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Assurance prêt immobilier de la MMA

L'essentiel en quelques mots

Acteur historique de l’assurance, la MMA propose désormais des assurances de prêt immobilier pour les emprunteurs qui souhaitent réaliser une délégation d'assurance.

Le contrat MMA en quelques mots :

- Une tarification différente en fonction de la formule choisie (Essentiel, Confort, Optimale)
- Un contrat bien perçu par les banques.
- Des formalités d’adhésion simplifiées pour la plupart des profils et un examen médical optimisé pour les autres.
- Des exclusions de garanties assez nombreuses pouvant être rachetées au cas par cas.
- Une pratique sportive couverte à l’exception des sports à risque.
- Un accompagnement et une prise en charge des inactifs.
- Des garanties qui peuvent être révoquées si changement du profil de l’assuré.

Assurance pret immobilier MMA
Assurance prêt immobilier de la MMA

A l'instar de ses concurrents, le groupe MMA s'est lancé sur le marché de l'assurance des emprunts immobiliers à la faveur de la loi Lagarde de 2010 qui a autorisé la délégation d'assurance de prêt immobilier. Les taux et conditions énoncés peuvent être variables dans le temps.

MMA, un assureur mutualiste

Le groupe MMA (pour « Mutuelle du Mans Assurance »), créé en 1828, et ses 13 000 collaborateurs sont une composante majeure du groupe Covea. Les valeurs dont se prévaut l'assureur se veulent le reflet de son esprit mutualiste : engagement, optimisme et confiance. Il offre l'accès à de nombreux produits d'assurance, au titre desquels figure l'assurance des emprunteurs.

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Les garanties de l'assurance de prêt immobilier MMA

L'assurance crédit immobilier de la MMA comprend les garanties classiques exigées par les organismes de prêt :

A noter que ces garanties donnent lieu à des prestations forfaitaires et jouent notamment en cas de reprise du travail dans le cadre d'un temps partiel thérapeutique. Par ailleurs, la prise en charge des échéances du prêt immobilier peut s'accompagner d'un remboursement des cotisations d'assurance en fonction des conditions souscrites dans le contrat.

Les tarifs de l'assurance de crédit immo MMA

Comme pour tout contrat délégué, le tarif de l'assurance de prêt immobilier dépend de plusieurs critères, notamment le montant du prêt immobilier et l'âge de l'emprunteur. MMA propose un simulateur permettant d'obtenir rapidement un tarif indicatif en fonction des informations renseignées. A noter qu'en cas d'achat commun, MMA applique une réduction forfaitaire de 5 % pour l'assurance de prêt de chaque co-emprunteur.

Conditions de souscription

MMA propose une souscription en ligne pour tous les emprunteurs de moins de 45 ans en bonne santé, souhaitant assurer leur emprunt d'un montant inférieur à 300 000 €. Par ailleurs, si des examens médicaux sont nécessaires en plus du remplissage du questionnaire de santé, ceux-ci peuvent être réalisés en une fois dans un centre médical partenaire.

Les avis des clients au sujet de l’assurance de prêt immobilier MMA

Voici les avis concernant l'assurance emprunteur de MMA

👍

Points positifs 

  • Délais de remboursement respectés une fois le sinistre enregistré 
  • Un délai de franchise modulable apprécié par les assurés
  • Couverture à 100 % des assurés inactifs au moment du sinistre 
👎

Points négatifs 

  • Difficultés à joindre le service client par téléphone
  • Des exclusions de garanties assez importantes
  • Tarifs non garantis en cas de changement des habitudes de vie de l’assuré (fumeur notamment).

Simulation de prix client MMA assurance de prêt immobilier

Voici une simulation du coût de l'assurance emprunteur MMA pour un emprunt de 200 000 € sur 25 ans pour un profil non-fumeur avec une franchise de 90 jours avant étude du dossier par la compagnie et application de conditions particulières supplémentaires en fonction du profil de l’assuré (simulation à titre indicatif, août 2021).

Simulation de tarifs pour l'assurance emprunteur MMA
 Age de l’assuré Formule essentielle (Garanties Décès/PTIA + MNO) Formule confort (Garanties Décès/PTIA + IPT + ITT + MNO) Formule optimale (Garanties Décès/PTIA + IPT + ITT + IPP + MNO)
20 ans 
1 286,52 €
(soit 4,29 €/mois)
2 664,12 €
(soit 8,88 €/mois)
3 547,56 €
(soit 11,83 €/mois)
30 ans 
2 042,52 €
(soit 6,81 €/mois)
3 392,40 €
(soit 11,31 €/mois)
4 098,96 €
(soit 13,66 €/mois)
40 ans 
4 894,80 €
(soit 16,32 €/mois)
8 441,64 €
(soit 28,14 €/mois)
9 664,08 €
(soit 32,21 €/mois)
50 ans 
11 721,24 €
(soit 39,07 €/mois)
22 537,20 €
(soit 75,12 €/mois)
25 537,68 €
(soit 85,13 €/mois)
60 ans 
26 508 €
(soit 88,36 €/mois)
 42 388,32 €
(soit 141,29 €/mois)
 45 414,48 €
(soit 151,38 €/mois)

Taux moyen de l’assurance emprunteur MMA

Le taux moyen de l’assurance emprunteur MMA dépend de plusieurs facteurs :

Pour un profil de 45 ans, salarié cadre, marié, non-fumeur pour un achat en résidence principale de 200 000 € avec un remboursement sur 25 ans avec des primes fixes, le taux moyen de l’assurance de prêt est de 0,29 % avec les garanties décès/PTIA, IPT, ITT et MNO (Formule confort) pour un montant de 47,90 €/mois et un coût total de 14 370,96 € (août 2021, simulation à titre indicatif).

