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Assurance prêt immobilier Allianz

L'essentiel en quelques mots

Allianz, le leader européen de l’assurance propose des contrats d’assurance de prêt immobilier en délégation pour protéger l’emprunteur et ses proches contre les risques de non-remboursement des échéances de prêt en cas d'accident de la vie. 

Le contrat Allianz assurance de prêt, c’est notamment : 

- Une assurance de renom appréciée par les banques.
- Une adhésion simple et rapide.
- Des formalités médicales simplifiées pour la plupart des profils (réponse rapide en 10 minutes après souscription du questionnaire médical).
- De nombreuses options (perte d’emploi, renfort dos/psy, maladies redoutées) pour une couverture adaptée à chaque profil.
- Des garanties irrévocables même en cas de modification des habitudes de vie de l’assuré.
- Une cotisation qui s’adapte au profil de l’assuré.
- Une promesse de baisse de coût 5 500€ en moyenne avec des réductions sur les produits complémentaires.

Assurance pret immobilier Allianz
Assurance prêt immobilier Allianz

Profitant de l'ouverture du marché de l'assurance de crédit immobilier, Allianz propose un contrat qui s'adapte selon les profils avec une couverture et un taux personnalisés. Les conditions ainsi que les taux notifiés ici sont susceptibles de varier dans le temps.

Allianz, un assureur international

Créée en 1890 et présente aujourd'hui dans plus de 70 pays, Allianz est l'une des principales compagnies d'assurance au niveau mondial. Au quotidien, Allianz accompagne les particuliers comme les professionnels grâce à une offre large de contrats : assurance vie, santé, auto, produits bancaires, assurance de prêt...

Les garanties obligatoires et optionnelles du contrat Allianz

Comprenant toutes les principales garanties nécessaires : décès, PTIA (perte totale et irréversible d'autonomie), IPT (invalidité permanente totale), IPP Incapacité Permanente Partielle, ITT (incapacité temporaire de travail), le contrat d'assurance Allianz propose également des garanties complémentaires :

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Comparateur assurance pret immobilier

Le taux de l'assurance crédit immobilier chez Allianz

Comme pour tout contrat d'assurance emprunteur déléguée, le taux appliqué est avant tout en fonction de l'âge de l'emprunteur et du montant emprunté. Allianz met en avant une économie moyenne de 5 473 € par rapport au coût des contrats groupe proposés par les banques. Souscrire l'assurance prêt immobilier Allianz permet aussi de bénéficier d'une réduction de 10 % sur l'assurance habitation souscrite chez le même assureur.

Souscrire une nouvelle assurance prêt immobilier

La Loi Hamon et l'amendement Bourquin ont ouvert les possibilités aux particuliers de changer d'assurance de prêt. Pour souscrire en ligne l'assurance de prêt immobilier la plus adapté à votre profil, pour un changement d'assurance crédit par exemple, le plus simple et le plus efficace est d'utiliser un comparateur d'assurance de prêt. Un devis personnalisé est établi afin de proposer une offre en adéquation avec le profil de l'emprunteur et sa situation.

Les formalités médicales se limitent en principe à un formulaire rempli en ligne, selon le profil de l'emprunteur. Enfin, un courtier vous accompagne pour finaliser ou optimiser la formule d'assurance de l'emprunteur.

Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt immobilier Allianz

Voici les avis des clients d'Allianz au sujet de l'assurance de prêt immobilier.

👍

Les + 

  • Des tarifs jugés abordables par les internautes.
  • Une assurance reconnue et bien acceptée par les banques.
  • Des garanties optionnelles qui permettent de personnaliser son offre.
  • Plusieurs niveaux et délais de franchise sont disponibles.
  • La prise en charge du mi-temps thérapeutique.
👎

Les -  

  • Des demandes de documents complémentaires qui peuvent parfois ralentir les déclarations de sinistre.
  • Des complexités pour se faire indemniser sur certains sinistres.
  • Des exclusions et restrictions assez nombreuses.
  • Des frais de dossier non inclus dans le devis de l’assurance.

Simulation de prix pour l'assurance emprunteur Allianz  

Voici une simulation pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (2021).

Simulation de prix de l'assurance de prêt chez Allianz
Age de l’assuré

Choix 1 

(Garantie DC-PTIA) 

Choix 2 

(Garantie DC-PTIA + IPT) 

Choix 3 

(Garantie DC-PTIA + IPT + ITT)
20 ans
1 454,76 €
(4,85 €/mois)
2 105,16 €
(7,02 €/mois)
2 413,92 €
(8,05 €/mois)
30 ans
2 003,28 €
(6,67 €/mois)
2 898 €
(9,65 €/mois)

3 385,56 €
(11,28 €/mois)

40 ans 
4 009,92 €
(13,37 €/mois)
5 471,88 €
(18,24 €/mois)
6 585,20 €
(21,95 €/mois)
50 ans 
9 056,64 €
(30,19 €/mois)

11 343,36 €
(37,81 €/mois)

14 684,40 €
(48,94 €/mois)
60 ans 
20 937,24 €
(69,79 €/mois)
22 635,72 €
(75,45 €/mois)
26 108,28 €
(87,03 €/mois)

Taux moyen de l’assurance de prêt immobilier Allianz

Le taux moyen de l’assurance emprunteur Allianz dépend de plusieurs facteurs :

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000€ avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,27% avec les garanties décès/PTIA, IPP, IPT, ITT, ITP et Renfort dos/psy pour un montant de 44,91€/mois et un coût total de 13 474,44 €.

