Macif : tout savoir sur l'assurance de prêt

Parmi les principaux groupes français proposant des contrats d'assurance prêt immobilier avantageux, la Macif figure en bonne place, regroupant plus de 5 millions de sociétaires. Les conditions et/ou les taux indiqués ci-dessous sont susceptibles d'évoluer dans le temps.

L'assurance prêt immobilier de la Macif

Forte de plus de 50 ans d'existence, la Macif revendique un état d'esprit novateur lui permettant de se démarquer de ses principaux concurrents, ainsi qu'un mode de fonctionnement davantage construit autour de ses clients sociétaires. La Macif est construite autour de trois grands pôles :

• assurance dommages ;
• santé/prévoyance ;
• finance/épargne.

Elle dispose d'une large gamme de contrats afin de répondre à des besoins précis en fonction des étapes de la vie des sociétaires.

Une gouvernance atypique

La Macif se structure autour d'une gouvernance mutualiste, tranchant avec l'organisation des groupes d'assurance traditionnels : les clients sociétaires peuvent agir directement sur la gouvernance du groupe en élisant notamment des représentants pour un mandat triennal. La Macif est donc une organisation qui vise à mettre en commun les risques.

Couvrir son emprunt immobilier à la Macif offre ainsi la perspective d'une contribution directe au groupe mutualiste.

L'offre d'assurance de prêt de la Macif

La Macif se targue d'ailleurs de proposer l'une des couvertures les plus larges sur le marché de l'assurance de prêt immobilier. L'un des principaux atouts de l'offre proposée par la Macif en matière d'assurance de prêt immo réside en effet dans le nombre d'exclusions relativement faible prévu par le contrat de base. Les affections dorsales et psychologiques font toutefois l'objet d'une exclusion comme c'est largement le cas dans les assurances de prêt immobilier. Elles ne sont ainsi couvertes que dans le cas d'une intervention, d'une fracture ou tumeur pour les affections dorsales et pour les affections psychologiques, dans le cas d'une hospitalisation d'au moins 10 jours. Ces affections peuvent être rachetées avec l'option Plus.

A savoir : au titre des pratiques sportives, quasiment toutes les disciplines sont couvertes dans le cadre du contrat standard, à l'exception des sports aériens et professionnels. Le remboursement du capital restant dû est garanti en cas de décès ou de perte totale et irréversible d'autonomie. À noter également que seuls les risques aériens et risques de séjour sont exclus des garanties en cas de décès.

Figurent également parmi les principales caractéristiques du contrat d'assurance prêt immobilier proposé par la Macif le remboursement de la mensualité assurée sans aucune condition de perte de revenus, ou encore le maintien de la garantie quelle que soit la situation professionnelle de l'assuré (chômage subi, congé sabbatique choisi...).

Enfin, pour le remboursement en cas d'ITT ou IPT, la prestation prévue est forfaitaire, une couverture plus avantageuse que la prestation indemnitaire. La franchise est quant à elle de 90 jours.

Un contrat compétitif

La Macif se positionne globalement très bien sur le marché en matière de taux d'assurance prêt immobilier avec un taux situé entre 0,10 % et 0,70 % du capital emprunté, même s'il est toujours délicat de tirer une conclusion générale. En effet, comme pour chaque assureur, le taux moyen évolue fortement d'une situation à l'autre afin de prendre en compte notamment l'âge de l'assuré, le montant emprunté, la durée de l'emprunt et le mode de vie de chaque assuré. Par conséquent, notez que seuls un questionnaire détaillé et une étude de l'état de santé de chaque emprunteur permettront d'affiner le taux définitif proposé.

Par ailleurs, la Macif définit un taux d'invalidité relativement bas pour l'application de sa couverture intégrale avec un seuil de 50 %, contre 66 % habituellement sur la plupart des contrats concurrents.

La seule ombre au tableau peut concerner des catégories précises d'emprunteurs tels que les seniors. Ainsi, les personnes en retraite ou en préretraite, ou simplement âgées de 65 ans et plus, ne seront pas couvertes par les garanties IPT et PTIA.