Tableau des garanties pour l’offre MMA assurance de prêt immobilier

Voici les différentes garanties de l'assurance de prêt MMA.

Garanties de l'assurance de prêt MMA
Type de garantie  Détail des garanties
Décès
Possibilité de souscription jusqu’à 75 ans / Couverture jusqu’à 85 ans / Versement du capital restant dû dans la limite de 300 000 €
PTIA
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans / Indemnisation de l’intégralité des échéances restantes
ITT
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans ou au départ en retraite / Indemnisation de l’intégralité des échéances restantes / Délai de franchise modulable : 30, 60, 90 ou 180 jours / Evaluation de la prise en charge en fonction de la profession exercée au jour du sinistre / Maintien de la couverture en cas de mi-temps thérapeutique avec une prise en charge d’au-moins 50% pour une durée minimale de 90 jours / Prise en charge à 100% des inactifs au moment du sinistre
IPT/IPP
Possibilité de souscription jusqu’à 65 ans / Couverture jusqu’à 67 ans ou au départ en retraite / Indemnisation de la quote-part assurée du montant du capital restant dû à partir d’une invalidité constatée de 33 %
Exclusions décès
  • Conséquences d’un conflit armé.
  • Conséquences de la désintégration du noyau atomique.
  • Acte intentionnel ou mutilation volontaire de l’assuré ou de toute personne à qui profiterait l’assurance.
  • Conséquences de la participation de l’assuré à un crime/délit contre la nation, rixe, sabotage, complot ou mouvement populaire mettant en danger son intégrité physique.
  • Conséquences liées à la consommation illicite de produits stupéfiants, de drogues, de médicaments non-prescrits ou d’alcoolisme chronique de l’assuré.
  • Accidents provoqués par le véhicule de l’assuré si celui-ci est en rapport avec un état d’alcoolémie supérieur au taux légal autorisé.
  • Accidents de navigation aérienne avec un engin non-muni d’un certificat de navigation ou dont le pilote ne dispose pas d’une licence en cours de validité.
  • Suicide de l’assuré survenu la première année de l’adhésion sauf en cas d’acquisition d’une résidence principale dans la limite de 120 000 €. 
Affections disco-vertébrales et psychologiques
  • Couverture des affections dorsales si hospitalisation supérieure à 9 jours.
  • Couverture des affections psychologiques si hospitalisation supérieure à 9 jours.
  • Possibilité de choisir une option pour une prise en charge sans hospitalisation.
Pratiques sportives couvertes
 Toutes à l’exception des sports à risques

Les conditions générales de l’offre d’assurance de prêt MMA

Pour obtenir plus de renseignements sur les garanties du contrat d’assurance emprunteur immobilier MMA et sur l’application de ces garanties, vous pouvez consulter les conditions générales de vente mises à disposition par l’assureur.

Comment être indemnisé par MMA pour l’assurance emprunteur ?

Tout sinistre doit être déclaré auprès de l’assurance : 

Cbp France
CS 20008
44 967 Nantes Cedex 9

La déclaration doit se faire dès la connaissance du sinistre pour la garantie décès/PTIA et au plus tard dans les 30 jours à compter : 

Pour obtenir une indemnisation, la demande doit être accompagnée des pièces médicales suivantes à adresser au médecin-conseil de l’Assureur : 

Pour toutes les garanties : 

Pour la garantie décès : 

Pour la garantie PTIA : 

Pour les garanties ITT, IPP ou IPT : 

Comment contacter MMA au sujet de l’assurance de prêt immobilier ?

Pour tout renseignement sur l’assurance de prêt, vous pouvez contacter l’Assureur à tout moment 7j/7 24h/24 au numéro de téléphone suivant : 01 40 25 59 59.

Il est également possible de transmettre sa demande par courrier à l’adresse suivante : 

MMA Vie
14, boulevard Marie et Alexandre Oyon
72 030 Le Mans

Et pour votre projet ?

Pour démarrer votre projet de choix et de souscription d'assurance prêt immobilier, vous avez à votre disposition notre outil gratuit et facile de simulation d'assurance de prêt immobilier. Celui-ci vous donnera des estimations du coût de l'assurance selon la durée et le taux de l'assurance crédit.

N'hésitez pas à changer d'assurance de crédit immobilier si vous vous rendez compte que vous avez d'importantes économies à réaliser.

📌

Récapitulatif du contrat d’assurance emprunteur MMA

  • Un contrat d’assurance emprunteur bien accepté par les banques.
  • Des formalités médicales simplifiées pour les profils de moins de 45 ans et des montants d’emprunt inférieurs à 300 000 € (simple questionnaire médical).
  • En cas d’examen médical approfondi nécessaire, un seul rendez-vous est programmé dans un centre partenaire sans délai ni avance de frais.
  • Un délai de franchise ajustable avec 4 niveaux au choix.
  • Des exclusions de garantie assez nombreuses mais que l’assuré a la possibilité de racheter.
  • Couverture décès applicable dans le monde entier à titre personnel ou en cas de déplacement professionnel notamment.
  • Un montant des cotisations qui prend en compte l’activité professionnelle de l’assuré.
  • Une réduction de 5 % accordée dans le cas d’une souscription avec un co-emprunteur.
  • Une prise en compte de la convention AERAS pour les profils avec des risques de santé aggravés.

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