir de son smartphone.
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Le contrat Pérénim Afi Esca : une couverture étendue
Permettant la souscription d'une assurance emprunteur jusqu'à l'âge de 84 ans avec une couverture décès possible jusqu'à 90 ans, le contrat Pérénim du groupe Afi Esca s'avère aujourd'hui être l'un des plus complets du marché. Ces garanties complètes en font un contrat extrêmement bien accepté des établissements bancaires prêteurs.
Le contrat Pérénim propose l'ensemble des garanties communément exigées par les établissements de crédit :
- Décès ;
- PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie) ;
- IPT (invalidité permanente et totale) ;
- ITT (invalidité temporaire de travail) ;
- IPP (incapacité permanente partielle) ;
- MNO (maladies non objectivables - affections dorsales et psychiatriques)
S'y ajoutent des garanties optionnelles : affections dorsales, pratique d'un sport à risque, etc.
A noter, parmi les éléments distinguant l'offre Pérénim des autres assurances de prêt : Afi Esca propose d'assurer et d'indemniser l'emprunteur en cas d'incapacité d'exercice de toute profession, y compris dans le cas où l'emprunteur assuré n'exerce aucune activité professionnelle au jour du sinistre.
L'état de santé : un critère de poids pour l'assurance emprunteur Afi Esca
L'assureur segmente ainsi fortement sa politique tarifaire selon l'état de santé, l'âge, l'hygiène de vie de l'emprunteur assuré. Une politique qui entraîne des disparités tarifaires et rend parfois indispensables divers examens médicaux pour permettre la souscription du contrat d'assurance prêt immobilier Afi Esca.
Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt Afi-Esca
Les avis des clients sur l'assureur Afi-Esca sont les suivants :
Points positifs
- Adhésion rapide et pratique au format électronique.
- Contrat adapté tout particulièrement aux seniors (possibilité de souscription jusqu’à 84 ans, couverture décès jusqu’à 90 ans).
- Formalités médicales minimalistes jusqu’à 46 ans.
- Garanties irrévocables après l’émission du contrat.
- Un contrat bien accepté par les établissements bancaires prêteurs.
Points négatifs
- Parfois quelques difficultés à obtenir une indemnisation (temps de procédure un peu long).
- Certains dossiers refusés pour personnes avec risques aggravés (greffe, personnes handicapées).
Tableau récapitulatif des garanties de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca
| Type de garantie | Détail des garanties |
|---|---|
Décès |
|
PTIA |
|
ITT |
|
IPT / IPP |
|
Options |
|
Affections couvertes - Garantie MNO |
Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertes avec l’option Plus |
Pratiques sportives couvertes |
|
Exclusions de garantie décès |
|
Simulation de prix client Afi-Esca assurance de prêt immobilier
Voici une simulation pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans en 2021pour un profil non-fumeur avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré. La simulation pour une formule comprenant les garanties Décès/PTIA, IPT et ITT avec une franchise de 90 jours.
| Age de l’assuré | Montant de la mensualité | Coût total de l’assurance |
|---|---|---|
20 ans |
10,91 € |
3 273,70 € |
30 ans |
17,32 € |
5 198,98 € |
40 ans |
32,84 € |
9 854,26 € |
50 ans |
68,13 € |
20 441,19 € |
60 ans |
119,84 € |
35 952,34 € |
Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Afi-Esca
Le taux moyen de l’assurance emprunteur Afi-Esca dépendra de nombreux paramètres comme notamment :
- L’âge de l’assuré
- Sa profession
- Le montant de l’emprunt
- La durée d’emprunt
- Le taux de l’emprunt
- Le type de formule choisie
- Les options souscrites (IPP 100%, extension poursuite d’activité, MNO, sports à risque etc.)
Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,24% avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT et MNO pour un montant de 41 €/mois.
Les conditions générales de l’assurance emprunteur Afi-Esca
Pour obtenir plus de renseignements sur le détail des garanties proposées dans le cadre de l’assurance de prêt, vous pouvez vous reporter aux conditions générales de vente de l’assureur Afi-Esca pour le produit Perenim.
Comment être indemnisé par Afi-Esca ?
Pour bénéficier d’une indemnisation dans les 30 jours suivant la déclaration du sinistre, l’assuré doit envoyer les pièces justificatives énumérées ci-après à l'adresse suivante :
Service Clients de l’Assureur
4 Square Dutilleul
59 042 - Lille Cedex
Pour la garantie décès :
- copie intégrale de l’acte de décès de l’assuré.
- formulaire de déclaration “décès” fourni par l’assureur complété et signé par le médecin traitant ou le médecin ayant constaté le décès.
- tout compte-rendu médical en lien avec l’affection ayant causé le décès.
- procès-verbal de police ou de gendarmerie en cas de mort non-naturelle.
- tableau d’amortissement du prêt au jour du décès et attestation de l’organisme prêteur précisant le montant du capital restant dû.
- des formalités supplémentaires en cas de décès à l’étranger (certificat de décès du pays résident et du pays où à eu lieu le décès)
Pour les garanties PTIA, IPP et IPT : doivent être fournis dans les 3 mois :
- formulaire de déclaration “invalidité” complété et signé par le médecin traitant.
- notification d’attribution de pension invalidité par la Sécurité Sociale ou autre régime équivalent.
- tout compte-rendu médical en rapport avec l’affection ayant entraîné l’invalidité.
- procès verbal de police ou de gendarmerie en cas d’accident.
- tableau d'amortissement du prêt.
Pour la garantie ITT :
- arrêt de travail et éventuelles prolongations délivré(es) par le médecin.
- formulaire de déclaration ITT fourni par l’assureur complété et signé par le médecin.
- tout compte-rendu médical en lien avec l’affection ayant provoqué le sinistre.
- en cas d’accident, rapport de police ou de gendarmerie permettant d'étayer les circonstances de l’accident.
- tableau d'amortissement du prêt à la date de l’arrêt de travail.
- le décompte d’indemnités journalières reçues par l’assuré.
Comment contacter Afi-Esca au sujet de l’assurance de prêt ?
Pour contacter l’assureur Afi-Esca et obtenir des renseignements au sujet de l’assurance de prêt, un numéro de téléphone non surtaxé est disponible du lundi au vendredi de 9h à 12h30 et de 14h à 18h : 03 88 52 46 46.
Vous pouvez également contacter Afi-Esca par courrier postal à l’adresse suivante :
AFI ESCA Service Clients
4 Square Dutilleul
59 042 Lille Cedex
Récapitulatif du contrat d’assurance de prêt immobilier Afi-Esca
- Des garanties très flexibles.
- Un contrat particulièrement adapté aux seniors.
- Questionnaire médical rapide avec seulement 5 questions jusqu’à 46 ans et jusqu’à 1 000 000€.
- Une souscription électronique en 12 minutes.
- Un tarif personnalisé tenant compte de chaque profil et des habitudes de vie.
- 8 combinaisons possibles de formule d’assurance de prêt.
- Irrévocabilité des garanties quelle que soit l’évolution de l’état de santé avant la signature du contrat. Les termes restent inchangés après l’émission du contrat.
- Pas de surprime pour les fumeurs occasionnels.
- Pas de modification du contrat en cas de changement professionnel ou dans les habitudes sportives.
- Prise en compte de la convention AERAS pour les profils à risques aggravés (garantie I.S.A) dans le cas où les garanties IPP ou IPT ont été refusées (jusqu’à 65 ans pour les salariés).
- Possibilité de bénéficier d’une couverture spécifique pour les français résidant à l’étranger.
- Un label d’excellence attribué par “Les Dossiers de l'Epargne”.
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