Le certificat d'équivalence de garanties

Si la délégation d'assurance permet à l'emprunteur d'opter pour une assurance de prêt immobilier autre que les contrats d'assurance de groupe proposés par les banques, c'est à la condition que ce contrat délégué offre des garanties au moins équivalentes. À défaut, l'organisme de prêt est en mesure de refuser la délégation.

C'est a priori automatiquement le cas avec le certificat d'équivalence de garanties proposé par la Macif, qui prévoit un alignement systématique sur les garanties prévues par la banque dans le cas où l'assurance déléguée se révélerait moins couvrante. Techniquement, l'acquéreur a ainsi la certitude que son assurance prêt immobilier Macif ne sera pas refusée par sa banque.

Réalisez facilement et en ligne votre simulation d'assurance crédit immobilier, pour mieux connaître vos possibilités d'économies si vous changez d'assurance de prêt. Ce simulateur compare les offres sur le marché en fonction de votre profil, de votre projet et de votre besoin.

Comment réaliser la simulation du prix de votre assurance emprunteur Macif ?

Vous souhaitez connaître le tarif proposé par la Macif pour couvrir votre crédit immobilier ? Pour vous aider, l’organisme d’assurance a mis en place un service de devis 100% en ligne.

Ainsi, pour réaliser la simulation du prix de votre assurance emprunteur Macif, il vous suffit de renseigner vos informations dans le formulaire de devis. Vous seront demandés :

• la nature de votre projet (acquisition d’une résidence principale ou secondaire, investissement locatif, rachat de crédit immobilier, etc.) ;
• le contexte de la demande de devis, exemple : le compromis est-il déjà signé ? L’offre de prêt a-t-elle été émise ? Etes-vous dans les douze mois qui suivent la signature de l’offre de prêt ou avez-vous dépassé ce délai ? ;
• les informations relatives à votre identité, votre emploi, et si vous êtes fumeur ou non ;
• le nombre d’assurés à prendre en compte ;
• les caractéristiques de votre crédit immobilier sur lequel sera appliqué le taux d’assurance, à savoir le capital emprunté, le taux d’intérêt du crédit, la durée ainsi que le type d’amortissement (avec ou sans différé, avec mensualité progressives ou constantes, etc.).

Vous obtenez alors une proposition d’assurance dont le tarif correspond à votre profil et à votre projet.

Quel est le taux moyen à la Macif ?

Pour vous donner un ordre d’idée, voici le devis qu’obtiendrait un couple de 35 ans, cadre, non-fumeur et qui projette d’acquérir sa résidence principale :

Caractéristiques du crédit immobilier	Crédit amortissable de 300 000 euros sur 20 ans à 1,10%
Taux annuel moyen	0,18%
Cotisation mensuelle	46,24€
Coût global du dossier	11 098€

Simulation réalisée le 30 avril 2021 sur le devis de la Macif.

Quelles sont les formalités médicales de la Macif ?

La première proposition de tarif est donnée à titre indicatif. Le taux définitif n’est donné qu’après étude de votre questionnaire de santé. Et pour savoir si ce taux est compétitif, vous pouvez faire jouer la concurrence et comparer les offres sur le marché.

Après avoir étudié votre demande d’adhésion à la Garantie Emprunteur Macif ainsi que votre questionnaire de santé, il est possible que l’organisme d’assurance souhaite approfondir l’analyse. Des formalités médicales (comme des examens de santé) peuvent être demandées dans les cas suivants :

• Lorsque le montant de l’emprunt à assurer dépasse un certain plafond en fonction de votre âge ;
• Lorsque votre profil nécessite une étude plus approfondie. C’est le cas par exemple si vous exercez une profession à risque, vous pratiquez un sport dangereux ou que vous présentez des antécédents de problèmes de santé.