Tableau des garanties pour l’offre Allianz assurance crédit immobilier

Garanties de l'assurance de prêt immobilier Allianz
 Type de garantie Détail de la garantie
Décès
Possibilité de souscription jusqu’à 80 ans / Couverture jusqu’à 85 ans / Versement du capital restant dû avec les intérêts courus depuis la dernière échéance jusqu’au décès.
PTIA
Possibilité de souscription jusqu’à 69 ans / Couverture jusqu’à 70 ans / Remboursement du prêt à échéance.
ITT
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Remboursement du prêt à échéance (expiration du délai de franchise à 90 jours). / Prise en charge maximale à hauteur de 1 005 jours consécutifs pour une même incapacité. 
IPT
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Remboursement du capital restant dû à partir d’un taux d’invalidité consolidé d’au-moins 66%
IPP
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Prise en charge de 50% de la mensualité en fonction de la quotité assurée à partir d’un taux d’invalidité d’au moins 33%
Garanties optionnelles
  • Garantie Maladies Redoutées (cancer, AVC, maladie d’Alzheimer, sclérose en plaques etc.)
  • Garantie Renfort Dos et Psy
  • Garantie Perte d’Emploi
  • Garantie ITP : mi-temps thérapeutique accordé sur la base de 50 % de l’ITT pour une durée maximale de 180 jours 
Pratiques sportives couvertes
Couverture des sports pratiqués à titre amateur. La pratique professionnelle doit faire l’objet d’une déclaration préalable au moment de l’adhésion.

Les sports à risque sont exclus de la couverture à l’exception de ceux pratiqués dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation d’une durée maximale d’une semaine par an et réalisée auprès de personnel qualifié.

Ils peuvent être couverts à la demande de l’assuré au moment de l’adhésion au contrat.

Les sports à risque comprennent notamment : les sports nautiques, les sports aériens, les sports de montagne, les sports mécaniques, les sports équestres, les sports de combat, la randonnée, le trekking ou encore le foot US ou le skateboard.
Affections disco-vertébrales et psychologiques
Couverture sans condition d’hospitalisation avec l’option renfort dos/psy
Exclusions décès
  • Les conséquences de guerre civile ou étrangère, d’une insurrection, d’une émeute ou d’un mouvement populaire
  • Les conséquences de l’usage de stupéfiants ou les accidents faisant suite à un état d’ivresse supérieur au taux légal en vigueur.
  • Les conséquences d’un attentat auquel l’assuré prend part
  • Les risques aériens si l’avion n’est pas doté d’un certificat de navigabilité ou n’est pas piloté par un équipage titulaire d’une licence en cours de validité
  • Les risques d’utilisation de véhicules terrestres à moteur dans le cadre de compétitions, d’essais ou d’exhibitions
  • Les maladies ou infirmités connues de l’assuré à la date d’adhésion et non-déclarées
  • Le suicide de l’assuré au cours de la première année sauf dans le cadre de l’acquisition d’une résidence principale

Les conditions générales de l’offre Allianz assurance de prêt

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance de prêt immobilier Allianz et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition sur le site de l’assureur.

Comment être indemnisé par Allianz pour l’assurance de prêt immobilier ?

En cas de sinistre, l’assuré doit déclarer l’évènement auprès de l’assureur dans les plus brefs délais

 La déclaration de sinistre doit être réalisée au plus tard dans les 180 jours après sa survenance et doit comporter les pièces justificatives suivantes, en plus du tableau d’amortissement du prêt concerné :

Comment contacter Allianz au sujet de l’assurance de prêt immobilier ?

Vous pouvez contacter Allianz à propos de l’assurance de prêt immobilier du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 17h au numéro de téléphone suivant : 0 805 410 070 (appel non-surtaxé).

Il est également possible de contacter l’assureur par courrier à l’adresse ci-dessous : 

Allianz Vie
1 cours Michelet
92 076 Paris La Défense 

ou à l’adresse suivante : 

Allianz Vie
1 Rue des Arquebusiers 
67000 Strasbourg

💡

Récapitulatif du contrat d’assurance de prêt immobilier Allianz

  • Une assurance emprunteur récompensée par le label Excellence en 2021.
  • 4 formules différentes d’assurance emprunteur.
  • Une promesse de baisse du coût moyen de 5 500€ sur l’assurance emprunteur avec un potentiel maximum de 16 000€.
  • Des formalités médicales allégées jusqu’à 45 ans et un emprunt inférieur à 200 000€. Un questionnaire de santé est demandé au-delà et des examens médicaux peuvent être sollicités. 
  • La possibilité de souscrire des garanties optionnelles comme la garantie Maladies Redoutées ou encore la garantie Perte d’Emploi.
  • Des délais de franchise modulables à 30, 60, 90, 120 ou 180 jours.
  • La possibilité de bénéficier d’une réduction de 10 % en cas de souscription simultanée à une assurance habitation et à une assurance emprunteur.
  • Une réduction de 7 % peut être accordée sur les pluri-assurés (souscription par plusieurs emprunteurs). 
  • Une irrévocabilité des garanties en cas de changement dans les habitudes de vie de l’assuré.

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