Les garanties prises en charge par la Macif

L’assurance emprunteur de la Macif couvre les prêts immobiliers ou professionnels souscrits auprès d’organismes prêteurs. Elle propose les garanties suivantes :

Type de garantie	Conditions de souscription	Modalités de remboursement	Exclusions de garantie
Garantie décès	Être âgé entre 18 et 85 ans.	Remboursement du capital restant dû à compter de la date du décès (hors arriéré de paiement, intérêts à venir, et indemnités de remboursement anticipé).	Le suicide survenu dans les douze mois suivant la souscription de l’assurance emprunteur Macif, sauf pour les prêts immobiliers de moins de 120 000€ destinés à financer une résidence principale.
PTIA	Être âgé entre 18 et 65 ans.	Remboursement du capital restant dû si l’emprunteur a moins de 70 ans à la date de reconnaissance de la PTIA.	Les accidents volontaires ou résultant d’une pratique de sport non déclaré à l’assureur.
ITT et IPT	Être âgé entre 18 et 65 ans.	L’indemnité est forfaitaire. Son montant est fixé selon les mensualités définies dans le tableau d’amortissement. Elle est versée au 91ème jour d’incapacité de travail continue.	Les accidents volontaires ou résultant d’une pratique de sport non déclaré à l’assureur. Certaines affections liées à une atteinte discale et/ ou vertébrales ainsi que les complications qui s’en suivent ; Certaines affections psychologiques.

Quelles sont les conditions générales de la Macif ?

Afin de permettre aux emprunteurs de découvrir les conditions relatives à la Garantie Emprunteur Macif, l’assureur met à disposition sur son site internet une notice. Il est donc possible, pour plus d’informations, de consulter les conditions générales de la Macif.

Comment être indemnisé par la Macif ?

Pour être indemnisé par la Macif, vous devez lui fournir les justificatifs demandés dans les articles 5.1 à 5.3, de la notice détaillée mise à disposition par l’assureur.

Dans le cas du décès de l’emprunteur et pour que le remboursement du crédit soit effectué au profit du bénéficiaire (co-emprunteur, héritier…), selon les quotités définies dans le contrat, il faut fournir :

• un extrait d’acte de décès ;
• le certificat médical ;
• le procès-verbal de police (s’il s’agit d’un accident) ;
• le tableau d’amortissement à date de l’évènement.

Dans le cas d’une perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), l’organisme demande les documents suivants :

• un certificat médical ;
• les document qui justifient de la PTIA ;
• le tableau d’amortissement daté du jour de la reconnaissance de l’invalidité.

Si l’emprunteur est confronté à une incapacité temporaire total de travail (ITT), une invalidité permanente partielle (IPP) ou totale (IPT), pour activer la garantie il devra :

• déclarer l’incapacité de travail à partir du 91^ème jour ;
• remplir la « déclaration d’incapacité de travail » qui sera envoyée par la Macif » ;
• joindre à cette déclaration : les justificatifs d’invalidité, le procès-verbal en cas d’accident, ainsi que le tableau d’amortissement.

Comment contacter la Macif ?

Vous avez une question ? La Macif a mis en place certains dispositifs pour vous permettre de les contacter :

• un numéro de téléphone (04 78 62 16 32) pour joindre l’un de leurs conseillers qui sont disponibles du lundi au vendredi de 8h00 à 20h00 ainsi que le samedi de 8h00 à 17h15 ;
• un service Visio pour pouvoir contacter un conseiller lorsqu’il vous est impossible de vous déplacer.

Pour les utilisateurs de smartphones, une application mobile a été développée. Elle offre une interface facile à utiliser et permet d'accéder à tous les services de la Macif en un seul clic. Vous pouvez télécharger l'application sur Google Play ou l'App Store.

Un service de chat en ligne est également disponible sur leur site web. Ce service est opérationnel du lundi au vendredi de 8 h à 20 h et le samedi de 8 h à 17 h 15. C'est un moyen rapide et efficace de recevoir une réponse immédiate à vos questions.

La Macif a aussi une présence active sur les réseaux sociaux, notamment sur Facebook, Twitter et Instagram. Vous pouvez les suivre pour rester informé des dernières nouvelles et promotions. Vous pouvez également leur envoyer un message directement via ces plateformes.

Enfin, pour ceux qui préfèrent le contact en face à face, la Macif dispose de nombreux bureaux répartis dans toute la France. Vous pouvez utiliser l'outil de recherche de bureau sur leur site web pour trouver le bureau le plus proche de chez vous.

Quels sont les avis des clients concernant la Macif ?

Les avis des des clients de l'assurance emprunteur de la Macif :